איך קונים ביטוח לבניין?
אם ביטוח הקבלן הכללי שלך אינו מכסה בצורה מספקת את הסיכון הטמון בבניית הבית, ייתכן שתוכל לגרום לבונים להסתכן בביטוח כתנאי לעבודה על הפרויקט.
ישנם מספר סוגים שונים של פוליסות ביטוח בניינים. אם אתה בונה בית משלך, ביטוח בונים מגן עליך מפני בעיות המתרחשות במהלך הבנייה. אם אתה גר בבריטניה או במדינה אחרת של חבר העמים, ייתכן שתזדקק לביטוח מבנים לבית שלך, הנפרד מביטוח המכסה את תכולת ביתך. בנוסף, אם אתה הבעלים של נכס מסחרי, אתה אחראי לבטח את הבניין החיצוני - גם אם לדיירים שלך יש ביטוח משלהם לכיסוי הרכוש האישי שלהם.
שיטה 1 מתוך 3: קניית בניית בתים וביטוח בונים
- 1זהה את כמות הכיסוי המתאימה להגבלת החשיפה שלך. ביטוח הקבלנים מגן עליכם מכל הפסדים שתסבלו אם משהו ישתבש במהלך פרויקט בנייה. מדיניות זו מגנה עליך מפני סיכון, בין אם אתה בונה בית חדש מהיסוד או משפץ מבנה קיים.
- לדוגמא, אם תאונת בנייה גורמת נזק ליסוד הבניין שלך, ביטוח בונים יגן עליך מפני אובדן זה על ידי כיסוי חומרי היסוד ועלות בניית היסוד הפגום.
- ביטוח הקבלנים מוגבל להפסדים שהייתם סובלים, כמו אובדן חומרי בניין או עלות תשלום קבלנים וקבלני משנה. זה לא יכסה את כל ההפסדים שקיבלו הקבלנים שלך.
- חלק מפוליסות ביטוח הבונים יכסו גם הפסדים שנוצרו אם פרויקט הבנייה יתעכב. לדוגמא, אם אתה בונה חנות חדשה ועליך לפתוח את החנות באיחור של חודש עקב עיכובים בבנייה, בוני סיכון של בונים עשויים לכסות את ההפסד הזה.
- 2אשר מה מכסה ביטוח הקבלן הכללי שלך. כשאתה שוכר קבלן לבניית הבית שלך, בקש ממנו לראות עותק של פוליסת הביטוח שלהם. בדוק היטב אילו היבטים של המבנה מכוסים בביטוח הקבלן.
- חלק מהקבלנים הכלליים עשויים כבר לשאת בביטוח בנאים. עם זאת, אם הקבלן הכללי מופיע כמבוטח הראשון, פירוש הדבר שהוא יכול לשנות או לבטל את הפוליסה בכל עת, וההפסד שהפוליסה מכסה הוא ההפסד שלהם, לא שלך. זה לא יכול לכסות את הסיכון שלך בצורה מספקת.
- 3הפוך את הקבלן הכללי שלך לאחראי על ביטוח סיכוני בנאים. אם ביטוח הקבלן הכללי שלך אינו מכסה בצורה מספקת את הסיכון הטמון בבניית הבית, ייתכן שתוכל לגרום לבונים להסתכן בביטוח כתנאי לעבודה על הפרויקט. אם הקבלן יסכים, הם יהיו אחראים לרכוש ביטוחי סיכון של בונים ברמות הכיסוי שאתה צריך.
- בזמן שאתה יכול לרכוש לבד ביטוח סיכונים לבד, הקבלן הכללי שלך עשוי לקבל שיעור פרמיה טוב יותר ותנאי כיסוי טובים יותר ממה שאתה יכול לקבל בעצמך.
טיפ: אם הקבלן הכללי שלך רוכש את ביטוח הסיכון של הקבלנים, ודא שאתה רשום כמבוטח הראשון בפוליסה, כי אתה זה שנמצא בסיכון לאובדן אם יקרה משהו במהלך הבנייה.
- 4לכסות את הפרויקט במדיניות בנייה קיימת אם יש לך. אם אתה משפץ מבנה קיים, או אם כבר יש לך ביטוח בבניינים אחרים שבבעלותך, ייתכן שתוכל להשתמש בביטוח זה כדי לכסות את פרויקט הבנייה החדש שלך. עם זאת, בדרך כלל תצטרך להגדיל את סכום הכיסוי ולשלם פרמיות נוספות.
