כיצד לתקן את האשראי שלך באינטרנט בחינם?
דעו גם כי יש לכם אותן זכויות ויכולות לתקן את האשראי שלכם כמו חברות "תיקון אשראי".
בחברה שלנו דוח האשראי שלך הוא קריטי. לא רק שדוח האשראי שלך מסייע לקבוע אם אתה זכאי לקבלת אשראי, אלא שהוא מסייע לקבוע אם ובאילו תנאים תוכל לקבל הלוואות לרכב ולבית. אנשים עם דוח אשראי בעייתי נענשים לעיתים קרובות עם ריביות גבוהות יותר ותנאים פחות נוחים. כתוצאה מכך, עלינו תמיד לוודא שנדע מה קורה בדוח האשראי שלנו. למרבה המזל, אם לאחר בדיקת הדוח שלך גילית שיש מידע לא מדויק או מטעה, או שיש מידע מדויק שפוגע באשראי שלך, יש כמה צעדים שתוכל לנקוט כדי לתקן את האשראי שלך.
חלק 1 מתוך 3: הבנה כיצד עובד תיקון דוחות אשראי
- 1למד על זכויותיך ומגבלותיך. הדבר הראשון שאתה צריך לעשות כדי לתקן את האשראי שלך הוא להבין בדיוק מה תוכל לעשות ומה לא תוכל לעשות. דיווח אשראי כפוף לחוקים ולתקנות של חברות המשתתפות במערכת האשראי. מכיוון שכך, ישנם מספר דברים שתוכלו לעשות, אך ישנם גם דברים שאינכם יכולים לעשות כחוק.
- אתה או מישהו שעובד עבורך לא יכולים להסיר מידע מדויק אך שלילי.
- על פי חוק דיווח אשראי הוגן, יש לך זכות להסיר מידע לא מדויק מהיסטוריית האשראי שלך.
- דעו גם כי יש לכם אותן זכויות ויכולות לתקן את האשראי שלכם כמו חברות "תיקון אשראי".
- 2דע מה לא אמור להיות בדוח האשראי שלך. ישנם מספר דברים שבחוק אינם רשאים לכלול בהיסטוריית האשראי שלך. פריטים אסורים אלה הם שילוב של גורמים שאינם משפיעים ישירות על ראוי האשראי שלך ופריטים המשקפים את ההיסטוריה שלך אך אינם נכללים בגלל החוק או הנוהג המקובל. אם אחד מהפריטים הללו מופיע בדוח האשראי שלך, יש לך את הזכות להסיר אותם. פריטים אסורים כוללים:
- מידע רפואי והיסטוריה רפואית.
- פרק 11 פשיטות רגל מעל גיל 10.
- כל חוב שגילו יותר משבע שנים.
- מידע על מצבך הזוגי, העדפתך המינית, הגזע והאתניות שלך או גילך.
סוכנות דיווח האשראי מחויבת על פי החוק לבחון את תביעתך ולדווח לך בחזרה תוך 30 יום. - 3בדוק את דוח האשראי שלך בחינם. השלב הראשון בתיקון או אפילו הבנת דוח האשראי שלך הוא לבדוק אותו. בדיקת דוח האשראי שלך תעזור לך לעקוב אחר פריטים חדשים או חשודים. תוכלו גם לקבל הבנה כיצד פועל דיווח אשראי ותוכלו גם לעקוב אחר ציון האשראי שלכם.
- ישנן שלוש הגדולות דיווח אשראי לשכות: Experian, Equifax ו TransUnion.
- את שלושתם ניתן לבדוק אחת לשנה בחינם דרך AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com הוא המקור היחיד לדיווחי אשראי בחינם ומורשה על פי החוק הפדרלי.
- דאג להקדיש זמן לבדיקת שלושת הדוחות משלוש הסוכנויות.
- בכל אחד משלושת אתרי הדיווח הנ"ל יכולים להיות נתונים משתנים עליכם. אתה צריך לדעת מה כל אחד אומר על החובות שלך.
- 4קבע אם אתה צריך לתקן את האשראי שלך. לאחר חינוך עצמך ובדיקת דוח האשראי שלך, עליך לקבוע אם יש לך את הזכות לתקן או לתקן את דוח האשראי שלך. לרוב, יש לך את הזכות לתקן את דוח האשראי שלך (בחינם) אם יש בו מידע לא מדויק או שגוי. לשקול:
- אם ישנם פריטים עקב גניבת זהות או בעיות דומות הפוגעות בדו"ח שלך.
- אם חברה דיווחה על חוב שאינו מדויק או לא נכון.
- כל הפריטים השליליים שנגרמתם ואחראים עליהם יהיה קשה מאוד להסיר.
