איך להיות בנקאי מסחרי?
למד כיצד להפוך לבנקאי מסחרי על מנת להפוך לחלק בענף הבנקאות.
בנקים מסחריים מספקים שירותים פיננסיים ליחידים ולעסקים, כגון שירותי תשלומים, הלוואות ואשראי. הם הסוג הגדול ביותר של מוסד פיננסי בענף הבנקאות ולכן הם מציעים הזדמנויות רבות למעוניינים בקריירה בנקאית. למד כיצד להפוך לבנקאי מסחרי על מנת להפוך לחלק בענף הבנקאות.
חלק 1 מתוך 3: הכנה להיות בנקאי מסחרי
- 1למד על בנקים מסחריים. בנקים מסחריים הם אלה שאנשים משתמשים בהם כדי לאחסן את כספם, לממן את רכישות כרטיסי האשראי שלהם וללוות הלוואות. בנקאי מסחרי מסייעת ליחידים וארגונים בעלי צרכים אלה. עם זאת, ענף הבנקאות הושפע משינויים רגולטוריים שהביאו משברים פיננסיים. הקווים בין בנקים מסחריים, חסכונות והלוואות ובנקים להשקעות התערערו כולם. זה אפשר לבנקאים מסחריים להציע גם שירותי תכנון פיננסי ותיווך.
- 2להבין את הדרישות של התפקיד. בנקאות דורשת כמות משמעותית של עבודה, כולל חשבונאות וביצוע מכירות פעיל. בסך הכל, התפקיד יכול לדרוש בין 40 שעות בשבוע ליותר מ -60. אתה צריך להיות ממוקד פרטים וחרוץ כדי לעשות את זה בתחום הבנקאות המסחרית. בנוסף, ככל הנראה תזדקק לכישורי תקשורת טובים.
- בנקאים נוטים באותה מידה לעבוד מהבנק לבקר לקוחות ולבקש עסקים.
- רעיון שעות הבנקאים (9 עד 5) השתנה גם כאשר ענף הבנקאות מנסה לענות על צרכי הציבור. בנקאים עובדים בדרך כלל שעות ארוכות יותר כדי לשווק את שירותיהם ללקוחות פוטנציאליים.
- 3השג תואר אקדמי. ברוב המקרים בנקאים מסחריים נדרשים להחזיק תואר ראשון לפחות. תארים אלה הם בדרך כלל בתחום העסקים, הפיננסים או המינהל העסקי, אולם תארים אחרים כמו שיווק עשויים להועיל בחלקים מסוימים בבנקאות המסחרית.
- סטודנטים המתכננים להפוך לבנקאים מסחריים, ללא קשר למגמה העיקרית שלהם, צריכים לקחת על עצמם עומס כיתתי במימון ובחשבונאות.
- אדם עם תואר תיכון בלבד יוכל גם להיות בנקאי מסחרי, אך רק אם יש לו כמות גדולה של ניסיון רלוונטי או קשור.
בנקאי מסחרי נדרש למגוון רחב של מיומנויות ישימות. - 4שקול לקבל תואר שני. עמדות בנקאות מסחריות שונות מבחינת כמות הניסיון הנדרשת. עם זאת, מגייסים רבים יעדיפו להעסיק מועמד בעל תואר שני במנהל עסקים או תחום קשור אחר.
חלק 2 מתוך 3: רכישת מיומנויות נדרשות
- 1היו פתוחים לתוכניות הכשרה או התמחות המופעלת על ידי ענף הבנקאות. במקרים רבים, עמדות בנקאיות מסחריות ידרשו ניסיון קודם. אחת הדרכים הטובות ביותר להשיג ניסיון זה, וללמוד גם את הכישורים הנדרשים בתעשייה, היא לעבור התמחות. אלה ניתן למצוא באתרי הבנקים או דרך משרד פיתוח הקריירה של בית הספר שלך (אם אתה בבית ספר).
- התמחות עשויה אפילו להביא להצעה במשרה מלאה עם סיומה.
- לדוגמה, JP מורגן צ'ייס מציע שתי תוכניות אנליסטים למי שמתחיל קריירה בנקאית.
- דוגמה נוספת היא תוכנית בנקאי מוסמך למשכנתאות עם התאחדות בנקאי המשכנתאות.
- 2לפתח אנשים וכישורי תקשורת מצוינים. בנקאי מסחרי חייב להיות מסוגל להקים בסיס לקוחות פיננסי. הם משמשים כפנים של הבנק וקישור הלקוח לכלכלתו האישית, ולכן עליהם להיות אישיים מאוד, מקצועיים ומנומסים.
- 3בדוק רישיונות או הסמכה שייתכן שתזדקק להם. על מנת להיכנס לתחום הבנקאות המסחרית, ייתכן שתצטרך רישיונות מסוימים מהמדינה שלך או מהממשל הפדרלי. בנוסף, חלק מהמועמדים עשויים לגלות כי קבלת אישורים מסוימים יכולה לשפר את סיכויי העבודה שלהם. לדוגמה, רואי חשבון עשויים לעבור קורס מיוחד וסדרת מבחנים כדי להפוך לרואה חשבון מוסמך (CPA). זה ישפר מאוד את הסיכוי שלהם למצוא עבודה.
