כיצד לארגן הצעת הלוואה?
כשאתה מסתכל סביב משקיעים ומוסדות פיננסיים שיציעו לך הלוואה, עליך לדעת את ציון האשראי העסקי שלך, המציין את מצב האשראי של העסק שלך.
הלוואות לעסקים הן חובה לכל חברה המעוניינת להתרחב, לשפץ, לבצע השקעות חכמות ועוד. למרות שלמוסדות השקעה ומלווים יהיו בקשות ספציפיות להצעת ההלוואה שלך, ישנם כמה אלמנטים משותפים לרובם. הצעות הלוואה צריכות לכלול פרטים בסיסיים אודות העסק שלך, התוכנית שלך לשימוש בכסף והיכולת שלך להחזיר את הכסף. הצעת ההלוואה צריכה להיות קלה לכתיבה לאחר שהגעת לתוכנית מפורטת ומדויקת לשימוש בכסף.
חלק 1 מתוך 2: קביעת פוטנציאל האשראי שלך
- 1בדוק את דוח האשראי העסקי שלך. כשאתה מסתכל סביב משקיעים ומוסדות פיננסיים שיציעו לך הלוואה, עליך לדעת את ציון האשראי העסקי שלך, המציין את מצב האשראי של העסק שלך. זה יציין כמה גדול אתה יכול לבקש הלוואה ובגין שיעורי ריבית שאתה עשוי לזכות. רבות מאותן סוכנויות דיווח אשראי כמו Experian מציעות דוחות אשראי, אך אתה צריך לשלם עבורן עמלה סמלית.
- ציוני האשראי העסקי הם בסולם של 0 עד 100. אתה רוצה להיות מעל 75.
- למרות שזה עולה קצת יותר מהדוח הבסיסי, עסקים שמעולם לא ראו את ציון האשראי שלהם צריכים לשקול לשלם עבור חבילת היסטוריית אשראי עם הציון בפועל המצורף. ראשית הדבר יגיד לך במפורש מהו ציון האשראי שלך (לפחות עבור סוכנות ניקוד האשראי שתבחר). שנית, זה ייתן לך דרך לתת לעצמך הערכה גסה של האשראי שלך על סמך השוואה עם דוח אשראי עתידי (ללא ציון כלול).
- בעל עסק קטן הוא בהחלט מסוגל להציע את היסטוריית האשראי האישית שלהם יכולים לאזן ניקוד אשראי עסקי עני. עם זאת, זה מאוד מסוכן לרתום את רווחתך האישית להצלחת העסק שלך. מלווים רבים ידרשו לקבל על עצמם אחריות אישית בגין הלוואה חלקית או כולה לעסק קטן.
- 2דע אילו סוגי מוסדות מציעים הלוואות לעסקים. ישנם מגוון מוסדות מהם תוכלו לבקש הלוואות. יש להם יתרונות וחסרונות שונים, ולא כולם עשויים לאשר את ההלוואה שלך. איגודי אשראי ובנקים מקומיים עשויים להיות ההימור הבטוח ביותר בקנה מידה קטן יותר, מכיוון שמנהל העסקים הקטנים האמריקאי (SBA) מבטיח עד 85% מההלוואות הניתנות לעסקים קטנים.
- שים לב שתהליך הגשת הבקשה להלוואות SBA נקבע בניירת גוזלת זמן, וזה יכול להיות קשה מאוד להוכיח שיש לך את תזרים המזומנים הנדרש להלוואה. אפשרות נוספת היא תוכנית ה- SBA אקספרס, המוצעת דרך כמה בנקים ויש לה מהפך של 36 שעות, אך מבטיחה רק מחצית משווי ההלוואה.
- בנקים, איגודי אשראי, מוסדות מלווים ומוסדות השקעה הם מוסדות אופייניים להגיש בקשה להלוואות.
- 3קבל כמה הערכות. תרצה לבדוק את האפשרויות שלך לפני שתחליט לאיזה מלווה תכתוב הצעה. הדרך הטובה ביותר לקבוע מי עשוי להציע לך את הריבית הטובה ביותר היא ליצור קשר עם כמה אנשים ולבקש הערכה. אם הגשת בקשה להלוואות בעבר, בדוק שוב עם חברות אלה. אם החזרת בהצלחה את ההלוואה, יתכן שהם עשויים לאשר ריבית נמוכה יותר עבורך.
