איך להיות בנקאי?

החליטו איזה סוג עבודה תואם את מערך המיומנויות וההשכלה הנוכחיים שלכם. משרות מסוימות הן ברמת כניסה גבוהה יותר בתחום הבנקאות מאחרות. מרבית תפקידי המספרים דורשים השכלה תיכונית בלבד והכשרה לעבודה. אבל כמעט כל אחד אחר יחפש תואר ראשון או תואר שני. מה היה לך בראש?

• משרות ברמת כניסה, ללא תארים, הן בדרך כלל משרות חלקיות ויש להן תפנית גבוהה מכיוון שלעתים קרובות עובדים הם סטודנטים במכללות שחוזרים לבית הספר או עובדים שעולים לתפקידים בשכר גבוה יותר.
• תפקידים כמו מנהלי פיננסים, שיכולים לכלול את הבקר של הבנק, מנהל אשראי, מנהלי סניפים, גזבר או מנהל כספים, מנהל סיכונים וביטוח, מנהל מזומנים ומנהל בנקאות בינלאומית מצריך תואר ראשון במימון, חשבונאות או תחום קשור..
• תפקידים הדורשים הכשרה נוספת כוללים סוכני מכירות בבנקאות להשקעות. סוכנים רבים מקבלים תואר שני במנהל עסקים (MBA), אך המודל העסקי המתמחה של החברה הוא הכרחי ללמוד עבור עובד.

עבור למסלול הבנקאי האישי. זה הבחור (או גל!) בבנק שלך שיכול להציע לך ייעוץ פיננסי מומחה ושאתה באמת מכיר את שמו. הוא מעולה בבניית מערכות יחסים עם לקוחות והוא מאוד מוכוון שירות. האם זה נשמע כמו הרעיון שלך "בנקאי?"

• מבנקאי אישי תוכל להתקדם למנהל שירותים, מנהל חנויות, מומחה לעסקים או להיות בנקאי אישי מורשה. הרשת שהבנקאים שוזרים היא די מורכבת!
• כדי להיות בנקאי אישי (בכל מקום מאיגוד האשראי המקומי שלך ועד בושה כמו וולס פארגו), תזדקק לתואר ראשון.

או ללכת בדרך בנקאי ההשקעות. זה אחד זה קצת יותר מסובך ויוביל בסופו של דבר לכך שתזדקק לתואר שני במנהל עסקים. יש לך אלף אפשרויות בחוץ אם אתה מתחיל בקריירה זו - כלומר המון אנשים קופצים מוקדם יותר לאזור הקשור לבנקאות אחרת. אבל אם אתה רואה את עצמך קולע אלפי ענקים ולוחץ ידיים למחייתך, בנקאי השקעות הוא כרטיס הנסיעה שלך.

• אתה תתחיל כאנליסט, תעלה את דרכך לשותף, אחר כך סמנכ"ל, ואז מנכ"ל, ואז ראש מחלקה / מנהל אגף, מנהל כזה או אחר, ולבסוף, מנכ"ל. בהתחלה, אתה תשחה בעומס העבודה שלך ולא תעשה הרבה כסף, אבל בסוף תשחה בכסף שלך ולא תעשה הרבה עבודה.

בחר מעסיק שמתאים לך. לא משנה באיזה מסלול אתה מתכנן ללכת, עשה את המחקר שלך בכל הנוגע לחיפוש עבודה. זה המקום בו תקבלו את האימונים וכך תעצב אתכם למשך שארית חייכם. אתה רוצה בנק קטן בו אתה זוכה לתשומת לב רבה? או שאתה רוצה לעבוד עם מאות אנשים עם פוטנציאל להתעלות מעל כולם?

• אם הגודל והמיקום (ותשלום) כבר ממוינים, הקפד לחשוב על תוכנית האימונים שלהם. כמה בנקים ימסרו אותך לכלבים במהירות רבה יותר מאחרים. אז לפני שתחתמו על החוזה הזה, וודאו שאתם יודעים מה צפוי לכם בחודשים הראשונים.

התחל בתחתית הסולם. קצת איך החיים עובדים, באמת, אבל זה נכון במיוחד בעולם הבנקאות. בתחילת הקריירה שלך, אתה תדחוף נייר. אתה תריץ סידורים חסרי משמעות, תתקן את הקלדות הקלדה של הבוס שלך ותתכופף על ערימות ניירות במשך שעות. אבל זה משתפר!

• אם בנקאות השקעות היא התיק שלך, סביר להניח שתתקבל לעבודה כאנליסט לתקופת שנתיים ספציפית מאוד. אתה יכול לדמיין שאחרי השנתיים האלה המון אנשים לוקחים את בונה קורות החיים ויוצאים מעולם הבנקאות.
• מעבר לתפקיד האנליסט נמצא תפקיד העוזר הפיננסי. ברגע שאתה מגיע לכאן, אתה נחשב ל"הצלה ". אתה עדיין תעבוד שבועות עבודה של 100 שעות (לא הזכרנו את זה עדיין? כן....), אבל לפחות תוכל להתגבר על האנליסטים שלך.
  • התחלה כאנליסט לא תהיה יפה. אתה תבלה את החלק הגדול ביותר של חייך הערים (ולא תישן הרבה) בעבודה במתמטיקה, בתיקון גיליונות אלקטרוניים של Excel ובהתייחס אליך כאילו אתה לא שווה הרבה. רק שתדע. אבל, שוב, זה משתפר. הרבה יותר טוב.

