איך להתמודד עם מחלקות גביית משכנתא?
אתה רוצה לוודא שאתה נוקט במספר אמצעי זהירות כאשר אתה מתקשר עם סוכנות אוספים.
עם צונאמי העיקולים הנוכחי במדינות כמו אירופה, בעלי בתים רבים מאוימים על ידי מחלקות הגבייה בבנקים ובחברות המשכנתאות השונות. אם חשבונך עובר תהליך איסוף, ודא שאתה יודע כיצד לטפל במצב בצורה בטוחה.
חלק 1 מתוך 3: הבנת זכויותיך
- 1למד את תקופת ההתיישנות של החוב שלך. חובות כוללים התיישנות, ולמשכנתא יש התיישנות בין 3 ל -15 שנים, תלוי במדינתך. לנושים יש פרק זמן זה בלבד לגביית חוב לפני שהם כבר לא יוכלו לקחת אותך לבית המשפט בגין תשלום עבריין.
- שים לב שאם אתה משלם תשלום על חוב לאחר פקיעת ההתיישנות, למעשה תתחיל מחדש התיישנות חדשה עבור אותו חוב ישן.
- תקנות ההתיישנות משתנות בהתאם למדינה. אתה יכול להיכנס לאינטרנט כדי למצוא את התיישנות חובות המשכנתא במדינתך.
- 2להבין עם מי גובי חובות יכולים או לא יכולים ליצור קשר. גובי חובות בדרך כלל עובדים בעמלות וינסו ללחוץ עליכם לבצע תשלום. לעתים קרובות, אספנים מאיימים להתקשר לחברים, לבני משפחה ולעובדים. הבן עם מי הם יכולים ליצור קשר באופן חוקי כדי שתדע אילו איומים ריקים.
- לרוב, אספן יכול ליצור איתך קשר בלבד. הם אינם רשאים לספר לאדם שאליו הם פונים שהוא ממשרד סוכנויות גבייה או לשתף את פרטי החוב שלך. הם גם לא יכולים לשלוח דואר לחברים, לבני המשפחה או למעסיקים שלך.
- גובה חובות יכול לפנות רק למקום העסק שלך פעם אחת. עם זאת, הם יכולים לשלוח מכתב למעסיק שלך בבקשה לאמת את העסק שלך, אך רק אם זה הקשר הראשון שהיה להם עם המעסיק שלך.
- אספנים אינם יכולים לבקש מאיש שאליו הם פונים לקבל מידע אישי אודותיך מכל סוג שהוא.
- 3היזהר משיחות אוספים במרמה. למרבה הצער, חברות אוספות מסוימות הונאות. דע את הסימנים של שיחת מרמה וידע היכן לדווח עליהם אם הם מתרחשים.
- אם הכונס דורש תשלום מיידי, במיוחד אם אינך מכיר חובות כלשהם ולא קיבל דואר בדבר חוב כסף על חשבון, השיחה עלולה להיות הונאה.
- גובה הונאה בדרך כלל ידרוש שוב ושוב תשלום מבלי למסור מידע נוסף ומסרב לענות על שאלות.
- אם מישהו מבקש אמצעי תשלום ספציפי, במיוחד בצורה של כרטיס אשראי, זה סימן רע. ייתכן שהאספן מנסה להשיג את פרטי כרטיס האשראי שלך. באופן כללי, אם אספן מבקש פרטי כרטיס כלשהם בטלפון זה סימן להונאה.
- איומים על הבאת המשטרה או רשויות אכיפת החוק אחרות הם גם סימנים להונאה.
- דווח תחילה על שיחות הונאה לרשויות המקומיות, שיידעו לאן להנחות חקירה. אם רמאי טוען שהוא מארגון מסוים, כמו הבנק שלך או מס הכנסה, פנה גם לארגון הזה ויידע אותו.
במקרה של גביית משכנתא זה יהיה הבנק בו לקחת את המשכנתא שלך. - 4למידע נוסף על זכויותיך כחייב. עיין במידע בחוק שיטות הגבייה הוגנות (FDCPA). למד מה סוכנות האוספים באופן חוקי יכולה ומה לא יכולה לעשות. על ידי חינוך עצמך, אתה יכול להגיב להפחדות על ידי הודעת האספן שאתה מודע לזכויותיך וידווח על כל התנהגות בלתי חוקית. הם אינם מורשים:
- התקשר אליך לפני השעה 8:00 או אחרי השעה 21:00, אלא אם כן הסכמת אחרת.
- השתמש בכל שפה מגונה או פוגענית.
- האשים אותך בביצוע פשע.
- מאיים לקחת את הרכוש שלך מבלי לעבור תחילה על מערכת בתי המשפט.
