איך להיות קצין ציות לבנקים?
לדוגמה, קצין תאימות לבנק עשוי ללמוד כיצד בנק מחלק הלוואות לבית כדי להבטיח כי אין נוהגים מפלים.
קציני תאימות בנקים מנהלים ומפקחים על הפעילות היומיומית של מוסדות פיננסיים כדי להבטיח שהם עומדים בכל החוקים הפדרליים, הממלכתיים והמקומיים החלים. משימות התפקיד כוללות בדרך כלל ניטור נוהלי הלוואות, חשבונאות והשקעות וכן התפתחויות חדשות מתמשכות הרלוונטיות לחוקי הציות לרגולציה. נושאי משרה בבנק מעורבים באופן פעיל בפעילות השוטפת של מוסדות פיננסיים ועשויים להיות אחראים על חובות הניהול הכוללות.
חלק 1 מתוך 3: השכלה וניסיון
- 1קבל תואר ראשון. תואר ראשון נדרש להיות קצין ציות בבנק. אין תואר מוגדר; עם זאת, מגמות נפוצות כוללות חשבונאות, מינהל עסקים או פיננסים. בכל מקרה, תכין את עצמך לתפקיד על ידי השתתפות בקורסים בתחומים כגון:
- מתימטיקה
- חשבונאות
- לממן
- מנהל עסקים
- סטטיסטיקה
- כלכלה
- 2חפש התמחות. התמחות בבנק או במוסד פיננסי אחר יכולה להשלים את התואר עם ידע ומיומנויות מעשיות. ניסיון זה יכול להעניק לקורות החיים שלך יתרון ולהפוך אותך לתחרותי יותר כמועמד לעבודה.
- שוחח עם פרופסורים שאתה מכיר היטב ו / או עם מרכז הקריירה של בית הספר שלך על האפשרות לעשות התמחות. אתה יכול גם לבדוק עם בנקים או חברות פיננסיות, מכיוון שרבים מאלה הקימו תוכניות התמחות.
- אל תתעלם מבנקים מקומיים בקהילה או על איגודי אשראי כאשר אתה מחפש התמחות. בסביבה הבנקאית של ימינו פקידי תאימות נפוצים בכל סוגי המוסדות.
- 3חשוב על מקומות שאתה יכול לחפש עבודה. העולם הפיננסי העכשווי הופך להיות מוסדר יותר ויותר, ומשמעות הדבר היא שיש ביקוש גובר לפקידי תאימות בנקים. ברגע שיש לך את התואר שלך, אתה יכול להתחיל לשלוח הרבה קורות חיים ולחפש עבודה בבנקאות. אתה יכול לחשוב על עבודה ב:
- בנק מסחרי
- איחוד אשראי
- בנק קמעונאי ואמון
- בנק השקעות פרטי
- בנק בינלאומי
לאחר קבלת ניסיון של שלוש שנים ויותר, אתה יכול להיות מוסמך כפקיד ציות לבנקים. - 4צברו מיומנויות וניסיון. רוב הנכנסים לתחום הציות מתחילים כעוזרים מסוג כלשהו במחלקת הציות בבנק. תפקידים אלה מספקים ניסיון יקר והכשרה בעבודה שיעזרו לך ללמוד את העניינים של להיות קצין ציות. לאחר קבלת ניסיון של שלוש שנים ויותר, אתה יכול להיות מוסמך כפקיד ציות לבנקים.
- זהה את אותם היבטים של בנקאות שעליהם להתמקד קציני תאימות; למשל, הקפדה על שיטות עבודה שקופות וכי כל העסקאות מתועדות כהלכה.
- התמקדו בפיתוח כישורי התקשורת שלכם. מכיוון שתפקידיו החיוניים של קצין ציות יכולים לכלול העברת תקנות מורכבות ושיטות עבודה מומלצות לאלו העוסקים בתחום הבנקאות, וזיהוי ובוררות כאשר פרקטיקות אינן תואמות את הסטנדרטים, יהיה עליך להיות מסוגל לתקשר בצורה ברורה ודיפלומטית.
- 5המשך בחינוך שלך. מכיוון שחוקים ותקנות הקשורים לעולם הבנקאות משתנים כל הזמן, חשוב כי קציני הציות ואלה שרוצים להיכנס לתחום יישארו מעודכנים בהתפתחויות ושינויים. לפני שתקבל הסמכה, עליך לקחת 80 שעות של שיעורי הדרכת תאימות שאושרו על ידי מכון הבנקאים המוסמכים (ICB). יש ללמוד שיעורים אלה תוך חמש שנים לפני קבלת ההסמכה.
- ניתן לעבור קורסים באמצעות איגוד הבנקאים האירופי (ABA), המציע בית ספר לאומי לציות וקורס סקירה מקוונת.
- אפשרויות אחרות כוללות השתלמויות דרך המכון האירופי לבנקאות (AIB) או עמותת בנקאים ממלכתית.
