כיצד להפוך למתווך הלוואות מסחרי?
מתווך הלוואות מסחרי הוא מי שמבטיח הלוואות ללקוחותיהם מבנקים או ממוסדות פיננסיים אחרים. למרות שאין מבחינה טכנית דרישות להפוך למתווך הלוואות, תצטרך הבנה מוצקה של עסקים וחשבונאות כדי לקבל את התפקיד הראשון שלך. אתה יכול ללמוד שיעורים, להרוויח תואר או ללמוד באופן עצמאי. ברגע שיש לך אחיזה טובה במימון, חפש ניסיון בעבודה בבנק או בענף פיננסי אחר כדי להתחיל לבנות את קורות החיים שלך. לאחר מכן, תוכל להגיש מועמדות למשרות אצל חברת מתווך הלוואות או להגדיר את עצמך כקבלן עצמאי אם נוח לך לאבטח את הלקוחות שלך. מדינות מסוימות גם דורשות ממך להגיש בקשה לרישיון להתחיל לסחור כמתווך הלוואות מסחרי. לקבלת טיפים נוספים, כולל כיצד לשווק את שירותיך כמתווך הלוואות, המשך לקרוא!
עסקים נעזרים בהשגת יעדיהם באמצעות מתווך הלוואות מסחרי שמוצא את המלווה המתאים ללקוח מסחרי.
ענף הבנקאות משרת תפקידים רבים ואחד החשובים ביותר הוא עסק ההלוואות. לא רק אנשים המבקשים לקנות בית זקוקים להלוואה; זה גם לקוחות מסחריים - התאגידים והחברות שרוצים להרחיב או לפתח פרויקטים חדשים. לעיתים הבנק המקומי אינו מסוגל, או אינו מוכן, לבצע את ההלוואה הדרושה או לפעמים מוסד פיננסי אחר יכול להציע תנאים טובים יותר. עסקים נעזרים בהשגת יעדיהם באמצעות מתווך הלוואות מסחרי שמוצא את המלווה המתאים ללקוח מסחרי. אנשים המעוניינים בקריירה בנקאית יכולים ללמוד עוד כיצד להפוך למתווך הלוואות מסחרי.
חלק 1 מתוך 3: ללמוד כיצד לתווך הלוואות מסחריות
- 1צבר השכלה איתנה במימון ועסקים. אמנם אין טכנית דרישות חינוכיות להפוך למתווך הלוואות מסחרי, אך תזדקק להבנה מוצקה של מימון וחשבונאות כדי להצליח. כמתווך תידרש להבין את פעולותיהם ואת צרכי המימון הספציפיים של לקוחותיך. פירוש הדבר שתצטרך לדעת כיצד עסק מנוהל וכיצד מתנהלים רישומי הנהלת חשבונות.
- בנוסף, יהיה עליך להבין כיצד להעריך את תקינות הכספים של העסק כדי שתוכל לתאר מידע זה בפני המלווים.
- מידע זה ניתן ללמוד בעצמך, אך השתתפות בלפחות כמה קורסים במימון וחשבונאות ברמת המכללה תכין אותך בצורה הטובה ביותר לחובות להיות מתווך הלוואות.
- 2צבר ניסיון בעבודה. עבוד במוסד פיננסי לצבירת ניסיון וידע בענף הבנקאות. ישנם גם תיווך הלוואות מסחריות המעסיקות מתווכים וחברות או מלווים המעסיקים מתווכי הלוואות פנים. התאמן עם מתווך הלוואות מסחרי מבוסס כדי ללמוד את יסודות הענף.
- נסה לחפש באתרי צובר משרות כמו אכן או מפלצת לעבודות מתווך הלוואות.
- כשאתם מתראיינים לתפקידים, זכרו שהתעשייה הפיננסית עדיין שמרנית מאוד. כדאי ללבוש חליפה ולהגיע מטופח בקפידה.
- 3החליטו לאיזה סוג מתווך הלוואות אתם רוצים להפוך. מתווך הלוואות מסחרי הוא מישהו שמשמש כמתווך כאשר עסקים מחפשים מימון. עם זאת, ישנם סוגים אחרים של מתווך הלוואות הדורשים ניסיון דומה אך משרתים שווקים שונים. שקול את האפשרויות האחרות שלך לפני שתחליט להתמקד בתיווך הלוואות מסחריות. לדוגמא, ישנם גם:
- מתווכי משכנתא. מתווך משכנתאות עוסק במיוחד ברוכשי דירות פוטנציאליים המעוניינים למצוא את הלוואת המשכנתא הטובה ביותר. שוק תיווך המשכנתא מוסדר בצורה הדוקה יותר מתיווך מסחרי, אך יכול לספק הזדמנויות רבות לעסקאות.
- מתווכי שטר הלוואות. מתווכים אלה מחברים עסקים המחזיקים חשבוניות מצטיינות שהם מעוניינים למכור עם משקיעים שקונים את השטרות. סוג זה של תיווך דורש כישורים אנליטיים וכלכליים יוצאי דופן אך יכול להיות משתלם מאוד.
