כיצד ניתן לקבל עזרה בפתיחת פשיטת רגל פרק 13 לקבלת הלוואה?
הגש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13 לבית המשפט לפשיטת רגל המתאים.
אם יש לך הכנסה קבועה, אך פיגרת בדמי שכירות, תשלומי משכנתא, תשלומי רכב, תשלומי כרטיסי אשראי וכו ', הגשת בקשה לפשיטת רגל בפרק 13 היא אפשרות שתשקול. הגשת בקשה לפשיטת רגל פרק 13 מאפשרת לך לתזמן מחדש את חובותיך בשלוש עד חמש השנים הבאות, במהלכן הנושים שלך לא יוכלו לבוא אחריך באמצעות פינוי, עיקול וכו '. אם אתה באמצע הפרק הפתוח. 13 הליכים ומוצאים את עצמך זקוקים להלוואה חדשה, בעוד שהתהליך אינו קל, הדבר אפשרי בתנאי שהצורך מוצדק.
חלק 1 מתוך 3: הגשת בקשה לפשיטת רגל בפרק 13
- 1להבין את פרק 13 פשיטת הרגל. סוג זה של פשיטת רגל - המכונה גם "תוכנית של שכר עבודה" - הוא כלי שאנשים שמרוויחים הכנסה קבועה יכולים להשתמש בהם כדי לתזמן מחדש את תשלום חובותיהם לאורך זמן ממושך, בדרך כלל שלוש עד חמש שנים. במהלך תקופה זו, האדם רשאי לשמור על מרבית רכושו, בתנאי שהוא או היא משלמים תשלומים שוטפים במסגרת תוכנית התשלומים החדשה.
- אם תגיש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, על הנושים שלך להפסיק את מאמצי הגבייה שלהם למשך ההליכים.
- לאחר חובותיך מחדש, תשלם את כל החובות לנאמן (שמונה על ידי בית המשפט לפשיטת רגל), אשר ישלם לאחר מכן לנושיך.
- 2דע מתי להגיש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13. ישנן מספר סיבות לכך שצורת פשיטת רגל רצויה יותר מאחרות. ראשית, אם תגיש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, תוכל להגן על ביתך מפני עיקול, כל עוד אתה משלם תשלומים במסגרת התוכנית שתזמן מחדש. תכנון מחדש של חובותיך במסגרת פרק 13 מאפשר לך גם להאריך את הזמן בו עליך לבצע תשלומים על חובות אחרים, כגון חובות כרטיסי אשראי, מה שמקנה לך יותר גמישות לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלך.
- החובות שלך מאוחדים גם במסגרת תוכנית תזמון מחדש של פרק 13, מה שמאפשר לך (1) לשלם את כל חובותיך למקור יחיד (ולהימנע ממגע ישיר עם הנושים שלך) (2) ולהפחית את התשלומים שלך באמצעות תהליך איחוד זה.
- 3קבע אם אתה זכאי לפשיטת רגל בפרק 13. החוק הפדרלי הופך כל אדם (כלומר, לא תאגיד או שותפות) לזכאי לפשיטת רגל של פרק 13, כל עוד החובות הלא מובטחים שלך נמוכים מ- 286000 € והחובות המובטחים שלך נמוכים מ- 860 €, 525. יתכן שלא הייתה לך שום סוג של עתירת פשיטת רגל שהגשת נדחתה ב -180 הימים הקודמים (כלומר, בית משפט דחה את עתירת פשיטת הרגל שלך מכיוון שלא התייצבת לדיון או שלא מילאת את תנאי בית המשפט).
- חוב לא מובטח הוא חוב שאין בו ביטחונות, כמו תשלומים רפואיים, חשבונות כרטיסי אשראי או חשבונות שירות. מרבית החובות אינם מובטחים. חובות מאובטחים הם אלה שיש בהם רכוש ספציפי שנושה שלך עשוי לתפוס אם לא תשלם בזמן.
- 4השתתף בפגישת ייעוץ אשראי. תוך 180 יום לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, עליך לקבל ייעוץ אשראי מארגון שאושר על ידי הממשלה. במהלך פגישה זו תענה על שאלות הנוגעות לכספיך ויועץ יעץ לך כיצד להמשיך.