חלק 2 מתוך 3: תיקון דוח האשראי שלך
- 1פנה לסוכנות דיווחי האשראי אם מופיע מידע כוזב. לאחר שזיהיתם את המידע הפגום ואת סוכנות הדיווח האחראית, עליכם לפנות לאותה סוכנות דיווחי אשראי. סוכנות זו אחראית להסרת מידע לא מדויק ללא עלות עבורך. לשקול:
- דו"ח אשראי חינם דן לעיל יכלול את פרטי קשר.
- מחלוקת על השגיאה ותן את המידע המתוקן לחברה אם ברשותך.
- אתה אמור גם להסיר את כל הערכים הכפולים. כפילויות שליליות עלולות לפגוע בציון האשראי בכפליים, אם לא יותר.
- שלח עותקים על כל המסמכים התומכים בתביעתך.
- השתמש במכתב לדוגמה של ועדת הסחר הפדרלית כדי לעזור לך לעצב מכתב משלך. ראה זאת בכתובת: https://consumer.ftc.gov/articles/0058-credit-repair-how-help-yourself
- סוכנות דיווח האשראי מחויבת על פי החוק לבחון את תביעתך ולדווח לך בחזרה תוך 30 יום.
לרוב, יש לך את הזכות לתקן את דוח האשראי שלך (בחינם) אם יש בו מידע לא מדויק או שגוי. - 2בקש שהסוכנות תכלול את מכתב המחלוקת שלך בתיק שלך. אם חקירת הסוכנות לא פותרת את הבעיה שלך, עליך לבקש שתכלול את מכתב המחלוקת שלך בדוח האשראי שלך. בדרך זו, כל מי שמושך את דוח האשראי שלך יקבל גם עותק של המכתב שלך ויוכל לקרוא את הצד שלך בסיפור. אמנם זה עשוי לעזור בנסיבות מסוימות, אך ייתכן שבאחרים זה לא יעזור. אתה יכול גם לבקש כי (על חשבונך) הסוכנות תעביר עותק של המכתב לכל מי שמשך לאחרונה את דוח האשראי שלך.
- 3הגש סכסוך רשמי עם סוכנות האשראי. לאחר שפעולותיך הראשוניות נכשלו, עליך להגיש סכסוך רשמי בכתב לסוכנות האשראי. המחלוקת הרשמית שלך תפרט את כל המידע שאתה סבור שאינו מדויק. המחלוקת שלך, כמו גם מכתב המחלוקת שלך, ייכללו בכל הדיווחים העתידיים.
- 4הימנע מתשלום עבור מישהו אחר כדי לתקן את האשראי שלך. היזהר מכל מי שמציע לעזור לך לתקן את האשראי שלך בתשלום. מודעות מסוג זה לרוב אינן חוקיות; או, לכל הפחות, הם לא יעזרו לך ככל שהם טוענים.
- יש לך את היכולת (בחינם) לעשות כל מה שחברה עשויה לעשות כחוק כדי לתקן את האשראי שלך.
- אשראי תיקון חוק הארגון אומר שזה לא חוקי עבור חברה כדי לסלף את היכולות שלהם. אם יישא בעלויות ממך עמלה ואינו עושה טוב על הבטחותיה, אתה יכול לתבוע אותם מבקש פיצויים עונשיים.
- פנה לנציבות הסחר הפדרלית בטלפון 1-877-FTC-HELP אם אתה מרגיש שניצלת על ידי חברת תיקוני אשראי.
לאחר שזיהיתם את המידע הפגום ואת סוכנות הדיווח האחראית, עליכם לפנות לאותה סוכנות דיווחי אשראי.
חלק 3 מתוך 3: בניית אשראי טוב יותר
- 1המתן למשך הזמן המתאים עד להעלמת פריטים רעים. כשמידע שלילי מדויק, לרוב המוצא היחיד שיש לך הוא לחכות לפריטים האלה להיעלם מעצמם. למרבה הצער, הזמן עשוי להיות המקור היחיד שיש לך לתקן את דוח האשראי שלך.
- מידע על פשיטת רגל נעלם לאחר עשר שנים.
- פסקי דין שלא שולמו נגדך נעלמים לאחר שבע שנים.
- המידע הנוגע לעבירות פליליות אינו נעלם.
- 2הגש בקשה לקבלת אשראי חדש. אחת הדרכים הטובות ביותר לתקן את האשראי שלך היא להגיש בקשה לאשראי חדש ולוודא שאתה מכבד את התחייבויותיך במלואן. עם הזמן האשראי שלך ישתפר ואנשים שימשכו את דוח האשראי שלך יוכלו לראות שאתה מכבד את חובותיך וייתכן שאדם אמין להלוואות אליו. דאג:
- קבל כרטיס אשראי מאובטח אם אינך יכול להשיג כרטיס שאינו מאובטח. כרטיסי אשראי מאובטחים הם כאלה שבהם מסגרת האשראי שלך קשורה או מובטחת באמצעות סכום כסף שהופקד בחשבון חסכון או צ'ק.
- שלם את חובותיך בזמן ובמהירות.
- אל תרחיב יתר על המידה את האשראי שלך. רק לווה ולבזבז את מה שאתה יכול לשלם על בסיס חודשי.
