איך לערער על כך שטוענים בעלי בתים?
לדוגמה, תוכל לבקש מחברת הביטוח להעביר לך עותק מלא של תיק פוליסת הביטוח ותיק התביעה שלך, כולל הערות ממסדיר התביעות.
אסון טבע או מצב חירום אחר שפוגע ביתי או רכוש אישי הוא מספיק טראומטי. עם זאת, המצב נעשה גרוע עוד יותר אם חברת הביטוח של בעלי הבית שלך תדחה את תביעתך. למרות שזה עלול לקחת קצת זמן ומאמץ, ישנם צעדים שתוכלו לנקוט בכדי לגרום לחברת הביטוח לתת לכם את הכסף המגיע לכם בגין הפסדכם.
חלק 1 מתוך 3: הכנת המקרה שלך
- 1למד את המדיניות שלך. קרא בעיון את הפוליסה שלך לאור הסיבות שתביעתך נדחתה וודא שהנזקים מכוסים בפוליסה שלך.
- בפוליסות רבות יש מועדים להגשת תביעות, וחברת הביטוח שלך שומרת לעצמה את הזכות לדחות את תביעתך אם היא לא הוגשה תוך פרק זמן מסוים לאחר האירוע שהביא לתביעה. חפש פרקי זמן ומועדים אלה וודא שהגשת את תביעתך במגבלות המפורטות.
- רשום הערות כאשר מתאם התביעות שלך מעיר הערות לגבי הכיסוי שלך. מתאם התביעות שלך מפרש את הפוליסה שלך כדי לקבוע כמה כסף חברת הביטוח שלך צריכה לשלם על התביעה שלך, אך אל תפחד להטיל ספק בפירושה או לקבל חוות דעת אחרת.
- השווה את הסיבות שנדחתה התביעה שלך לשפה במדיניות שלך. תביעות נדחות בדרך כלל מחוסר כיסוי, מה שאומר שביקשת נזקים שמדיניותך לא הגנה עליך מפני. לדוגמא, אם ביתך נהרס על ידי הוריקן, פוליסת הביטוח שלך עשויה לכסות את הנזקים המבניים אך לא את נזקי המים הפנימיים.
- ייתכן שתביעתך נדחתה על ידי מישהו בחברה שלא ידע את המדיניות שלך או שלא בדק היטב את הכיסוי שלך לפני הוצאת הכחשה. ייתכן גם שתביעתך נדחתה בגלל טעות משרדית. ייתכן ששגיאות פשוטות אלה אינן סבירות, אך עדיין עליך לשלול אותן.
- בדוק פעמיים כיצד חברת הביטוח סיווגה את ההפסד וודא שהיא מדויקת. חברת הביטוח אולי סיווגה את הנזקים כמשהו שאינו מכוסה בפוליסה שלך, כאשר הפוליסה שלך הייתה מכסה אותם אם הם היו מסווגים בדרך אחרת.
- לדוגמא, נניח שביתכם ניזוק בהוריקן, וההוריקן גורם להצפה. אם אין לך ביטוח שיטפון, חברת הביטוח שלך עשויה לדחות את תביעתך בכך שהיא מציינת כי כל הנזקים היו נזקים הקשורים לשיטפון, כאשר למעשה רבים מהם נגרמו על ידי ההוריקן עצמו.
- 2תעד הכל. שמור תיעוד מדויק של ביתך ומלאי כל הרכוש בתוכו שהושפע מהתקרית שהולידה את תביעתך.
- שמירת מלאי עדכני לבית היא הדרך הקלה ביותר לתעד במדויק את כל מה שנפגע או חסר. לדוגמה, אם הבית שלך פורץ, זה יכול להיות קשה לזכור את כל הדברים בחדר לאחר שהדברים חסרים. ייתכן שלא תזכור משהו עד שבועות או חודשים אחר כך.
- במקרה של אובדן מוחלט, יתכן שתצטרך ליצור מחדש רשימה של כל חפציך מהזיכרון. במתח ובעקבות אובדן כה הרסני, זה יכול להיות קשה לזכור את כל מה שהיו בבעלותך, במיוחד דברים באחסון או שלא השתמשת בהם לעתים קרובות.
- אם התביעה שלך הייתה כרוכה באובדן עקב פשע כמו גניבה או השחתה, קבל עותקים מהדו"ח המשטרתי שלך ופנה למשטרה בנוגע להאשמות.
- 3צלמו את כל הנזק. צלם תמונות של כל רכוש שניזוק בהקדם האפשרי לאחר גילויו.
- הסתובב בתוך הבית ומחוצה לו עם מצלמה או טלפון סלולרי שלך וצלם כל דבר כדי שיהיה לך תיעוד של כל הנזקים.
