איך להוסיף מישהו למשכנתא שלך?
כדי להוסיף מישהו למשכנתא שלך, פנה למלווה שלך כדי לראות אם אתה יכול פשוט להוסיף את האדם. עם זאת, סביר להניח שהמלווה יגיד לך לממן מחדש את הבית שלך, ובעצם לגרום לך לקחת משכנתא חדשה. אם זה המקרה, השווה בין תוכניות למשכנתאות כדי לקבל את התעריפים הטובים ביותר. בזמן שאתה מחפש מלווה, מלא בקשת הלוואת מגורים אחידה שתדרוש את שמותיך המלאים, מספרי ביטוח לאומי, תלושי שכר, הצהרות בנק והחזרי מס. לאחר עיבוד ההלוואה החדשה, חתמו על המסמכים שלכם ושלמו את עלויות הסגירה. כדי ללמוד כיצד להסתכל על שיעורי הריבית בעת מימון מחדש של ההלוואה שלך, המשך לקרוא!
איך אוכל להוסיף את ילדיי לשטר בעלות ומחזר מממן משכנתא?
אנשים רבים מעוניינים להוסיף מישהו למשכנתא שלהם עם שינוי משמעותי בחיים, לרוב נישואים. אם אתה ובן / בת הזוג שלך (או בן / בת זוג, הורה, ילד או חבר) גרים ביחד ומשתפים את שאר ההוצאות שלך, מדוע שלא תישא באחריות המשפטית והכספית של בעלות בית ביחד? למרבה הצער, המלווה שלך כנראה לא יקל עליך לעשות זאת. יתר על כן, יתכן שזה לא טובתכם. אם תחליט לרדת בדרך זו, וודא שאתה חמוש במידע הנכון.
חלק 1 מתוך 3: הבנת האופן שבו זה עובד
- 1צרו קשר עם המלווה שלכם. אין שום נזק לשאול את הבנק או את חברת המשכנתא שלך אם אתה יכול פשוט להוסיף אדם למשכנתא שלך. היו מוכנים שיגידו לא, אולם למעשה, זו תהיה תשובתם ברוב המקרים. במקום זאת, סביר להניח שהם יגרמו לך למחזר את ביתך, ולוקח למעשה משכנתא חדשה לחלוטין.
- הוספת אדם למשכנתא שלך ללא מימון מחדש יכולה לעבוד רק אם המשכנתא ניתנת להנחה. הלוואות מינהל השיכון הפדרלי (FHA) נוטות להיות ניתנות להנחה, אך ייתכן שסוגים אחרים אינם.
- 2לסיר בחנויות. מכיוון שבכל מקרה אתה מקבל משכנתא חדשה, אל תרגיש מחויב להישאר עם המלווה שלך. קרא כיצד להשוות בין תוכניות למשכנתאות כאן.
- 3מלא בקשת הלוואות אחידה למגורים בזמן שאתה מחפש מלווה. תתבקש למסור את שמותיך המלאים ומספרי הביטוח הלאומי יחד עם סכומי ההכנסה שאתה מקבל והחוב שאתה חייב. שניכם תצטרכו גם להגיש מסמכי מקור של מספר מסמכים, כולל הדברים הבאים:
- תלושי שכר
- דוחות בנק
- שתי החזרי המס האחרונים שלך
כדי להוסיף מישהו למשכנתא שלך, פנה למלווה שלך כדי לראות אם אתה יכול פשוט להוסיף את האדם. - 4עבוד עם המלווה שלך בזמן שהם מעבדים את ההלוואה החדשה. חיתום משכנתא לוקח בדרך כלל עד כמה שבועות. אם המלווה שלך מבקש ממך מידע או מסמכים נוספים, הגב בזמן כדי לעזור לתהליך.
- 5חתמו על המסמכים שלכם ושלמו עלויות סגירה. כעת הוספת אדם זה למשכנתא שלך. לפני שאתה עושה זאת, עם זאת, חשוב על המצב האישי שלך ביחס לאפשרויות האחרות שיש.
חלק 2 מתוך 3: הערכת הכספים שלך
- 1לנהל שיחה עם האדם האחר. אם אתה שוקל להוסיף מישהו למשכנתא שלך, כנראה שיש לך מושג כלשהו על ההיסטוריה הפיננסית שלו. כאן לא די ברעיון מעורפל של ההיסטוריה שלו. קבלת מספרים מדויקים במקומות הרלוונטיים, וודא שאתה יודע את הפרטים הבאים:
- הכנסה
- חוב, כולל מהלוואות סטודנטים
- דירוג אשראי
- בין אם הכריז על פשיטת רגל ובין אם עמד בפני עיקול בשבע השנים האחרונות
- 2חשוב כיצד הכספים של האדם האחר ישפיעו על הסיכויים שלך. אם הצלחתם לקבל משכנתא מלכתחילה, זה מכיוון שהמלווה שלכם האמין שיש לכם הכנסה להרשות לעצמכם את הבית והיסטוריה שהפכה אתכם לאשראי. אם ברצונך להוסיף מישהו למשכנתא שלך, המלווה יביא בחשבון את שני ההכנסות שלך, ציוני האשראי וכו '. בעוד שתוספת הכנסה של אדם שני יכולה לעזור, גורמים אחרים יכולים לפעול כנגד זה.
