איך להגיע לייעוץ אשראי?
אם אינך מצליח למצוא סוכנות ייעוץ אשראי בחינם, ייתכן שתצטרך לשלם עבור שירותי ייעוץ אשראי.
ייעוץ אשראי יכול לעזור לך לפתח תקציב, לנהל את החוב שלך וללמוד כיצד להקים חשבון חיסכון. לפני שתקבל ייעוץ אשראי, עליך לחשוב מדוע אתה בוחן את התהליך ומה אתה מקווה להשיג. קבלת ייעוץ אשראי יכולה לעזור לכם לשוב ולעמוד על הרגליים, אך תרצו לוודא שאתם עובדים עם סוכנות מכובדת שמטרתה האינטרסים שלכם.
חלק 1 מתוך 3: הערכת האפשרויות שלך לייעוץ אשראי
- 1מצא ייעוץ אשראי בחינם או בעלות נמוכה באזור מגוריך. ישנן אפשרויות רבות בכל הנוגע לבחירת יועץ אשראי. עם זאת, סוכנויות ייעוץ רבות גובות אגרות גבוהות מאוד, אשר יכולות להיות קשות לניהול אם אתם כבר נאבקים בכספיכם. יש גם סוכנויות ייעוץ רבות שאינן מוסמכות, וסוכנויות אלה עשויות בסופו של דבר להפוך את המצב הכלכלי שלך לקשה עוד יותר.
- איגודי אשראי, משרדי הרחבה, ארגונים דתיים וסוכנויות ללא מטרות רווח מציעים בדרך כלל ייעוץ בחינם או משתלם במיוחד.
- וודא שכל סוכנות ייעוץ אשראי איתה אתה עובד מוסמכת על ידי הקרן הלאומית לייעוץ אשראי (NFCC) או האיגוד לייעוץ פיננסי של אירופה (FCAA).
- אתה יכול לחפש סוכנויות ייעוץ אשראי מאושרות על ידי המדינה באמצעות אתר משרד המשפטים האמריקני.
- 2דע את האפשרויות שלך אם אתה חבר בשירות הצבאי. אם אתה נאבק בחובות ואתה חבר בכוחות המזוינים של ארה"ב, אתה עשוי לזכות בהגנה מיוחדת כנגד גובי חובות, איומי פינוי ופעולות בית משפט אזרחיות. תוכל למצוא מידע נוסף על האפשרויות שלך על ידי פנייה למשרד הסיוע המשפטי של הכוחות המזוינים בארה"ב.
- 3ברר לגבי השירותים שמציעה סוכנות. רוב הסוכנויות המכובדות מציעות מגוון שירותים, כולל ייעוץ תקציבי, שיעורי חיסכון ושיעורי ניהול חובות. עם זאת, סוכנויות מסוימות עשויות לנסות לשריר אותך לשלם עבור תוכנית ניהול חוב מבלי להציע תחילה שירותים אחרים. אם סוכנות דוחפת אותך להירשם לתוכנית ניהול חוב מבלי לדון באופציות אחרות, מצא סוכנות אחרת.
- לכל הפחות, סוכנות מכובדת צריכה להציע חומרי חינוך בחינם. אם אתה צריך לשלם עבור מידע מסוכנות, אתה לא צריך לעבוד עם אותם יועצי אשראי.
- 4הערך את העמלות שתצטרך לשלם. אם אינך מצליח למצוא סוכנות ייעוץ אשראי בחינם, ייתכן שתצטרך לשלם עבור שירותי ייעוץ אשראי. חשוב לדעת בדיוק כמה אתה צפוי לשלם, וכן באיזו תדירות יהיה צורך בתשלומים אלה. סוכנויות מסוימות גובות תשלום בגין הקמת חשבון ייעוץ האשראי שלך, אחרות גובות עמלות חודשיות, וחלק מסוכנויות הייעוץ גובות את שתיהן.
- בקש הצעת מחיר ספציפית שתינתן לך בכתב. בדרך זו תוכלו לדעת מה צפוי לכם לשלם, והסוכנות לא תוכל להונאה מכם יותר כסף.
לאחר שבחרתם בסוכנות לייעוץ אשראי, יהיה עליכם להשתתף בפגישות ייעוץ אשראי.
חלק 2 מתוך 3: בחירת סוכנות ויועץ מכובד
- 1גלה אודות כישורי היועצים. הסמכה אינה בהכרח הכשרה נדרשת על מנת להפוך ליועץ אשראי, אך כצרכן תרצה יועץ שהוכשר כהלכה. שאל כל סוכנות לייעוץ אשראי שאתה שוקל אם היועצים שלהם מוסמכים או מוסמכים על ידי ארגון חיצוני או גוף שלטון כלשהו.
- אם המדריכים אינם מוסמכים / מוסמכים על ידי ארגון חיצוני, שאלו את הסוכנות לגבי תהליך ההכשרה שעליהם יועצו. יהיה עליכם להעריך בעצמכם האם ההכשרה שיש להם מספקת לצרכים הכספיים שלכם.
- 2ודא שהמידע שלך יישאר חסוי. אם אתם נאבקים בכספיכם, בטיחות המידע האישי שלכם עשויה להיות הדבר האחרון שבראשכם. עם זאת, חלק מסוכנויות הייעוץ חסרי המצפון עשויות להיות מוכנות למכור את המידע שלך לצדדים שלישיים.
- שאל על מדיניות הפרטיות של הסוכנות, הן בנוגע למידע האישי שלך והן למידע הכספי שלך.
