איך להיות מנתח אשראי?
לפני שתוכל להיות אנליסט אשראי, תצטרך להיות בעל ניסיון קודם בעבודה במימון או חשבונאות, שכן תנתח נתונים פיננסיים עבור לקוחות פרטיים ומסחריים. אתה צריך להיות בעל תואר ראשון המתמחה בתחומים כגון סטטיסטיקה והערכת סיכונים. בנוסף, תצטרך לקבל אישורים, כמו ייעוד אשראי עסקי. ברגע שיש לך את האישורים שלך, תוכל להגיש מועמדות למשרות במגוון הגדרות, כגון בנקים, חברות ביטוח ומחלקות אשראי ארגוני. לקבלת ייעוץ נוסף, כולל כיצד לחדד את כישורי הניתוח שלך על ידי למידה על ענפים אחרים, המשך לקרוא.
אנליסט אשראי אוסף ומנתח נתונים פיננסיים אודות לקוחות.
אנליסט אשראי אוסף ומנתח נתונים פיננסיים אודות לקוחות. נתונים אלה יכולים לכלול את היסטוריית השכר של הלקוח, רווחים, חסכונות ופעילות רכישה. לאחר איסוף הנתונים, האנליטיקאי מעריך את המידע וממליץ מה לעשות ליד הלקוח שלהם. אנליסטים עובדים עבור בנקים, עסקים פרטיים, לקוחות פרטיים ולקוחות המחפשים אשראי חדש. הדרישות החינוכיות יכולות להשתנות בהתאם ללקוח המעסיק, אך לרוב נדרש לפחות תואר ראשון במימון, חשבונאות או תחום דומה.
חלק 1 מתוך 3: השכלה נכונה
- 1חפש תואר ראשון בתחום (ים) הנכונים. עסקים המעסיקים אנליסטים אשראי מעדיפים שתקיים תואר המתמחה באחד או יותר מכמה תחומים, כולל: חשבונאות; לממן; ניתוח יחס; סטטיסטיקה; כלכלה; חשבון; ניתוח דוחות כספיים; והערכת סיכונים. שילובים של נושאים אלה נחוצים להערכת הסביבה העסקית של הלקוח. חפש תוכניות מוכרות באזורך המציעות תארים באזורים אלה.
- 2חפש בתי ספר עם הזדמנויות ללימוד עבודה. ניתוח אשראי הוא עבודה שתלויה במידה רבה בניסיון וגם בהכשרה פיננסית. שאל את בית הספר / ים שאתה מעוניין אם הם מציעים לימודי עבודה או שותפים לעסקים באזור להתמחות בכדי לקבל ניסיון מעשי. זה יכול לעבוד גם לקראת השמת עבודה בהמשך.
- 3השתתף בקורסים פיננסיים. וודא שהתואר שלך כולל שפע שיעורים המכסים את החומרים הנכונים. תרצה לקחת שיעורים כגון חשבונאות ניהולית, כלכלה ניהולית, מדיניות פיסקלית, מדיניות מוניטרית, ניהול פיננסי, שווקי כסף, שוקי הון, תקצוב הון, ניתוח השקעות מימון, ניהול תיקים, ניתוח אופציות, נגזרים פיננסיים, אקונומטריקה ומימון כמותי. אנליזה.
- 4עבודה בזמן הלימודים. קבל עבודה פיננסית בין אם בית הספר מספק לך הזדמנות עבודה פיננסית ובין אם לא. חפש פתחים בבנקים מקומיים, בחברות השקעות, או בדוק אם לבית הספר שלך יש משרד לסיוע בתעסוקה. חפש תפקידים בחשבונות חייבים, חשבונאות, עיבוד בקשות אשראי או דומים. עבודות אלה יכולות לבנות את החוויה שלך עם נתונים פיננסיים ולהוסיף לקורות החיים שלך ליישומי עבודה מאוחר יותר.
השכלה רחבה במימון תכין אותך לעבודה בתחומים רבים כאנליסט אשראי.