- לדוגמה, דמיין שיש לך אשראי מצוין (כל דבר מעל 750). זה עזר לך לזכות בתנאים נוחים, כולל ריבית נמוכה יותר, על המשכנתא המקורית שלך.
- עכשיו, דמיין שלאדם השני יש אשראי גרוע - ציון בין 600-649.
- אתה עשוי לחשוב שהבנק או חברת המשכנתאות ימוצעו את שני הציונים הללו יחד, וינחת אותך אי שם בטווח טוב עד הוגן. אתה כנראה יכול עדיין לקבל הצעה הגונה עם ציון כזה.
- למרבה הצער, זה לא מה שהם יעשו. במקום זאת, הם רק ישקלו את הציון הנמוך יותר.
- לא רק שלא סביר שתקבל הצעה עם תנאים נוחים בתרחיש זה, אך ייתכן שגם לא תקבל משכנתא כלל.
כיצד אוכל להוסיף שם למשכנתא אם ביתי על שמי ושל בעלי שנפטר? - 3תסתכל על שיעורי הריבית. האם הריבית ירדה בצורה דרמטית מאז שקיבלתם את ההלוואה המקורית? לעומת זאת, האם הם גדלו? זהו גורם נוסף שיש לקחת בחשבון כשחושבים על מימון מחדש.
- שיעורי ריבית נמוכים יותר עשויים להיות תנאים נוחים יותר, ולכן אנשים רבים בוחרים למחזר מחדש בתנאים כלכליים אלה.
- שיעורי ריבית גבוהים יותר עשויים להיות תנאים פחות נוחים, לכן חשבו היטב לפני שתחליטו למחזר מחדש באקלים זה.
- 4היו מוכנים לשלם שוב כמה עמלות. זוכר את כל עלויות הסגירה והעמלות האחרות שהיית צריך לשלם כאשר הבטחת משכנתא לראשונה? יהיה עליך לכסות את ההוצאות הללו שוב אם תחליט למחזר מחדש.
- עלויות סגירה למימון מחדש יכולות להיות יקרות מאוד - בכל מקום שבין שלושה לשישה אחוזים מהעיקר שנותר בהלוואה שלך.
- פירוש הדבר שאם נותרה יתרת חוב של 112000 אירו במשכנתא, עלויות הסגירה בלבד יכולות להיות בין 3360 € ל 6720 €
- ייתכן שתוכל לקבל הנחה בגין עמלות מסוימות אם יש לך את הסקר המקורי ומדיניות כותרת הבעלים המקורית. זה עובד רק אם לא חלו שינויים משמעותיים בנכס מאז הרכישה.
חלק 3 מתוך 3: בחינת אפשרויות אחרות
- 1חשוב על הוספת אדם זה למעשה הבית. אם אתה רוצה שבן / בת הזוג, ההורה או הילד שלך יהיו בעלי חלק בבית (כשמדובר בירושה, למשל), אך לא רוצים לעבור את הטרחה של מימון מחדש, שקול להוסיף את האדם הזה למעשה הבית.. הוא לא יהיה אחראי משפטית למשכנתא באותה צורה בה אתה נמצא, אך הוא יהיה מבעלי הבית (לאחר ששולם הבנק). זכור כי תהליך זה יכול להיות יקר.
אין שום נזק לשאול את הבנק או את חברת המשכנתא שלך אם אתה יכול פשוט להוסיף אדם למשכנתא שלך. - 2שקול לערוך הסכם פרטי. ישנן סיבות רבות, מעשיות ורגשיות, מדוע תרצה להוסיף מישהו למשכנתא שלך. אבל לפעמים זה לא הכרחי. יתכן ויהיה לך קל יותר רק שהאדם שעובר לשלם לך מדי חודש, כמו ששוכר היה בעל דירה, או יקים חשבון בנק משותף אליו כל אחד תורם ומשמש רק לתשלומי משכנתא.
- מערך לא רשמי זה עובד בצורה הטובה ביותר אם אתה זוג נשוי. אם היית מת, המלווה שלך היה מחויב באופן חוקי לתת לבן / בת הזוג שלך לקחת את המשכנתא.