- אם ברצונך להשתמש בפוליסת ביטוח קיימת, פנה לסוכן הביטוח שלך וברר אם ניתן להרחיב את הפוליסה שלך כדי לכסות פרויקט בנייה מתקרב. הסוכן שלך ייתן לך מידע על מה יכולה הפוליסה לכסות וכיצד להגדיר אותה, כמו גם כיצד השינוי ישפיע על הפרמיות הנוכחיות שלך.
אם אתה בונה בית משלך, ביטוח בונים מגן עליך מפני בעיות המתרחשות במהלך הבנייה. - 5בוני רכש מסתכנים בעצמכם בביטוח כמוצא אחרון. אם הקבלן הכללי שלך לא מוכן לרכוש ביטוח סיכון של בונים ואין לך פוליסה אחרת שיכולה לכסות את הסיכון של פרויקט הבנייה, ייתכן שתצטרך לרכוש כיסוי לבד. כדי להבטיח כיסוי מלא, יש להפעיל את המדיניות בהקדם האפשרי. באופן כללי, יש לרכוש את הפוליסה לפני השלמת הפרויקט ב 30 אחוז.
- מרבית חברות הביטוח המסחריות מציעות פוליסות ביטוח לבנייה לבית ובונים. מומלץ לקבל הצעות מחיר ממספר חברות שונות כדי שתוכלו לבחור את תנאי הכיסוי ואת שיעור הפרמיה הטובים ביותר.
שיטה 2 מתוך 3: קבלת ביטוח מבנים בבריטניה
- 1בדוק את חוזה המשכנתא בסעיף ביטוח מבנים. ביטוח מבנים מכסה את החלק החיצוני של הבית שלך, כמו גם כל גופי הקבע בתוך הבית שלך, כמו חדרי אמבטיה ומטבחים. מרבית חוזי המשכנתא מחייבים אותך לשאת סכום מינימלי של ביטוח מבנים על הנכס עד לפירעון המשכנתא.
- בחוזה המשכנתא שלך צריך להיות סעיף המפרט את ביטוח הבניינים כתנאי למשכנתא. הסעיף כולל בדרך כלל מידע על כמויות המינימום של כיסוי שאתה צריך ואת סוגי פוליסות אשר עונות על התנאי.
טיפ: לחברת המשכנתאות שלכם עשויה להיות גם חברת ביטוח עליהם הם ממליצים. אמנם אינך צריך להשתמש בחברה זו, אך אם כן תקבל תעריף מעט טוב יותר.
- 2קבע כמה כיסוי אתה זקוק. ככלל, ביטוח מבנים מכסה את הסכום שיעלה לכם לבנות מחדש את ביתכם אם הוא נהרס. עלות זו תימצא על ידי עיון בסקר שנערך לאחרונה על הנכס שלך.
- סכום זה כולל שכר עבודה ומקצועיות. תלוי בגודל הבית שלך ובחומרים המשמשים לבנייתו, כמות הכיסוי שאתה צריך עשויה להיות משמעותית יותר משווי השוק של הבית שלך.
- 3קבל ביטוח עם חדר שינה אם אתה מעריך נוחות רבה יותר. יותר ממחצית פוליסות ביטוח המבנים הפעילים בבריטניה מדורגות בחדר השינה. המשמעות היא שחברת הביטוח מעלה הערכה לכמה כיסויים אתם זקוקים בהתבסס על מספר חדרי השינה שבביתכם. היתרון העיקרי בביטוח עם חדר שינה הוא שלא תצטרכו לדאוג לסקר את הבית לפני שקונים ביטוח.
- בפוליסות ביטוח המדורגות חדר שינה יש גם סכום ביטוח גבוה מאוד, כך שאינך צריך לדאוג להיות פחות מבוטח אם תצטרך להגיש תביעה.
- 4בחר פוליסה מבוטחת סכום אם ברצונך לשלם רק עבור הכיסוי הדרוש לך. בפוליסה של ביטוח סכום, סקרו את ביתכם כדי לקבוע בדיוק כמה יעלה לבנות את ביתכם מחדש אם הוא נהרס. פוליסת הביטוח שלך מכסה סכום מדויק זה. בפוליסה של ביטוח סכום, אתה יכול להיות בטוח שאתה לא משלם עבור ביטוח גדול יותר ממה שאתה צריך עבור הבית שלך.