עם זאת, המצב נעשה גרוע עוד יותר אם חברת הביטוח של בעלי הבית שלך תדחה את תביעתך. - 4הימנע מביצוע תיקונים קבועים באופן מיידי. פרט לתיקונים שחיוניים לך למגורים בביתך, אתה לא צריך לתקן או להחליף דבר בתביעתך עד ליישוב הסכסוך.
- למרות שתצטרך לבצע תיקונים זמניים בכדי להגן על ביתך או להגן עליו מפני נזק נוסף, חשוב לשמור על המקום כדי שמתאם התביעות שלך יוכל לראות את היקף הנזק.
- לדוגמה, ייתכן שתניח ברזנט מעל חור בגג שלך כדי למנוע גשם להיכנס לביתך ולגרום נזקי מים נוספים.
- שמור קבלות על תיקונים שאתה מבצע והוסף את הסכומים לתביעתך.
- וודא שיש לך לפחות שתי הערכות לתיקונים לפני שתסיים את העבודה. חברת הביטוח שלך עשויה לדחות את תביעתך או לשלם רק חלק מהתביעה שלך אם אין לך מספר הערכות להוכיח שלא שילמת יותר מדי עבור התיקונים.
- 5כתוב חשבון מה קרה. כתוב את כל מה שקרה והוביל לנזק לרכוש שלך, במיוחד כל הצעדים שביצעת כדי למתן את הנזק הפוטנציאלי.
- שמור גם רישום שוטף של הערות כאשר אתה מדבר עם מישהו הנוגע לתביעתך או לאירוע שהוביל לתביעתך. זה יהפוך לחשוב במיוחד אם בסופו של דבר תדברו עם יותר מכוונן תביעות אחד לאורך זמן.
- צרו קשר עם כל העדים שהיו מוכנים לגבות את הסיפור שלכם, או שראו את האירוע מתרחש.
חלק 2 מתוך 3: משא ומתן עם המתאם
- 1הגיש ערעור על הדוח הראשוני. חברות רבות נותנות לך את האפשרות לערער על ההחלטה הראשונית שקיבל המתאם.
- כשאתה מגיש את ערעורך, כלול את כל התיעוד שברשותך התומך בתביעתך, כולל כל תמונות הנזק, מסמכים כתובים, קבלות והצהרות של עדים.
- כלול תיעוד של בדיקות ותחזוקה כדי להוכיח שאתה עוקב עם סוף העסקה ושמרת על ביתך כראוי ושמרת על כל אמצעי הבטיחות.
- לדוגמא, אם ביתך נהרס בשריפה, הביא ראיות כלשהן לכך שהיו לך גלאי עשן או מערכות אזעקה אחרות והן פועלות כראוי.
- 2פנה למחלקת הביטוח של המדינה שלך. מחלקת הביטוח של מדינתך מסדירה את חברות הביטוח הפועלות במדינתך ויש לה משאבים לסייע לך בפתרון סכסוכי תביעות.
- מחלקת הביטוח של המדינה מציעה צוות שיכול לענות על שאלות אודות תהליך התביעות ולהציע ייעוץ בהמשך התביעה שלך.
- מחלקת הביטוח של המדינה שלך יכולה גם להודיע לך על זכויותיך על פי חוקי ביטוח ממלכתיים שונים. החוקים משתנים בין המדינות, אך ברוב המדינות יש חוקים המחייבים חברות ביטוח להתמודד עם מחזיקי הפוליסה באופן הוגן, ומספקות סטנדרטים לאופן שבו חברות הביטוח חייבות לטפל בתביעות.
- לדוגמא, רוב המדינות דורשות מחברות הביטוח לספק סיבה שנדחתה את תביעתך.
- מחלקות ביטוח אלה גם חוקרות תלונות ויכולות לעזור לכם לפתור את המחלוקת. אם יש לך סיבה להאמין שדחיית תביעתך הפרה את חוקי המדינה או תקנותיה, מחלקת הביטוח הממלכתית תבדוק את הנושא.
מתאם ציבורי יכול לבדוק את תביעתך ואת נזקיך ולערוך הערכה עצמאית שתוצג בפני חברת הביטוח שלך. - 3כתוב מכתב למנהל. אם אינך יכול להגיע לשום מקום עם המתאם, ייתכן שתוכל לכתוב מכתב דרישה רשמי למישהו גבוה יותר.
- הסביר במכתבך את האירוע שהוליד את תביעתך, את הסיבות שניתנו לדחיית תביעתך ומדוע אתה סבור כי החלטה זו הייתה מוטעית.
- כלול תיעוד או ראיות אחרות המגבות את טיעונך, או ציינו שכבר העברת מידע זה לחברה. כלול את מספר הפוליסה שלך, מספר התביעה שלך, פרטי הקשר הנוכחיים שלך וכל מידע אחר שאתה חושב שיעזור לאדם לפתור את המחלוקת שלך מהר יותר.
- 4שכור את המתאם שלך. מתאם ציבורי יכול לבדוק את תביעתך ואת נזקיך ולערוך הערכה עצמאית שתוצג בפני חברת הביטוח שלך.