אתה מקבל תשלום עבור עבודתך כמתווך הלוואות מסחרי כאשר המלווה מקבל את הצעת ההלוואה שלך. - 4למד כיצד לעבד הלוואה. השלם את התהליך שלך כך שתוכל למסור במהירות ובקלות קובץ שהושלם על הלקוח למלווה. בדוק כיצד יחד המידע הדרוש להלוואה, כולל שמאות ודוחות אשראי. לעתים קרובות, מתווך יוצר גיליונות אלקטרוניים כדי לנתח את יחס כיסוי החוב עבור הלקוח. התאמן להיות מיומן בסקירת החזרי מס וידע מה לחפש.
- הקפד לציין כל דרישות המלווה כמו עיצוב או מידע נדרש, כך שהיישומים שלך יהיו מלאים ונכונים.
חלק 2 מתוך 3: עבודה כמתווך הלוואות מסחרי
- 1בדוק כיצד תציע את שירותיך. החלט אם לעבוד כקבלן עצמאי או בחברת תיווך. עבודה בחברה תעניק לך אמינות אם עדיין אין לך משלך, אך גם תיקח חלק מהעמלה שלך. אתה יכול גם להחליט אילו שירותים להציע ללקוחות שלך.
- מתווכי הלוואות מסחריות משמשים בעיקר כמתווכים בין מלווים לעסקים המבקשים הלוואות.
- מתווך הלוואות מסחרי עשוי גם להיות מסוגל לייצר מלווים רבים, המכונים לפעמים סיטונאים, ללווה.
- בנוסף, מתווך הלוואות יכול להשתמש בידע ובמומחיות שלו כדי לייעץ לעסק מה לעשות לגבי בעיות הלוואות אפשריות.
- פעולה זו יכולה לאפשר לך לפעול כ"יועץ ", ולא כ"מתווך". תווית זו עשויה לעזור לשירותים שלך להיראות בעלי ערך רב יותר עבור לקוחות מסוימים.
- 2בדוק האם אתה זקוק לרישיון כדי לפעול כמתווך הלוואות מסחרי במדינתך. לכל מדינה יש לוח רישוי שיכול לספק מידע זה. אתה יכול גם לבדוק עם ארגונים חברים בענף הבנקאות או עם הסניף המקומי שלך של מנהל עסקים קטנים. נכון לעכשיו, מרבית המדינות אינן דורשות רישיון למתווכי הלוואות מסחריות. עם זאת, כ -20 מדינות דורשות רישיון כלשהו.
- עדיף לבדוק היטב את דרישות הרישיון מאשר להניח שהמדינה שלך אינה דורשת רישיון. ייתכנו קנסות כספיים או פליליים אם אתה פועל ללא רישיון שבו נדרש.
- 3מילוי דרישות הרישוי. יש למלא דרישות מסוימות לרישוי במקום בו הוא נדרש. היו מוכנים לעבד את טביעות האצבעות ולבצע בדיקת רקע פלילי. עלויות אלו לרוב נופלות על המבקש.
- מדי פעם יש לעבור בחינה.
- כדאי לך להמשיך ברישיון מתווך הלוואות מסחרי במספר מדינות.
מתווך הלוואות מסחרי הוא מי שמבטיח הלוואות ללקוחותיהם מבנקים או ממוסדות פיננסיים אחרים. - 4בנה את העמלות שלך. אתה מקבל תשלום עבור עבודתך כמתווך הלוואות מסחרי כאשר המלווה מקבל את הצעת ההלוואה שלך. העמלה שלך מחושבת כאחוז מערך ההלוואה המתווכת. העמלות נעות עד 10 אחוזים מההלוואה, אך בדרך כלל הן בין 0,5 ל -4 אחוזים. אחוזי העמלה יורדים ככל ששווי ההלוואה עולה.
- מתווכים רבים גובים גם דמי בקשה, שהם בדרך כלל 750 € או 1490 €
- הקפד לכלול את מבנה העמלות שלך בבירור בהסכם המתווך שלך.
- העמלות עשויות להיות משולמות על ידי הלווה או המלווים בהתאם להסכם בכתב.
חלק 3 מתוך 3: קידום הקריירה שלך
- 1בנה רשת מלווים בתעשיית הבנקאות. המלווים עשויים להיות בנקים, איגודי אשראי, מלווים פרטיים או אחרים. התחל לבנות את רשת המלווים שלך לפני שאתה מחפש לקוחות עסקיים כך שכבר תהיה לך רשימת מלווים לבחירה מתי שאתה זקוק לה. צרו קשר עם המוסדות הללו ופיתחו שם קשרים עם פקידי הלוואות. יידעו שתפעלו למצוא להם לווים מתאימים.
- עבוד על זיהוי סוגי הלווים שכל מלווה מחפש, כך שתוכל לקשר אותם בקלות מאוחר יותר.
- 2שווקו את השירותים שלכם. הודיעו לחברות ולתאגידים שיש לכם מימון זמין להלוואות מסחריות. לעתים קרובות זה רק עניין של יצירת קשר עם האדם הנכון בזמן הנכון. עצור ליד עסקים והשאיר את כרטיס הביקור שלך ואת חומרי השיווק שלך. הצטרפו לקבוצות אזרחיות, לשכת המסחר או לכל מקום בו תוכלו ליצור קשר עם מנכ"לים וסמנכ"לי הכספים של העסקים באזורכם. לכל הפחות, אתה יכול ליצור לידים על ידי שיחות קרות.