- אם תחליט על פוליסה מבוטחת סכום, וודא שהפוליסה מקושרת למדד שמתאים את סכום הביטוח כך שיגבה את עלויות הבנייה העולות. ייתכן שתרצה לערוך סקר כל שנתיים או שלוש כדי לבצע התאמות עבור העלויות המשתנות של חומרי בניין.
- 5הגדל את האבטחה של הבית שלך כדי להפחית את העלות הפוטנציאלית של הפוליסה שלך. התקן מנעולים מתאימים בכל החלונות והדלתות שלך והתקן אזעקה או מערכת אבטחה. בתנאי שמערכות אלה מאושרות על ידי חברת הביטוח שלך, אתה עשוי לקבל הנחה על הפרמיות שלך.
- אתה יכול גם לשקול לקנות את ביטוח הבניינים שלך ואת ביטוח התכולה שלך (שמגן על הרכוש האישי שלך) מאותה חברת ביטוח. רוב החברות מציעות הנחה אם יש לך יותר מפוליסה אחת.
אם הקבלן יסכים, הם יהיו אחראים לרכוש ביטוחי סיכון של בונים ברמות הכיסוי הנדרשות. - 6השווה פוליסות מ -2 או 3 חברות ביטוח שונות. לחברות שונות הנחות ומבצעים שונים שיכולים לחסוך לך כסף. השוואת הצעות מחיר ממספר חברות יכולה לעזור לכם למצוא את התעריף הטוב ביותר. ישנם מספר אתרים זמינים שבהם תוכל להזין את המידע שלך פעם אחת ולקבל הצעות מחיר מחברות שונות להשוואה זו לצד זו.
- בדרך כלל תשלם פרמיה נמוכה יותר אם יש לך השתתפות עצמית גבוהה יותר. עם זאת, השתתפות עצמית גבוהה יותר עשויה לחזור לפגוע בך אם בסופו של דבר תצטרך להגיש תביעה ולא תוכל להרשות לעצמך לשלם את ההשתתפות העצמית. בדרך כלל, טובתכם לנסות להשיג את ההשתתפות העצמית הנמוכה ביותר האפשרית.
- 7שלם את הפרמיות שלך כמוסכם. לאחר שחתמת על מסמכי הפוליסה שלך, ביטוח הבניינים שלך ייכנס לתוקף. כל עוד אתה משלם תשלומים בזמן, ביתך יכוסה ללא הפרעה. עם זאת, אם תדלג על תשלום, הביטוח שלך עלול להתבטל וייתכן שתתקשה לקבל פוליסה חלופית.
- אם קנית ביטוח מבנים בשילוב עם משכנתא חדשה, הפרמיות שלך עשויות להיכלל בתשלומי המשכנתא שלך.
- בדרך כלל תשלם יותר אם תשלם פרמיות חודשיות ולא פרמיות שנתיות. אם אתה יכול להתאים פרמיה שנתית בתקציב שלך, זו יכולה להיות דרך טובה לחסוך כסף בסך הכל.
שיטה 3 מתוך 3: ביטוח נכסים מסחריים
- 1ניתוח הסיכונים העומדים בפני הנכס שלך. ביטוח הרכוש המסחרי שלך צריך לכסות את כל הסיכונים שבניין שלך חשוף להם. סיכונים אלה עשויים להשתנות בהתאם למיקום הבניין שלך, כמו גם לחומרים המשמשים לבניית אותו בניין.
- לדוגמא, אם אתה הבעלים של בניין מסחרי באזור חוף, אתה רוצה לוודא שיש לך ביטוח המכסה נזקים מהוריקנים ושיטפונות. ביטוח שיטפון הוא בדרך כלל פוליסה נפרדת מסוגי ביטוח אחרים.
- זכור גם כי החוק המקומי עשוי לדרוש סכומי מינימום של ביטוח רכוש מסחרי. איגוד העסקים הקטנים המקומי שלך יכול לספק לך מידע נוסף על דרישות הביטוח החלות על העסק שלך.
- 2חפש סוכני ביטוח רכוש מסחרי בקרבתך. חברות ביטוח לאומיות רבות מציעות ביטוח רכוש מסחרי. עם זאת, ייתכן שתקבל תנאים טובים יותר ופרמיות נמוכות יותר מחברת ביטוח מקומית קטנה יותר. שאלו בעלי עסקים אחרים באזורכם אם יש להם חברת ביטוח עליהם הם ממליצים.