קבל רישיון, במידת הצורך. ישנן שתי בחינות שעליהן על סוכן להיות מודע: בחינת נציג רישום ניירות ערך כללית, המכונה גם בחינת סדרה 7, ובחינת החוק לסוכני ניירות ערך אחידים (סדרה 63 או 66). סדרה 7 מנוהלת על ידי הרשות הרגולטורית בענף הפיננסי (FINRA) והיא בחינה נדרשת כדי להיות מתווך או יועץ השקעות. רק מדינות מסוימות דורשות 60,56.

• זה רק בענף בנקאי ספציפי - כלומר השקעה. אם לא תעשה דבר מכל זה, ייתכן שלא תצטרך לדאוג לגשת לבחינות אלה. עד שהצורך להיבחן (בין אם מדובר בשניים ובין אם לא), לא תזדקק למאמר המדריך הזה כדי להתאר את התהליך עבורך.
• אתה יכול לקבל רישיון כבנקאי אישי. הבנק שלך יעזור לך להקל על כך ברגע שיהיה לך מספיק ניסיון.

תעבור את התחת שלך. עשינו יותר מרמיזה עד כמה החיים יהיו מחורבנים במשך השנתיים הראשונות, בעיקר אם אתם מתכננים לרוץ עם החבר'ה הגדולים בבנקים כמו צ'ייס, גולדמן זאקס או וולס פארגו (רק כדי שם כמה). אתם הולכים לשרוד על קפה שחור וצ'יזבורגרים עם בצל, וכשכל מה שאתה רוצה לעשות זה לישון, תצטרך לבקש עבודה נוספת. נשמע טוב, נכון?

• במשך זמן מה לא יהיו לך הרבה חיי חברה (אלא אם כן, כמובן, אתה כל הזמן על עליון כדי להימנע מצורך שינה, אבל זה רעיון נורא). אם זה לא קורבן שאתה מוכן להקריב (ולכן המון אנשים יוצאים מוקדם), יתכן שתצטרך לשקול קריירה אחרת - או לפחות בנקאות ברמה הרבה יותר קטנה.

קבל תואר שני במנהל עסקים. המון אנשים לוקחים את תקופת השנתיים כאנליסט ואז הולכים לעבוד על תואר שני במנהל עסקים. הם חוזרים והם מכוסים בכל בסיסיהם. יש כאלה שמגיעים לתואר שני במינהל עסקים מייד - ואז הם מקבלים משרות כעוזרים, ומזמינים את האנליסטים שיש להם מושג טוב יותר איך צריך לעשות דברים, כך שזה יכול להיות קצת צורם. אם אתה רואה תואר שני במנהל עסקים בעתיד שלך, השג אותו במוקדם ולא במאוחר, אך אל תרגיש צורך להשיג אותו מיד מהשער.

• אם אתה לא יודע אם MBA מתאים לך או לא, יש לישון עליו. זה הרבה כסף ובזבוזים ואם אתה לא צריך את זה, אין טעם לדאוג לזה. להרבה אנשים אין אותם ועושים יותר מסתם בסדר.

היו כמותיים. זה ממש מובן מאליו - אם אין לך ראש למתמטיקה ולעולם הפיננסים, זה הולך להיות קרב גיהינום אחד. לא רק שאתה צריך להיות טוב בזה, אלא שאתה צריך להתגאות בזה וליהנות גם ממנו. לטווח הארוך! 5 שנים אחר כך, המספרים האלה עדיין צריכים להיות מעניינים. רק מוח כמותי יכול היה לנהל את זה!

היה בלתי משתלם. אתה נתקל בהרבה מצבים שייתחילו את ג'ו הממוצע. אתה לא יכול להיות ג'ו הממוצע. התגובה שלך למצב מלחיץ צריכה להיות יותר בסגנון: "הלקוח מעוניין בגישה של 20,57 השבוע ויצגת מותג חדשה? בסדר, אין בעיה. יש לי כרטיס מתנה לסטארבקס. העבודה מקלחת. יש לי את זה."

• אתה תהיה גם במצבים מלחיצים בגלל עמיתים לעבודה שלך. בהתחלה, עשויה להיות תחרות די קשה. אתה חייב להאמין בעצמך ולחשוב על כל זה כעל אובך, לא התקפות אישיות. יש רק כל כך הרבה כסף שמסתובב, כך שאנשים מסוימים יכולים להיות מטומטמים למדי.

מסמר את לחיצת היד. לאחר שהשקעת את הזמן שלך להירדם על המקלדת ולהגיש מצגות שהבוס שלך מקבל עליהן קרדיט, בסופו של דבר תגיע למצב שמשלמים לך לטוס לשיקגו וללחוץ יד של איזה זקן. כשמדובר בכך, וודא שעבדת על החיוך המקסים שלך, על הדייקנות שלך, על הטעם שלך לוויסקי ועל האחיזה האיתנה אך החמה שלך.

• הכל מסתובב ומשתכר בסוף. כל העבודה שביצעת בשלב מוקדם תשתלם סוף סוף. אנשים יבואו אליך - אין צורך לבוא אליהם. זה ייקח שנים, בטח, אולי אפילו יותר מעשור, אבל זה יכול לבוא עם מידת ההתמדה הנכונה (ובכן, עלייה כלכלית).