איך להיות מתווך עצמאי למשכנתאות?
עם מספר גדל והולך של מתווכי משכנתאות עצמאיים העובדים באופן מקוון, חוקי הרישוי מחמירים פחות סביב קיום משרד פיזי, אך יש מדינות המחייבות רישיון מתווך משכנתא לתיווך משכנתאות ללקוחות.
ברוקר משכנתאות מסייע לבעלי בתים פוטנציאליים עם הצד הפיננסי של דברים. מתווך מתקשר עם מוסדות ההלוואות ומסייע לאנשים ברכישות הנדל"ן שלהם, ומשמש כמתווך בין המלווים לקונים. להפוך למתווך משכנתאות עצמאי, שבו אתה עובד עבור עצמך ואחד על אחד עם לקוחות ולא דרך חברת תיווך משכנתאות, יכול להוביל לקריירה בת קיימא. אך יהיה עליכם להשיג את רישיון מתווך המשכנתא ולהשתמש בטקטיקות מסוימות כדי למצוא לקוחות ולשמור עליהם.
חלק 1 מתוך 3: ביצוע מחקר וצבירת ניסיון
- 1חקר את תפקידו של מתווך משכנתא. לפני שתחליט להיות מתווך עצמאי למשכנתאות, חשוב שתבין היטב את התפקיד ואת האחריות של התפקיד. ישנם שני סוגים של מתווכים למשכנתאות: מתווכים למשכנתאות למגורים ומתווכים למשכנתאות מסחריות. מתווכים למגורים עובדים עם רוכשי דירות בודדים כדי לעזור להם להשיג מימון מהמלווים עבור המשכנתא שלהם. מתווכים מסחריים עובדים עם חברות, בעמלה, כדי לסייע להם במימון משכנתא לשטחי מסחר.
- בשני ההתמחויות, התפקיד שלך הוא לייעץ ללקוח שלך בבחירת ההלוואות הטובות ביותר עבורם ממלווים שונים ולעבד בקשות להלוואות. כדי לטפל בבקשות להלוואות, יהיה עליכם להשיג את דוח האשראי של הלקוח או את דוחותיו הכספיים ולאשר את הכנסותיו ונכסיו.
- כדי לבצע עבודה זו היטב, תזדקק גם להבנה מפורטת של תקנות ממשלתיות סביב מימון נדל"ן כדי לעזור ללקוח שלך להחליט אם הנכס שווה לרכוש.
- יהיה עליך להיות מוכן לנסוע לפגוש לקוחות ולפגוש מלווים באופן אישי על בסיס תדיר.
- 2אשר שיש לך תעודת בגרות או תעודת GED שווה ערך. כדי להיות מתווך משכנתאות עצמאי, אתה צריך לקבל את תעודת התיכון שלך. למרות שהתעשייה מעדיפה שיהיה לך תואר ראשון או תעודת מקצוע בתחום העסקים, הפיננסים או הכלכלה, זה לא נדרש.
- יהיה עליך לקבל רישיון למתווך משכנתא ברוב המדינות והאזורים על מנת להפוך למתווך משכנתאות המוכר על ידי מוסדות המלווים. יתכן ותקבל אישורים דרך האיגוד הלאומי של מתווכי המשכנתאות בכדי לשפר את יכולותיו וידעו של מתווך המשכנתא.
- נכון לשנת 2012, השכר החציוני למתווך משכנתאות היה 50000 €, אולם סכום זה עשוי להשתנות עבור מתווכי משכנתאות עצמאיים.
- 3שקול לקבל ניסיון כסוכן נדל"ן או כפקיד הלוואות. ניסיון בענף הנדל"ן או הבנקאות יעזור לך ללמוד כיצד לאסוף ולנתח מסמכים פיננסיים, להשתמש בתוכנת חיתום הלוואות ולהבין מגמות בשוק הנדל"ן.
- הביקוש לקציני הלוואות ולסוכני נדל"ן צפוי לגדול ב -8% - 11% בין השנים 2012 ל -2022. התחלת שוק העבודה ההולכת וגדלה יכולה גם לסייע בהגברת הקריירה של מתווך המשכנתא.
