כיצד לפתח תוכנית פעולה להלוואות לסטודנטים?
ניתן להגיש בקשה לאיחוד הלוואות סטודנטים פדרליות באופן מקוון, בעוד שאפשר לאחד הלוואות פרטיות לסטודנטים באמצעות בנק פרטי.
בוגר המכללה האירופי הממוצע יש עודף של 22,400 € חוב הלוואת סטודנט, מה שהופך הלוואות לסטודנטים בעדיפות עליונה עבור רוב שזה עתה סיים לימודי יחידים. רמה זו של חוב עשויה להרגיש כמו הרבה, אך פיתוח תוכנית פירעון חזקה יכולה לעזור לשמור על החוב שלך לניהול עד שתוכל לשלם אותו במלואו. פתח תוכנית פעולה הלוואת סטודנטים משלך על ידי מחקר ובחירת תוכנית ההחזר המתאימה עבורך, החלטה אם ברצונך לאחד את ההלוואות שלך, ליצור תקציב ארוך טווח כדי לשלם תחילה את ההלוואות הגדולות ביותר שלך, ולתעדף תשלומים כדי למנוע ברירת מחדל.
חלק 1 מתוך 3: בחירת תוכנית תשלום
- 1הגדר מטרה ישנן מספר דרכים לגשת לתשלום הלוואות הסטודנטים שלך. החלט אם אתה מחפש דרך לעמוד בתשלום מינימלי של כל הלוואה, דרך לשלם הלוואות גדולות במהירות, דרך לשלם את הלוואותיך באופן מלא במהירות, או משהו אחר.
- ידיעת היעד שלך יכולה לעזור לך להחליט איזו תוכנית תשלומים מתאימה לך, מכיוון שחלקם מסייעים לך לפרוע חובות מהר יותר, בעוד שלחלקם לוקח יותר זמן לשלם, אך הופכים את התשלומים האישיים לניהול יותר.
- בעת הגדרת המטרות שלך, זכור את היעדים הכספיים האחרים שלך ושוחח עם אנשי מקצוע שיוכלו לעזור לך לתכנן אותם. לדוגמא, ייתכן שתרצה גם לרכוש בית בקרוב. אתה יכול לדבר עם איש מקצוע בתחום המשכנתאות כדי ליצור תוכנית לרכישת בית תוך החזרת ההלוואות שלך.
- 2חקרו את האפשרויות שלכם. סיוע לסטודנטים פדרלי מציע מספר תכניות החזר עבור רמות הכנסה שונות ויכולות להחזר. בדוק היטב את אפשרויות התשלום והקריטריונים עבור כל תוכנית להחזר הלוואת סטודנטים כדי לראות אם היא יכולה לענות על צרכיך.
- ניתן להשתמש בתוכנית ההחזר הסטנדרטית לרוב הלוואות הסטודנטים הפדרליות, והלווה משלם סכום קבוע לאורך תקופת ההחזר, שיכולה להגיע עד 30 שנה.
- ניתן להחיל את תוכנית ההחזר המדורג על מרבית הלוואות הסטודנטים הפדרליות, כאשר התשלומים מתחילים בסכומים נמוכים יותר ועולים בהדרגה אחת לשנתיים עד 30 שנה.
- 3בדוק את הזכאות לתכניות מונחות הכנסה. חלק מתוכניות החזר הלוואת הסטודנטים מותנות בהכנסת שיקול הדעת שלך ו / או ביחס החוב שלך להכנסה. השתמש באתר הסיוע לסטודנטים הפדרלי כדי לקרוא על תכניות מונחות הכנסה וכישורים נחוצים לכל תוכנית.
- ניתן להשתמש בתכנית תשלום כפי שאתה מרוויח ותכנית מתן תשלום כפי שאתה מרוויח בהלוואות מסובסדות ישירות, לא מסובסדות ובתוספת, ויש לו תשלומים חודשיים שווים ל -10% מההכנסה שלך בשיקול דעת במחילה לאחר 20 עד 25 שנה.
- תוכניות פירעון מבוסס הכנסה מוצעות לבעלי יחס חוב להכנסה גבוה, ומציעות תשלומים קבועים של 10% או 15% מההכנסה שלך לפי שיקול דעתך, תוך סליחת הלוואה מלאה לאחר 20 עד 25 שנה.
- תוכניות מותנות בהכנסה פתוחות לכל לווים שיש להם הלוואות פדרליות ישירות לסטודנטים, וקוראות לתשלומים קבועים בשיעור של 20% מההכנסה השיקולית שלך בסליחה לאחר 25 שנה.
