כיצד להשיג דוח אשראי מלא?
לשכות האשראי שולחות לך דוח אשראי בחינם במקרים מסוימים, כמו למשל לאחר דיווח על אי דיוקים.
דוחות אשראי מכילים מידע רב על זהותך והיסטוריה פיננסית שלך. המלווים הפיננסיים בוחנים אותם בעת מתן הלוואות, אך לעתים בעלי הדירות ואפילו המעסיקים משתמשים בהם. למרבה המזל, אתה יכול להשיג עותק בחינם של הדוח שלך אחת לשנה. השתמש בדוח זה כדי לבדוק את הדיוק בהיסטוריה הפיננסית שלך ולהגן מפני גניבת זהות. אם אתה זקוק לדוחות אשראי נוספים, בקש אותם באופן מקוון, בטלפון או בדואר. דוחות נוספים דורשים ממך לשלם אגרה קטנה ברוב המקרים, אך כדאי לקרוא את האשראי שלך.
שיטה 1 מתוך 3: בקשת דוח אשראי שנתי
- 1בקש דוח אשראי שנתי מקיף. שלוש חברות האשראי הגדולות, Equifax, Experian ו- TransUnion, הקימו אתר שמקל על בקשת הדוח שלך. האתר מאפשר לבקש דוח אשראי מכל 3 החברות בו זמנית. זהו אתר דיווח האשראי היחיד המורשה על פי החוק הפדרלי להוציא דוחות בחינם. לבקשת דוח, עבור אל https://annualcreditreport.com/.
- שים לב ש- Equifax, Experian ו- TransUnion הן חברות שונות המנפיקות דוחות אשראי נפרדים. כדי לקבל דוח מלא, תצטרך לבקש דוח מכל חברה.
- האתר נותן לך אפשרות לקבל דוח אשראי בחינם אחת לשנה. דוחות נוספים עולים עד 30 אירו.
- 2התקשר לאתר הדוחות אם אתה מעדיף לקבל את הדו"ח שלך בטלפון. המספר שאתה צריך הוא (877) -322-8228. השתמש בו בכדי ליצור קשר עם נציג שירות לקוחות מאתר דוח האשראי השנתי. הסוכן בטלפון יוכל לאמת את זהותך ולשלוח לך בדוא"ל העתק מדוח האשראי שלך.
- שיחה היא אסטרטגיה טובה לשימוש אם אינך מצליח לגשת לדוח שלך באופן מקוון. אם אינך יכול לענות על שאלות האבטחה באופן מקוון, התקשר במקום זאת.
- 3שלח בקשה בדוא"ל אם לא אכפת לך לחכות לקבלת הדו"ח שלך. אם לא נוח לך לבדוק את האשראי שלך באינטרנט או בטלפון, נצל את הדואר המסורתי. הדו"ח לוקח כשבועיים להגיע לתיבת הדואר שלך, אך בסופו של דבר יש לך עותק נייר רשמי שישמור ברשומות שלך. הדפיסו ומלאו את טופס הדיוור הנמצא בכתובת https://annualcreditreport.com/manualRequestForm.action.
- שלח את הטופס המלא לשירות בקשת דוחות אשראי שנתי, PP Box 105281, אטלנטה, GA 30348-5281.
- 4בחר אילו דוחות אשראי ברצונך לקבל. אם אתם מעוניינים לקבל דוח מלא, בחרו ב- Equifax, Experian ו- TransUnion. כולם דוחות נפרדים, אז קבל את כל 3 לקבלת תמונה ברורה יותר של היסטוריית האשראי שלך. עם זאת, אתה לא צריך להשיג את כולם בבת אחת אם אתה לא רוצה. בחר לפחות חברה אחת להפקת דוח.
- על פי החוק נדרשת כל חברה למסור לך דוח אחד חינם בשנה. הודות לכלל זה, תוכל לחזור לאתר כדי לבקש דוחות כלשהם שתבחר שלא לקבל מיד.
- 5הגש את המידע האישי שלך כדי לאמת את זהותך. האתר או הסוכן ישאלו אותך כמה שאלות בסיסיות כדי לאשר שאתה מי שאתה אומר שאתה. יהיה עליך לספק את שמך, כתובתך ותאריך הלידה שלך, ואחריהם מספר הביטוח הלאומי שלך. חברות האשראי גם מצפות ממך לענות על שאלות הקשורות לאשראי שרק אתה היית מכיר.
- לדוגמא, יתכן שתתבקש למנות כל חברות הלוואות בהן התמודדת, מתי קיבלת הלוואות וכמה שילמת בחודש. הכן את כל המידע הכספי הקשור באשראי לאישור זהותך.
- אם אינך מצליח לענות על שאלות האבטחה באתר דוח אשראי שנתי, התקשר או הגש בקשה בדואר.
קרא את דוח האשראי שלך למידע נוסף על היסטוריית האשראי שלך.
