איך להיות יציב כלכלית?
בהתאם למשפחתך ולצרכים שלך, הרעיון שלך לגבי עתיד יציב כלכלית עשוי להשתנות מצרכים של אחרים.
אנשים רבים רוצים להיות יציבים יותר מבחינה כלכלית, אך אינם בטוחים כיצד להשיג מטרה זו. הדברים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון כשמנסים להיות יציבים כלכלית הם כמה כסף יש לכם, כמה אתם צריכים להוציא על צרכים, וכמה נשאר לחיסכון או להכנסה פנויה (בידור, הנאה וכו '). זה אולי נראה קשה להיות יציב כלכלית, אבל עם מעט תכנון וכוח רצון, אתה יכול להיות בטוח יותר ולהשתלט על הכספים שלך.
חלק 1 מתוך 3: פיתוח תקציב
- 1קטלג את ההכנסה שלך. הצעד הראשון לקביעת תקציב הוא לעשות חשבון נפש עם כמה כסף אתה באמת צריך לעבוד. עקוב אחר הכנסותיך במהלך חודש כדי לקבל מושג טוב כמה כסף אתה נכנס. אם יש לך עבודה קבועה אחת, ייתכן שכבר יש לך מושג הגון לגבי ההכנסה שלך. אם אתה עובד בשעות לא סדירות, במשרה חלקית זוגית, כקבלן עצמאי או בעמלות, לעומת זאת, ההכנסה שלך עשויה להשתנות משבוע לשבוע.
- ערכו רשימה של כל מקור הכנסה שיש לכם. ואז בררו כמה כסף מכניס כל מקור הכנסה.
- תודו שהמספרים עשויים להשתנות מחודש לחודש, וכנסו את המשתנה לתקציב החודשי שלכם, כך שתהיו מוכנים לשבוע-שבועיים קצרים.
- אם אתה גר עם השותף שלך ומנסה לשלב את הנכסים שלך, אל תשכח להוסיף את ההכנסה של השותף שלך.
- 2רשום את הוצאותיך שאינן דיסקרטיות. הוצאות שאינן דיסקרטיות הן הדברים שתמיד תצטרכו לשלם מדי חודש. קל יותר לעקוב אחרי אלה בגלל התדירות הקבועה שלהם, אם כי ייתכן שלא ידוע במפורש כמה אתה משלם מדי חודש עבור הצרכים האלה.
- הוצאות שאינן דיסקרטיות כוללות דברים כמו מצרכים, ביטוח, שכר דירה / משכנתא, שירותים / חשבונות, דלק לרכב שלך (אם יש לך כזה) ו / או כרטיס מטרו לתחבורה ציבורית (אם אתה משתמש בו).
- אם כי ככל הנראה יש לך מושג הגון מהן ההוצאות שאינך לפי שיקול דעתך, ייתכן שלא תבין כמה אתה משלם עבור הוצאות אלה בכל חודש.
- ערכו רשימה של כל אחת מההוצאות הללו, והשתמשו בקבלות או בדוחות כרטיס אשראי בחודשים האחרונים כדי לאמוד את החשבון החודשי הממוצע עבור כל הוצאה.
אתה בטח תוהה כמה כסף תצטרך כדי להישאר יציב כלכלית. - 3קבע את הוצאות שיקול הדעת שלך. לכל אחד יש הוצאות משתנות שנוצרות מחודש לחודש. אלה עשויים לכלול קניות של בגדים, הוצאות בילוי והוצאות בידור כמו סרטים, ספרים ומוסיקה.
- קשה יותר לחזות את ההוצאות הללו מאשר את ההוצאות הקבועות שלך בשל שונותן.
- זה יכול להיות שימושי שוב לבדוק את הקבלות או את הצהרות כרטיס האשראי שלך מהחודשים האחרונים כדי להבין מה אתה מוציא על בגדים, בילויים ובידור.
- יש לשלם את ההוצאות הלא שיקוליות שלך ראשית בעת הוצאת כסף. ההוצאות על שיקול הדעת עשויות להיות בלתי נמנעות מעת לעת, אך יהיה עליך לתעדף את התשלום עבור הוצאות שאינן דיסקרטיות לפני שתחשוב לשלם עבור כל דבר אחר.
