כיצד לבנות היסטוריית אשראי באמצעות אירופאי אקספרס?
מסיבה זו, בדרך כלל אתה זקוק לציון אשראי גבוה יותר בכדי לאשר כרטיס אשראי של אירופה אקספרס מאשר בכרטיס חיוב.
כרטיס אשראי אקספרס האירופי, המכונה גם AMEX, הוא תאגיד שהוקם במיוחד ובעלת מוניטין. נוסדה בשנת 1850 כשירות שילוח, והיא עברה לאט לאט למגזר הפיננסי והנפיקה את כרטיס האשראי הראשון שלה בשנות החמישים. כיום הכרטיסים שלה הם מהנחשקים יותר בגלל תוכניות התגמול הגדולות שלהם. זה יכול להקשות עליהם להשיג. כדי להשיג אחד כזה תצטרך לבנות את ציון האשראי שלך. לקבלת התעריפים וההטבות הטובים ביותר, תרצה לבנות היסטוריית אשראי איתנה בכרטיס שלך.
שיטה 1 מתוך 3: הקמת היסטוריה עם אקספרס אירופאי
- 1הגש בקשה לכרטיס מראש אירופאי אקספרס. כרטיס משולם מראש מתפקד כמעט בדיוק כמו כרטיס חיוב; אינך מקבל אשראי ויכול לגבות רק את מה שהפקדת בחשבון. אירופה אקספרס אינה מדווחת על לשכות האשראי על עסקאותיך בכרטיס ששולם מראש ולכן היא לא תשפיע על ציון האשראי שלך. עם זאת, אירופה אקספרס אכן שומרת תיעוד פנימי של עסקאותיך בכרטיס ששולם מראש. אם אתה משתמש בכרטיס לעתים קרובות ובעקביות מפקיד כסף עליו, European Express עשוי להזמין אותך להגיש בקשה לכרטיס עם דרישות מחמירות יותר.
- עבור רבים עם אשראי נמוך, כרטיס זה יכול להיות הדרך היחידה להיכנס לדלת באמצעות European Express, אך הוא לא יבנה את ציון האשראי שלך. יהיה עליך לבנות את ציון האשראי שלך עם חברות אחרות כדי להתקדם רבות להשגת מוצרים מתקדמים של European Card.
- בדרך כלל כרטיסים ששולמו מראש הם השקעה גרועה מכיוון שהם גובים עמלות חודשיות וגובים תשלום עבור כל עסקה שאתה מבצע איתם. עם זאת, התשלום היחיד עבור כרטיס מראש של אירופה אקספרס הוא עמלת כספומט של 1,50 €, מה שהופך אותו אולי למוצר הטוב ביותר מסוגו בשוק.
- 2הגש בקשה לכרטיס אקספרס אירופאי מאובטח באירופה. כרטיס זה זמין רק לוותיקים צבאיים ובני משפחתם אך יכול להוות משאב נהדר עבור זכאים. כמו בכרטיסים מאובטחים אחרים, תצטרך להגיש פיקדון כבטוחה ומסגרת האשראי שלך תהיה גבוהה ככל ההפקדה שלך. עם זאת, הפיקדון שלך יצבור ריבית (נכון לעכשיו, 0.54%) ולכרטיס אפריל נמוך של 9,9% עד 19,90% עם יתרונות רבים.
- אם אתה זכאי, זו אפשרות טובה יותר מהכרטיס ששולם מראש, מכיוון שהוא לא רק מקים היסטוריה עם European Express, אלא גם בונה את ציון האשראי שלך.
- אם אתה משתמש בכרטיס באחריות למשך שנתיים, הוא יומר לכרטיס אשראי רגיל.
- 3הגש בקשה לכרטיס חיוב אקספרס אירופי. חברת אירופה אקספרס מציעה מספר כרטיסי חיוב, כגון כרטיס הזהב והגרין קארד. פירוש "כרטיס חיוב" הוא שכל חובותיך נדרשים בסוף החודש. אינך יכול לשלם לאורך זמן באמצעות כרטיס חיוב. זו פחות התחייבות לחברה ובגלל זה, אשראי ממוצע או מעט מעל הממוצע יספיק בדרך כלל בעת הגשת בקשה לכרטיס חיוב. זה לא ישפר את ציון האשראי שלך כמו שכרטיס אשראי רגיל היה, אבל הוא יציב היסטוריה עם European Express ויש לו כמה מתוכניות התגמול הטובות ביותר שיש.