- ארגונים אלה מנהלים רשימות עדכניות של קורסים שניתן ללמוד באופן אישי או מקוון, כמו גם מידע על עמלות נלוות.
- הקורסים עוסקים במגוון נושאים הקשורים בהלוואות, השקעות ורגולציה חשבונאית.
חלק 2 מתוך 3: הבטחת ציות
- 1נהל תקשורת תאימות. אחד החלקים החשובים ביותר בתפקיד של קצין ציות לבנק הוא להבטיח שאחרים יישארו מעודכנים לגבי תקנות ונהלים. קציני תאימות בנקים מתקשרים בצורה אלקטרונית, בכתב ובאופן אישי כדי להתעדכן באחרים במדיניות וכדי לטפל בכל הנושאים שמתעוררים. הם עשויים גם לתקשר עם הממשלה או מועצות הרגולציה מטעם בנק או חברי בנק בנושאים הקשורים לציות.
- 2הישאר מעודכן לגבי התקנות. קציני תאימות בנקים צריכים להבין היטב את כל תקנות הבנקאות הנוכחיות. עם זאת, מכיוון שחוקים ומדיניות עשויים להשתנות עם הזמן, עליהם גם להמשיך ולחקור וללמוד על תאימות. ישנם כלים שונים שפקידים בבנק יכולים להשתמש בהם כדי להישאר מעודכנים, כולל עלון דוא"ל של ABA, קורסי השתלמות ומחקר פרטני.
- טוב למפקדי הציות שיש להם ידע רחב על תקנות הבנקאות, אך עליהם לשאוף לפתח מומחיות מסוימת הקשורה לסוג הבנק שהם עובדים איתו. למשל, בנקים להשקעות דורשים ממנהלי תאימות להיות בקיאים במיוחד על חוקים ותקנות הנוגעים למסחר וניירות ערך. כמו כן, בנקים אישיים משלימים יותר עסקים הקשורים לדברים כמו הלוואות לעסקים קטנים, משכנתאות וביטוחים, ולכן נושאי משרה שעובדים בבנקים כאלה צריכים להתמקד בתקנות הרלוונטיות ביותר.
- 3עזור לבנקים לפתח שיטות עבודה מומלצות. ברגע שמפקדי הציות מבינים את תקנות הבנקאות, תפקידם הופך לעזור לעובדים אחרים להוציא אותם לפועל. זה כולל עבודה עם מנהלים לפיתוח שיטות עבודה מומלצות של בנק להתמודדות עם כל תקנה, וכן הכשרת צוותים ליישום שיטות אלה.
- למשל, אם תיכנס לתוקף תקנה חדשה בנושא הלבנת הון, אזי פקיד תאימות יעזור לבנק לקבוע דרכים ליישם, לפקח ולבדוק עסקאות כדי להילחם בהלבנת הון בהתחשב בתקנה החדשה.
נושאי משרה מוסמכים בבנק חייבים לשמור על תעודותיהם על ידי לקיחת 60 שעות של קורסי הכשרה הקשורים לציות בכל שלוש שנים. - 4סקור את הרשומות והנהלים של הבנקים. קציני תאימות מסייעים לבנקים להבטיח שקיפות על ידי אכיפת שמירת רשומות ושיתוף מידע טוב. לאחר מכן הם יבדקו את הרשומות והמידע האלה כדי לוודא שמקיימים את כל התקנות בנושאים כגון:
- הלוואות הוגנות
- נגד הלבנת הון
- השקעות
- 5יידע את הרשויות על כל בעיה שמתעוררת. אחד החלקים הקשים אך המהותיים ביותר בעבודתו של קצין ציות הוא הכרה כאשר התקנות אינן מופעלות כהלכה. השלב הראשון בהכרה בבעיה עשוי להיות עבודה עם מנהלי בנקים כדי להבטיח שכל המעורבים מבינים את התקנות הרלוונטיות ומוכנים לתקן את הבעיה. עם זאת, נושאי משרה בבנקים חייבים להיות מוכנים לדווח על מקרים של הונאה, מעילה, הלוואות לא הוגנות ובעיות אחרות לגורמי הרגולציה הממשלתיים.
חלק 3 מתוך 3: הצלחה כפקיד ציות
- 1לקבל הסמכה. נכון לעכשיו, אין הסמכה נדרשת בכדי להיות קצין תאימות לבנקים. עם זאת, קבלת הסמכה תגדיל את הסיכויים לקבל עבודה בתחום. ההסמכה אמורה להוביל לתעודת מנהל הציות המוסמך (CRCM).
- בין סוכנויות ההסמכה נכללים איגוד הבנקאים האירופי (ABA), האיגוד הלאומי לאיגודי אשראי פדרליים (NAFCU), המרכז להכשרה פיננסית, האקדמיה הבינלאומית לניהול עסקי ופיננסי (IABFM) ואיגוד בוחני הונאה מוסמכים.
- נדרש שלוש שנות ניסיון בבנקאות ו -80 שעות של קורסים להכשרת תאימות מאושרים לפני שתוכלו לבקש הסמכה כפקיד ציות.