- 4חפש דרכים להגדיל את ההכנסה שלך. קביעת תקציב בהחלט דורשת קיצוץ וקורבנות. אך תקציב טוב עשוי לכלול גם הכנסה נוספת. הכנסת כסף רב יותר יכולה לעזור לך להגדיל את החסכונות שלך תוך תשלום על ההוצאות היומיומיות שלך.
- חפש עבודה במשרה חלקית שתוכל לעשות בצד. רק וודא שהשעות וסוג העבודה שאתה מבצע לא יקטעו בעבודה הרגילה / העיקרית שלך.
- למכור דברים ישנים שאינכם משתמשים בהם ולא רואים את עצמכם זקוקים מציאותית בעתיד הקרוב. בצע מכירת מוסך, או שקול למכור פריטים אלה באופן מקוון (כמו דרך eBay) כדי למקסם את ההכנסה הפוטנציאלית שלך.
- אם בן / בת הזוג שלך או ילדיך (בהנחה שהם מספיק מבוגרים ועדיין גרים בבית) מסוגלים לעבוד, בקש מהם לעזור לתרום לתקציב הבית שלך. אפילו מעט כסף ממשרה חלקית יכול לחולל הבדל גדול כאשר יתווסף לחיסכון ולהכנסה הרגילים שלך.
- 5קבעו פרק זמן מתאים. אם אתה מנסה לקבוע לעצמך תקציב ארוך לעשר שנים, אתה עלול להתסכל מחוסר תוצאות גלויות. הדבר יכול להיות נכון אם אתה מצפה לראות עלייה בחסכון לאחר יום או יומיים בלבד. במקום להגדיר מסגרות זמן לא סבירות לתקציב שלך, נסה להשתמש בפרק זמן מדיד, כמו תקציב חודשי או שנתי.
- תזדקק לתקציב מחודש לחודש כדי לתכנן הוצאות מחיה רגילות, חשבונות ומצרכים.
- תקציב שנתי יכול לעזור לכם לתכנן הוצאות גדולות יותר המגיעות בתדירות נמוכה יותר, כמו תשלום מס הכנסה, קניית מתנות למשפחתכם במהלך החגים, או אפילו חופשה הקרובה.
- כדאי לשקול להחזיק שני תקציבים נפרדים לכל חשבון משתנה.
- תוכל להשתמש בגליון עבודה תקציבי כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך. זה יכול לעזור לך לאזן את התקציב שלך על ידי מעקב אחר הוצאות חודשיות רגילות וניכוי מההכנסה החודשית הממוצעת שלך.
- להיות מוכן לבצע התאמות בתקציב החודשי שלך ו / או השנתי ככל שמתרחשים מצבים. זה לא אומר לטבול בחסכונות שלך בכל סוף שבוע אחרון למסע קניות, אבל זה אומר לשקול הוצאות אפשריות כמו תיקוני רכב, חשבונות רפואיים וכו '.
אנשים רבים רוצים להיות יציבים יותר מבחינה כלכלית, אך אינם בטוחים כיצד להשיג מטרה זו. - 6להקים קרן חירום. בנוסף לתקציב שלך להוצאות קבועות יומיומיות, עליך לעבוד גם כדי להפריש קצת כסף למקרי חירום והוצאות נדירות אחרות. רשת ביטחון פיננסית במקרה שמתרחש חירום יכולה לעזור לך להעניק שקט נפשי גדול יותר ולגרום לך להרגיש יציבה יותר מבחינה כלכלית.
- הפוך את יעד החיסכון הראשוני שלך לנמוך יחסית וניתן להשגה בקלות. נסה להפריש מספיק מכל משכורת (19 € עד 37 € בכל שבוע) כדי שיהיה בסביבות 190 € עד 370 € בקופת החירום שלך.
- מצא דרכים לקצץ בהוצאות בכל שבוע כדי שתוכל לתרום יותר לקרן החירום שלך.
- חסוך את הכסף שבדרך כלל היית משתמש בו לבזבוז יקר (נניח, מסע קניות גדול פעם בחודש) והכנס אותו לחיסכון שלך. אתה יכול גם לנסות לעשות קניות כדי לחסוך כסף בביטוח שלך ולהפקיד את ההפרש.
- לאחר שהסתגלת להוציא 19 € עד 37 € מתלוש המשכורת שלך בכל שבוע, הגדר פיקדון אוטומטי בבנק או באיגוד האשראי שלך. הם יקזזו אוטומטית את סכום החיסכון השבועי שלך מתלוש המשכורת שלך, כך שלא תצטרך.