נכון לשנת 2012, השכר החציוני למתווך משכנתאות היה 50000 €, אולם סכום זה עשוי להשתנות עבור מתווכי משכנתאות עצמאיים.
חלק 2 מתוך 3: קבלת רישיון מתווך משכנתא
- 1בדוק את חוקי רישוי המשכנתא במדינתך או באזורך. התקנות למתווכים במשכנתאות משתנות ממדינה למדינה. השתמש במפה אינטראקטיבית של ארה"ב כדי למצוא את החקיקה במדינתך על ידי לחיצה כאן. לקבלת פרטים נוספים על חוקי הרישוי במדינתך, תוכל גם ליצור קשר עם האיגוד הלאומי למתווכי משכנתאות (NAMB).
- יש מדינות שדורשות מתווכי משכנתא רישיון משכנתא לפני שהם יכולים להיות מתווכים ויש מדינות שלא. ישנן גם תקנות מסוימות, כמו האם מתווך משכנתאות יכול לעבד הלוואה במשכנתא הראשונה והשנייה של הלקוח, ואם מתווך חייב להיות בעל משרד פיזי במדינה כדי להיות מתווך חוק למשכנתאות במדינה זו.
- עם מספר גדל והולך של מתווכי משכנתאות עצמאיים העובדים באופן מקוון, חוקי הרישוי מחמירים פחות סביב קיום משרד פיזי, אך יש מדינות המחייבות רישיון מתווך משכנתא לתיווך משכנתאות ללקוחות.
- באריזונה, למשל, כל מתווכי המשכנתאות חייבים להיות בעלי משרד פיזי באריזונה והמתווך חייב להיות תושב אריזונה. אך בניו יורק, מתווכת משכנתאות יכולה לעבוד באופן מקוון ממיקום מרוחק כל עוד יש לה הוכחה לניסיון בתיווך משכנתא ודוחות אשראי מקוריים אחרונים.
- 2הירשמו לקורסי רישוי משכנתא וסיימו את כל הקורסים. רוב המדינות מעבדות רישיונות משכנתא באמצעות המרכז הלאומי לרישוי משכנתאות, אליו תוכלו לגשת באופן מקוון כאן. קורסים מאושרים לרישוי משכנתא הינם 20 שעות ומעלה ועליהם לכלול שלוש שעות של חוק פדרלי, שלוש שעות של אתיקה, שעתיים של הלוואות משכנתא לא מסורתיות ו- 12 שעות של בחירה או יותר, בנוסף לכל תוכן ספציפי הנדרש באותה מדינה.. אתה יכול ללמוד קורסים אלה באופן מקוון מהבית.
- אגרת הרישוי באמצעות NMLS עבור מתווך משכנתא ברוב המדינות היא 1120 €. רוב הבקשות דורשות ממך להגיש אג"ח בערבות בסך 7460 €
- מדינות מסוימות גם מעודדות את מתווכי המשכנתא לשים יד על ניסיון בענף, בערך שלוש עד חמש שנים, לפני שהם מגישים בקשה לרישיון.
- 3קבל תיעוד שמוכיח שאתה מורשה כעת. לאחר שתשלים את שיעורי הלימוד שלך, תקבל תיעוד המראה שאתה כעת מתווך מורשה למשכנתאות. לאחר מכן תוכל להשתמש ברישיון זה כדי להראות ללקוחות פוטנציאליים שיש לך ידע מוסמך בענף.
- מדינות רבות דורשות גם מתווכי מורשה למשכנתאות לקחת שיעורי השתלמות לאחר שקיבלו את הרישיון שלהם, פעם בשנה, כדי לשמור על עדכניות הידע שלהם.
- 4שקול לקבל אישורים דרך ההתאחדות הארצית של מתווכי המשכנתאות. ישנן שלוש רמות אישורים שתוכלו לקבל הן: רמת כניסה (מומחה מוסמך למשכנתאות למגורים), אמצע (יועץ מוסמך למשכנתאות) ומתקדמים. אישורים אלה ירחיבו את הידע הקיים שלכם בתהליך ההלוואות וענף הנדל"ן, ויאפשרו לכם לשרת טוב יותר את לקוחותיכם.