- כדי לבקש הסמכה, עליך להגיש בקשה יחד עם הפניה מטעם בכיר בבנק.
- עליכם לחתום גם על הצהרה המעידה על קיום קוד אתי ותקפידו עליו.
- ההסמכה מגיעה לשיאה בבחינה הכוללת 200 שאלות רב ברירה.
- 2לתרגל אתיקה טובה ואחריות. קציני תאימות בנקים נקראים להבטיח כי עסקאות פיננסיות ושיטות הנהלת חשבונות עומדות בכל החוקים, התקנות וקודי ההתנהגות החלים. עבודה זו מחייבת אותם בסטנדרטים הגבוהים ביותר של אתיקה, תחושת אחריות ונכונות לבצע מעשים פסולים. משמעות הדבר היא כי נושאי משרה בבנק צריכים להיות מוכנים:
- פיקוח וניתוח של פעילויות בנק. לדוגמא, קצין תאימות לבנק עשוי ללמוד כיצד בנק מחלק הלוואות לבית כדי להבטיח שאין נוהגים מפלים.
- לחשוף ולדווח על פעילות בנקאית חשודה.
- הקפידו על עמידה בחוק סודיות הבנק (BSA) ובתקנות נגד הלבנת הון (AML).
- עזור לבנקים לקבוע שיטות עבודה מומלצות על מנת לציית לחוקים ולתקנות. למשל, אם יועבר חוק חדש לגבי שיעורי משכנתא, תפקידו של קצין תאימות לבנקים לעזור לבנק לקבוע כיצד לנהל משכנתאות על פי כללי התעריפים החדשים.
- ענה על כל השאלות שיש לממשלה הפדרלית או לסוכנויות הרגולציה. פקיד ציות לבנק הוא נקודת המגע בין בנק לסוכנויות רגולטוריות, ולכן עליו להיות מוכן לחקור ולהסביר כל פנייה שיש לסוכנויות אלה בנוגע לבנק או לשיטות העבודה שלו.
- 3הצטרף לארגון מקצועי. בתור קצין תאימות לבנקים, אתה יכול להצטרף לארגון כגון ABA או AIB. קבוצות אלו מספקות הזדמנויות לרשת, מידע על פתיחות עבודה, גישה לכנסים והכשרה נוספת.
- היה פעיל בארגונים המקצועיים אליהם אתה מצטרף: עבור לכנסים, השתתף בפאנלים ואירועי רשת, תרום לפורומים ברשת וכו '.
קצין תאימות לבנקים הוא נקודת המגע בין בנק לסוכנויות רגולטוריות, ולכן עליו להיות מוכן לחקור ולהסביר כל פנייה שיש לסוכנויות אלה בנוגע לבנק או למנהגיו. - 4שמור על הסמכה. נושאי משרה מוסמכים בבנק חייבים לשמור על תעודותיהם על ידי לקיחת 60 שעות של קורסי הכשרה הקשורים לציות בכל שלוש שנים. קורסים פוטנציאליים כוללים את הקורסים המוצעים על ידי ABA, AIB או איגוד בנקאי ממלכתי. ארגונים אלה מנהלים רשימות עדכניות של קורסים להשתלמויות שניתן ללמוד באופן אישי או מקוון, כמו גם מידע על שכר טרחה נלווה. לקורסים אופייניים יש כותרות כמו:
- "תקנות כרטיסי אשראי"
- " חוק דיווח אשראי הוגן "
- "תקנות ביטוח שיטפון לאומי"
- "תאימות דיגיטלית"
- "פרטיות / שיתוף מידע"
- "מעשים או מעשים לא הוגנים, מטעים או פוגעניים (UDAAP)"
- 5שקול תואר מתקדם או הכשרה נוספת. אמנם התואר היחיד המחייב לעבוד כציות לבנק הוא תואר ראשון, אך חלקם בתחום מחפשים תארים מתקדמים או קורסים. השכלה נוספת יכולה להפוך אותך למועמד לעבודה תחרותי יותר, לפתוח הזדמנויות להיכנס לתפקידים בכירים, או פשוט להעמיק את הידע שלך בבנקאות ובפיננסים. נושאים נפוצים של תארים מתקדמים שאליהם מבקשים נושאי משרה בבנק כוללים:
- אתיקה בעסקים
- הענות
- מנהיגות
- שיטות כמותיות
- ניהול כלכלי
- ניהול שיווקי
- משאבי אנוש
- חוק
- מנהל עסקים
- משכורות לפקידי תאימות הבנקים עומדות בממוצע על 55200 € -63400 €
קרא גם: כיצד להתכונן לעבודה בנקאית?
שאלות ותשובות
- כמה שנים אני צריך לתת כדי להיות קצין ציות אחרי 12 מסחר?זה לוקח בערך שש או שבע שנים להיות קצין ציות; זה עוזר גם אם למדת משפטים.
תגובות (1)
- מאמר נהדר! הכי טוב שקראתי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