- פנה לאיגוד הלאומי של מתאימי ביטוח ציבורי כדי למצוא מתאם ציבורי, או בקש המלצה מעו"ד ביטוח. חשוב לאשר שכל מתאם שתעסיק מורשה לעבוד במדינתך ושהרישיון שלה תקין.
- במקום פשוט להעסיק את המתאם הראשון שתמצא, ראיין כמה מתאמים פוטנציאליים כדי שתוכל לברר מידע נוסף על תעודותיהם וניסיונם ולקבל הפניות.
- גלה אם ישנם סוגים מסוימים של תביעות בהן כל מתאם מתמחה. לדוגמא, אם ביתכם פורץ, אינכם רוצים בהכרח להעסיק מכוון שמתמחה בנזקי הוריקן.
- זכור כי תצטרך לשלם אגרה עבור שירותי המתאם. למרות שזה הגיוני לתביעות גדולות יותר, שכירת מתאם ציבורי לא עשויה להיות לטובתך אם הנזק שלך קטן יחסית.
- 5שקול ליישוב סכסוכים חלופיים. יתכן שניתן יהיה להגיע להסדר טוב יותר באמצעות מתווך צד ג 'ניטראלי ואובייקטיבי.
- חברות גישור ובוררות עצמאיות מספקות שירותי יישוב סכסוכים תוך שימוש בהליכים הנוטים להיות בלתי פורמליים ופחות מתמודדים עם הליך בית המשפט.
- הגישור מהיר יחסית, וזול יותר מהגשת תביעה. עם זאת, ההסדר אליו מגיעים באמצעות גישור עשוי להיות פחות ממה שהיית מצליח לעבור את תהליך הניסיון.
חלק 3 מתוך 3: לקיחת המבטח שלך לבית המשפט
- 1התייעץ עם עורך דין. אם אינך מצליח לפתור את הסכסוך עם חברת הביטוח שלך לשביעות רצונך וברצונך לתבוע, עליך לשקול להעסיק עורך דין.
- אם יש לך תביעה קטנה יחסית - פחות מ- 7460 € ברוב המדינות - תוכל גם לשקול להגיש לבית משפט לתביעות קטנות. בתי משפט לתביעות קטנות משתמשים בתהליכים פשוטים כדי לפתור תביעות ובדרך כלל אינך צריך להזמין עורך דין.
- פוליסות ביטוח הן חוזים, ותביעות ביטוח עשויות לכלול סוגיות משפטיות טכניות שעורך דין יכול לעזור לך להבין ביתר קלות.
- אם יש לך תביעה גדולה יותר, או אם אתה מאוים על ידי חברת הביטוח, אתה עלול למצוא אותך מרגיש יותר בנוח שיש עורך דין שייצג את האינטרסים שלך. עורכי הדין של התובע שמגישים תביעות ביטוח עובדים בדרך כלל על דמי מגירה, ולוקחים חלק מההסדר שלך אם אתה זוכה בתביעתך במקום לדרוש כסף מראש.
מתאם התביעות שלך מפרש את הפוליסה שלך כדי לקבוע כמה כסף חברת הביטוח שלך צריכה לשלם על התביעה שלך, אך אל תפחד להטיל ספק בפירושה או לקבל חוות דעת אחרת. - 2הגש את תלונתך. לאחר שדיברת עם עורך הדין שלך, היא תערוך את התלונה כדי לפתוח את התביעה שלך בבית המשפט.
- התביעה שלך עשויה לטעון שכאשר חברת הביטוח דחתה את תביעתך, היא הפרה את החוזה לשלם לך כסף אם היו לך סוגים מסוימים של הפסדים או נזקים בביתך. בהתאם לחוקי הביטוח של מדינתך, אתה יכול גם לטעון שהחברה הפרה חוק הגנת הצרכן או חוק "תום לב".
- 3השתתף בגילוי. לפני המשפט עליך לשתף ראיות ומידע עם הצד השני במהלך תהליך הגילוי.
- גילוי בכתב יכול לכלול בקשות למסמכים או תשובות לשאלות בכתב המכונות חקירות. לדוגמא, תוכל לבקש מחברת הביטוח לתת לך עותק מלא של תיק פוליסת הביטוח ותיק התביעה שלך, כולל הערות ממסדיר התביעות.
- גילוי כולל גם תצהירים, שהם ראיונות עם צדדים או עדים המועברים בשבועה עם כתב בית משפט המפיק תמליל של ההליך.
- בכל שלב במהלך הגילוי, אתה עשוי לקבל הצעה להסדר מחברת הביטוח.
- 4המשך בתיק שלך. אם עדיין אינך מסוגל להסדיר את התביעה שלך עם חברת הביטוח שלך, התיק ימשיך למשפט.
תגובות (1)
- כל המידע עזר.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