- תוכנית הנאמנים של אירופה מספקת רשימה של ארגונים שאושרו על ידי הממשלה לייעוץ אשראי צרכני באתר האינטרנט שלה, המאורגנים על ידי המדינה. השתמש בזה כדי למצוא קורס שאושר על ידי הממשלה הקרוב אליך.
- עם סיום הייעוץ הזה תקבל הסמכה שאומרת כי השלמת דרישה זו וכעת תוכל להגיש בקשה לפשיטת רגל.
- 5הגש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13 לבית המשפט לפשיטת רגל המתאים. לאחר שתסיים את פגישת ייעוץ האשראי שלך, אתה מוכן להגיש בקשת פשיטת רגל פרק 13 לבית המשפט לפשיטת רגל המשרת את האזור בו אתה מתגורר. בצע חיפוש באינטרנט עם המונחים "<< עירך >> << מדינתך >> בית משפט לפשיטת רגל" וחפש את אתר בית המשפט המתאים. חפש את האתר של בית המשפט לפשיטת רגל המתאים, שייצג את המחוז השיפוטי שלך ויש לו תחום ".gov". זהו בית המשפט בו תגיש את עתירתך. העתירה חייבת לכלול:
- רשימה של כל הנושים שלך (אנשים שאתה חייב להם כסף), והסכום שאתה חייב לכל אחד.
- מידע לגבי הכנסותיך (כלומר, באיזו תדירות משלמים לך, מאיזה מקור ומשכורתך).
- רשימה של הנכס שלך.
- רשימה של הוצאות המחיה החודשיות שלך (חשוב על דברים כמו אוכל, ביגוד, שכר דירה, כלי עזר, תחבורה וכו ')
- העתק מההחזר שלך על מס הכנסה לשנה הקודמת.
- בית המשפט יגבה ממך 230 אירו לתשלום, אותו עליך לשלם לפקיד בית המשפט בעת הגשת העתירה שלך.
- כל הטפסים הנדרשים להגשת העתירה שלך זמינים באופן מקוון.
- 6צור תוכנית החזר עם הנאמן שלך. לאחר שתגיש את בקשת פשיטת הרגל, על הנושים שלך (ברוב המקרים) להפסיק את ניסיונות הגבייה שלך נגדך. לאחר מכן בית המשפט ממנה אדם עצמאי לנהל את המקרה שלך, המכונה "נאמן" - אשר יהווה את נקודת המגע שלך במהלך ההליכים הבאים. תוכלו להיפגש עם אדם זה ולפתח תוכנית לפיה תוכלו להחזיר את החובות הקיימים שלכם לאורך זמן.
- תוכנית זו תזמן מחדש את התשלומים שלך בשלוש-חמש השנים הבאות.
- 7השתתף בישיבת הנושים. לאחר שתגיש את בקשת פשיטת הרגל, על הנושים שלך (ברוב המקרים) להפסיק את ניסיונות הגבייה שלך נגדך. בית המשפט ממנה אדם עצמאי לנהל את המקרה שלך, המכונה "נאמן" - אשר יהווה נקודת המגע שלך במהלך ההליכים שלאחר מכן. בין 21 ל -50 יום מהגשת העתירה, הנאמן שלך יקבע פגישה בה אתה והנושים שלך ישתתפו כדי לדון בתנאי תוכנית ההחזר שלך.
- תועבר לשבועה ותידרש לענות על שאלות הנוגעות לענייניך הכספיים.
- הקפד להיפגש עם הנאמן שלך לפני פגישה זו כדי לוודא שהעתירה והתוכנית שלך מדויקות ושלמות. אדם זה יוכל גם לעזור לך להבין מה יכלול פגישה זו.
- 8בצע תשלומים במסגרת תוכנית ההחזר. תוך 45 יום לאחר פגישת הנושים, שופט פשיטת רגל יקיים דיון להערכת תכנית ההחזר. אם השופט מאשר את התוכנית, תתחיל לשלם את התשלומים המוסכמים שלך לנאמן, ואז יפרסם את הכספים לנושים שלך. לאחר שביצעת את כל התשלומים המתוזמנים במסגרת תוכנית ההחזר, שאר חובותיך יופטרו במלואם.
- אם בית המשפט לא מאשר את התוכנית, יהיה עליך לשנות אותה עם הנאמן שלך כך שהיא תעמוד בדרישות בית המשפט.