חלק מתוכניות החזר הלוואת הסטודנטים מותנות בהכנסת שיקול הדעת שלך ו / או ביחס החוב שלך להכנסה. - 4זהה הלוואות פרטיות. הלוואות שאינן פדרליות לא יזכו בתכנית להחזר פדרלי. בדוק את דוח האשראי שלך ב- AnnualCreditReport.com כדי לראות אם יש לך הלוואות פרטיות, ואם כן כדי לקבל את הסכומים המדויקים ואת ספקי ההלוואות עבור כל אחד מהם.
- הרבה יותר קשה לאחד הלוואות פרטיות ולעתים קרובות אין אפשרויות להחזר מרובות. אם יש לך הלוואת סטודנטים פרטית, פנה מיד לשירות לשאול לגבי מועדי פירעון ההלוואה וסכומי התשלום.
- אם יש לך סכום גדול של הלוואות פרטיות, זה עשוי לעזור לדבר עם מתכנן פיננסי על אפשרויות ההחזר שלך.
- 5איחד את ההלוואות שלך. אם יש לך יותר מכמה שנים או כמה אלפי דולרים להחזיר את ההלוואות שלך, בדוק את האיחוד. ניתן להגיש בקשה לאיחוד הלוואות סטודנטים פדרליות באופן מקוון, בעוד שאפשר לאחד הלוואות פרטיות לסטודנטים באמצעות בנק פרטי.
- האיחוד מאגד את כל ההלוואות שלך, ומאפשר לך לבצע תשלום אחד ולשמור על ריבית קבועה אחת, במקום לשלם ריבית משתנה. זה גם דוחף את תקופת ההחזר עד 30 שנה.
- המשמעות של איחוד הלוואות עשויה לשלם יותר ריבית לאורך זמן, ולכן לא מומלץ לבעלי סכום חוב קטן או לאלה שנמצאים בתוך שנתיים-שלוש מההחזר המלא.
- איחוד הלוואות הכרחי עבור כמה תוכניות להחזר פדרליות.
חלק 2 מתוך 3: יצירת תוכנית החזר אישי
- 1חישוב סכומי ההחזר. עיין בדוחות הלוואת הסטודנטים שלך או השתמש במחשבון תשלום מקוון כדי להבין כמה תשלם לחודש על ההלוואות שלך. אם עדיין לא בחרת בתוכנית החזר, בדוק תוכניות שונות כדי לראות כיצד התשלומים שלך יסתדרו לאורך זמן.
- גם אם אתה נמצא בתוכנית החזר פדרלית, לעתים קרובות אתה יכול לשנות את התוכנית שלך בזמן שאתה מחזיר. בדוק על תוכניות שונות כדי לראות מה ניתן לנהל עבורך.
- עיין בדוחות ההלוואות הנוכחיים כדי לראות כמה אתה משלם כרגע והשווה זאת לתוכניות החזר אחרות כדי לראות אם אתה בתכנית ההחזר המתאימה עבורך.
- 2לפתח תקציב. תוכניות ההחזר שלך יכתיבו את הסכום המינימלי שעליך לשלם עבור כל הלוואה, אך מומלץ לשלם יותר מתשלומי המינימום במידת האפשר. בדוק את הרווחים הנוכחיים שלך ובדוק היכן תוכל לחסוך בכדי להכניס כסף להלוואות שלך. בדוק תחומים כמו הוצאות על אוכל, בגדים ורכישות ביתיות כדי למצוא מקומות בתקציב שלך כדי לפנות מקום להלוואות.
- באופן אידיאלי, סביב 20% מסך כל ההכנסות שלך צריך ללכת לשלם את החובות שלך, כולל הלוואות לסטודנטים ואת כרטיסי האשראי.
- הוסף את עלות תשלום כל תשלומי החוב המינימליים הנוכחיים שלך. ואז חשב 20% מההכנסה שלך. אם אתה מסוגל, התחל לשלם כל הבדל בסכומים אלה כלפי חוב ההלוואה שלך.
- נסו לצמצם את ההוצאות באזורים מיותרים. אם אתה יוצא לאכול פעמיים בשבוע למשל, נסה לצאת פעם בשבוע ולשים את הכסף שהיית מוציא על הארוחה האחרת לכיוון ההלוואות שלך.