- כדי להגיש בקשה לקבלת אישורי כניסה ודרג בינוני, עליך להיות בעל ניסיון עבודה מסוים ושנים בענף. לאחר מכן תבחן בחינה מרובת אפשרויות עבור כל הסמכה. כל הסמכה תפוג לאחר שלוש שנים.
להפוך למתווך משכנתאות עצמאי, שבו אתה עובד עבור עצמך ואחד על אחד עם לקוחות ולא דרך חברת תיווך משכנתאות, יכול להוביל לקריירה בת קיימא.
חלק 3 מתוך 3: הקמת שירות הברוקרים שלך
- 1קבל ניסיון בתעשייה. מתווכי משכנתאות רבים מתחילים בחברות משכנתאות גדולות יותר לפני שהם מסתעפים בכוחות עצמם. אתה יכול גם לצבור ניסיון בזרועות המשכנתא של חברות דיור או בנקים כדי לקבל תחושה של הענף. מוצעות ניסיון של שלוש עד חמש שנים בחברה גדולה יותר לפני שהופך למתווך עצמאי.
- אפשרות נוספת היא להצטרף לשירות משכנתא מקוון כמו LendingTree.com ולצבור ניסיון בחברה מקוונת. זו אפשרות טובה אם אתם חושבים לשמור על תיווך מקוון משכנתא עצמאי. עם זאת, שירותים כמו LendingTree.com בנויים, כלומר תצטרך להתמודד עם הוצאות תקורה אחרות כמתווך בארגון גדול.
- 2החליטו אם יהיה לכם מיקום פיזי או שירות מקוון מבוסס. מדינות מסוימות לא יאפשרו לך להיות מתווך משכנתאות ללא משרד פיזי או מקום עסק, בעוד שמדינות אחרות מאפשרות למתווכים להתקיים באופן מקוון ולעבוד מרחוק ממשרד ביתי. בדוק מה המדינה שלך מאפשרת ואז החליט אם אתה מעדיף לעבוד במשרד או מהבית.
- מתווכי משכנתאות עצמאיים רבים נהנים מהגמישות לעבוד מרחוק ממשרד ביתי, לתקשר עם הלקוחות באופן מקוון ולפגוש לקוחות באופן אישי בסביבה מזדמנת. # * יש מתווכים עצמאיים למשכנתאות שעובדים רק במשרה חלקית, כך שהם לא מרגישים צורך להשכיר שטח משרדים.
- 3תקצב את עלויות ההפעלה שלך. עלויות ההפעלה שלך תלויות אם יש לך משרד ביתי קיים ממנו אתה הולך לעבוד או אם אתה הולך לשכור שטח משרדי. יהיה עליך גם לתקצב הובלה לפגישה עם לקוחות ומלווים, כמו גם ציוד משרדי ומחשב. עלויות ההפעלה שלך יכולות לנוע בין 1490 € - 7460 €, תלוי בהקמת המשרד שלך ואספקה נחוצה.
- זכור שרוב המתווכים למשכנתאות למגורים מרוויחים על ידי חיוב עמלת מתווך שבין 1% ל -2% מהמשכנתא. מרבית המתווכים גובים את המלווים בתשלום זה, אך מתווכים מסוימים עשויים לגבות מהלווה עמלה זו אם תהליך תיווך המשכנתא הוא מורכב או שתהליך ההלוואות דורש ידע מיוחד.
- 4מצא את הלקוח הראשון שלך. מתווכי משכנתאות עובדים בעמלות באמצעות המוסד המלווה המקדם כספים עבור המשכנתא. העמלה יכולה לנוע בין כמה מאות דולרים לאלפי דולרים, בהתבסס על סכום המשכנתא הנדרש על ידי הלקוח. על מנת להיות רווחיים עליכם למצוא ולקיים את הלקוחות שלכם. אתה רוצה שלקוחותיך תהיה חוויה חיובית ויעזרו להם להשיג את המשכנתא האידיאלית שלהם, מכיוון שהם יפנו אותך ללקוחות פוטנציאליים אחרים.