- לכרטיס חיוב כמו כרטיס הזהב כנראה שתזדקק לציון אשראי בסביבות שנות ה -600 הגבוהות.
- מכיוון שאתה משלם את היתרה המלאה מדי חודש, אינך משלם ריבית על הרכישות שלך.
- יש כרוך בתשלום שנתי עבור כרטיסי חיוב של אירופה אקספרס, שנע בין 71 € לשנה בגרין קארד ל -340 € בשנה בכרטיס הפלטינה.
- כרטיס חיוב מאפשר לבצע רכישות ולשלם אותן. תשלום חשבונך במהירות יבנה את היסטוריית האשראי שלך.
- כרטיס חיוב יכול להשפיע על ציון האשראי שלך כאשר הלשכות מחשבות את תדירות התשלומים בזמן ואורך היסטוריית האשראי. עם זאת, זה לא נחשב ביחס לניצול החוב שלך מכיוון שאין מגבלות אשראי לכרטיס חיוב.
כרטיס חיוב יכול להשפיע על ציון האשראי שלך כאשר הלשכות מחשבות את תדירות התשלומים בזמן ואורך היסטוריית האשראי. - 4הגש בקשה לכרטיס אשראי אקספרס אירופאי. כרטיס אשראי, בשונה מכרטיס חיוב, יאפשר לכם לשאת יתרה ולשלם לאורך זמן. מסיבה זו, בדרך כלל אתה זקוק לציון אשראי גבוה יותר בכדי לאשר כרטיס אשראי של אירופה אקספרס מאשר בכרטיס חיוב. (אירופה אקספרס אינה משחררת מידע בנוגע לציוני האשראי הנחוצים לאישור כרטיס.) אירופה אקספרס מציעה מגוון כרטיסי אשראי, הכוללים הטבות שונות כגון נסיעות מיילים, כספי החזר כספי או חשבונות עסקיים.
- יש האירופי אקספרס "בחר את כרטיס" תכונה שיכולה לעזור לך לבחור איזה כרטיס מתאים לך.
- יתכן ויהיה לך סיכוי טוב יותר לאשר כרטיס אשראי של European Express אם תגיש בקשה לכרטיס דרך הבנק שלך, שם יש לך חשבון במצב תקין. בנק אירופה, סיטי, וולס פארגו, EuropeA, הבנק הלאומי הראשון, ברקליס ו- PenFed מנפיקים כרטיסי אירופה אקספרס.
שיטה 2 מתוך 3: בניית ציון האשראי שלך
- 1חקר את ציון האשראי שלך. לפני שתגיש בקשה לכרטיס אשראי, עליך לבדוק את ציון האשראי שלך. זה נכון במיוחד אם אין לך היסטוריית אשראי או שאתה מאמין שיש לך היסטוריית אשראי גרועה. (אם יש לך היסטוריית אשראי גרועה, עיין במאמרי המדריך הבאים: שפר את ציון האשראי שלך או קבל ציון אשראי גבוה יותר במהירות.)
- אתה יכול לבקש דוח אשראי בחינם מכל אחת משלוש לשכות האשראי פעם בשנה באמצעות שנתית creditreditport.com. עם זאת, דוח האשראי שלך עושה לא מכיל ניקוד האשראי שלך. הוא אכן מכיל מידע שיכול לעזור לך לנהל את ציון האשראי שלך. לדוגמא, לא נדיר לערבב מידע, ולכן תשלום אחר של מישהו אחר או חשבון עבריין עלולים להופיע בטעות בדוח האשראי שלך. תיקון טעויות אלה יעזור לשפר את הציון הכללי שלך.
- הזיכוי שלך מחושב על ידי שלוש סוכנויות נפרדות: Equifax, Experian ו- TransUnion. כדאי לבדוק את שלושתם. כמה מלווים קטנים יותר ידווחו רק לאחד מהשלושה כך שציון האשראי שלך עשוי להשתנות מאחד לשני.
- ציוני האשראי נעים בין 300 ל 850. ציון האשראי הממוצע הוא כ- 650-700, תלוי בלשכת האשראי.
- 2הגש בקשה באמצעים שלך. אם המלווים רואים שהגשת מספר בקשות לאשראי, זה ישפיע על הציון שלך ויקטין את הסבירות שלך לקבל כרטיס. זה יכול להפחית את הציון שלך עד 10%. אתה צריך להיות מודע למה ניקוד האשראי שלך מתאים לך ולהגיש בקשה בלעדית עבור כרטיסים שאתה עשוי לקבל. אירופה אקספרס אינה משחררת אילו ציוני אשראי יתאימו לכם לאילו כרטיסים.