- לכל מדינה עשויות להיות חוקים ספציפיים משלה. חקרו אותם לפני קבלת רישיונות כלשהם.
- רוב האנשים שמוכרים ניירות ערך, הלוואות או ביטוחים חייבים להיות בעלי רישיון לגופים רגולטוריים רלוונטיים.
הבנקאי המסחרי מסייע לאנשים וארגונים עם צרכים אלה. - 4לפתח מיומנויות אחרות החשובות לקריירה בנקאית. בנקאי מסחרי נדרש למגוון רחב של מיומנויות ישימות. ניתן לפתח מיומנויות אלה באמצעות חינוך והתנסות בעולם האמיתי. הם כוללים:
- מיומנויות מחשב וטכנולוגיה או ידע.
- חשבונאות.
- תשומת לב לפרטים.
- שיווק ומכירות.
- מוסר עבודה חזק.
חלק 3 מתוך 3: קבלת עבודה בבנקאות מסחרית
- 1גלה לאיזה סוג בנקאות מסחרית אתה רוצה להיכנס. ישנו מגוון רחב של תפקידים שונים אותם יכול בנקאי מסחרי למלא. חלקם עשויים להיות עבודות הפונות ללקוחות לחלוטין ואחרים עשויים לדרוש מעט או ללא אינטראקציה עם הלקוחות. להלן כמה מהתפקידים הנפוצים ביותר שיש בענף:
- קצין הלוואות. זהו תפקיד ברמת כניסה עבור בנקאים מסחריים רבים. קצין ההלוואה מארגן חוזי הלוואה עם עסקים ואנשים פרטיים. עבודה זו דורשת רמת מכירות גבוהה.
- אנליסט אשראי. זוהי עמדה נוספת ברמת כניסה, במקרים רבים. אנליסטים של קרדיטים מתמקדים יותר בצד האנליטי של ענף הבנקאות המסחרית. הם מעריכים את כשירות האשראי של לווים פוטנציאליים ונדרשים להכיר לעומק את עקרונות החשבונאות.
- בנקאי למשכנתאות. זה דומה לקצין הלוואות, אך עוסק בתהליך הלוואות מסובך יותר ודורש אינטראקציה עם קבוצה גדולה יותר של אנשים.
- קצין אמון. תפקיד זה דורש ידע רחב בכל הנושאים הנוגעים לדיני עיזבון, מיסוי, תכנון והשקעה. הם עובדים עם אנשים אמידים כדי ליצור תוכנית המותאמת לאותו אדם ולצרכים שלהם.
- מנהל סניף. מנהל הסניף אחראי הן על עובדים והן על אינטראקציה עם לקוחות. עמדה זו דורשת מיומנות בין אישית ברמה גבוהה מאוד.
- 2להתמחות. תמיד ישנם היבטים מסוימים בענף הבנקאות המסחרית אשר מבוקשים יותר מאחרים. לדוגמא, יש כיום צורך גדול במתכנתים שמסוגלים ליצור מערכות בנקאיות ומסחר מסחריות. ישנם גם צרכים לבעלי התמחות בשיווק ולאלה שיכולים ליצור מוצרי השקעה ארגוניים. לאחר כל אחד מהמיומנויות הללו או ניסיון קשור זה יכול להבדיל אותך ממועמדים אחרים לעבודה.
ישנו מגוון רחב של תפקידים שונים אותם יכול בנקאי מסחרי למלא. - 3ראיון לתפקידים בנקאיים. חפש עמדות בנקאיות מסחריות באזורך או אזור אליו אתה מעוניין לעבור ופנה אליהם. אם אתה מתקשר לראיון, הקפד לחקור את התפקיד ואת הבנק לפני כן כדי לעלות על התחרות. תוכלו לחקור את התפקיד באופן מקוון ולבקר באתר הבנק למידע נוסף. במיוחד כדאי שתדע:
- ערכי הבנק או עקרונותיו.
- הפעילות העיקרית או ההתמחויות של הבנק.
- מי הלקוחות שלה.
- מיהם המתחרים.
- מידע על מגמות באזור והתעשייה.
- החובות המשוערים הכרוכים בתפקיד.
- 4שים קדימה את הרגל הטובה ביותר שלך. בנקאות היא תעשייה מאוד מסורתית וממוקדת לקוחות, אז כדי להצליח בראיון ובקריירה שלך, תצטרך להציג את עצמך היטב. זה אומר שעליכם ללבוש חליפה במראה מסורתי לראיון, ללא אביזרים בצבעים עזים. אתה אף פעם לא צריך לפנות למראיין באמצעות שמו הפרטי ותמיד להיות מנומס ומחייך.
קרא גם: כיצד למצוא מתווך נדל"ן לעבוד בו?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