- 5שוחח עם עורך דין. אנשים רבים מהססים לפנות לעורכי דין בגלל בושה או מבוכה. עם זאת, תמיד מומלץ לדבר עם עורך דין לדיני צרכנות כאשר מתעסקים בסוכנות גבייה. אתה רוצה לוודא שכל הבקשות שהסוכנות מגישה הן חוקיות ושתנהל משא ומתן בבטחה על עסקה שתוכל לעזור לך להוציא חוב באופן שניתן לנהל עבורך.
חלק 2 מתוך 3: הערכת המצב
- 1חפש מידע בסוכנות האוספים. ברגע שאתה מקבל שיחת טלפון מסוכנות גבייה, עליך לבדוק את פרטי הסוכנות כדי לוודא שהם לגיטימיים ולא מנסים לפדות חובות שאינם קיימים או שכבר שולמו.
- גם אם אתה יודע שאתה חייב חוב, בדוק את הגובה בכל מקרה. אתה רוצה לוודא שהם חברה לגיטימית ועובדים בשם גוף שאתה חייב לו כסף.
- בקש את שם הסוכנות וכתובתה בטלפון ורשום מידע זה. בקש מידע אודות החוב בגבייה - כמה, חייב למי, מתי נוצר וכו '. בקש לשלוח עותקים מודפסים. לאחר סיום שיחת הטלפון, עיין במידע שלהם באתר הלשכה לעסקים טובים יותר. אתה צריך להתקשר גם למשרד התובע הכללי של המדינה שלך כדי לראות אם הכונס מורשה לעסוק במדינתך. יתכן שתוכל למצוא מידע זה באתר היועץ המשפטי לממשלה.
- אם חברת האוספים מסרבת למסור פרטים, חפש את מספר הטלפון שלהם באופן מקוון אם יש לך מזהה מתקשר. בדרך זו תוכלו ללמוד את שם הסוכנות ולקבל תחושה של הלגיטימיות שלהם.
- 2צרו קשר עם הנושה המקורי. לאחר שבדקתם את סוכנות הגבייה, התקשרו לנושה המקורי ובדקו את אופי החוב שלכם.
- הנושה המקורי הוא החברה שאתה חייב לה חוב. במקרה של גביית משכנתא זה יהיה הבנק בו לקחת את המשכנתא שלך. אתה אמור להיות מסוגל לפנות אליהם די בקלות, כי אתה כנראה שם את פרטי הקשר שלהם עם ניירות חשובים לגבי המשכנתא שלך. ייתכן שיהיה לך עותק של הסכם המשכנתא שלך בדואר האלקטרוני שלך או במחשב שלך שכולל את פרטי יצירת הקשר שלהם.
- חברת המשכנתאות שלך עשויה לומר לך שמכרו את חובך לסוכנות. שאל אותם את שם הסוכנות. אם חברת הגבייה התקשרה אליך, תדע שהשיחה הייתה לגיטימית ועליך לעבוד על תשלום חובך עימם.
- אם הסוכנות שהבנק שלך טוען שמכר את החוב היא לא החברה שהתקשרה אליך, זה לא אומר בהכרח שהשיחה הייתה הונאה. ייתכן שחברה זו מכרה את החוב מאז. במקרה זה, התקשר לסוכנות שהבנק שלך נתן לך ושאל אותם לגבי החוב שלך.
ייתכן שיהיה לך עותק של הסכם המשכנתא שלך בדואר האלקטרוני שלך או במחשב שלך שכולל את פרטי יצירת הקשר שלהם. - 3בדוק את דוחות האשראי שלך. כאשר אתה מקבל שיחת טלפון מסוכנות גבייה, עליך לבדוק את דוח האשראי שלך.
- רבי אתרים מציעים בחינם, דוחות אשראי סודיים. זו הדרך המהירה והקלה ביותר להעריך את האשראי שלך. אתה זכאי להעתק בחינם של דוח האשראי שלך בכל 12 חודשים ושלוש סוכנויות בארה"ב מחלקות דוחות: Experian, TransUnion ו- Equifax. אתה צריך לקבל בקשה לדוח באופן מקוון מכל שלוש הסוכנויות כדי לקבל את המבט המפורט ביותר על היסטוריית האשראי שלך.
- לפעמים, המידע אינו מדויק מעט, לכן חפש מקרוב שגיאות כתיב. שם המשפחה או השם הפרטי שלך עשויים לכלול איות אחד או שניים שונים, ולעתים מקושקשים או מושמטים מספרי חשבונות כדי להגן על פרטיותך.