- לאחר שהגעת ליעד הראשוני שלך (190 € עד 370 € בחיסכון), הגדר את הרף מעט גבוה יותר. דחף את עצמך להכפיל את הסכום בכך שתמשיך להקריב את אותן הקורבנות בכל שבוע כדי לעמוד ביעד חדש (נניח 750 € הפעם).
- מטרה טובה היא לחסוך הוצאות שאינן דיסקרטיות של חודש.
- באופן אידיאלי, קרן החיסכון לשעת חירום אמורה להיות מסוגלת לפרנס אותך ולשלם עבור כל הוצאות המחיה שלך במשך שישה עד שמונה חודשים, במידת הצורך. ייקח זמן לחסוך כל כך הרבה כסף, אבל עם קצת תכנון וכמה קורבנות קלים לאורך הדרך זה בר השגה וכדאי מאוד.
חלק 2 מתוך 3: הוצאת כסף בחוכמה
- 1קיצצו בהוצאות מיותרות. לאחר שתקבל תמונה ברורה של ההוצאות השוטפות שלך (הן לא שיקול דעת והן שיקול דעת), תצטרך להתחיל לתעדף את ההוצאות שלך. חשוב על הדברים שאתה לא באמת צריך, אבל אוהב לטפל בעצמך. זה בסדר לבזבז מדי פעם על הוצאות אישיות אלה (למעשה, מדי פעם טיפול בעצמך עשוי לגרום לך להרגיש מרוצה יותר ממצב חייך), אך עליך לתעדף אותן ולהכיר בכך שאולי לא תוכל להתמכר באופן ריאלי כל שבוע.
- אם התרגלתם לדרך חיים מסוימת, עדיף להקריב הקרנות כספיות בהדרגה כדי שהמעבר יהיה קל יותר. לדוגמה, אם אתה רגיל לקנות לעצמך קפה מפואר מדי יום, קיצץ לאורך זמן: זרוק אותו לכל יום אחר למשך שבוע, ואז פעמיים בשבוע, ואז פעם בשבוע.
- הביאו קפה וארוחת צהריים / חטיף משלכם לעבודה כל יום במקום להזמין. עצם הבאת תרמוס קפה ובייגל מדי יום יכולה לחסוך לכם כ 19 € בכל שבוע, או כ 75 € בכל חודש!
- קבלו פילטר מים וסחבו איתכם בקבוק מים במקום לקנות מים בבקבוקים. זה יכול לחסוך לך לא מעט כסף, תלוי בתדירות שבה אתה קונה בקבוקי מים.
- זכרו שלקיצוץ אין פירושו בהכרח למנוע מעצמכם דברים שאתם אוהבים למשך שארית חייכם. במקום פינוק יומיומי, נסה להפוך אותו לפינוק שבועי; אם היה לך נבלה שבועית גדולה, נסה לעשות את זה פעם בחודש (או כל חודש אחר).
- אל תיפול בפח של לחשוב שאתה יכול להוציא יותר על הפינוקים שלך כי אתה נהנה מהם בתדירות נמוכה יותר. חשוב להקפיד על התקציב החודשי שלך ולהוציא רק את הסכום שהקצבת לאותן התפרצויות מזדמנות.
- 2למד להיות קונה בשליטה עצמית. אם אתה נכנס לחנות בלי שום תוכנית, יש סיכוי טוב שתבזבז יותר מדי, לא משנה למה אתה קונה. לראות בחנות שמשהו נמצא במבצע, או פשוט מוצג באופן בולט, לא צריך להצדיק את השלכת התקציב שלך מהחלון.
- הכינו תמיד רשימת קניות לפני שאתם עוזבים את הבית, לא משנה למה אתם קונים (מצרכים, ביגוד וכו ').
- יתכן שתרצה לאפשר לעצמך להתמכר לרכישות דחף מזדמנות, אך הגדר גבול: הרשה לעצמך לא יותר מ, למשל, 7,50 € לדברים שלא הכנסת לרשימה.
- תן לעצמך לחכות כמה שעות או אפילו כמה ימים לפני שתחליט על רכישת דחף יקר. לדוגמא, אם אתה הולך לחנות לחולצת עבודה חדשה, חשוב עליה כמה ימים לפני שתחטוף זוג מכנסי ג'ינס מעוצבים שנמצאים במבצע.