שיטה 2 מתוך 3: יצירת קשר עם חברות דיווח בודדות
- 1הזמנה מ -3 חברות האשראי העיקריות דרך אתרי האינטרנט שלהן. Equifax, Experian ו- TransUnion הם לשכות הדיווחים הרשמיות של אשראי בארה"ב. ניתן ליצור דוחות אשראי על ידי ביקור באתרי האינטרנט שלהם. חברות אלו מציעות גם אפשרויות המאפשרות לך ליצור דוחות אשראי מרובים לאורך השנה. אם אתה מתכנן לבדוק את היסטוריית האשראי שלך בתדירות גבוהה יותר, בדוק הרשמה לחשבון חינם בכל חברה.
- בלשכות האשראי מוכרים גם מוצרים אחרים, כמו שירותי ניטור אשראי. אתה לא צריך לשלם עבור שום דבר כדי לקבל דוח אשראי!
- אם אתה מחפש תמונה מלאה של היסטוריית האשראי שלך, הגש בקשה נפרדת לכל חברה.
- 2שוחח עם חברות המדווחות על דיווחים נוספים. חברות האשראי המוכרות ביותר אינן היחידות המשפיעות על דוחות האשראי שלך. ישנן חברות רבות וקטנות יותר המכסות היבטים כמו תשלום השכרת דירה, ביטוח רכב, ביטוח רפואי ואפילו תעסוקה. מצא חברות רלוונטיות למצב האשראי שלך, ואז בקש דוח אשראי בחינם. לרשימת חברות מדווחות, היכנס לכתובת https://consumerfinance.gov/ask-cfpb/.
- לדוגמא, כנראה שיש לך חשבון בנק, אז בדוק חברות צ'ק וסינון בנקים. הם שומרים על נתונים כמו פתיחת חשבונות בנק ובדיקת אימות שיכולים להשפיע על ציון האשראי שלך.
- אנשים רבים לא יודעים על הדיווחים שהחברות הללו מדווחות עד שהם מובילים לבעיות, כגון חוזה שכירות נדחה.
- 3הירשם לשירות ניטור אם אתה זקוק לסקירת אשראי. יתכן שראית פרסומות לאתרים מקוונים המציעים דוחות אשראי בחינם. אתרים אלה אינם מוכרים על פי חוק ואינם יכולים לשלוף את רשומות האשראי הרשמיות שלך מלשכות הדיווח. במקום זאת הם מקבלים מידע מלשכות הדיווח ומשתמשים בו כדי לאמוד את הציון שלך. זו דרך טובה לפקוח עין על דוח האשראי שלך כדי לזהות טעויות אפשריות, אך עדיין עליך לבקש דוח רשמי אחת לשנה.
- אתרי ניטור אשראי בדרך כלל חופשיים לשימוש בהתחלה. רבים מהם מרוויחים כסף באמצעות פרסומות, אך אינך צריך ללחוץ על מודעות כלשהן כדי לגשת לדוח האשראי שלך.
- היו מודעים לכל חברות שמנסות לגבות מכם דוח אשראי. אלא אם כן אתה מקבל את זה ישירות מאחת מלשכות הדיווח הגדולות, שקול את זה כהונאה.
- 4בקש את ציון ה- Fico שלך אם אתה זקוק למידע נוסף על דירוג אשראי. דוחות אשראי לא כוללים למעשה ציונים. כדי לקבל את ציון האשראי שלך, עליך לרכוש אותו בנפרד מחברה בשם Fair Isaac Corporation (FICO). ציון אשראי הוא כמו דירוג מספר שמסכם את היסטוריית האשראי שלך, ובמקומות רבים משתמשים בו בבדיקת יישומי אשראי. גלה מידע נוסף ב- myfico.com.
- Equifax, Experian ו- TransUnion מהווים כולם ציוני אשראי דומים אך נפרדים. לקבלת מושג מדויק יותר על היסטוריית האשראי שלך, רכש את כל 3 הציונים תמורת 30 €
- אינך זקוק לציון ה- FICO שלך כדי לבדוק את היסטוריית האשראי שלך. אם אינך מוכן לשלם על כך, פשוט קרא את דוח האשראי שלך ואז קבל ציון משוער מאתר ניטור אשראי בחינם.
מצא חברות רלוונטיות למצב האשראי שלך, ואז בקש דוח אשראי בחינם.
שיטה 3 מתוך 3: שימוש בדוח האשראי שלך
- 1קרא את דוח האשראי שלך למידע נוסף על היסטוריית האשראי שלך. ברגע שיש לך את דוח האשראי שלך, התחל לקרוא אותו כדי לוודא שהוא מדויק. דוח אשראי הוא בעצם סיכום רץ של ההיסטוריה הפיננסית שלך. זה מכסה הכל מכרטיסי אשראי והלוואות לחובות. הדוחות מאורגנים בכמה חלקים שונים.
- דוחות אשראי מתחילים במידע אישי, כולל שמך, כתובתך והיסטוריית העבודה שלך.
- חשבונות האשראי שלך כוללים כרטיסי אשראי, הלוואות אוטומטיות, משכנתאות וסוגים אחרים של עסקאות פיננסיות. זה יפרט פרטים כמו היסטוריית התשלומים שלך.
