כיצד לרכוש ביטוח אובדן כושר עבודה לטווח קצר?
פוליסות STDI וביטוח נכות לטווח הארוך שנרכשו באופן פרטי עולות בערך זהה למרות ההבדל העצום בזמן הכיסוי.
ביטוח אובדן כושר עבודה לטווח קצר, STDI בקיצור, מספק החלפת הכנסה לאנשים שאינם מסוגלים לעבוד לפרק זמן קצר בגלל מחלה או פציעה. אחד מכל ארבעה אנשים ימצא את עצמו במצב זה לפני פרישה. אתה יכול לרכוש STDI דרך מקום העבודה, או על ידי רכישת פוליסה בעצמך. לפני שתעשה זאת, חשוב להבין את היתרונות והמגבלות של STDI.
שיטה 1 מתוך 3: הבנת אפשרויות STDI שלך
- 1דע את ההבדלים בין STDI לכיסוי נכות לטווח ארוך. STDI וביטוח נכות לטווח ארוך משמשים לכיסוי אבדן הכנסה במקרה של מחלה או פציעה. ההבדל העיקרי הוא ש- STDI נכנס כמעט באופן מיידי אך בדרך כלל מכסה אותך רק לתקופה של 3-6 חודשים, בעוד שקצבאות הנכות לטווח הארוך אינן מתחילות מיד אך הן יכולות להישאר במקומן עד שתפרוש.
- פוליסות STDI וביטוח נכות לטווח הארוך שנרכשו באופן פרטי עולות בערך זהה למרות ההבדל העצום בזמן הכיסוי.
- STDI וכיסוי נכות לטווח ארוך מוצעים לעיתים קרובות על ידי מעסיקים באותה חבילה. במילים אחרות, הם יכולים לעבוד יחד. אתה לא צריך לבחור כזה או אחר.
- 2שקול כמה מההכנסה שלך תרצה לכסות. מדיניות STDI מכסה 50-80% מהשכר האבוד. ככל שתבחר לכסות את שכרך, כך מחיר הפוליסה יהיה גבוה יותר. 60-70% היא הבחירה הנפוצה ביותר מכיוון שהיא שווה בערך להכנסה בפועל לאחר מיסים.
- אם אתה רוכש את ה- STDI באמצעות המעסיק שלך זה לא יחויב במס. אם תקבל את זה לבד, תשלם מס הכנסה סטנדרטי על ההטבות.
- 3דע כמה חודשים אתה רוצה להיות מכוסה. בדרך כלל פוליסות STDI הן בעלות תקופת הטבה בין 3 ל -6 חודשים. ככל שהכיסוי נמשך זמן רב יותר כך עלותכם גבוהה יותר.
- אם יש לך נכות לטווח ארוך בנוסף ל- STDI, כדאי לדעת מתי ההטבות הללו מתחילות בבחירת כמה זמן לקבל הטבות STDI.
STDI וכיסוי נכות לטווח ארוך מוצעים לעיתים קרובות על ידי מעסיקים באותה חבילה. - 4היזהר מהגדרות שונות של "נכות. " הגדרת הנכות יכולה להיות שונה מחברה לחברה. ככל שההגדרה רחבה יותר, כך יכוסו יותר ותשלמו יותר.
- 5בחר מדיניות "כיבוש עצמו" במידת האפשר. ניתן לרכוש מדיניות "כיבוש עצמי" או מדיניות "כל כיבוש". הטבות "משלח יד משלך" מכסות אותך אם אינך יכול לעבוד בעבודה הספציפית שלך. הטבות "כל עיסוק" מיועדות רק למי שלא יכול לעבוד בכלל, בעיסוק "כלשהו".
- הטבות "משלח יד משלמות" משלמות גם אם אתה עובד בעבודה אחרת. אם, למשל, מנתח יכול ניתוחים preform לא בגלל פציעה, אבל היא יכולה להתייעץ יצרני ציוד רפואי, היא תקבל הטבות אפילו כשהיא שואבת משכורת ממנה עבודה חדשה.
- מדיניות "כל מקצוע" אינה משלמת את ההטבות אם אתה מסוגל לעבוד בעבודה אחרת עם מוגבלותך.
- 6חפש תקופת חיסול מהירה. תקופת החיסול היא פרק הזמן שיש לך לחכות לפני שכיסוי הפוליסה שלך נכנס פנימה. ככל שתקופת החיסול קצרה יותר, כך תחכה פחות זמן לפני שתתחיל לקבל הטבות.
שיטה 2 מתוך 3: רכישת פוליסה באמצעות המעסיק שלך
- 1הירשם לכיסוי בחסות המעסיק בחינם בעבודה אם הוא זמין. זוהי הדרך הפחות יקרה להגן על עצמך מפני אובדן הכנסה עקב נכות לטווח קצר. היכנס עם מחלקת משאבי אנוש כדי לראות אם STDI זמין באמצעות המדיניות הקיימת שלך. יכול להיות שכבר יש לך את זה או פשוט צריך להירשם אליו.