- לעתים קרובות, מתווכי משכנתאות יביאו את מערכות היחסים הקיימות שלהם עם המלווים מתקופתם בחברה גדולה יותר לפעילות העצמאית שלהם. המלווים הללו יפנו לקוחות לברוקרים ויטפחו קשר בריא ומועיל הדדית.
- חלק מתווכי המשכנתאות יגבו יותר עבור מצבי מימון קשים או מורכבים יותר עבור לקוחות, או שהם עשויים לגבות עמלה מהמוסד המלווה.
כמו כן, מתווך עצמאי למשכנתאות המציע שירות לקוחות בלעדי ותשומת לב אחת ללקוחות יבדיל את עצמו מים של מתווכי משכנתאות עצמאיים אחרים שאולי לא יוכלו לספק טיפול מפורט ללקוחות. - 5בניית קשרים עם מוסדות הלוואות וסוכני נדל"ן. ענף תיווך המשכנתאות משגשג בעסקים חוזרים והפניות. התמקדו בטיפוח יחסי מוניטין עם נקודות המגע העיקריות בענף: מוסדות ההלוואות וסוכני הנדל"ן. אם תממן בהצלחה משכנתא מורכבת עבור לקוח, הלקוח שלך יהיה מאושר והמוסד המלווה יראה אותך כמתווך משכנתא אמין ואמין.
- סוכני נדל"ן יכולים גם לעזור לחבר אותך ללקוחות אם הם רואים אותך מתווך איתן שיש לו מוניטין של תיווך בהצלחה במשכנתאות.
- 6שקול ללמוד מיומנויות אחרות הקשורות לתיווך. ככל שהתקנות סביב תיווך משכנתא עוברות ומשתנות, על מתווכים עצמאיים למשכנתאות למצוא דרכים להבדיל את עצמם ולהציע מיומנויות אחרות ללקוחותיהם. לדוגמה, מתווך משכנתאות עצמאי שהוא גם חיתום מוסמך יכול לעזור ללקוחות לנווט בבעיות מימון מסובכות מול המוסד המלווה ולהיות המתווך עבור משכנתאות מורכבות.
- כמו כן, מתווך עצמאי למשכנתאות המציע שירות לקוחות בלעדי ותשומת לב אחת ללקוחות יבדיל את עצמו מים של מתווכי משכנתאות עצמאיים אחרים שאולי לא יוכלו לספק טיפול מפורט ללקוחות.
קרא גם: איך להיות מנהל תיקים?
שאלות ותשובות
- האם אוכל לקנות עסק מתווך מבוסס משכנתאות ופועל מייד?אתה יכול, אבל בכנות זה בזבוז כסף. זה לא כאילו אתה קונה צינור. כל התעשייה הזו מבוססת על הפניות ונחשבים למערכות יחסים. מישהו יכול למכור לך שם, אבל זה לא אומר שלקוח מגיע איתו. כמו כן, יהיה עליך לקבל רישיון דרך המדינה בה אתה מתכנן לנהל עסקים. זה כולל בדרך כלל 20 שעות עבודה בכיתה + מדינה נוספת לפי דרישות המדינה. לאחר מכן תצטרך לעבור את דרישות הבדיקה והרקע, הכוללות בדיקות פליליות וכלכליות.
- הייתי מתווך משכנתאות עוד בשנות התשעים. מה עלי לעשות כדי לקבל שוב את רישיון המתווך שלי?עדיף לפנות למחלקת רגולציה פיננסית במדינתך לקבלת מידע, מכיוון שהיא משתנה בין מדינה למדינה.
תגובות (4)
- זה רענן את זיכרוני בהלוואות מקור.
- זהו פריימר טוב מאוד להפוך למתווך משכנתא. נקודת התחלה טובה.
- צעדים קלים עם תוספת פירוט.
- מידע שימושי למי שמתכנן להיות מתווך משכנתא.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