חלק 3 מתוך 3: עתירה לבית המשפט לקבלת הלוואה חדשה במהלך הליכים פתוחים בפרק 13.
חלק 2 מתוך 3: קבלת הלוואה במהלך הליכים פתוחים בפרק 13
- 1הערך את הצורך שלך בהלוואה. מכיוון שההליכים בפרק 13 נועדו להקל על בעלי סכום חוב שאינו ניתן לניהול על ידי מתן תנאי פירעון חלופיים, לא קל להיכנס לחובות חדשים בזמן שהליכים אלה נמשכים. עם זאת, ניתן - ולעיתים בלתי נמנע - להיכנס לחובות חדשים בתלות בהליכי פשיטת הרגל שלך. עם זאת, ככל הנראה תצטרך לבקש מבית המשפט אישור לכך, וכתוצאה מכך, עליך לקחת זמן להעריך אם אתה באמת צריך לקבל את ההלוואה.
- דמיין את עצמך בפני שופט המסביר מדוע אתה זקוק להלוואה הנדונה. אם אינך חושב שתוכל לשכנע אותו, שקול אפשרות אחרת כגון הלוואה מחברים או בני משפחה.
- הלוואות להוצאות הכרחיות או חירום, כמו רכב, חשבונות רפואיים או מיסים, צפויות להיות מאושרות יותר על ידי שופט.
- 2שקול לשנות את תוכנית ההחזר שלך. אם אתה מנסה להשיג הלוואה על מנת להסתדר בבית או לעמוד בתנאים של תוכנית ההחזר שלך, עליך לשקול ניסיון לשנות את תוכנית ההחזר שלך. קבע פגישה עם הנאמן שלך, הסביר לו את המצב ובדוק אם הוא או היא יכולים לעזור לך להוזיל או לתזמן מחדש את התשלומים שלך, כך שתוכל למלא את חובותיך על פי בית המשפט על פי התוכנית.
- 3היזהר ממלווים טורפים. אם הגשת בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, כל מלווה פוטנציאלי יהיה מודע לעובדה זו בעת הגשת בקשה להלוואה. מסיבה זו, הם יידעו שאתה (1) מאחור בתשלומים הנוכחיים שלך (2) ככל הנראה זקוקים לכספים נוספים כדי לשלם את חובותיך. מכיוון שאתה במצב של מצוקה כלכלית, ישנם מלווים בחוץ שיבקשו לנצל אותך. ייתכן אפילו שתקבל הצעות לא רצויות. בעת הערכת המלווים הפוטנציאליים, זכור את הדברים הבאים כדי להימנע מלקיחת הלוואה גרועה:
- היזהר מהלוואות ליום המשכורת. הלוואה מסוג זה מאפשרת לך לבצע תאריך צ'ק מחדש ולהחזיר את ההלוואה במועד מאוחר יותר. עם זאת, המלווים בדרך כלל גובים עמלות גבוהות מאוד עבור הלוואה מסוג זה, וייתכן שתידרשו לשלם ריבית של עד 400% בנוסף לעיקרון בעת לקיחת הלוואה מסוג זה.
- בכל הלוואה פוטנציאלית, תרצה לשים לב לשני דברים: (1) הריבית ו- (2) עמלות נוספות. אם מישהו מציע לך הלוואה עם ריבית הרבה מעל לשיעור השוק העובר או גובה עמלות נוספות שאינן סבירות בהתבסס על הסכום שאתה לווה, שקול בחום למצוא מקורות אחרים לצרכים פיננסיים קצרי טווח.
- 4מצא מלווה שמוכן לתת לך הלוואה סבירה. הימנעות ממלווים טורפים, אם כי יש צורך בכך, לא תעזור לך במטרה העיקרית שלך להשיג הלוואה. תלוי בסוג ההלוואה שאתה מחפש, יש לך כמה אפשרויות. לדוגמה, אם אתה זקוק לרכב, ייתכן שתוכל לבצע עסקת מימון עם הספק. אם אתה זקוק להלוואה אישית, אתה יכול לנסות לדבר עם בנק מקומי ולבקש מהם עזרה כלכלית. מי שתחליט לדבר איתו לגבי הלוואה פוטנציאלית, המידע הבא עשוי להועיל לשכנע את המלווה הפוטנציאלי שלך להציע לך הלוואה בתנאים סבירים:
- דון במצבך עם המלווה הפוטנציאלי שלך. אמור להם שהגשת בקשה לפשיטת רגל על מנת להחזיר בסופו של דבר את הלוואותיך ככל שתוכל לאורך זמן, ולא להימנע מהן לחלוטין. יהיה עליך לשכנע את המלווה שלך שאתה מסוגל ומוכן להחזיר כל הלוואה שהם עשויים להציע לך.
