כיצד לבחור חשבון 529?
פתיחת חשבון 529 תוכנית היא אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך לחינוך ילדיכם או נכדיכם מעבר לתיכון.
פתיחת חשבון 529 תוכנית היא אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך לחינוך ילדיכם או נכדיכם מעבר לתיכון. החוק הנוכחי יוצר הטבות מס מיוחדות לחיסכון בהשכלה גבוהה באמצעות תוכנית 529, מה שהופך אפשרות זו לאטרקטיבית במיוחד. יש לך מגוון אפשרויות לבחור.
חלק 1 מתוך 2: חקר 529 תוכניות
- 1בדוק את תוכנית המדינה שלך. מדינות רבות מציעות תוכנית 529 בחסות המדינה להשקעות במכללות. כל מדינה קובעת את המבנה והאפשרויות המתאימות לתוכנית שלה. יש מדינות שמציעות מענקים תואמים והטבות אחרות לתושבי המדינה שקונים את תוכנית 529 בחסות המדינה. חלק מהיתרונות של השקעה בתוכנית 529 הממומנת על ידי המדינה שלך הם:
- ניכויי מס ממלכתיים
- מענקים תואמים
- הזדמנויות מלגה
- הגנה מפני נושים
- פטור מחישובי סיוע פיננסי ממלכתי
- 2שקול תוכניות ממדינות אחרות. אם אתה מסתכל על תוכניות ממדינות אחרות מאשר זו בה אתה גר, ייתכן שתגלה שמדינה אחרת מציעה תוכנית עם יתרונות חזקים ואין לה דרישת מגורים במדינה. יתכן שלא תיהנו מכל האפשרויות העומדות לרשות תושב המדינה, אך יתכן שתגלו כי יתרונות אחרים עדיין חזקים מספיק כדי להפוך אותה לבחירה טובה.
- Network תוכניות חיסכון המכללה, CSPN.org, יש תכונת חיפוש מקל להשוות תוכניות ממדינות רבות.
- 3חקור 529 תוכניות בחסות פרטית. תוכנית המכללה הפרטית 529 היא תוכנית שכר לימוד בתשלום מראש הנמצאת בבעלות ובחסות באמצעות קונסורציום של למעלה מ -270 מכללות פרטיות ואוניברסיטאות ברחבי הארץ. תוכנית פרטית לא תספק את הטבות המס שמציעות תוכניות רבות בחסות המדינה. עם זאת, זו עדיין דרך מצוינת לחסוך בקולג 'ולהבטיח את ההשקעה שלך לאורך זמן. על ידי נעילת נקודות הזכות במכללה כעת, מובטח לך שתשלומי המכללה יהיו בעתיד.
ההשקעות גמישות יותר מרוב תוכניות הלימוד בתשלום מראש, אך הכסף אינו מובטח על ידי המדינה.
חלק 2 מתוך 2: בחירת סוג התוכנית הרצויה
- 1שקול תוכנית שכר לימוד בתשלום מראש ליתר ביטחון. תוכנית שכר לימוד בתשלום מראש מאפשרת לכם לנעול את שיעורי הלימוד במחירים של ימינו, באוניברסיטאות ציבוריות ופרטיות זכאות. רוב תוכניות הלימוד בתשלום מראש ממומנות על ידי ממשלת המדינה ויש להן כמה דרישות מגורים. לרוב התוכניות הללו תקופת ההרשמה מוגבלת. ההשקעה שלך בתכנית שכר לימוד בתשלום מראש מובטחת על ידי המדינה שלך, ברוב המקרים.
- עם תוכנית שכר לימוד בתשלום מראש, בדרך כלל אתה רוכש "נקודות זכות" או "יחידות" בשיעורים של היום. כאשר ילדכם ילמד במכללה, התוכנית תשלם עבור מספר הזיכויים שנרכשו, בשיעור הלימודים העתידי. אז אמנם הכסף שלך לא ממש מרוויח עניין במובן המסורתי, אבל אתה יכול לקבוע את הצמיחה על ידי השוואת עלויות הלימוד לאורך זמן.
- בחירת תוכנית בחסות המדינה אינה נועלת אותך במכללה או באוניברסיטה ממלכתית. ברוב התוכניות, הכסף שאתה משקיע יכול לשמש לשכר לימוד ושכר טרחה ובכל מכללה או אוניברסיטה, ציבורית או פרטית.
- 2שימו לב לעמלות עבור תוכנית שכר לימוד בתשלום מראש. עמלות אלה יהיו בדרך כלל דמי הרשמה ודמי ניהול אדמיניסטרטיביים. העמלות ישתנו ממדינה למדינה, אז שאל לפני שאתה משקיע.
- 3בחר תוכנית השקעות במכללות לגמישות נוספת. עם תוכנית חיסכון במכללות, אתה משקיע במבחר אפשרויות השקעה, כגון קרנות נאמנות למניות, קרנות נאמנות לאג"ח וחשבונות שוק הכסף. הכסף מושקע ומנוהל על ידי מתווך. ההשקעות גמישות יותר מרוב תוכניות הלימוד בתשלום מראש, אך הכסף אינו מובטח על ידי המדינה. ההשקעות שלך נתונות לתנודות בשוק ואף עשויות לרדת בערכן.
- 4היה מודע לעמלות עבור תוכנית השקעות במכללות. תכנית מסוג זה עשויה לכלול דמי הרשמה, דמי אחזקה שנתיים, ובהתאם למתווך שמוכר או משקיע את החשבון, מגוון דמי מתווך נוספים. העמלות ישתנו בהתאם למתווך ולהשקעות שתבחר. שאל שאלות על עמלות והתעדכן לפני שאתה משקיע את הכסף שלך.
- ייתכן שתוכל להפחית את דמי המתווך שלך אם תשקיע סכום כסף גדול מספיק ותשמור על היתרה המינימלית הנקובה. שאל את המתווך על "הנחות נקודת הפסקה" אם אתה מעוניין בכך.
יש מדינות שמציעות מענקים תואמים והטבות אחרות לתושבי המדינה שקונים את תוכנית 529 בחסות המדינה. - 5חפש "תוכניות חיסכון במכללות ישירות שנמכרו" כדי להימנע מתשלום עמלות מסוימות. במדינות מסוימות, אתה יכול לקנות ישירות לתכנית חיסכון במכללה מבלי לשלם חלק מהעמלות הכרוכות בתוכניות אחרות. אם תוכנית מסומנת כ"מכירה ישירה ", אתה קונה ישירות לתכנית, ללא שימוש ביועץ או מתווך, וכך תוכל להימנע מעמלות מסוימות.
- קרא את גילוי הביצועים הקודמים הכלול בחבילת המידע שלך עבור תוכנית 529 שאתה שוקל לפני שתפתח חשבון.
- יש מדינות שיגבו מיסים מתוכניות מחוץ למדינה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