הצעת ההלוואה צריכה להיות קלה לכתיבה לאחר שהגעת לתוכנית מפורטת ומדויקת לשימוש בכסף. - 4חשוב על הסיכונים. אתה צריך לבוא עם תוכנית מה העסק שלך יעשה אם זה לא יכול להחזיר את ההלוואה. יש לשקול מכירת אחזקות, רכוש, קיצוץ בתקציב ואפילו פיטורי עובדים. אין להקל ראש בהלוואה.
- אם העסק שלך הוא בעלות יחידה או שותפות, אתה תהיה האחראי האישי על הכסף. אם הוא משולב, הפסדים יחולקו על ידי הבעלים ו / או בעלי המניות.
- במקרה של עסקים קטנים, רוב המלווים דורשים ערבויות של בעלי מניות הרוב. ה- SBA מחייב אחריות כזו בגין ערבותם. האשראי האישי של בעלי המניות עלול להיפגע במקרה של מחדל.
- 5דחה את ההלוואה במידת הצורך. האם אינך בטוח לגבי שיעורי הריבית של ההלוואות שקיבלת הערכות בגינן? אם ההלוואה מיועדת להוצאה לא מהותית, אינך רוצה לחפור בור שאולי לא תוכל לצאת ממנו. שיעורי ריבית גבוהים עשויים להקשות עליכם להחזיר את ההלוואה בחזרה, ולפגוע עוד יותר בהיסטוריית האשראי שלכם. שקול לחכות עד שתבנה שיטות עסקיות טובות יותר לפני נטילת הלוואה.
- בדוק שירות ייעוץ אשראי שיעזור לך לקבוע שיטות עסקיות טובות יותר.
חלק 2 מתוך 2: ארגון הצעת ההלוואה שלך
- 1שאלו באיזה פורמט המלווה מעדיף. לכל מלווה יהיו ציפיות מעט שונות מהצעת ההלוואה שלך. למרות שיש כמה אלמנטים בסיסיים שתוכל להתחיל בהכנה עכשיו, לא תהיה לך טיוטה סופית עד שהיא תהיה בפורמט המועדף. אתה לא רוצה להיראות לא מוכן על ידי כניסה לפגישת הצגת ההלוואה שלך מבלי לשים לב היטב להוראותיהם.
- 2כתוב סיכום מנהלים. זהו תיאור קצר של העסק שלך. זה בסדר להדגיש את חוזקותיך על פני חולשותיך, אך זו צריכה להיות פסקה עובדתית ונשמעת אובייקטיבית. אמור מי אתה, מה אתה עושה, היסטוריה קצרה של החברה ואיך תשתמש בהלוואה.
- מכיוון שמדובר למעשה במכתב נלווה, הבנקים יראו את סיכום המנהלים שלך לפני כל דבר אחר. תן שם כמה הון אתה מבקש מראש, כדי לא להשאיר אותם תוהים מה אתה רוצה. כמו שנאמר, "צא לעסק".
- 3תן עוד פרטים עסקיים. אחרי המכתב המקדים שלך, פירוט נוסף. דבר על המגזרים העסקיים הספציפיים בהם אתה פועל, על הלקוחות שלך, ואולי תיאור מעורפל של אסטרטגיית השיווק שלך. דבר גם על כישורים ייחודיים או הכשרה שיש למנהלים או לעובדים שלך.
- אם אתה חדש בכתיבת אסטרטגיה שיווקית שתציג לבנקים הלוואה, עדיף להיות כנה. ציין את המציאות של המיזם החדש שלך. לדוגמה, ציין אם אתה נכנס למגזר כלכלי מתרחב, או מתחרה במלחמת מחירים עם חברה אחרת וכו '. זה גורם לך להיראות כאילו עשית שיעורי בית, ועדיין משוכנע שאתה יכול להרוויח - ותחזיר את ההלוואה בזמן.
בעל עסק קטן יכול בהחלט להציע את היסטוריית האשראי האישית שלהם כדי לאזן ציון אשראי עסקי ירוד. - 4ציין פרטים לגבי הסכום שאתה מבקש. מספרים מדויקים מצביעים על כך שתכננתם דרך להשתמש בכסף במקום "לחנות" בכדור. רשום פריטי שורה שיש לך אומדנים לגביהם. השכרת ציוד, אומדני בנייה, עלויות שכירות חדשות ועוד נדרשים כדי להראות להם שיש לכם תוכנית מגובשת במלואה.