- הדוח מפרט גם פניות אשראי. בירור מתרחש בכל פעם שאתה מבקש אשראי או מאשר למלווה לחפש את היסטוריית האשראי שלך.
- החלק האחרון בדוח מפרט רשומות ואוספים ציבוריים. לדוגמא, אם יש לך חוב באיחור או חווית פשיטת רגל, זה יהיה בסעיף זה.
- 2הודיעו ללשכות האשראי על טעויות בדוח האשראי שלכם. לטעויות יש פוטנציאל להוריד את ציון האשראי שלך ולעצור ממך לקבל הלוואות. קרא בעיון את כל חלקי הדוח וודא שאינך רואה שום דבר חריג. כדי לדווח על טעות היכנסו לאתר לשכת האשראי, התקשרו אליהם או שלחו אליהם בקשה בדואר. הם מחויבים על פי החוק להשיב לך בכתב תוך חודש.
- לדוגמא, ודא שחשבונות האשראי שלך מעודכנים. דיווחים שליליים, כגון איחור בתשלומים, פוגעים באשראי שלך.
- צרו קשר עם החברה שהוציאה את הדוח. לדוגמה, התקשר ל- Equifax אם אתה רואה טעות בדוח Equifax.
- 3הצב התראת הונאה אם אתה צריך לשמור מפני גניבת זהות. כמה סימנים של גניבת זהות כוללים שם שגוי, כתובת או חשבון פיננסי בדוח האשראי שלך. עבור טעויות מסוג זה, התקשרו מיד לאחת מלשכות האשראי. התראות הונאה מכריחות את המלווים הפוטנציאליים לנקוט בצעדים נוספים כדי לאמת את זהותך. התראת הונאה סטנדרטית נמשכת במשך 90 ימים.
- אינך צריך ליצור קשר עם כל שלוש הלשכות הגדולות לדיווחי אשראי כדי להפעיל התרעת הונאה. כל עוד תתקשר לאחד מהם, הם יגידו לאחרים.
- כדי להאריך התראת הונאה, יהיה עליך להגיש דוח משטרתי וליצור קשר גם עם נציבות הסחר הפדרלית (FTC). הגש דוח FTC בכתובת https://identitytheft.gov.
- 4בקש דוח אשראי נוסף אם אתה זכאי לדו"ח. לשכות האשראי שולחות לך דוח אשראי בחינם במקרים מסוימים, כמו למשל לאחר דיווח על אי דיוקים. צור קשר עם Equifax, Experian או TransUnion כדי לקבל עותק מעודכן של הדוח. יהיה עליך ליצור קשר עם כל חברה כדי לקבל את כל 3 הדוחות. אם אינך זכאי לדוח בחינם, אתה תמיד יכול לשלם תוספת, בדרך כלל כ- 11 €, כדי להפיק דוח חדש.
- אחת הסיבות העיקריות לדוח אשראי בחינם היא "פעולות שליליות". פעולה שלילית מתרחשת כאשר דוחה בקשת אשראי, חכירה או העסקה בגלל האשראי שלך.
- תמיד בקש דוח אשראי אחר לאחר הצבת התרעת הונאה. לשכות האשראי מאפשרות לך לקבל 2 דוחות לאחר הגשת התראה מורחבת.
- אם אתה מובטל ובכוונתך להגיש מועמדות לעבודה תוך 60 יום, תוכל לקבל דוח אשראי בחינם. אתה יכול גם להשיג אחד אם אתה בסיוע לרווחת הציבור.
- במדינות מסוימות יש חוקים המאפשרים לך לבקש דוחות אשראי נוספים. קולורדו, מיין, מסצ'וסטס, מרילנד, ניו ג'רזי, ורמונט מאפשרים זאת.
כדי לבקש דוח אשראי למישהו שבשליטתך, כגון קטין בן 13 ומטה, פנה ישירות ללשכות האשראי.
- זכרו שכולם מקבלים מדי שנה דוח אחד חינם מכל אחת מלשכות האשראי הגדולות. אם ברצונך לעקוב אחר האשראי שלך לאורך כל השנה, בקש דוח מחברה אחרת כל 4 חודשים.
- שפר את דוח האשראי שלך וציון על ידי טיפול בכספים שלך. לדוגמה, תשלום חשבונות בזמן, הימנעות מחובות ובניית אשראי מסוגים שונים הם כמה אסטרטגיות שימושיות.
- כדי לבקש דוח אשראי למישהו שבשליטתך, כגון קטין בן 13 ומטה, פנה ישירות ללשכות האשראי. בדוק את היסטוריית האשראי שלהם כדי לוודא שאף אחד לא משתמש במידע שלהם במרמה.
- חפשו כל חברות שגובות מכם גישה לדוח האשראי שלכם. ישנם אתרי הונאה רבים שם קל להימנע על ידי בקשת דוח בחינם מאתר דוח האשראי השנתי או מאחת משלוש הלשכות העיקריות לדיווחי אשראי.
קרא גם: איך לשלם את המשכנתא?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