חלק 2 מתוך 3: השגת אישורים נכונים
- 1קבל הסמכת אנליסט אשראי שלך. זו אינה דרישה, אך לעיתים מועדפת על ידי מעסיקים גם לאחר שאנליסט בעל תואר ראשון וניסיון בעבודה. אתה יכול למצוא קורסי הכשרה ואת המבחן בפועל באמצעות האיגוד הלאומי למנתחי אשראי (NACA). עליך להשלים 12, 24 או 36 שעות של שיעורים מקוונים המכסים את יסודות ניתוח האשראי, לעבור בדיקת רקע, לשמור על אתיקה ולהיות חבר ב- NACA במצב תקין.
- הסיבה להבדל בשעות תלויה בהגדלת הניסיון של האנליסט וברמה גבוהה יותר (שלוש רמות זמינות) של הסמכה רצויה.
- ל- NACA יש גם רשימות דרושים של אנליסטים בתחום האשראי.
- 2להיות אנליסט פיננסי מוסמך. להיות אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) הוא סימן מבוקש מאוד של יושרה וכשירות עבור אנליסטים פיננסיים. ייעודי CFA מחייבים לעבור מבחן תלת שכבתי המכסה חשבונאות, כלכלה, אתיקה, ניהול כספים וניתוח אבטחה בין נושאים אחרים. עליכם כבר להיות בעלי תואר ראשון, ובעלי ניסיון של ארבע שנים בקריירה פיננסית. לאחר מכן אתה מגיש בקשה באמצעות מכון CFA. מכון CFA מאפשר לך לעבוד בזמן שאתה עובר את התוכנית לפני שנבחן.
- התוכנית יכולה להימשך ארבע שנים עם שישה חודשי הכנה הדרושים בדרך כלל לכל בחינה.
- CFA לפעמים יאפשר לך לעמוד בתנאי הכניסה לארבע שנים, אם אתה משלב ניסיון והשכלה. לשם כך נדרשת העבודה הכספית במשרה מלאה.
- 3הפוך למקורב עסקי אשראי. קבלת ייעוד האשראי לעסקאות אשראי (CBA) מושגת על ידי השלמת עבודת הקורס באמצעות או אישור האיגוד הלאומי לניהול אשראי (NACM). להיות CBA יכול לעזור להשיג עבודה בענף ניהול אשראי.
- 4השתתף בקורסים כדי להפוך ל- CBA. קורסים אלה מתמקדים בחשבונאות פיננסית בסיסית, בעקרונות אשראי ובניתוח דוחות כספיים. תמלילים המראים השלמה מוצלחת (ציון C או טוב יותר) מוגשים ל- NACM יחד עם בחינה של שלוש שעות (125-150 שאלות), בקשה (כולל רקע חינוכי), קורות חיים ותוכניות קריירה לקבלת ייעוד ה- CBA.
- שאלות הבחינה של NACM הן בדרך כלל נכון / שקר ורב ברירה. לעתים הבחינה מחייבת את המבקש להכין מאזן מדומה או מסמך פיננסי אחר. על המועמדים לקבל 70 אחוז נכון כדי לעבור. המבחן ניתן שלוש פעמים בשנה: מאי, יולי ונובמבר. מדריכי לימוד ומבחני תרגול זמינים דרך אתר האינטרנט של NACM.
- חלק מהעמלות השוטפות כוללות 170 אירו לחברי NACM ו -240 אירו לאנשים שאינם חברים בבקשה הכוללת את הבחינה. עלייה חוזרת של הבחינה היא 41 €. לחברים יש תשלום נוסף בסך 130 € או לאנשים שאינם חברים כדי ליצור תיק אישי של NACM במסגרת מחלקת החינוך הלאומית שלה.
- אין דרישת ניסיון בעבודה להפוך ל- CBA.
- 5לרכוש את ייעוד האשראי לאשראי. ייעודו של עמית עסקי האשראי (CBF) מתבסס על הסמכת ה- CBA מבית NACM, אך מוסיף ידע על דיני עסקים / אשראי לרפרטואר המקצועי שלך. דמי הגשת בקשה ל- CBF הם 210 € לחברי NACM ו- 320 € לחברים שאינם חברים. עלות בחינה מחודשת של CBF עברה 60 €. ייעוד מנהל האשראי המוסמך (CCE) מתבסס על ייעודי ה- CBA וה- CBF של NACM עוד יותר, אך מייצג ניסיון רב יותר וידע - 10-15 שנות עבודה פיננסית מקצועית.