- דוח האשראי שלך יכיל רשימה של כל סוג של חוב שאתה חייב, החל מהמשכנתא שלך ועד כרטיסי אשראי ועד הלוואות סטודנטים. בנוסף לכלול מידע זה, על הדוח לכלול את סכום ההלוואה, כמה אתה חייב וכמה טוב עמדת בתשלומים.
- דוח האשראי שלך עשוי לרשום כל קשר שהיה לך עם רוכשי חובות או גובי שטרות. אם אינך רואה שום דבר ברשימה, זה לא בהכרח אומר שהשיחה הייתה הונאה. עם זאת, אם אין לך חוב ידוע והבנק שלך לא הזכיר אותך בגלל חובות כלשהם זה יכול להיות סימן רע.
- 4בקש אימות של החוב שלך. מבחינה משפטית, אתה מחויב לקבל אימות של חובך בכתב. התקשר בחזרה לחברת האוספים ובקש מידע זה.
- יתכן שתצטרך להגיש את הבקשה גם בכתב. היו מוכנים לעשות זאת. כמו כן, שמור עותקים של כל הניירת שתקבל מחברת האוספים, כי ייתכן שתצטרך אותם בהמשך. אחת התלונות הצרכניות הגדולות ביותר על חברות אוספים מתייחסת לחברות כאלה שגובות ממך יותר ממה שאתה באמת חייב.
חלק 3 מתוך 3: ביצוע תשלומים
- 1משא ומתן עם גובה להסדר חשבון. כשמדובר בגבייה, המשכנתא מדורגת גבוה בשטרות שיש לטפל בהם באופן מיידי. רק עלויות רפואיות הקשורות למשפחה או אישית מדורגות בשכירות מאשר בחובות הקשורים לדיור מבחינת החשיבות. עם זאת, ייתכן שעדיין יהיה לך מקום לנהל משא ומתן. קבל הסכמה בכתב כי החשבון יוחזר למצב תקין אם אתה מחזיר את חובך במלואו. אם אינך משלם במלואו, שקול אם קיימות אפשרויות אחרות.
- אם אתה מוצא שאתה חייב חוב, והסכום שהחברה מבקשת הוא נכון, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לשלם מייד. האפשרות הטובה ביותר מוחלטת היא לשלם את מלוא הסכום מייד.
- ברור שזה לא תמיד אפשרי. לעתים קרובות אנשים נקלעים לחובות מכיוון שאין להם את כל הכסף הדרוש להם בבת אחת. אם זה המקרה, אתה יכול לנהל משא ומתן על חובותיך ולהגדיר תוכנית תשלום. עם זאת, לפני שתעשה זאת שלם ככל שתוכל להרשות לעצמך באופן מיידי.
- ערוך חשבון אחר ההכנסות וההוצאות האישיות שלך כדי להבין את סכום הכסף המקסימלי שתוכל להניח באופן מיידי. אני מקווה שיש לך מספיק כדי לשלם חלק נכבד מהחוב.
- אל תבצע או תסכים לכל תשלום או לוח זמנים לתשלומים אלא אם כן אתה בטוח שתוכל לעמוד בתנאים.
- אם אתה יכול לשלם רק סכום קטן על חוב גדול מאוד, שוחח עם עורך דין. עורך הדין שלך יכול לייעץ לך לגבי האפשרויות הטובות ביותר שלך.
אתה אמור להיות מסוגל לפנות אליהם די בקלות, כי אתה כנראה שם את פרטי הקשר שלהם עם ניירות חשובים לגבי המשכנתא שלך. - 2נקוט אמצעי זהירות בעת ביצוע תשלומים. אתה רוצה לוודא שאתה נוקט במספר אמצעי זהירות כאשר אתה מתקשר עם סוכנות אוספים. אתה לא רוצה בסופו של דבר יותר ממה שהסכמת במקור או להתחייב בטעות לתוכנית תשלום גבוהה יותר.
- קבל את כל ההסכמים שאתה מבצע בקשר לתוכניות התשלום בכתב ואל תשלם עד שתהיה לך ההסכם בכתב. שמור עותקים פיזיים ואלקטרוניים של מסמכים אלה למקרה שחברת הגבייה תנסה לשנות את תוכנית התשלומים במועד מאוחר יותר.
- שמור תמיד הצהרות בנק, קבלות וניירת מסוכנות הגבייה כהוכחת תשלום. השתמש בצ'ק מוסמך מהבנק שלך כדי לשלם או השתמש במערכת חיוב מקוונת כדי שתשאיר רישום של תשלום.
- שמור תמיד תיעוד של הכל בכתב. אתה יכול לבקש מסוכן לשלוח לך סיכומי דואר אלקטרוני קצרים של שיחות טלפון המסבירים את מה שדנת בו.
קרא גם: כיצד לבחור עורך דין לפשיטת רגל?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
