כיצד לבחור מתווך משכנתא?
התקשר לסוכן הנדל"ן או לחברך, או נפגש עם עמיתייך במהלך ארוחת הצהריים כדי לשאול שאלות, כגון "האם אתה מרוצה ממתווך המשכנתא שלך?", "האם ידוע לך על מתווכים עם משכנתא עם מוניטין טוב?"
קניית בית יכולה להיות משימה מרתיעה, ולראשונה לווה אולי אינכם מכירים את כל הפרטים והמעורבים הכרוכים בלקיחת הלוואת דירה. בדרך כלל מועיל יותר להגיע הביתה דרך מתווך משכנתא מאשר ישירות דרך המלווה או הבנק. מתווכי משכנתאות הם אנשי המקצוע המתאימים לצרכים שלך בהלוואת דירה ממבחר מלווים. אך חשוב לבחור את המתווך המתאים - בעל ידע, מוסמך ומכסה מגוון רחב של מלווים.
חלק 1 מתוך 3: מציאת מתווך משכנתא
- 1קבל המלצות מאחרים. התחל בחיפוש אחר מתווך משכנתא על ידי קבלת המלצות מחברים, סוכני נדל"ן, קולגות ובעלי בתים אחרים. ככל הנראה לסוכן הנדל"ן שלך יהיו מכרים בהלוואות משכנתא שהם עבדו איתם זמן רב, או שעמיתייך נמצאים במצב כלכלי דומה ויש לך ייעוץ לאיזה מתווך לחפש.
- זה יהיה מועיל לחיפוש שלך לבקש המלצות רבות ככל האפשר. שלב זה עוסק באיסוף מידע כדי לקבל את ההחלטה המושכלת ביותר.
- התקשר לסוכן הנדל"ן או לחברך, או נפגש עם עמיתייך במהלך ארוחת הצהריים כדי לשאול שאלות, כגון "האם אתה מרוצה ממתווך המשכנתא שלך?", "האם ידוע לך על מתווכים עם משכנתא עם מוניטין טוב?" או "מדוע השתמשת במתווך משכנתא במקום במלווה?"
- 2מתווכי מחקר באינטרנט. לרבים מתווכי המשכנתאות יש גם פרופילים ותיקים מקוונים, בין אם הם עובדים לבד ובין אם בתוך חברה גדולה ומבוססת יותר. למרות שרבים מהשיעורים המפורסמים ברשת עשויים שלא להיות מעודכנים לחלוטין, תוכל לחקור מתווכים באינטרנט על מוניטין וביקורות עמיתים שלהם.
- נסה לחפש מתווכים שנבדקו היטב ליצור איתם קשר באתרים כמו lendingtree.com או zillow.com.
- אם אספת רשימת מתווכים וברצונך לברר אם בוצעו נגדם פעולות ענישה, למערכת הרישוי למשכנתאות הארצית באירופה (NMLS) יש רישום מקוון שתוכל לחפש באמצעותו כדי למצוא מידע זה.
בדרך כלל מועיל יותר להגיע הביתה דרך מתווך משכנתא מאשר ישירות דרך המלווה או הבנק. - 3התעלם מפרסומות לא רצויות. יש מלווים ומתווכים המפרסמים שיעורים שאינם אמיתיים או שאינם משקפים את שוק המשכנתאות באופן הולם. שוק המשכנתאות, כמו שוק המניות, נזיל ומשתנה על בסיס יומי. היו חשודים בכל הפרסומות הלא רצויות שתקבלו, בין אם בדואר אלקטרוני, בתא קולי או בעלון.
- זכרו, בחירת מתווך משכנתא צריכה להיות בידיכם ולא של המלווה או של המתווך.
חלק 2 מתוך 3: ראיון עם מתווכי משכנתא
- 1קבעו ראיונות עם לפחות שלושה מתווכים. ברגע שיש לך הפניות, ביקורות והמלצות, התקשר לתאם כמה ראיונות עם מתווכים פוטנציאליים. נסה לתזמן את הראיונות האלו קרוב ככל האפשר, באופן אידיאלי באותו שבוע. ערכו רשימת שאלות שתרצו לשאול ואספו מידע חשוב כמו כמה שנים הם היו בענף, הפניות מלקוחות קודמים או זמני סגירה אופייניים.
- נסה לפתח רשימה של שאלות דומות, אם לא זהה, לשאול כדי להשוות טוב יותר את המידע שלהם לאחר הראיון.
- 2שאל על תהליך הבקשה. מתווכים רבים מציעים כעת פלטפורמות מקוונות לבקשת הלוואת משכנתא. הקפד לשאול לגבי זמני סגירה ממוצעים, דרישות ספציפיות (ציון אשראי, מקדמה, יחס חוב להכנסה וכו ') וכל המסמכים שתזדקק להם לאורך כל התהליך.
- אל תגיש בקשה ליותר מדי הלוואות משכנתא, במיוחד לאורך פרק זמן. זה יכול להיות מבלבל ועלול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך אם היישומים שלך משתרעים על פני פרק זמן ארוך מ -30 יום.