- 3שוחח עם עורך דין. חשוב לתכנן מגורים עם מישהו במשכנתא שלך, אבל זה חשוב עוד יותר בלי. אף אחד לא רוצה לחשוב על זה, אבל מוות, גירושין ואירועים לא צפויים אחרים קורים. שקול מסמך משפטי מחייב העונה על השאלות הבאות:
- כיצד יחולקו העלויות? שניכם תורמים למשכנתא, אך ככל הנראה אינכם מרוויחים את אותו סכום כסף. כמה כל אדם צריך לתרום? איך זה ישתנה אם אחד מכם יאבד את עבודתו או יפשט את הרגל?
- מה יקרה לבית אם תיפרד? האם תמכור אותו, או שאחד מכם יישאר שם? אם הראשון, כיצד יחולק ההכנסות מהמכירה? אם האחרון, מי יהיה אחראי לעלויות?
- מה יקרה אם אחד מכם ימות? אם אינך נשוי ו / או שאין שם בן / בת הזוג או בן / בת הזוג שלך במשכנתא או בשטר, ייתכן שהבית לא ילך אליו אוטומטית. אם זה מה שאתה רוצה, שוחח עם עורך דין כדי לוודא שהמסמכים הדרושים נמצאים.
קרא גם: כיצד למחזר הלוואות לסטודנטים?
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל להוסיף ילד במקרה מותי יעבור לו הבית?עליכם לעשות זאת בצוואתכם עם עורך דין.
- כיצד אוכל להוסיף שם למשכנתא אם ביתי על שמי ושל בעלי שנפטר?אתה חייב למחזר מחדש.
- האם עלי להוסיף את בן זוגי לתואר בכדי להוסיף אותם למשכנתא?כן, כל מי שמשכנתא צריך להיות בעל כותרת.
- האם אוכל להוסיף מישהו למשכנתא אם יש לו אשראי רע?אתה יכול להוסיף מישהו למעשה. אם ברצונך להוסיף מישהו להצהרת המשכנתא שלך, תצטרך למחזר מחדש, והאשראי הלקוי של האדם עשוי להשפיע לרעה על השיעור שלך.
- מה הדרך הטובה ביותר להוסיף ילד למשכנתא שלך?אדם חייב להיות מעל גיל 18 כדי להוסיף אותו למשכנתא באירופה.
- האם ניתן להוסיף אישה חדשה למשכנתא הבית של בעלה אם יש לה אשראי רע?האישה תצטרך לזכות בהלוואה. אם ציון האשראי שלה נמוך מהמינימום, לא ניתן להוסיף אותה.
- כיצד אוכל להוסיף שם נוסף לשטר של בית שאינו משולם עבורו?ראשית, שטר אינו אותו מסמך כמו משכנתא. ניתן להוסיף שם נוסף לשטר לרכוש מקרקעין, אך לא למשכנתא לנכס. על הבית אין צורך לשלם על מנת להוסיף שם נוסף למעשה. עליך להתייעץ עם עורך דין כדי להכין שטר חדש להוסיף את השם הנוסף. המעשה יירשם אז במחוז בו נמצא הנכס.
- האם אוכל להוסיף את אמי למשכנתא חדשה כבעלים משותף?יהיה עליכם למחזר כדי להוסיף להלוואה. כדי להוסיף אותם לכותרת, אתה זקוק לביצוע כתב תביעה.
- האם אוכל להסיר שם ממשכנתא?אתה יכול לעשות זאת רק על ידי מימון מחדש.
- הכנסותינו הצטמצמו וקשה לשלם הוצאות משכנתא ואחרות. הילד שלי עוזר לי לשלם את המשכנתא כתורם. האם הוא יכול לנכות את ריבית המשכנתא והמיסים?לא, רק מי שהשלים את טופס המס בסגירה רשאי לנכות את הריבית על המס.
שאלות ללא מענה
- האם אוכל להוסיף מישהו למשכנתא שלי ולעשות גם שטר ביטול?
- האם אוכל להוריד את בן זוגי לשעבר מהמשכנתא ולהוסיף את בן זוגי החדש?
- איך אוכל להוסיף את ילדיי לשטר בעלות ומחזר מממן משכנתא? האם עלי לשלם SDLT?
- כיצד נוכל להשיג את שמותינו בכותרת כדי שנוכל למחזר את ההלוואה ללא שם משפחתי על המשכנתא?
- האם אוכל להוסיף את בני למעשה ביתי אם הוא משולם, אך יש לי הלוואה שנייה?
תגובות (3)
- זה היה מאוד מועיל. החבר שלי רוצה להוסיף אותי למשכנתא. אמרתי לו שזה לא כל כך פשוט. זה עזר לנו להבין את התהליך. לא רק קל להבנה, זה גם נותן לך אפשרויות אחרות ואומר לך איך לעשות קצת מחקר. תודה!!
- תשובות לכל השאלות שיש לי. תודה.
- המידע היה מועיל בהחלטה מהי הדרך לחיפוש בעלות משותפת, ואולי הימנעות מעלויות סגירה.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