- נסה להשתמש במזומן לטיולי הקניות במקום בכרטיס חיוב / אשראי. נשיאת מזומנים יכולה לעזור לכם להגביל את כמות ההוצאות שלכם, במיוחד אם אתם מגבילים את כמות המזומנים שיש לכם בארנק.
זה אולי נראה קשה להיות יציב כלכלית, אבל עם מעט תכנון וכוח רצון, אתה יכול להיות בטוח יותר ולהשתלט על הכספים שלך. - 3קבל את המבצעים הטובים ביותר. קל ליפול לשגרה של פשוט לרוץ לחנות כשצריך משהו. אך זה יכול לגרום לך לשלם יתר על המידה עבור פריטים רבים, ועודף זה יכול להסתכם במהלך הימים והשבועות של כל חודש.
- השווה מחירים לפני שאתה מתחייב לקנות פריט. אם תבדוק באינטרנט, דרך פרסומות בעיתונים, או בחנות אחרת, סביר להניח שתמצא פריט זה זול במידה ניכרת במקום אחר.
- בדוק אם יש קופונים, הנחות בדואר, והנחות אחרות בחנויות הרגילות שלך וגם אצל המתחרים שלך. בדוק גם באופן מקוון, מכיוון שחלק מהקמעונאים מציעים הנחות מקוונות בלבד שלא יוחלו בחנויות.
- אם יש פריט שאתה רוצה אך אינך יכול למצוא מחיר משתלם בשום מקום, נסה לחפש פריט הקשור זה לזה. זה אולי לא המותג או הדגם שרציתם, אבל זה ישרת את אותה מטרה וכנראה שייראה טוב לא פחות.
- חקר פריטים לפני שאתה קונה אותם. בדוק ביקורות של לקוחות וחפש בעיות כלשהן כדי שתדע אם פריט יהיה עמיד מספיק כדי להחזיק מעמד.
- 4חפש פריטים משומשים במידת האפשר. אם אתה זקוק לפריט חדש, כמו רהיט או פריט לבוש, אתה בהחלט צריך להשוות מחירים בין קמעונאים מתחרים. עם זאת, ייתכן שלא חשבת לבדוק בחנויות מכירה חוזרות מקומיות. קניית פריט המשמש מחנות יד שניה, מחנות משכון או מחנות יד שנייה אחרת יכולה לחסוך לכם חיסכון מרשים ובכל זאת לקבל סחורה פונקציונאלית ואיכותית.
- שימוש בשימוש בדברים חורג מכלי יד שניה ומכירות בחצר. אתה יכול גם לשאול דברים רבים בחינם: לשכור ספרים, סרטים ותקליטורים מהספרייה המקומית שלך בחינם!
- זכור כי פריט עדיין שימושי ומסוגנן, בין אם תקבל אותו מיד שנייה ובין אם תשלם מחיר מלא עבורו חדש. ההבדל היחיד, בסופו של דבר, הוא כמה אתה משלם עבור זה.
חלק 3 מתוך 3: חיסכון לעתיד
- 1להפריש חלק מכל משכורת. תלוי בהכנסותיך ובהוצאות השוטפות שלך, ייתכן שלא תוכל להפריש חלק עצום מתלוש המשכורת שלך מדי שבוע. עם זאת, חשוב לחסוך כל מה שאתה יכול, מכיוון שהוא מצטבר די מהר ויכול להיות גורם גדול ביציבות הפיננסית שלך.
- לאחר שתדע כמה יישאר המשכורת שלך לאחר ההוצאות, תוכל להפריש את הכסף העודף בחשבון החיסכון שלך.
- הקדיש כסף לחיסכון ברגע שאתה מזומן את משכורתך. כך לא תתפתו להוציא את הכסף הזה על פינוקים מיותרים.
- תחשוב על זה כשאתה מחזיר לעצמך על כל העבודה הקשה שלך בכל שבוע. הכסף לא מבוזבז; זו השקעה בעתיד שלך.
הצעד הראשון לקביעת תקציב הוא לעשות חשבון נפש עם כמה כסף אתה באמת צריך לעבוד. - 2זיהוי יעדי חיסכון. בהתאם למשפחתך ולצרכים שלך, הרעיון שלך לגבי עתיד יציב כלכלית עשוי להשתנות מצרכים של אחרים. יש אנשים הרואים בחיסכון לעתיד חיסכון לפנסיה. אחרים מקדישים את חסכונותיהם כדי לעזור לילדיהם לשלם עבור המכללה. אחרים עשויים לרצות לקנות בית רכב לאחר פרישתם ולנסוע בארץ. אין סיבה נכונה או שגויה לחסוך לעתיד; הדבר החשוב הוא לזהות מה הכי חשוב לך.
