כיצד ניתן לקבל ייעוץ צרכני לפשיטת רגל בפרק 13?
אם בכוונתך להגיש בקשה לפשיטת רגל בסוף השנה, אל תיעזר בייעוץ אשראי בחודש פברואר, למשל.
לפני שתוכל להגיש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, עליך להשתתף בייעוץ אשראי. מטרת הייעוץ היא להעריך את כספיך ולהחליט אם עליך להגיש בקשה לפשיטת רגל. כדי להתחיל, עליך למצוא יועץ אשראי מוסמך ולהתקשר לשאול לגבי שכר טרחה. ייעוץ אשראי הוא חובה, אז אתה לא צריך לעכב.
חלק 1 מתוך 2: העסקת יועץ אשראי מוסמך
- 1מצא יועץ שאושר על ידי נאמן ארה"ב. הנאמן מפקח על הליך פשיטת הרגל באירופה. מועיל, המשרד אישר ליועצי אשראי מסוימים להציע ייעוץ אשראי בכל מדינה. בקר בכתובת https://justice.gov/ust/list-credit-counselling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111 ולחץ על מצבך בקטע "בחר אפשרות".
- יועצי אשראי מציעים ייעוץ באנגלית ובספרדית. אם אתה זקוק לייעוץ בשפה אחרת, עיין בקטע " סוכנויות מאושרות המציעות שירותים בשפות שאינן אנגלית וספרדית".
- חייבים באלבמה ובצפון קרוליינה צריכים לבקר במקום http://uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/credit-counselling-and-debtor-education-courses לקבלת רשימה של יועצי אשראי מאושרים במחוזותיהם.
- הימנע מהעסקת יועץ אשראי שאינו מאושר על ידי הנאמן האמריקני למחוז שלך.
- 2החליטו איך אתם רוצים לעבור את הקורס. אתה יכול לקחת את ייעוץ האשראי שלך באופן אישי, באופן מקוון או דרך הטלפון. באופן כללי, מומחים ממליצים לקחת את זה באופן אישי. עם זאת, עליכם לבחור את השיטה המתאימה לכם ביותר.
- תוכל לברר כיצד סוכנויות מציעות את שירותיהן על ידי התבוננות בתוצאות באתר הנאמן האמריקני. לדוגמה, הרישום צריך להכיל מידע על "שיטת משלוח", אשר יפרט כיצד ניתן להשתתף בייעוץ (כגון מקוון או אישי).
- הכתובת הרשומה תחת כל יועץ אשראי היא הכתובת הפיזית של החברה - לאו דווקא במקום בו ייעוץ. לדוגמא, ניתן לאשר סוכנות להציע שירותים במחוז שלך אך יש לה משרד ראשי במדינה אחרת.
- 3שאל על אגרות. יועצי אשראי חייבים לגבות שכר טרחה סביר. באופן כללי, הם לא יגבו יותר מ- 37 €. עליך לשאול לגבי שכר טרחה לפני שנרשמת ליועץ אשראי.
- על פי החוק, על סוכנויות להציע ייעוץ בחינם או במחיר מופחת לחייבים בעלי הכנסה נמוכה. לדוגמא, אם ההכנסה שלך נמוכה מ -150% מרמת העוני למשפחה בסדר גודל, אז אתה צריך לזכות בתשלום מופחת.
- שאל כיצד תוכל לבקש הפעלה בחינם או במחיר מוזל. התהליך משתנה בהתאם לסוכנות ייעוץ אשראי.
לפני שתוכל להגיש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, עליך להשתתף בייעוץ אשראי. - 4שאל שאלות אחרות. עליך לחקור היטב את יועץ האשראי שלך לפני ההרשמה. לדוגמה, ייתכן שתרצה לשאול את השאלות הבאות על ידי התקשרות אליהן:
- אילו שירותים נוספים מציע יועץ האשראי?
- איזה הכשרה יש ליועצים? האם הם מוסמכים? על ידי מי?
- כיצד סוכנות הייעוץ שומרת על מידע אישי פרטי?
- האם יועצים מקבלים שכר על סמך השירותים שהם מוכרים? האם ינסו למכור לך שירותים?
- 5זהה אם אתה יכול להימנע מייעוץ אשראי. יש אנשים שלא נדרשים להשתתף בייעוץ אשראי לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל. לדוגמה, התירוצים הבאים:
- אין קורסים זמינים במחוז פשיטת הרגל שלך. זה מאוד לא סביר אבל עדיין אפשרי.
- אתה לא יכול להשתתף. לדוגמה, אתה עלול להיות מוגבל, חסר יכולת או בתפקיד צבאי פעיל. לדוגמא, אי כושר קיים כאשר החייב סובל ממחלת נפש כך שהוא לא יכול להבין את הייעוץ.
- יש לך נסיבות קיצוניות. בעיקרו של דבר, "נסיבות קיצוניות" קיימות כשאתה צריך להגיש פשיטת רגל באופן מיידי כדי למנוע משהו רע לקרות, כגון קישוט שכר. אתה בטח גם פנית לסוכנות לייעוץ אשראי אך לא הצלחת לסיים את הקורס תוך שבעה ימים. אם אתה טוען בנסיבות קשות, עדיין תצטרך להשלים ייעוץ אשראי, אך תקבל 30 יום נוספים לאחר הגשתך לעשות זאת.