- שים לב כי אין מבחן תרגול ל- CCE. דמי הגשת בקשה הם 280 אירו לחברי NACM ו -390 אירו לאנשים שאינם עם אישור חובה כל שלוש שנים (עד גיל 60, או גיל 55 ופרישה) במחיר 110 אירו.
חלק 3 מתוך 3: עבודה בעבודה
- 1נסה משימות המסייעות ללקוחות בודדים. אנליסטים של אשראי מבצעים עבודות רבות על בסיס יומי עבור לקוחותיהם. תוכלו להשתמש במיומנויות ששכרתם פעם להערכת נתוני אשראי, עיבוד דוחות כספיים, קביעת סיכון הלוואות ומילוי מסמכי ההלוואה. עבור לקוחות אחרים אתה יכול לנתח דוחות כדי להמליץ על תוכניות תשלום, ולהחליף פרטי אשראי בין לקוחות וסוכנויות.
- לדוגמה, יתכן שתקבל עבודה בבנק שמאשר באופן קבוע (או דוחה) הלוואות לתושבים המקומיים. לאחר מכן אתה עלול להיות אחראי למילוי ניירת ההלוואה בסוף הבנק.
לפני שתוכל להיות אנליסט אשראי, תצטרך להיות בעל ניסיון קודם בעבודה במימון או חשבונאות, שכן תנתח נתונים פיננסיים עבור לקוחות פרטיים ומסחריים. - 2לבצע עבודות עבור לקוחות מסחריים. עבור לקוחות מסחריים אתה עשוי לייצר יחסים פיננסיים עם תוכנות מחשב, לסייע בשיפור רשתות האספקה המסחריות, לנהל מחלקות מכירה ושיווק, להבטיח לחברות לבצע תשלומים בזמן ולהפחית את חשיפת האשראי. בסוף השירות אתה יכול להתמודד עם אימות עסקאות וכן לטפל בסכסוכים. לפעמים תעשה את זה לבד ולפעמים בקבוצות.
- לדוגמא, יתכן שתקבל עבודה באיגוד אשראי ותיהיה אחראי לטיפול בכל המחלוקות מצד עובדים מיצרן בגדים מקומי. אתה יכול להשתמש במיומנות הלמידה בתעשייה כאן.
- 3חפש תעסוקה בתחומים הנכונים. השכלה רחבה במימון תכין אותך לעבודה בתחומים רבים כאנליסט אשראי. אתה יכול לחפש תפקידים כולל: תיווך אשראי פיקדונות; ניתוח אשראי מסחרי; תיווך אשראי שאינו פיקדון; חברות ניהול; רשויות מוניטריות (בנקים); משכירי נדל"ן; פעילויות השקעה פיננסיות; תיווך ותיווך בחוזי ניירות ערך וסחורות; פעילויות הקשורות לביטוח; יצרני רכב; סוחרי רכב; מחלקות אשראי והלוואות רכב; מחלקות אשראי בחנויות קמעונאיות; ומחלקות אשראי חברות אחרות. השתמש בלוחות העבודה של סוכנויות ההסמכה.
- 4היה חרוץ בעבודה. אנליסטים של אשראי צריכים להיות חרוצים, או לשים לב לפרטים. עליכם לוודא שלא חסרים מספרים, כסף, שטרות כספיים וכדומה בדוחות או בגיליונות הכנסה. עליך לנהל רישומים מדויקים של תשלומים ותזרים מזומנים, כך שהמלצותיך מבוססות על מידע מלא על לקוחותיך.
- 5חידד את מיומנות הניתוח הכמותית שלך. זו היכולת שלך להבין קבוצות של מספרים. יוצגו בפניך ערכות נתונים רבות על בסיס יומי מדוחות אשראי, לשכר, להיסטוריית רכש וכדומה. אתה צריך להיות מסוגל להסתכל על המספרים האלה ולהשתמש בהשכלה הפיננסית שלך כדי לפרש את הנתונים.
