איך להיות מתווך שטרות הלוואה?

אמינות היא המפתח להצלחה בעסקי מתווך ההלוואות.

מתווך מסוג זה הוא המתווך לעסקים הזקוקים לתזרים מזומנים נוסף עם כמויות גבוהות של חשבוניות מצטיינות ומשקיעים המחפשים מקומות חדשניים לשים את כספם. מתווכים בשטרות הלוואה דומים למתווכים במשכנתא בכך שהם לא קונים את השטרות בפועל, אלא מחברים קונים ומוכרים במטרה לשפר את תזרים המזומנים לעסק. העבודה קשה ודורשת כמות משמעותית של זמן ואנרגיה, כמו גם קשרים רבים הן בעולם העסקי והן במשקיעים. עם זאת, ניתן להצליח בהיותו מתווך שטר הלוואות על ידי ביצוע הצעדים הנכונים.

חלק 1 מתוך 3: הכנת עצמך לעבודה

1
השג את ההשכלה הנדרשת. תיווך בשטרות הלוואה אינו עסק קל. זה דורש נטוורקינג משמעותי וידע חזק בעולם הפיננסי. לכן, מוצע לכל מי שרוצה להיכנס לעסק זה לעבור קורסים למימון ברמת המכללה בכדי לקבל ידע עובד על הלוואות והשקעות לפני שהוא עובד כמתווך להלוואות.
- עבודה בחברת תיווך היא דרך נוספת להשיג ניסיון מעשי ולצבור את הכישורים הנדרשים.
- לעיתים קרובות, מתווכי שטר הלוואות הם משקיעי נדל"ן לשעבר אשר אינם מעוניינים עוד להתמודד עם הבעיות הקשורות בניהול נכסים.
- בעוד שכמה קורסים בקולג 'מומלצים, בדוק עם המדינה שלך כדי לראות את הדרישות לקבלת רישיון (אם בכלל). ניו ג'רזי, למשל, דורשת השכלה תיכונית בלבד.
2

למד מיומנויות חישוב פיננסי. מתווך שטרות הלוואות צריך לדעת לחשב מדדים פיננסיים חשובים כגון שיעור התשואה הפנימי (IRR) והערך הנוכחי הנקי (NPV). עליהם להכיר את השימוש בתוכנית גיליון אלקטרוני או במחשבון כדי למצוא במהירות ערכים אלה ואחרים. המתווכים צריכים גם להכיר את התנאים הפיננסיים הספציפיים לתיווך, כגון הלוואה לערך (LTV) והשקעה לפי ערך (ITV).
3

הכירו את המינוח המשמש בתיווך פתקים. יהיה עליכם לדעת דברים כמו ההבדל בין תשואה וריבית וההבדלים בין היוון לתשואה. למעשה, יהיה עליכם להיות מסוגלים לחשב סוגים רבים של תשואה בכדי לתת מידע מושכל לגבי תשואות ההשקעה ומה יכול המוכר לצפות לקבל במזומן. יהיה עליך להכיר את כל סוגי ההערות השונות ואת התנאים הכרוכים בתהליך הסגירה.

עם זאת, ניתן להצליח בהיותו מתווך שטר הלוואות על ידי ביצוע הצעדים הנכונים.
4
עברו קורס תיווך פתקים. תיווך הערות הוא תהליך מורכב עם הרבה חלקים, וריאציות, חישובים ותנאים שונים. הדרך היחידה להשיג את הידע הנכון לפעול כמתווך שטרות מצליח היא לעבור קורס המוקדש לנושא. הוזהר, עם זאת, שאתרים רבים המתיימרים ללמד תיווך בפתקים הם רק הונאות שנועדו להרוויח כסף עבור מייסדיהם. חפש קורסים ואתרים עם ביקורות חיוביות על ידי חיפוש אותם באופן מקוון.
- חפש קורסים של מתווכים מכובדים ומצליחים. צפו בקורסים יקרים מדי או כאלה שגורמים לכם לעבוד דרכם לקנות שטרות.

חלק 2 מתוך 3: עבודה כמתווך להלוואות

1

קבל רישיון. במדינות רבות יש כללים והנחיות מאוד קפדניים לכל סוג של עסק בתיווך פיננסי. הקפד לבדוק עם המדינה שלך כדי לקבוע אילו רישיונות והכשרה נדרשים על מנת להפוך למתווך שטרות הלוואה. מדינות מסוימות עשויות לדרוש כי מתווכי השטרות יהיו מורשים גם כסוחרי סוכני ניירות ערך.
2
התחל את העסק שלך. רשיונות מאובטחים הנדרשים על ידי מדינתך לצורך התחלת תיווך בשטר הלוואה. מתווכי שטר הלוואות אשר מקימים חברה משלהם עשויים להידרש להקים תאגיד, לרכוש ביטוח אג"ח ולפתוח חשבון נאמנות. כל תאגיד שנוצר חייב להירשם במדינה בה הוא הוקם ולשלם דמי התאגדות.
- למידע נוסף על הקמת תאגיד, ראה כיצד לשלב עסק.
3

