כיצד להתכונן לפגישה עם מתכנן פיננסי?
בסוף הפגישה שלך, המתכנן הפיננסי שלך ייתן לך מפת דרכים מפורטת להשגת היעדים הכספיים שלך.
תכנון לעתיד הוא עבודה קשה, אך מתכנן פיננסי מוסמך יכול להקל על העומס במידה ניכרת. מתכנן טוב יקשיב למטרות הכספיות שלך וימצא דרכים להשיג אותן. יהיה עליכם לאסוף מידע פיננסי ולהכניס אותו לסדר כלשהו, אך בקרוב אתם בדרך לחופש כלכלי תוך זמן קצר.
חלק 1 מתוך 3: איסוף מידע
- 1אסוף הצהרות לכל חשבונות ההשקעה. המתכנן הפיננסי שלך ירצה לראות כמה חסכת, אז אסוף את ההצהרות האחרונות לגבי הדברים הבאים:
- 401 (k)
- IRA
- תוכנית חיסכון 529
- חשבון חיסכון
- בודק חשבון
- חשבונות השקעה
- 2רשום את הנכסים שלך. בנוסף לחשבונות ההשקעה שלך, המתכנן הפיננסי שלך ירצה לדעת באילו נכסים אתה מחזיק כרגע. רשמו את רשימת הדברים הבאים:
- הבית שלך
- נדל"ן אחר
- הרכבים שלך
- 3צור פרופיל חוב. המתכנן שלך צריך גם לדעת מה כרגע יש לך בחובות. אסוף את ההצהרות האחרונות שלך והרכיב רשימה. כלול את הסכום שאתה חייב, כמו גם את הריבית שלך. כלול את החובות הבאים:
- משכנתא
- הלוואות סטודנטים
- הלוואות אישיות
- יתרות כרטיסי אשראי
המתכנן הפיננסי שלך יכול לעזור לך להבין כיצד לתמוך באורח החיים שלך בפנסיה. - 4מתאר את ההכנסות וההוצאות שלך. שב והוסף את כל מקורות ההכנסה. כלול דברים כמו שכר או משכורת מעבודה, מזונות, מזונות ילדים והכנסות מהשקעה.
- פרג את ההוצאות שלך בין הוצאות קבועות, שאינן משתנות בכל חודש, לבין הוצאות שיקול דעת. ההוצאות הקבועות שלך הן דברים כמו שכר דירה / משכנתא, תשלומי חובות ודמי ביטוח.
- 5אסוף מידע על תכנון עזבון. המתכנן שלך יכול לעזור לך לממש את יעדי תכנון האחוזה שלך, כגון השארת מספיק כסף לילדיך. אסוף את הדברים הבאים כדי להציג את המתכנן הפיננסי שלך:
- רצונך
- כל אמון
- פוליסות ביטוח חיים
- 6צור עותקים דיגיטליים של מסמכים פיננסיים. המתכנן הפיננסי שלך יודה לך אם תשים את כולם במקום אחד. הכנת עותקים דיגיטליים היא ככל הנראה השיטה הקלה ביותר להתארגן. ייתכן שתוכל להוריד כמה מסמכים בצורה דיגיטלית (כגון הצהרות כרטיס אשראי). עם מסמכים אחרים, ייתכן שיהיה עליך ליצור מסמך PDF.
- לאחר דיגיטציה של המסמכים שלכם תוכלו לטעון את כולם למחשב הנייד ולקחתם אתכם לפגישה. כאשר המתכנן שלך רוצה לראות מסמך, אתה יכול למשוך אותו בקלות.
- 7זהה את החולשות הפיננסיות שלך. תוכלו להפיק יותר מהפגישה אם תדעו מראש איפה אתם נופלים כלכלית. בדוק את דוחות הבנק וכרטיסי האשראי שלך בחודשים האחרונים וזיהה על מה אתה מוציא הכי הרבה כסף.
- לדוגמה, אתה יכול להיות קונה רגשי או מישהו שמוציא יתר על המידה על דיור או תחבורה.
- 8מלאו שאלון. מתכננים פיננסיים רבים יעניקו לך שאלון למילוי, אשר יבקש לקבל מידע על הכנסותיך, חובותיך ונכסיך. יהיה עליך לקחת אותו לפגישה הראשונה שלך או להגיש אותה מבעוד מועד. דאג למלא את השאלון ביסודיות כמיטב יכולתך ולשמור עותק לתיעוד שלך.
שאל את המתכנן הפיננסי שלך אם אתה יכול לעמוד כרגע ביעדים שלך או אם אתה צריך לשנות את אופק הזמן שלך.
חלק 2 מתוך 3: קביעת יעדים פיננסיים
- 1צור רשימה של סדרי עדיפויות פיננסיים. יתכן שיהיו לך יעדים רבים שאתה צריך לעמוד בהם עוד לפני פרישה. בוא עם רשימה ודרג אותם לפי עדיפות. שקול את הדברים הבאים:
- האם אתה רוצה לקנות בית? האם אתה חושב שאתה רוצה לקנות בית גדול יותר בעתיד? מתי אתה רוצה לקנות?