- זכור כי הם רוצים לראות לא רק כמה כסף תוציא על כל מה שאתה צריך את ההלוואה, אלא גם הוצאות רגילות. לדוגמה, ייתכן שלא תוכל לבצע תשלום הלוואה בסך 1490 אירו החודש אם החיוב הרבעוני שלך עבור ספק מסוים נדרש. הוכיח שתזרים המזומנים שלך יכול לכסות את החזרי ההלוואה החודשיים שלך מדי חודש.
- 5דבר על מה שאתה מצפה מהם. צפוי, ברוב המקרים, שתציינו ריבית צפויה כדי להתחיל במשא ומתן. אם אינך בטוח באילו שיעורי ריבית אתה עשוי לזכות, שאל יועץ או שוחח עם עסקים דומים באזורך. אם הגשת בקשה להלוואות בעבר, ראה אילו שיעורי ריבית שילמת ואז שקול אם היסטוריית האשראי שלך השתפרה או החמירה.
- 6ספר להם מה יש לך להציע. יהיה עליכם להעלות משהו בבעלותכם לבטחונות. אם בבעלותך בעלות יחידה או שותפות, פירוש הדבר של פריטים אישיים. לרוב, הנכסים שנרכשו בכספים ישמשו כבטוחה. אתה יכול גם להציע פריטים בעלי ערך שבבעלות החברה שלך, במיוחד עבור תאגידים.
- פריטים אישיים עשויים להיות בתים, רכוש או מכוניות.
- פריטים שבבעלות העסק שלך כוללים ציוד כבד, ציוד משרדי וריהוט.
- האחזקות העסקיות כוללות פריטים מתכלים, מלאי, חייבים, מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות.
- 7תן דוחות כספיים. אם אתה נמצא בסיכון אישי לעסק שלך, בבעלות יחידה ובשותפויות, עליך למסור את הדוחות הכספיים האישיים שלך, כגון מאזן, דוח רווח והפסד ודוח תזרים מזומנים. כל העסקים יצטרכו לכלול דוחות כספיים. אלה מציגים את כל הכסף שהחברה שלך הרוויחה: רווחים, הכנסות, הוצאות, תקציב וכו '.
- לכל בנק תהיה מערכת שונה של מסמכים שעליך להציג, וחלקם עשויים לבקש ממך למלא את המספרים באחד מהטפסים שלהם. עם זאת, מקובל לך למנות את המזומנים, החשבונות והשטרות שלך, נדל"ן, ציוד, משכנתא והתחייבויות אחרות.
- 8ספר להם את ההון העצמי שלך. בעלי עסקים קטנים נדרשים להשקיע כסף אישי בעסק שלהם. זה יכול להיות כסף ששילמת ישירות לחברה או הכנסות שאתה משקיע מחדש ישירות. לכל מלווה יהיו דרישות חיתום והלוואות משלו.
למרות שלמוסדות השקעה ומלווים יהיו בקשות ספציפיות להצעת ההלוואה שלך, ישנם כמה אלמנטים משותפים לרובם. - 9הקרין את הרווחים שלך. בנוסף להיות בטוח שאתה יכול להחזיר את ההלוואה אם התוכנית שלך נכשלת, המלווה ירצה לראות שאתה מרוויח. למרות שיש להם אמצעי הגנה על הביטחונות שלך, מחדל בהלוואות יכול להיות תהליך יקר ומייגע לכל המעורבים. הציגו תכניות מגירה כדי להראות להם שתוכלו להתאים לנסיגות התוכנית שלכם.
- 10הוסף את כל הפרטים שהמלווה מבקש. לכל מלווה יהיו ציפיות שונות להצעת ההלוואה שלך. הקפד לקרוא בעיון את הוראותיהם ולכלול את כל המידע הרלוונטי. זה חלק מהקמת קשר עסקי ידידותי ובוטח.
קרא גם: איך למכור עסק?
תגובות (3)
- זה היה מספק. זה התאים לתחום המחקר שלי.
- דוגמה להצעה עסקית עזרה.
- ממש מועיל כי אני מחפש להפעיל עסק בדרום אפריקה. תודה רבה, הצדעה!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