לבוגר הקולג 'האירופי הממוצע יש יותר מ 22400 אירו של חובות הלוואות סטודנטים, מה שהופך את הלוואות הסטודנטים בראש סדר העדיפויות של רוב האנשים שזה עתה סיימו. - 3הענק עדיפות להלוואות שלך. יהיה עליך לבצע תשלומים על כל הלוואות הסטודנטים שלך, אך עליך לתת עדיפות לתשלום עבור הלוואות גדולות יותר או כאלו עם שיעורי ריבית גבוהים יותר. אם אתה מסוגל לבצע מעל התשלום המינימלי על כל אחת מההלוואות שלך, שים את הכסף הנוסף שלך להלוואות הגדולות שלך.
- הלוואות קטנות יותר, גם אם יש להן ריביות מעט גבוהות יותר, בסופו של דבר יצברו פחות ריביות בסך הכל. שים דבר מעל התשלומים המינימליים שלך כלפי ההלוואה הגדולה ביותר שלך או ההלוואות שלך עם שיעורי ריבית מעל הממוצע.
- 4שקול אפשרויות סליחה. תשלומים שבוצעו במסגרת תוכניות מסוימות בזמן העבודה בשירות הציבורי או כמורה עשויים לזכות אותך במחילה על הלוואותיך לאחר פרק זמן מצומצם. שקול אם אתה רוצה קריירה בשירות הציבורי כחלק מתוכנית החזר ההלוואה שלך.
- סליחה על הלוואת שירות ציבורי חלה על מי שעובד בממשלה או בעמדה ללא כוונת רווח.
- סליחה מוצעת לאחר עשר שנים של ביצוע תשלומים זכאים או 120 תשלומים מזכים.
חלק 3 מתוך 3: תשלום הלוואות
- 1הירשם להחזר אוטומטי. לא רק שהגדרת תשלום אוטומטי להלוואות פדרליות מבטיחה שתשלם בזמן בכל פעם, זה גם יכול לעזור לך לזכות בהפחתת ריבית של 0,25 אחוז. פנה ישירות לשירות ההלוואות שלך כדי לראות אם תשלום אוטומטי זמין ולהוראות הרשמה.
- אם אינך יודע מי משרת ההלוואות שלך, אתה יכול להתקשר למשרד הסיוע לסטודנטים הפדרלי או להיכנס לחשבון הסיוע לסטודנטים הפדרלי שלך באופן מקוון.
- אם אתה מתקשה לכסות את התשלומים שלך, ייתכן שההפעלה האוטומטית לא תהיה אפשרות טובה. דמי תשלום בגין חריגה ועמלות תשלום יהיו גבוהים מהעמלות המאוחרות.
- 2שים כסף בלתי צפוי להלוואות. אם במקרה תקבל נפילה במזומן, בין אם זה זכיות בלוטו, החזר מס, או כמה דולרים נוספים כמתנת יום הולדת, החל אותו ישירות על הלוואות הסטודנטים שלך. זה מאפשר לך לתרום יותר ממה שאתה עושה בדרך כלל לחוב שלך מבלי להתאמץ בתקציב שלך.
- אם אתה לא רוצה להשקיע את כל הכסף הנוסף שלך בהלוואות שלך, נסה להכניס לפחות חלק ממנו להחזר. אם אינך מצליח לתרום 100%, נסה לתרום לפחות 50%.
אתה יכול לדבר עם איש מקצוע בתחום המשכנתא כדי ליצור תוכנית לרכישת בית תוך החזרת ההלוואות שלך. - 3הימנע ממחדל בכל מחיר. מחדל בהלוואה עלול לגרום לקנסות חמורים, כאשר הממשלה תוכל לקשט עד 15% משכרך ולהוציא גושים מכל דמי הגבייה. אם אתה מתקשה לבצע תשלום, פנה מיד לשירות ההלוואות שלך כדי ליידע אותו.
- שירותי הלוואות פדרליים הם בדרך כלל די סלחניים ומוכנים לעבוד אתכם אם אתם עוברים תקופה קשה כמו תעסוקה נמוכה או אבטלה.
- התקשר ישירות למשרת ההלוואות שלך כדי ליידע אותך שאתה מתקשה להחזיר לפני תאריך פירעון התשלום שלך. שאל אותם, "אילו אפשרויות יש לי כדי למנוע ממני ברירת מחדל בזמן שאני עובד על הכנסת הכסף?"
- התייחס להלוואות הסטודנטים שלך באותו אופן שבו היית מתייחס למשכנתא או לכל חוב גדול אחר. תעדף אותם ותשלם בזמן בכל חודש.
- אם אתה מרגיש שהלוואות הסטודנטים שלך אינן ניתנות לניהול, ייתכן שתרצה להיפגש עם מתכנן פיננסי או מומחה לחובות כדי לדון באפשרויות מורחבות.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