- ציון אשראי של 700 ומעלה יזכה אותך ברוב הכרטיסים, כולל כמה כרטיסים עם הטבות טובות מאוד.
- אם ציון האשראי שלך הוא בין 600 ל -700, סביר להניח שתוכל לקבל כרטיס אשראי ממוצע, אך ייתכן שיהיה לך קושי מסוים. לא סביר שתקבל כרטיס עם יתרונות גדולים. אם זמין, בדקו את ציון האשראי הממוצע של אלו המקבלים כרטיס אליו אתם שוקלים להגיש בקשה. אל תגיש בקשה אם הממוצע גבוה בהרבה מציון האשראי שלך.
- אם ציון האשראי שלך נמוך מ- 600 אין זה סביר שתקבל כרטיס אשראי. במקום זאת, אתה צריך להתחיל להיות cosigner בכרטיס של מישהו אחר או על ידי קבלת כרטיס מאובטח. שים לב שאתה לא יכול להיות cosigner בחשבון European Express.
- 3עשו מחקר מקוון. אף על פי ש- European Express אינו משחרר טווחי ציון ממוצעים הדרושים לאישור כרטיס, לעיתים תוכלו לברר ציונים של אנשים אחרים שאושרו לכרטיס. אתרים כמו NerdWallet ו- Credit Karma מפרסמים לרוב רשימות של כרטיסי אשראי לאנשים עם אשראי "הוגן" ו"ממוצע ". חברי הקהילה באתר זה יפרסמו לעיתים כאשר הם אושרו, ומה היו ציוני האשראי שלהם. זה לא מידע סופי או ערבות, אבל זה יכול לעזור לך להחליט אם יש לך זריקה על כרטיס.
אם אתה זכאי, זו אפשרות טובה יותר מהכרטיס ששולם מראש, מכיוון שהוא לא רק קובע היסטוריה עם European Express, אלא גם בונה את ציון האשראי שלך. - 4קבל כרטיס מאובטח. כרטיס מאובטח הוא דרך לבסס את האשראי שלך אם הוא מתחת ל -600, מה שמאפשר לך בסופו של דבר לקבל כרטיס אשראי לא מאובטח. בכרטיס מאובטח תצטרך להפקיד מזומן בחשבונך כבטוחה. מגבלת ההוצאה שלך תהיה בערך מה שהפקדת, כך שהיא תתפקד כמעט כמו כרטיס ששולם מראש, למעט העובדה שהכסף שאתה מפקיד כבטוחה לא יחשב לתשלומים שלך.
- אירופה אקספרס אינה מציעה כרטיסי אשראי מאובטחים אלא אם כן אתה ותיק צבאי או משפחה של ותיק. אם יש לך אשראי רע, סביר להניח שתצטרך להתחיל לבנות אותו עם חברה אחרת ולפני שתקים היסטוריה של עסקאות עם European Express.
- 5הירשם לחשבון מקושר. אם יש לך הורה או בן זוג שסומך עליך, אתה יכול לבקש להוסיף אותו לחשבונה. אם יש להם אשראי טוב ולטפל בכרטיס כראוי, זה יכול להגדיל את ציון האשראי שלך. בניגוד לכרטיסים רבים אחרים, European Express אינו מקבל חתמים משותפים. עם זאת, אתה יכול להיות משתמש מורשה בחשבון European Express של מישהו אחר.
- משתמש מורשה הוא מישהו שיכול להשתמש בכרטיס אשראי, אך אינו אחראי תשלומים וניתן להסיר את החשבון בכל עת. עבור אנשים מתחת לגיל 21 בכרטיס הוריהם, ההורה יכול אפילו לקבוע מגבלת הוצאה מותאמת אישית. עם זאת, בשנים האחרונות חלק מהחשבונות הפסיקו לדווח על מידע מורשה על משתמשים מורשים ללשכות האשראי. באופן נוח, אירופה אקספרס מדווחת רק על מידע חיובי על משתמשים מורשים, מה שהופך אותה לאחת החברות הטובות יותר להגדלת הציון שלך באמצעות חשבון מורשה.
- 6נצל את ההיסטוריה הבינלאומית שלך. למרבה הצער, לשכות האשראי אינן מתחשבות בעסקאות שמתבצעות מחוץ למדינה. אם אתם מגיעים ממדינה אחרת, בעצם תתחילו מאפס בבניית ציון אשראי. יתכן שתוכל להשתמש בהיסטוריית האשראי הקודמת שלך כדי ליצור קו אשראי באירופה.
