כיצד מחשבים תשלום בית?
הוסף את תשלום הקרן והריבית, תשלום מס חודשי, תשלום ביטוח חודשי ותשלום חודשי עבור דמי עמותה נוספים.
ישנם גורמים רבים המעורבים בקביעת תשלום בית חודשי. עליכם לקבוע את סכום המשכנתא, או הסכום שהושאל לרכישת הבית, את שיעור הריבית, תקופת ההלוואה, ארנונה וביטוח בעלי בתים. בנוסף, בנסיבות מסוימות, תשלום הבית החודשי שלך יכלול ביטוח משכנתא פרטי ודמי עמותת בתים משותפים.
- 1חשב את סכום המשכנתא. גרע את המקדמה ממחיר הרכישה של הבית. הוסף לכך את כל עלויות הסגירה שאתה מתכנן לממן (או לגלגל למשכנתא).
- משכנתאות קונבנציונליות דורשות בדרך כלל מקדמה של 20 אחוז.
- המקדמה שלך במשכנתא של רשות השיכון הפדרלית (FHA) יכולה להיות נמוכה ככל 3,5 אחוזים ממחיר הרכישה. ה- FHA מאפשר לך לכלול גם עלויות סגירה רבות בסכום הממומן.
- המקדמה בהלוואת מינהל הוותיקים (VA) יכולה להיות נמוכה ככל 0 אחוזים.
- משכנתאות פרטיות זמינות לעיתים קרובות עם מקדמות של פחות מ -20 אחוז מסכום המשכנתא, אך הן דורשות ממך לרכוש ביטוח משכנתא פרטי.
- 2קבעו את הריבית על המשכנתא. שיעורי הריבית משתנים על פי מספר גורמים. חלק מהמלווים יספקו ריבית נמוכה יותר בתמורה לחיוב "נקודות", שהם דמי ריבית ששולמו מראש למלווה בעת הסגירה. המלווים יגבו בדרך כלל שיעורי ריבית נמוכים יותר על משכנתאות בריבית מתכווננת (ARM) מאשר על משכנתאות בריבית קבועה.
- שיעור הריבית על ARM יותאם במרווחים מוגדרים מראש, לרוב בכל שנה, כל 3 שנים או כל 5 שנים. ברוב ה- ARM, התשלום החודשי שלך ישתנה עם התאמת הריבית.
- 3בחר מונח משכנתא העונה לצרכים הכספיים שלך. תקופת המשכנתא הנפוצה ביותר היא 30 שנה, אך ניתן לכתוב הלוואות משכנתא לתקופות ארוכות או קצרות יותר.
כלים אלה מחשבים את התשלום העיקרי החודשי ואת הריבית ברגע שמזינים סכום הלוואה, ריבית שנתית ותקופת הלוואה בשנים. - 4חשב את התשלום החודשי של הקרן והריבית באמצעות מחשבון פיננסי, תוכנית גיליונות אלקטרוניים כגון Excel או calc office open, או מחשבון משכנתא מקוון.
- בעת שימוש במחשבון פיננסי או בתוכנית גיליון אלקטרוני, יהיה עליכם להמיר את הריבית השנתית לריבית חודשית על ידי חלוקת הריבית ב- 12. יהיה עליכם גם לציין את משך המשכנתא בחודשים (360 חודשים למשך 30- משכנתא לשנה).
- מחשבוני משכנתא רבים זמינים באופן מקוון. כלים אלה מחשבים את התשלום העיקרי החודשי ואת הריבית ברגע שמזינים סכום הלוואה, ריבית שנתית ותקופת הלוואה בשנים.
- 5קבעו את הסכום החודשי שתשלמו לנאמנות כל אחד לתשלום ארנונה.
- זהה את כל המסים המוטלים על הנכס. לעתים קרובות ארנונה מוטלת על ידי מספר תחומי שיפוט, כגון כפר, עיר, עיר, מחוז, מחוז בית ספר, מחוז אש, מחוז מים או מחוז ביוב.
- וודא שיש לך נתונים מדויקים לחשבונות מס מכל תחום מיסוי.
- קבע אם חשבונות המס הנוכחיים כוללים זיכויים שלא תזכה בהם. עליכם להוסיף זיכויים אלה לסכומי המס המשולמים כעת בכדי לאמוד טוב יותר את סך הארנונה שתצטרכו לשלם.
- 6הוסף את כל סכומי הארנונה השנתיים וחלק ב 12. זה תשלום המס החודשי שלך.
- 7צרו קשר עם כמה חברות ביטוח וקבלו הצעות מחיר לביטוח בעלי בתים. לאחר שבחרת ספק ביטוח, חלק את הפרמיה השנתית ל- 12. זהו תשלום ביטוח חודשי של בעלי הבית.
- 8שאל את המלווה אם יידרש ביטוח משכנתא פרטי (PMI) בהלוואת המשכנתא שלך וכמה תהיה הפרמיה החודשית.
- בדרך כלל, אם המקדמה שלך נמוכה מ- 80 אחוז מסכום המשכנתא, המלווה ידרוש ממך לרכוש PMI, המגן על המלווה מפני הפסד אם ברירת המחדל היא המשכנתא.
- כאשר אתה רוכש PMI, בדרך כלל תשלם אגרה בסגירה ותשלם גם תשלום חודשי, הכלול בתשלום הבית שלך.
בנוסף, בנסיבות מסוימות, תשלום הבית החודשי שלך יכלול ביטוח משכנתא פרטי ודמי עמותת בתים משותפים. - 9קבע את סכום העמלות החודשיות הנוספות.
- בתים משותפים, שיתופי פעולה, כמה בתים עירוניים ובתים בעמותות בעלי בתים מחויבים בתשלום נוסף. וודא שאתה מזהה את סכום דמי העמותה ודמי האחזקה.
- 10הוסף את תשלום הקרן והריבית, תשלום מס חודשי, תשלום ביטוח חודשי ותשלום חודשי עבור דמי עמותה נוספים. הסכום הכולל הוא תשלום הדיור החודשי שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