- האם יש לך חובות שאתה רוצה לשלם, כגון הלוואות לסטודנטים או כרטיסי אשראי? עד כמה חשוב לשלם אותם מוקדם בהשוואה לחסכון למקדמה בבית?
- 2זהה מתי אתה רוצה לפרוש. המתכנן הפיננסי שלך לא יכול לעזור לך לתכנן אלא אם כן הוא יודע לאן אתה רוצה להגיע. אירוע מפתח מרכזי אחד לתכנון הוא פרישה. תחשוב מתי אתה רוצה לפרוש. 55? 60? 70?
- 3דמיין את אורח החיים שלך בפנסיה. אם אתה רוצה לטייל בעולם, תצטרך יותר כסף מאשר אם אתה מתכוון להישאר בבית ולקחת ציור שמן. חשבו מה אתם רוצים לעשות בפנסיה. המתכנן הפיננסי שלך יכול לעזור לך להבין כיצד לתמוך באורח החיים שלך בפנסיה.
- 4חלק את בן / בת הזוג שלך, אם רלוונטי. תוכנית פיננסית לא תצליח אלא אם שני בני הזוג עובדים יחד. שב וחישב איך נראה העתיד שלך. נסה למצוא קונצנזוס לפני שנפגש עם המתכנן הפיננסי שלך. הם לא מטפלים שיכולים לעזור לזוגות לעבוד על בעיות כסף.
- זה בסדר אם אתה לא מסכים על הכל. יתכן שלא יהיה לך את כל המידע הדרוש לך כדי לקבל החלטה מושכלת. אחרי שנפגשת עם המתכנן הפיננסי שלך, שניכם עשויים להסכים על דרך פעולה.
חלק 3 מתוך 3: הכנת רשימת שאלות
- 1שוחח על סובלנות הסיכון שלך עם המתכנן הפיננסי שלך. יכול להיות שהגדרת את ה- 401 (k) או ה- IRA מבלי להבין באמת מה אתה עושה. עכשיו כשנפגשים עם איש מקצוע, תוכלו לדבר על סובלנות הסיכון שלכם. לדוגמה, שאל את השאלות הבאות:
- "מה נקודות החוזק והחולשה של אסטרטגיית ההשקעה הנוכחית שלי?"
- "מה החסרונות של השקעה רבה במניות בגילי? האם יש חסרונות?"
- "אני מפחד מתנודות בשוק המניות. איך אוכל למקסם את ההשקעות שלי בבטחה?"
- "האם השקעות שמרניות יותר יעזרו לי להשיג את היעדים הכספיים שלי?"
המתכנן הפיננסי שלך ירצה לראות כמה חסכת, אז אסוף את ההצהרות האחרונות לגבי הדברים הבאים. - 2שאל אם אתה צריך להתאים את היעדים שלך. אולי תרצה לפרוש בגיל 55, אך יהיה עליך לחסוך מספיק כסף. שאל את המתכנן הפיננסי שלך אם אתה יכול לעמוד כרגע ביעדים שלך או אם אתה צריך לשנות את אופק הזמן שלך. שאל את הדברים הבאים:
- "האם אני בדרך לעמוד ביעדים הכספיים שלי?"
- "איך אוכל לשנות את ההשקעות שלי כדי לעמוד ביעדים האלה?"
- "האם עדיף לי לשנות את המטרות שלי, כמו למשל לפרוש אחר כך?"
- 3דון בשינויים באורח החיים העתידי. אתה עלול להתחתן, ללדת תינוק או לפתוח עסק חדש. אתה רוצה להבין כיצד שינויים אלה ישפיעו על הכספים שלך. ייתכן שתצטרך לשנות את אסטרטגיות ההשקעה שלך כתוצאה מכך. שאל את הדברים הבאים:
- "האם אצטרך לחסוך יותר?"
- "האם עלי לשנות את ייעוד המוטב בחשבונות הפנסיה שלי ובפוליסות ביטוח החיים שלי?"
- "האם עלי לשנות את רצוני או לסמוך עליו?"
- 4שאל שאלות לגבי התקשורת העתידית שלך. בסוף הפגישה שלך, המתכנן הפיננסי שלך ייתן לך מפת דרכים מפורטת להשגת היעדים הכספיים שלך. עם זאת, הדברים משתנים. תרצה לדעת כיצד המתכנן הפיננסי שלך יתקשר איתך. שאל את הדברים הבאים:
- "האם תעדכן אותי בשינויים שעלי לבצע באסטרטגיית ההשקעה שלי?"
- "איך אוכל להגיע אליך אם יש לי שאלה? האם אתה מגיב לדוא"ל?"
- "האם עלי לקבוע איתך בדיקה פיננסית שנתית?"
- אם יש לך מאבקים מתמידים עם בן / בת הזוג או בן / בת הזוג בנוגע לכסף, יתכן שתצטרך להיפגש עם מטפל פיננסי. תוכלו למצוא מטפל פיננסי באתר העמותה לטיפול פיננסי.
שאלות ותשובות
- האם עלי להריץ דוח אשראי בעת הפגישה בכדי לדון בפנסיה?במצב זה לא סביר שמתכנן פיננסי יצטרך לראות את דוח האשראי שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