- 6כתוב ודבר בבירור לאנשים. זה אמור לקרות בתחום הפיננסי שלך ומתוך זה. זה חשוב במיוחד למי שלא יבין בז'רגון פיננסי. בעוד שהממונים על המשרד הפיננסי שלך מבינים תנאים עסקיים, ייתכן שהלקוח שלך בכלל לא מבין אותם. אתה צריך דרך לתרגם תרשימים פיננסיים מורכבים וניתוחים להסברים מנוסחים בפשטות בשיחה או בצורה כתובה.
- 7למד תעשיות אחרות. זה יעזור בנתונים פיננסיים שעשויים להיות חשובים לעסקים ספציפיים כמו אנרגיה או טקסטיל. אם אתה מקבל נתוני אשראי ממגזרים פיננסיים מסוימים במשק, תרצה לדעת את פעולתם הפנימית כדי ליישם את המלצותיך באופן מעשי עבור אותו מגזר.
- דוגמה לכך יכולה להיות תעשיית הנפט. אם אתה מבצע ניתוח אשראי עבור חברת נפט, אז אתה רוצה לדעת טוב יותר על שיטות הייצור שלהן כדי שתוכל להמליץ על שינויים שייקחו בחשבון את תהליך השכלול שלהן, עלויות הקידוח, תנאי הסביבה ומצבם הפוליטי.
קבל הסמכת אנליסט אשראי שלך. - 8להיות מוכן לבצע ריבוי משימות. השלמת פרויקטים ביעילות היא מיומנות טובה עבור אנליסט אשראי. סביר להניח שיהיו לך לקוחות רבים עם דוחות כספיים רבים לעיבוד. יהיה עליכם להחליט לאיזה לקוח יש את המועד האחרון הדוחק ביותר, לאיזה לקוח ייקח הזמן הארוך ביותר להשלים, ולהאיץ את עומס העבודה עם הזמן שניתן לעבוד עם כל לקוח.
- 9עבודה עם תוכנה פיננסית. יש ניסיון רב עם תוכנה פיננסית גם עכשיו חשיבות רבה. כלים נפוצים לתוכנות של גיליון אלקטרוני כמו Microsoft Excel, תוכנות מצגות, כלי פגישות מקוונים ואפליקציות לנייד הם טכנולוגיות טובות להרגיש בנוח. תוכל לעמוד בקצב של נתונים פיננסיים גדולים, לארגן אותם ולהעביר אותם לאנשים רבים בצורה יעילה יותר.
- הרבה מחבילות תוכנה אלה כוללות הדרכות שכדאי לעבור אם אינך מכיר את התוכנית לחלוטין.
- לרבים מתוכניות אלה יש גם גרסאות "ביתיות", "משרדיות" או "מקצועיות". לתכונות אלו יופעלו תכונות שונות וייתכן כי יגיעו זמן מוגבל לשימוש בהן. שאל את המעסיק שלך אם אתה יכול לקחת הביתה עותק של הגרסה הטובה יותר.
- 10להגיש מועמדות למשרה. שים את קורות החיים שלך, ניסיון בעבודה פיננסית ואישורים. שלח אותם למשרות שלך בעת הגשת מועמדות. הגש בקשה לבנקים, חברות השקעות, חברות נדל"ן, סוכנויות רכב, משרדי בית כלבו, סוכנויות דירוג אשראי, וחפש בלוחות דרושים מקוונים תפקידים דומים. תאר את כישוריך ביתר פירוט במכתב הכיסוי שלך. הגש את התמלילים שלך מבית הספר והפניות אם תתבקש.
- הלשכה האמריקנית לסטטיסטיקה של עבודה (BLS) צופה כי עמדות כלליות במגזר הפיננסי יגדלו ב -10-20 אחוז בין השנים 2004-2014. השכר משתנה מאוד לפי מדינה, אך נע בין 44800 € ל 74600 €
- חברות מסוימות יציעו הכשרה במקום כדי לאשר אותך לתפקיד אנליסט אם אין לך תואר מבוסס מימון. עם זאת, יתכן שתזדקק לתואר ראשון או תואר שני בתחום אחר.
- אנליסט אשראי יכול להרוויח 44800 יורו -100000 בשנה.
- ניתוח אשראי הוא עבודה בלחץ גבוה עם רווחה כלכלית של אדם או חברה שלמה הנשענת על החלטותיך.
- דמי ההסמכה יכולים להיות גבוהים, וכך גם הזמן שלוקח להשיג אותם.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