- תוכל גם לקבל המלצות מלשכת המסחר המקומית שלך, או מאיגודים עסקיים קטנים באזורך.
טיפ: בדוק רישיונות של חברות ביטוח או סוכנים שאתה עובד איתם. וודאו שהרישיון פעיל ובמצב תקין לפני שאתם רוכשים פוליסת ביטוח.
- 3אוסף מידע אודות הנכס שלך עבור חברת הביטוח. לפני שיוכלו לתת לך הצעת מחיר, חברות ביטוח זקוקות למידע בסיסי על הנכס שלך, כולל גודלו, מיקומו, השימושים שאליהם ייעדת והאם אתה שוכר שטח כלשהו בבניין שלך. חברות הביטוח עשויות גם לרצות מידע על העסק שלך ואיך זה מאורגן.
- אם יש לך כרגע משכנתא על הנכס שלך, קבל מידע על המשכנתא שתמסור לחברת הביטוח. חברת הביטוח תרצה לדעת כמה ממומן הנכס, כמו גם כמה שווה הנכס.
אתה יכול גם לשקול לקנות את ביטוח הבניינים שלך ואת ביטוח התכולה שלך (שמגן על הרכוש האישי שלך) מאותה חברת ביטוח. - 4השווה מדיניות ממספר חברות שונות. קבל לפחות 2 או 3 הצעות מחיר כדי שתוכל לוודא שאתה מקבל את הכיסוי הטוב ביותר בפרמיה הנמוכה ביותר עבור החברה שלך. עיין במדיניות הקיימת ברמות השתתפות עצמית שונות.
- זכור כי אם תגיש תביעה נגד הפוליסה שלך, אתה (או העסק שלך) יהיו אחראים לתשלום ההשתתפות העצמית. בעוד שהפרמיות שלך בדרך כלל יהיו נמוכות יותר אם יש לך השתתפות עצמית גבוהה יותר, ודא שהעסק שלך יוכל להתמודד עם ההשתתפות העצמית אם בסופו של דבר אתה צריך להגיש תביעה.
- אל תפחד לנהל משא ומתן לעסקה טובה יותר עם חברות ביטוח. יתכן שתוכלו לשחק חברות מתחרות זו על זו כדי להשיג עסקה טובה יותר ממה שהוצע לכם במקור.
טיפ: זכור לתשלומי פרמיה. חברות מסוימות עשויות להציע לך שיעור נמוך יותר אם אתה משלם פרמיות בשווי שלם בבת אחת, במקום לשלם פרמיות רגילות מדי חודש.
- 5חתמו על ההסכם למדיניות המתאימה ביותר לצרכים שלכם. לאחר שמצאת את הפוליסה הרצויה, בדרך כלל תצטרך לחתום על כמה הסכמי פוליסה לפני שהביטוח שלך נכנס לתוקף. זה עשוי להיות כרוך בפנייה אישית למשרד הסוכן שלך, או שתוכל להשלים את הניירת באופן מקוון.
- הכינו מספר עותקים של מסמכי הביטוח ושמרו אותם במקומות שונים, כך שתמיד יהיו לכם אותם. אם פרטי המדיניות שלך זמינים באופן מקוון, מומלץ גם להוריד עותק אלקטרוני.
- 6בצע את תשלומי הפרמיה שלך כמוסכם. עבור ביטוחי נכס מסחרי כלשהו, אתה משלם את מלוא הפרמיה השנתית לפני שהפוליסה נכנסת לתוקף. עם פוליסות אחרות, אתה יכול להגדיר תוכנית תשלומים לתשלום פרמיות בכל חודש.
- זכור שאם אתה משלם בתשלומים, בסופו של דבר אתה עלול לשלם מעט יותר עבור הכיסוי מכפי שתשלם את כל הפרמיה השנתית מראש. עם זאת, אם הפרמיה השנתית שלך היא כמה אלפי דולרים, ייתכן שלעסק שלך אין את התקציב לשלם אותה במלואה.
- שמור את כל הקבלות שלך עבור תשלומי הפרמיה שלך. ייתכן שתוכל לנכות את הסכומים ששילמת על המס שלך כהוצאה עסקית.
קרא גם: איך קונים ביטוח לרכב לרכב משומש?
תגובות (1)
- באמת, זה עזר לי מאוד לקבוע איזו החלטה לקבל. תודה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