- חמש מדינות דורשות ממעסיקים לספק את האפשרות של STDI: הוואי, קליפורניה, ניו ג'רזי ורוד איילנד.
- לעיתים קרובות אין עלות נוספת עבורך אם STDI כלול בכיסוי הקיים שלך, אך תחויב במס על ההטבות שלך אם תשתמש בו.
- אם תירשם ל- STDI דרך המעסיק שלך, הביטוח שלך לא ילווה אותך לעבודה אחרת.
STDI וביטוח נכות לטווח ארוך משמשים לכיסוי אבדן הכנסה במקרה של מחלה או פציעה. - 2קנה STDI דרך מקום העבודה שלך אם אין כיסוי בחינם. גם אם מעסיקים אינם מספקים STDI, הם לרוב יציעו זאת כהטבה מרצון. צרו קשר עם משאבי אנוש או אם אתם עובדים בחברה קטנה יותר, מי שאחראי על רכישות פוליסת ביטוח ובקשו לחתום על פוליסת STDI דרך המתווך שלהם בתעריף קבוצתי מוזל.
- בניגוד ל- STDI הכלול במדיניות שלך, מדיניות "אישית" נרכשת היא ניידת ותעקוב אחריך לעבודה הבאה שלך.
- 3קנו STDI דרך גילדה מקצועית אם אינכם מצליחים להשיג זאת דרך העבודה. דרך נוספת להשיג תעריף קבוצתי מוזל ב- STDI היא לעבור דרך אגודה מקצועית או גילדה. צרו קשר עם נציגכם ובררו לגבי מעבר דרך המתווך שלהם לרכישת STDI.
שיטה 3 מתוך 3: רכישת פוליסה פרטית
- 1חקרו ספקי STDI באופן מקוון. אם אינך מצליח להשיג כיסוי STDI דרך מקום העבודה או עמותה מקצועית, יש לך אפשרות לרכוש פוליסה פרטית ללא תלות במעסיק. התחל על ידי התבוננות מקוונת בספקים המציעים מדיניות STDI. מדיניות לטווח ארוך נפוצה יותר בשוק הפרטי, אך רבות מהחברות הלאומיות הגדולות מציעות מדיניות STDI.
- חפש חברות מבוססות, בעלות דירוגים חזקים וקבל ביקורות חיוביות מלקוחות.
- 2קבל הערכות ראשוניות ממספר ספקים. לעתים קרובות אתה יכול לקבל אומדנים ראשוניים באינטרנט בהתבסס על גילך, מין, בריאותך והכנסתך. לאחר שהתמקמת בכמה חברות בעלות מוניטין ונושאות מדיניות STDI, הקדיש זמן לקבלת אומדן כנקודת התחלה.
ביטוח אובדן כושר עבודה לטווח קצר, STDI בקיצור, מספק החלפת הכנסה לאנשים שאינם מסוגלים לעבוד לפרק זמן קצר בגלל מחלה או פציעה. - 3התאם את הכיסוי שלך כך שיתאים לתקציב שלך. החלט על הסכום שאתה יכול לשלם מדי חודש עבור מדיניות ה- STDI שלך וצור מדיניות מותאמת אישית שתתאים לתקציב שלך. אינך יכול לשנות את גילך או את בריאותך, אך תוכל להתאים את היתרונות הבאים כדי למצוא מחיר המתאים לך:
- סכום הכיסוי
- תקופת הגמלה
- תקופת חיסול
- הגדרת נכות
- כיסוי "עיסוק משל עצמו" לעומת כיסוי "כל עיסוק"
- 4רכוש את הפוליסה שלך באמצעות סוכן עצמאי. אל תנסה לעשות את זה לבד. סוכן ביטוח עצמאי אינו קשור לספק מסוים כדי שיעזור לכם לקבל הצעות מחיר מרובות ולהשיג את העסקה הטובה ביותר למצבכם. כדי למצוא סוכן ביטוח עצמאי טוב התחל עם המלצות מפה לאוזן ואז עובר למחקר מקוון.
- בקש המלצות לסוכן מחברים ובני משפחה.
- היכנס לאינטרנט כדי למצוא סוכני ביטוח עצמאיים.
- פגוש את הסוכן באופן אישי. חפש תכונות כגון סבלנות, תשומת לב וכשירות. סמכו על האינסטינקט שלכם אם אתם לא רוצים להיכנס איתם.
- שאלו הרבה שאלות. סוכן טוב יסביר בסבלנות כל דבר שלא הבנתם.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