מצא מוכרי שטרות. ההערות שלך יתקבלו ממוסדות פיננסיים, חברות ואנשים פרטיים. על מנת לקנות את השטרות הללו, יהיה עליכם לאתר מוכרים, לבנות איתם יחסי עבודה ולאחר מכן לנהל משא ומתן למכירת השטרות. תרצה לחפש גופים שמוכרים כמות גדולה של שטרות שאינם מבצעים, למחוק סכום חוב גדול באופן קבוע, או שיש להם בעיות תזרים וזקוקים להון. זה יאפשר לך לקבל מחיר טוב עבור הקונה שלך.

הקפד לבדוק עם המדינה שלך כדי לקבוע אילו רישיונות והכשרה נדרשים על מנת להפוך למתווך שטרות הלוואה.
4

אתר קונים. איתור קונים דומה למציאת מוכרים. יהיה עליך לפתח קשרים עם קונים לאורך זמן כדי לבנות אמון ולנהל משא ומתן על מכירות גדולות יותר. נסה להתחיל עם רוכשים מוסדיים, כמו בנקים וקרנות השקעה, קודם לפני שתעזוב לרוכשים פרטיים, מכיוון שהם מודעים יותר לתהליך תיווך ההערות.
5

להקל על העסקה. תפקיד מתווך השטרות הוא ליזום ולהקל על העסקה בין המוכר לקונה השטר. כל עסקה תשתנה בהתאם לאופי של שני הצדדים ולהערה עצמה. אולם פעמים רבות, השטר יירכש באופציה של עשרה ימים, כך שלקונה יש עשרה ימים לחקור את השטר ואת המוכר. נסה לנהל משא ומתן על הסכם שמתאים לטובת שני הצדדים, כדי שתוכל להרוויח את העסק העתידי שלהם.
6

אסוף את העמלה שלך. כמתווך שטרות אתה מרוויח כסף על ידי חיוב עמלה על שווי כל עסקת שטרות. העמלה היא בדרך כלל סביב 3 עד 5 אחוזים משווי השטר. עם זאת, אחוז העמלה שלך עשוי לרדת ככל שערך ההערה יעלה. עמלה זו ניתנת למשא ומתן ויש לקבוע אותה במסמכי העסקה.

חלק 3 מתוך 3: קידום הקריירה שלך

1

לפתח יכולות משא ומתן ושיווק מצוינות. אמינות היא המפתח להצלחה בעסקי מתווך ההלוואות. אם אינך נראה אמין, המשקיעים לא יהיו מוכנים לרכוש ממך שטרות הלוואה. כדאי גם לפתח מיומנויות הקשבה נלהבות כדי לשרת טוב יותר את לקוחותיך ולבנות קשרים.

מתווך שטרות הלוואות צריך לדעת לחשב מדדים פיננסיים חשובים כגון שיעור התשואה הפנימי (IRR) והערך הנוכחי הנקי (NPV).
2
שווקו את השירותים שלכם. תכנן קמפיין פרסומי אגרסיבי לאיתור עסקים המחפשים תזרים מזומנים נוסף וכן משקיעים המעוניינים לרכוש שטרי הלוואה כהשקעה. הדרך הטובה ביותר לפרסם היא על ידי בניית רקע, טכניקות וחוויות משלך. הכן תכנית פרסום קוהרנטית ומחושבת המקצועית ומשרה אמון הן במשקיע והן במוכר.
- לדוגמה, אתה יכול לשקול קמפיין בדואר ישיר כדי למשוך קונים ומוכרים פוטנציאליים.
3

בצע את המעבר למשרה מלאה. בהתחלה, עסקאות המתווך שלך יתרחשו רק מדי פעם, מכיוון שאתה משקיע את רוב זמנך בחיפוש אחר קונים ומוכרים. בסופו של דבר, עם זאת, הקריירה שלך תצבור תאוצה כזו שתעשה כמה וכמה עסקאות בשבוע ותזכה להכנסה קבועה. בשלב זה, אתה יכול סוף סוף להפסיק את עבודתך ולהפוך למתווך פתקים במשרה מלאה.
4

שקול להיות משקיע. כאשר תיווך שטרות הופך להיות משתלם יותר ויותר עבורכם, ייתכן שתוכלו לחסוך מספיק כסף בכדי לרכוש שטרות בעצמכם. הניסיון שלך עד לנקודה זו יספק לך מושג טוב מהי השקעה בשטר טוב. בנוסף, תוכל למצוא עסקאות טובות מהמוכרים שלך ולגזור את איש האמצע על ידי מתנהג כמתווך שלך.

קרא גם: איך להיות שמאי?