חלק 2 מתוך 2: השתתפות בייעוץ
- 1קבעו את פגישת הייעוץ שלכם. אל תיקח את הפגישה מוקדם מדי. זכור שעליך לקחת את ייעוץ האשראי שלך בחלון 180 יום לפני שתגיש בקשה לפשיטת רגל. אם בכוונתך להגיש בקשה לפשיטת רגל בסוף השנה, אל תיעזר בייעוץ אשראי בחודש פברואר, למשל.
- עם זאת, הימנע מלהתקיים בפגישה באותו יום בו תגיש בקשה לפשיטת רגל, מכיוון שחלק מבתי המשפט עשויים שלא לאפשר לך זאת. במקום זאת, קח את זה לפחות יום לפני.
- 2אסוף מידע נדרש. היועץ שלך יזדקק למידע מפורט אודות מצבך הכלכלי, לכן אסוף מסמכים מבעוד מועד. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך לספק את הדברים הבאים:
- תיעוד הכנסה, כגון תלושי שכר, טפסים W-2, תשלומי ביטוח לאומי, מזונות ילדים ומזונות.
- מידע על הוצאות, כולל הוצאות בית (משכנתא או שכירות), שירותים, מזון, טיפול בילדים והסעות.
- רשימת כל החובות המגיעים, כגון כרטיסי אשראי, הלוואות סטודנטים, הלוואות לרכב, והלוואות 401 (k). כלול את הסכום החייב, ריבית, תשלום חודשי ומספר חשבון. שימו לב גם אם החשבון הוא חשבון משותף.
עליכם להראות לבית המשפט לפשיטת רגל שסיימתם את ייעוץ האשראי הנדרש. - 3השתתף בייעוץ שלך. אם אתם מגישים יחד עם בן / בת הזוג שלכם, שניכם יכולים להשתתף באותו מושב. כל פגישת הייעוץ לא אמורה לארוך יותר מ- 60-90 דקות.
- יתרון אחד בלקיחת ייעוץ באינטרנט הוא שתוכלו לעבוד בקצב שלכם. אתה יכול לעצור ולהתחיל את התוכנית לפי הצורך.
- 4נתחו את תוכנית ניהול החוב שיצר היועץ שלכם. היועץ שלך יעלה תוכנית להחזר חובותיך ושניכם תנתחו אותה כדי לראות אם היא מציאותית. גם אם היית יכול לשלם את חובותיך מבלי להגיש בקשה לפשיטת רגל, אינך צריך להסכים עם תקציב היועץ.
- ייעוץ אשראי הוא לידיעתך בלבד. אינך זקוק לאישור היועץ כדי להגיש בקשה לפשיטת רגל.
- עם זאת, עליך להגיש את תוכנית ניהול החוב בעת הגשת בקשה לפשיטת רגל. אתה יכול גם להשתמש בתוכנית ניהול החוב של היועץ כבסיס לתכנית ההחזר שעליך להגיש לבית המשפט בעת הגשת פרק 13.
- 5שאל את היועץ שלך שאלות. יתכן ויש לך שאלות לגבי האפשרויות שלך. במהלך פגישת ייעוץ האשראי תהיה לך הזדמנות לשאול את היועץ שלך שאלות. לדוגמה, כדאי לדון בדברים הבאים:
- איך אתה יכול להתמודד עם עבריינות רכב.
- בין אם אתה צריך לנהל משא ומתן עם הנושים שלך במקום להגיש בקשה לפשיטת רגל.
- בין אם אתה יכול לנהל משא ומתן ישירות עם משרת המשכנתא שלך.
- האם תוכנית ניהול חוב תהיה אפשרות טובה יותר.
- אם יועץ האשראי מציע תוכניות לניהול חוב תוכלו להירשם.
- 6בקש את האישור שלך. עליכם להראות לבית המשפט לפשיטת רגל שסיימתם את ייעוץ האשראי הנדרש. אם לא, אינך יכול להגיש תיקים. תגיש את האישור שלך יחד עם הניירות שתגיש. זה לא מספיק פשוט לספר לבית המשפט את מספר האישור שלך.
- מבחינה טכנית, אתה יכול להגיש את האישור תוך 14 יום מרגע הגשת בקשה לפשיטת רגל, אך אין סיבה שלא לכלול אותה בעתירתך.
- אם יש לך עורך דין, היועץ אמור להיות מסוגל לשלוח דוא"ל או לשלוח את האישור ישירות לעורך הדין שלך.
מטרת הייעוץ היא להעריך את כספיך ולהחליט אם עליך להגיש בקשה לפשיטת רגל.
- אם היו לך בעיות עם יועץ אשראי, אתה יכול להתלונן במשרד הנאמן האמריקני. אתה יכול לשלוח דוא"ל ל- USTCCDEComplaintHelp@usdoj.gov. לחלופין, אתה יכול לשלוח מכתב למשרד ההנהלה של נאמני ארה"ב, היחידה לייעוץ אשראי וחינוך חובות, שדרות מסצ'וסטס 20, סוויטה 8000, וושינגטון הבירה 20530. כלול מידע מועיל ככל האפשר, כגון שם המסמך יועץ אשראי.
- לאחר שתגישו ותעברו את תהליך פשיטת הרגל, עליכם לעבור קורס ייעוץ שני הנקרא חינוך חייבים. אל תבלבל בין הדרישה השנייה הזו לבין דרישת ייעוץ האשראי שהוגשה מראש. אינך יכול לקחת ייעוץ אשראי והשכלה חייבים בו זמנית.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