- אם אכן יש לך רשומות עם כרטיס אשראי במדינה אחרת, אתה יכול לנסות להביא דוחות מודפסים עליהם יחד עם הוכחת הכנסה לבנק מקומי. כמה מוסדות מקומיים יהיו מוכנים להציע כרטיסי אשראי על בסיס מידע זה.
- לחלופין, אם הונפק כרטיס אשראי בחו"ל והיית לקוח טוב, החברה עשויה להיות מוכנה להנפיק לך כרטיס אירופאי כדי להתחיל בבניית ציון האשראי שלך. נסה לעבוד עם מוסד שהיה לך היסטוריה איתו.
שיטה 3 מתוך 3: שימוש מושכל באשראי שלך
- 1שלם את החשבון שלך בזמן. 35% אחוזים מציון האשראי שלך מחושב לפי מידת העקביות שאתה משלם בזמן. תשלום מוקדם או תשלום מעל התשלום הנדרש המינימלי אינו משפיע ישירות על ציון האשראי שלך, אך ייתכן שמלווים מתוחכמים במיוחד יבחינו בהם. חשוב אם כי לא תאפשר לחוב שלך להגיע כל כך גבוה שאתה לא מסוגל לבצע תשלומים בזמן. לעתים קרובות יש לשלם יותר מהמינימום לשם כך.
- נאסר על חברות כרטיסי אשראי לדווח על תשלומי איחור ללשכות האשראי אלא אם כן האיחור בתשלום הוא 21 יום ורוב החברות ימתינו עד 30 יום לאחר תאריך היעד. עם זאת, כרטיס האשראי שלך רשאי לגבות עמלות מאוחרות עבור כל תשלום שאיחר אפילו ביום וחודשיים של איחור ברציפות בתשלומים יכולים להספיק בכדי להעלות את הריבית. זה יכול להשפיע על היכולת שלך לבצע תשלומים בזמן בעתיד.
זה לא ישפר את ציון האשראי שלך כמו שכרטיס אשראי רגיל היה, אבל הוא יציב היסטוריה עם European Express ויש לו כמה מתוכניות התגמול הטובות ביותר שיש. - 2שמור על יחס טוב של חוב לאשראי. 30% מציון האשראי שלך נקבע על ידי כמה גבוה החוב שלך בהשוואה למסגרת האשראי המקסימלית שלך. באופן אידיאלי, החוב שלך צריך להיות פחות מ -30% מסכום האשראי שאושר לך.
- זה המקום שרק תשלום היתרה המינימלית שלך עשוי להשפיע לרעה על האשראי שלך. אם אתה משלם רק את היתרה המינימלית, סביר להניח שהחוב שלך יגדל בהדרגה, ויוריד את ציון האשראי שלך.
- המשמעות היא שככל שמגבלת האשראי שלך גבוהה יותר וככל שתשתמש בה פחות, כך ציון האשראי שלך יהיה טוב יותר. הימנע מאשראי בחנויות כלבו, מכיוון שלרוב אלו מגבלות נמוכות מאוד. לפיכך, אם תשתמש בו בכלל, תעלה על יחס האידיאלי של 30% ותשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
- 3שמור על הכרטיס שלך פתוח. 15% מציון האשראי שלך מחושב על פי אורך היסטוריית האשראי שלך. זה נקבע על ידי כמה זמן החשבון העתיק ביותר שלך פתוח, כמה זמן החשבון החדש שלך פתוח, והגיל הממוצע של כל החשבונות שלך. פירוש הדבר הוא שעליך להגביל את השינויים בחשבונות שלך. שמור עליהם פתוחים והימנע מלהוציא יותר מדי קלפים חדשים.
- 4צרו קשר עם אירופאי אקספרס מיד אם יש בעיה. בחן את הצהרתך בגין אישומים במרמה או לא מדויקים. אם אתה מוצא חיובים בהצהרה שלדעתך בטעות, פנה לאירופה אקספרס ובקש לבדוק את החיובים האלה, ואם יש צורך בכך, יוסרו. אם אינך יכול להרשות לעצמך לבצע את התשלום המינימלי הנדרש, פנה מיידית לאירופה אקספרס וקבע הסדר תשלומים מיוחד.
תגובות (1)
- זה הראה לי איך לבנות אשראי ולתקן את האשראי שלי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