אך חשוב לבחור את המתווך המתאים - בעל ידע, מוסמך ומכסה מגוון רחב של מלווים. - 3שאל לגבי שיעורים, עמלות ונקודות. מתווכי משכנתאות מחברים מלווים עם בעלי בתים ומרוויחים מחיבור זה. רווח זה יכול לבוא בצורה של נקודות, המיוחסות בדרך כלל לאחוז אחד לנקודה משיעור המשכנתא שלך, או דמי עמלה. האינטרס של מתווך הוא לתת לך את השיעור הכי טוב שאפשר; עם זאת, חשוב לברר אודות עמלות ונקודות כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר עבורך ולא רק המתווך.
- סימן למתווך טוב הוא כמות האפשרויות שהם נותנים לך. הימנע ממתווכים שנותנים רק אפשרות אחת או לוחצים עליך להתחייב.
- בקש מתווך לפרק את דמי התיווך וגם את דמי ההלוואות כדי להבין טוב יותר את התהליך.
- 4חפש מתווכים ששואלים הרבה שאלות. מציאת מתווך ששואל שאלות על ההיסטוריה הפיננסית שלך ויעדים שלך היא הכרחית מכיוון שמתווכים יבצעו עסקים בינך לבין המלווה שלך. ככל שמתווך יודע עליך יותר, כך הם יכולים לספק תעריפים ושירותים מתאימים יותר.
- חפש ברוקרים ששואלים שאלות על מצבך המשפחתי, יתרות בנק, הכנסות, ציוני אשראי, ואת בתים קודמים בבעלות מאז כל המידע הזה יקבע מה אפשרויות ההלוואה הטובות ביותר שלך הן.
- אם אתה מוצא מתווך שקורא רק את שיעוריך, חפש אחר שעוסק באופן פעיל יותר בהיסטוריה הפיננסית שלך, במצב הנוכחי ובמטרות שלך.
- 5שאל על ציוני אשראי ירודים או נמוכים. גם אם יש לך ציון אשראי מתחת לממוצע, אתה עדיין יכול לזכות בהלוואות משכנתא רבות, אם כי ייתכן שתצטרך לשלם פרמיה מראש. ככל שתהיה שקוף יותר לגבי ציון האשראי שלך כך המידע וההסכמים שהברוקר שלך יוכל לספק יהיו טובים יותר.
- שאל על הלוואות מינהל השיכון הפדרלי המותאמות לבעלי אשראי נמוך.
התחל בחיפוש אחר מתווך משכנתא על ידי קבלת המלצות מחברים, סוכני נדל"ן, קולגות ובעלי בתים אחרים.
חלק 3 מתוך 3: החלטה על מתווך משכנתא
- 1חפש מתווך שאתה יכול לסמוך עליו. מתווכים למשכנתאות הם נקודת הגישה שלך למלווה שלך, אז ודא שהמתווך שתבחר הוא אחד שאתה יכול לסמוך עליו שיספק לך שירות ותמיכה לאורך כל התהליך. סקור את הראיונות שלך וברוקרים פתקים שהיו אישיים, נדיבים ואינפורמטיביים.
- שאל את עצמך שאלות, כמו "האם המתווך הזה עזר לי להבין את ציון האשראי שלי?" או "האם הם מסרו חשבון מפורט על הסכם ההלוואה?" או "האם הם התעניינו ביעדים הכספיים העתידיים שלי?"
- 2השווה מידע. כעת אמור להיות לך מידע רב על כל מתווך שראיינת. השלב הבא הוא השוואת המידע שאספתם כדי לקבל החלטה איזה מתווך מתאים לכם. ניתן לעשות זאת לבד, אך התייעצות עם יועץ פיננסי תעזור לך להחליט איזה מתווך מתאים ביותר למצבך הכלכלי הנוכחי ולמטרותיך העתידיות.
- הביא את ההערות שלך, חומר היישום וכל מידע הראיונות לפגישה שלך עם היועץ הפיננסי שלך.
- מומלץ לקבל הצעת מחיר ותעריף מכל מתווך, מוכן לאותה תוכנית, סכום ההלוואה ותמחור ימי מסוים. השווה את התעריפים והעמלות כדי לראות מה נותן לך את התנאים הטובים יותר.
- אל תיפול לטריקים נמוכים בשיעור נמוך; השווה את כל הנתונים וקח את כל זה בחשבון.
- 3החליטו איזה מתווך הכי מתאים לכם. כעת לאחר שיש לך את כל המידע הרלוונטי והנחוץ, השוו מידע או נפגש עם יועץ פיננסי, אתה מוכן לקבל את החלטתך על מתווך משכנתא. זכור לבחור מתווך שהוא גם מקצועי, גם מעורב וגם נותן לך אמון בהחלטה שלך.
שאלות ותשובות
- מה היתרון בשימוש במתווך על פני מלווה?המלווים לרוב יציעו תמחור טוב יותר למתווכים מכיוון שיש להם הרבה פחות עלות להיווצר ולעבד את העסקה, מכיוון שהמתווך מטפל בכך. מכיוון שזה כל מה שמתווכים עושים, הם יכולים לעשות זאת ביעילות רבה יותר ובפחות כסף מכפי שהמלווה יכול, כך שבסופו של דבר תקבלו תנאים טובים יותר בהלוואה. בנוסף, מתווכים הם לעתים קרובות חברות מקומיות קטנות, כך שעבודה איתם נותנת לך קשר מקומי שתוכל לסמוך עליו ותומך גם בקהילה המקומית שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