- 3הורד את יחס החוב שלך להכנסה. אחת הטקטיקות לשיפור האשראי שלך ואת האופן בו דוח האשראי שלך נראה לאחרים היא הורדת יחס החוב שלך להכנסה. יחס חוב להכנסה מדבר כרכים על התחייבויות החוב החודשיות שלך להכנסה החודשית שלך. ככל שיחס החוב שלך להכנסה נמוך יותר, כן ייטב. כדי להוריד את יחס החוב להכנסה שלך:
- שלם חוב מהר ככל שתוכל.
- הימנע מלקיחת חובות חדשים.
- נסו להגדיל את הכנסותיכם.
שאלות ותשובות
- יש לי בעיקר חשבונות רפואיים באשראי, האם זה יכול לגרום לאשראי שלי להיות רע?לא גרוע מכל חובות אחרים.
- כרגע אני חולק על אחד מדוחות האשראי שלי. 2 האחרים מגיעים בדואר. יש הרבה חשבונות בזכותי שהם שליליים. מה עליי לעשות?ובכן, אם חשבונות אלו נוצרו על ידי מישהו אחר (שלא כדין) על שמך, עליך לערער עליהם ולפתור כל גניבת זהות ובעיות הונאת אשראי המטרידות אותך. הקפד להיות פרואקטיבי בנושא זה.
- עדיין יש לי אוסף בדוח האשראי שלי משנת 2008. זה יותר מ -7 שנים. כיצד אוכל להסיר אותו?להגיש סכסוך עם לשכת האשראי.
- וולס פארגו החל עיקול לפני שנתיים, הלכנו לבית המשפט והם הפסידו. לאחר מכן שינו את ההלוואה ושילמתי תשלומים בזמן. מכרתי את הבית כעבור 5 חודשים, אך על פי בירור משכנתא שנערך לאחרונה הוא עדיין מופיע ככניסה לעיקול. כיצד ניתן לתקן זאת?עליך ליצור קשר עם וולס פארגו ולהודיע להם על שגיאה זו. במקביל, צרו קשר עם סוכנויות הדיווח והודיעו שזו טעות. לרוע המזל, לפעמים הבנקים ידווחו על עיקולים גם אם העיקול לא עבר.
- חזרה בשנת 2013 קיבלתי 1099c, אולם היתרה עדיין מופיעה בדוח האשראי שלי. איך אוכל לנקות את זה?למרבה הצער, אין שום קו ברור אם יש לדווח על דוח אשראי או 1099c. כמה נושים וסוכנויות מדווחים עליהם. אתה יכול לפנות לסוכנות דיווחי האשראי ולנושה ולנסות לגרום להם להסיר אותה. ייתכן שתצטרך לחכות עוד כמה שנים עד שייעלם מהדיווח שלך בכוחות עצמו.
- מהי הדרך הטובה ביותר להסיר את שמי ממשכנתא אם אני כבר לא גר בבית?העובדה שאתה כבר לא גר שם לא משנה את האחריות שלך לתשלום המשכנתא. אם אתה עדיין המשכנתאות, שמך יישאר על המשכנתא. כדי להוריד את שמך, שלם את המשכנתא או מכר את הנכס.
שאלות ללא מענה
- הנושה לא עדכן את התשלום שלי מאז 2017 ואני שילמתי בזמן. מה עלי לעשות כדי לדווח על היסטוריית התשלומים הנוכחית?
- מהו התאריך בו אתה עובר למשהו שייפול מדוח האשראי שלך. האם זה מבוסס על היום שפתחת את החשבון או על היום בו הם סגרו אותו?
- כיצד אוכל לראות מה נגדי בציון האשראי שלי?
- כיצד אוכל לתקן את הזיכוי שלי אם לא שילמתי את החשבונות שלי?
תגובות (5)
- זה עזר לי להבין שיש דרך לעשות זאת לבד.
- עבדתי באחת מחברות הגבייה הגדולות מזה שנתיים, ואתם צודקים. לא תסיר חוב שהבאת על עצמך מבלי לשלם אותו, להסדיר אותו או לחכות ל7 - 10 שנים. נעים לשמוע את האמת לשם שינוי! תודה.
- זה עזר לי מאוד להבין את הזכויות שלי ומה עלי לעשות כדי לתקן את הזיכויים שלי.
- השימושית ביותר היא העובדה שאני יכול לעשות את כל זה בעצמי. כנראה שיש הרבה דברים שאני יכול לעשות ולנקות לבד. לאחר שעשיתי מה שאני יכול, אני יכול להתייעץ עם מקצוען, אם יש צורך, עבור השרידים. אני מניח שככל שהם עושים פחות עבודה הם גובים פחות.
- לא ידעתי לגבי משך הזמן שמידע צריך להיות בדוח האשראי שלי. המידע ל 10 - ו 7 שנים עושה את ההבדל מבחינתי. תודה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