- 3השתתף בפגישת ייעוץ אשראי. לאחר שבחרתם בסוכנות לייעוץ אשראי, יהיה עליכם להשתתף בפגישות ייעוץ אשראי. פגישות אלה יכולות להתקיים באופן אישי, בטלפון או באינטרנט, והן בדרך כלל כוללות בדיקת חובותיך וכן את הנכסים שלך כדי להגיע לתוכנית פיננסית בת קיימא יותר.
- רוב המפגשים נמשכים כ30 עד 40 דקות. היועץ שלך ינהל ראיון כדי לקבוע את היקף החוב שלך ואת המצב הכלכלי הנוכחי שלך.
- הביא תיעוד של הכנסותיך, הוצאותיך הרגילות, התקציב והנכסים שלך. היועץ שלך יזדקק למידע זה כדי להעריך את מצבך.
- היועץ שלך יעזור לך להתפתח ולעמוד בתקציב, לבנות תוכנית חיסכון או להקים תוכנית לניהול חובות כדי לשלם את חובותיך.
אתה יכול לחפש סוכנויות ייעוץ אשראי מאושרות על ידי המדינה באמצעות אתר משרד המשפטים האמריקני.
חלק 3 מתוך 3: לדעת האם ייעוץ אשראי יכול לעזור לך
- 1קבע אם אתה יכול לנהל את החוב שלך בעצמך. בהתאם למצבך הכלכלי, ייתכן שתוכל לנהל את חובך לבד. עם זאת, אנשים רבים זקוקים לסיוע מיועץ אשראי. רוב האנשים המעוניינים להכריז על פשיטת רגל אישית עשויים גם להידרש להשתתף בפגישות ייעוץ אשראי. חשוב שתדעו מראש (ותכננו בהתאם) כי יתכן שתצטרכו לשלם כסף עבור ייעוץ, דבר שעלול להעיק עוד יותר על כספיכם.
- חלק מיועצי האשראי גובים עמלות גדולות, כולל תשלומים חד פעמיים ותשלומים חודשיים.
- 2הערך את הכספים החודשיים שלך. אחד הגורמים הגדולים ביותר להחלטה לעבוד עם יועץ אשראי צריך להיות הכספים החודשיים שלך. אם יש לך חוב, ייתכן שתוכל לנהל את החוב אם הכספים החודשיים שלך מספיקים. עם זאת, אם אתה מוצא את עצמך נאבק להישאר צף כל חודש, ייעוץ אשראי יכול לעזור לך לעצב תקציב ולעמוד בו.
- אם אתה חי מתלוש משכורת, מסתיר חשבונות מהאחר המשמעותי שלך או חי במתח מתמיד בגלל הכספים שלך, ייעוץ אשראי עשוי לעזור לך.
- 3דע כמה אתה חוב. הגורם הגדול הנוסף בהחלטה לעבוד עם יועץ אשראי הוא כמה אתה חייב. יתכן שלא תהיה לך יותר מדי חובות, ובמקרה זה תוכל לנהל את הכספים שלך באופן עצמאי. עם זאת, אם אתה מאוד חוב ומתקשה לנהל את ההוצאות החודשיות שלך, ייעוץ אשראי יכול לעזור.
- אם אתה ממקסם את כרטיסי האשראי שלך בכל חודש, טובל בחסכונות שלך או משתמש במקדמות מזומנים או הלוואות ליום המשכורת, כדאי לך לשקול ייעוץ אשראי כאופציה.
- אם גובי חובות מתקשרים אליך, אתה בהחלט זקוק לייעוץ אשראי.
סוכנויות מסוימות גובות תשלום בגין הקמת חשבון ייעוץ האשראי שלך, אחרות גובות עמלות חודשיות, וחלק מסוכנויות הייעוץ גובות את שתיהן.
זכור את הטיפים הבאים לפני שתבחר בשירות ייעוץ אשראי:
- בדוק את המוניטין המקוון שלהם. עיין בביקורות שלהם בפלטפורמות כמו Google, Yelp ולשכת העסקים הטובים יותר. וודאו שהביקורות כולן עקביות, ובדקו כי לחברה יש חלון ראווה אמיתי של לבנים.
- ודא שהם לא מבקשים כסף מראש. זה יכול להיות סימן לכך שהחברה אינה לגיטימית. כמו כן, אם החברה גובה תשלום חודשי, יתכן שלא יהיה להם אותו תמריץ לעזור לך במהירות כמי שמשלם על פי מודל מבוסס ביצועים.
- שקול חברה המציעה ייעוץ חינם. במהלך אותה התייעצות, הם יבדקו את דוח האשראי שלך איתך ויציגו לך שגיאות וטעויות בדיווח. לאחר מכן, הם יכולים ליצור תוכנית כיצד לתקן אותם ולבנות מחדש את האשראי שלך.
- הידיעה שיש לך בעיה היא הצעד הראשון לקראת תיקון הבעיה. החוב שלך לא יימחק, אך הוא יהפוך לניהול יותר.
- מרפאות לתיקון אשראי אינן זהות לשירותי ייעוץ אשראי. חברות תיקון אשראי לעיתים קרובות מטעות את הצרכנים, וכתוצאה מכך יישום נציבות הסחר הפדרלית הגבלות נוספות כלפי חברות תיקוני אשראי.
- שירות ייעוץ אשראי מכובד לא ייצור שכר מופקע עבור לקוחותיה. אם השירות רוצה שתחתום מיד על משהו או תספק מספר כרטיס אשראי, התרחק וחפש סוכנות אחרת.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