- היציבות הפיננסית תשתנה בהתאם לצרכים שלך ולמטרות שלך.
- החליטו עבור מה אתם רוצים לחסוך, והקימו חשבון חיסכון. אם ברצונך לחסוך למטרות מרובות (למשל, חיסכון לפנסיה וכן חיסכון לקופת המכללות של ילדך), עליך לשקול להקים שני חשבונות חיסכון נפרדים ולשמור על כספים אלה בנפרד.
- 3פתח חשבון חיסכון. אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך לעתידכם היא באמצעות פתיחת חשבון חיסכון. חשבון חיסכון מאפשר לכם להפריש כסף בבטחה, מבלי לחשוש שהוא ייגנב (דבר שאפשר לאחסן כסף בבית) או לבזבז אותו בגחמה. חשבון חיסכון יכול לעזור לכם להתכונן לקראת הצפוי והבלתי צפוי בעתיד הקרוב.
- אפילו חסכון קטן, כמו 370 € עד 750 €, יכול לעזור לכם להיות מוכנים יותר במקרה חירום.
- השווה בין בנקים לאיגודי אשראי באזור שלך כדי למצוא את הריבית הגבוהה ביותר. מומחים מסוימים מייעצים כי לאיגודי אשראי לרוב יש שיעורי ריבית גבוהים יותר מכיוון שאין להם בעלי מניות לתמוך כמו של בנק גדול.
- מוסדות פיננסיים רבים יכולים לעזור לך בהקמת חשבון חיסכון שמעביר באופן אוטומטי סכום כסף מוגדר מדי חודש או תקופת תשלום מהבדיקה שלך לחיסכון. זה יכול להקל על התחלת החיסכון ולהפוך אותו לעקבי.
- בנקים מסוימים מציעים גם אפשרויות להוסיף סכומים קטנים מחשבון ההמחאה שלך. לדוגמה, אם אתה משתמש בכרטיס חיוב כדי לשלם 5,60 €, הבנק יעגל אותו עד 6 € ויכניס את 50 הסנט הנוסף לחשבון החיסכון שלך.
- שים לב שחלק מהבנקים גובים ממך קנס אם חשבון השובר שלך נופל מסכום מסוים. בדרך כלל אתה רשאי להעביר חלק מחסכונותיך לחשבון הבדיקה שלך, אך ייתכן שתרצה לברר כמה תוכל להעביר על ידי שיחה עם הבנק שלך או עם נציג איגוד האשראי.
- חשבונות חיסכון וחשבונות ריבית נמוכים אחרים אינם אידיאליים לחיסכון לפנסיה או ליעדי חיסכון לטווח ארוך יותר. אם בניית עושר אם המטרה שלך, תרצה להשקיע בניירות ערך כמו מניות או קרנות נאמנות.
- 4חסוך למטרות ארוכות טווח. בהתאם ליעדי החיסכון שלך, ייתכן שאתה חוסך לפנסיה, להשכלת ילדך או לרכישות או הוצאות עתידיות אחרות. אתה בטח תוהה כמה כסף תצטרך כדי להישאר יציב כלכלית. סכום זה ישתנה במידה ניכרת, תלוי ברמת החיים שלך, באיזה אזור אתה גר וההכנסה השנתית הנוכחית שלך. אם אתם מתכננים פרישה, למשל, כדאי לכם:
- חפש באינטרנט גליונות עבודה לפנסיה, כמו דף העבודה של משרד העבודה האמריקני בנושא חיסכון לפנסיה בכתובת http://askebsa.dol.gov/SavingsFitness/Worksheets#worksheet-section4. זה גורם לשנים החזויות שלך עד הפנסיה, המשכורת הנוכחית והחיסכון הנוכחי כדי לעזור לך לקבוע כמה תזדקק יותר.
- שוחח עם המעסיק שלך על כל 401 (k) תוכניות זמינות. תוכניות השקעה אלה עוזרות להפריש חלק ייעודי מכל משכורת, ומעסיקים רבים תואמים את הכספים שהשקעת לתוכנית שלך.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