- בהתחלה, ככל הנראה תצטרך להשקיע כסף וזמן לשיווק עצמך מבלי לקבל הרבה עסקים. אולם ככל שהרשת והניסיון שלך גדלים, תתחיל לראות את תוצאות המאמצים שלך.
ישנם גם תיווך הלוואות מסחריות המעסיקות מתווכים וחברות או מלווים המעסיקים מתווכי הלוואות פנים. - 3הכשר לידים עסקיים. כאשר אתה מתחיל ליצור קשר וליצור קשר עם עסקים הזקוקים להלוואות, בדוק מערכת שתאשר את ההפניות האלה. זה יעזור לך להפריד בין הלקוחות הפוטנציאליים לבין עסקים שרק מבזבזים את זמנך. הערך במהירות את הבטוחות הזמינות שלהם ואת יכולות האשראי שלהם כדי לקבוע אילו עסקים יכולים לזכות בפועל להלוואה. אם הם עוברים, אתה יכול להתחיל לחפש מלווה מתאים כדי לענות על צרכיהם.
- 4הפוך למומחה בענף. הלקוחות שלך בשני קצות העסקה מצפים ממך להיות מומחה לתקנות ופיתוחים בתחום ההלוואות. עקוב אחר שינויים על ידי קריאת פרסומים בתעשייה, כתבי עת מסחריים, חדשות פיננסיות ובלוגים מקוונים. זה יעזור לך לעקוב אחר כל ההתפתחות שאתה צריך לדעת ועשוי לעזור לך לזהות הזדמנויות עסקיות חדשות. חינוך לעצמך יכול לעזור לך לזהות נישה בשוק מסוימת ולהגיש טוב יותר, מה שיכול להפוך את השירותים שלך ליותר יקרים.
קרא גם: איך להיות מתווך עצמאי למשכנתאות?
שאלות ותשובות
- מהי הדרך הטובה ביותר ליצור רשימת מלווים כדי שאוכל למצוא בקלות התאמה ללווה?חפש בעצמך באינטרנט אחר סוגי הלוואות שתרצה לתווך. לאחר מכן, פנה למלווים המופיעים בחיפוש והתקשר אליהם ישירות כדי לדון כיצד אתה יכול לייצג אותם. מרבית המלווים דורשים שתירשם אצלם כ"מתווך מורשה ". שים לב גם כי בנקים רבים אינם משלמים למתווכים, לכן הקפד לשאול כיצד ניתן לכסות את העמלה שלך.
- מה אני יכול לעשות אם האשראי שלי טוב אבל עדיין לא יכול לקבל ריבית מתאימה?זו שאלה חשובה מאוד ותפיסה מאוד בסיסית להבנת בעל עסק. רוב האנשים מאמינים כי הריבית היא המדד הבסיסי לשווי ההלוואה. זה לא נכון. זמינות ההון היא המפתח. לדוגמא, אם אני איש עסקים הזקוק להלוואה כדי לנצל את ההזדמנות לתפוס פרויקט גדול חדש, עלי לפעול במהירות. אם הבנק שלי מסרב אותי, תמיד הייתי יכול לחפש בנק אחר או לחנות בתעריף טוב. אבל אם זה יימשך אפילו לזמן קצר אני עלול לאבד את ההזדמנות למתחרה. ללכת למתווך הלוואות יכול להציל את היום.
- כיצד מתווך מסחרי מוצא לקוחות?הפניות, הפניות, הפניות. גם המדיה החברתית משחקת תפקיד עצום, לינקדאין ופייסבוק הם מקורות מצוינים. היכנס לבנק המקומי שלך והתחבר עם מנהל ההלוואות שלהם ושאל לגבי ירידותיהם.
- כיצד אוכל להתחיל בתהליך הפיכתי למתווך מסחרי אם אני גר במדינה בה לא נדרש רישיון?כמו בכל עסק חדש, יש הגדלת זמן והוצאות. עליכם למצוא בו זמנית כמה מלווים שתוכלו לייצג בפני הלווים, ולהתחיל לשווק את עצמכם בפני הלווים הממוקדים המתאימים ביותר לאותם המלווים. שיווק יעיל הוא המפתח להצלחה בכל ענף שהוא. תוכל להתחיל ברשת מקומית, לבנות את הנוכחות המקוונת שלך באמצעות מדיה חברתית ואתר משלך, ואפילו באמצעות דיוור ישיר ושיחות קורות ליצירת לידים. יש תמיד לנהל 3-5 אסטרטגיות שיווק, ולמדוד את יעילותן ככל שתלך.
תגובות (1)
- זה עזר לי מאוד לדעת להופיע בכל השלבים. מאמר זה הצהיר היטב לבנות מערכת יחסים עם בנקים ומוסדות המלווים מימון והיותם מומחים בענף כדי לעדכן את עצמנו.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