- מכיוון שפרק 13 של פשיטת רגל נמשך לתקופה של מספר שנים, סביר להניח שכבר תהיה אחראי לתשלומים במסגרת תוכנית ההחזר שלך. ספק ראיות למלווה הפוטנציאלי שלך המראה כי ביצעת תשלומים אלה בזמן, וכי יש לך את הכספים להמשיך לעשות זאת.
- היו מוכנים להראות את המלווה הפוטנציאלי שלכם הוכחת הכנסה. זה יכול להגיע דרך ארוכה לקראת הבטחת המלווה שיש לך את היכולת להחזיר את ההלוואה החדשה.
- אם מוצעת לכם הלוואה, וודאו כי הריבית, תנאי ההחזר והעמלות הנוספות (אם קיימות) הינם סבירים בהתחשב בנסיבותיכם המיוחדות. הקפידו לקבל כל הסכם הלוואות פוטנציאלי בכתב.
אם הגשת בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, כל מלווה פוטנציאלי יהיה מודע לעובדה זו בעת הגשת בקשה להלוואה.
חלק 3 מתוך 3: עתירה לבית המשפט לקבלת הלוואה חדשה במהלך הליכים פתוחים בפרק 13
- 1השג עותק מהסכם ההלוואה המוצע. אם הצורך מכריח אותך להיכנס לחובות חדשים במהלך הליכים פתוחים בפרק 13 - כמו למשל מכונית שתגיע לעבודה - הצעד הראשון שלך הוא להשיג את תנאי ההלוואה המדויקים בכתב מהנושה הפוטנציאלי שלך. תיעוד זה צריך לכלול:
- משך ההלוואה.
- שיעור הריבית.
- תוכנית ההחזר (למשל, סכומי תשלומים חודשיים).
- 2שוחח עם הנאמן על ההלוואה. ברגע שיש לך ניירת המפרטת את תנאי ההלוואה המוצעת, קבע זמן מה לדבר על כך עם הנאמן שלך. אמור לו או לה מדוע אתה זקוק להלוואה ומדוע הגיוני שתצטרך חוב חדש בתקופה שתפקידך להחזיר חובות קודמים.
- 3בקש רשות מבית המשפט. אם הנאמן שלך מאשר את ההלוואה החדשה, עליך להגיש בקשה לבית המשפט בבקשה לאשר את השופט להטיל את החוב הנוסף. הקפד לשלוח עותק של הצעה זו לכל הנושים שלך ולנאמן שלך. לאחר מכן תצטרך להשתתף בדיון בו השופט יחליט אם להיעתר לבקשתך. אם השופט ייעתר לבקשתך, תקבל "צו" (מסמך רשמי המפרט את החלטת השופט) המאשר כי השופט נתן לך אישור לקבל הלוואה חדשה זו.
- בהצעה שלך צריך להסביר בדיוק איזה סוג הלוואה אתה מבקש לקבל, לשם מה ההלוואה ומדוע אתה זקוק להלוואה.
- אתה יכול לבקש מהנאמן שלך להגיש עבורך את הבקשה, אם אתה מעדיף. עם זאת, עדיין תצטרך להשתתף בשימוע.
- 4הראה עותק של צו השופט למלווה החדש שלך. אם בית המשפט מעניק את בקשתך להיכנס לחוב חדש, סביר להניח שתצטרך להראות זאת למלווה העתידי שלך על מנת שייתן לך את ההלוואה. לאחר שעשית זאת, אתה רשאי לקחת את ההלוואה ולהשתמש בה למטרה המיועדת לה.
- אתה, כמובן, תהיה אחראי להחזר הלוואה זו בנוסף למעקב אחר תנאי תוכנית ההחזר שלך.
- בדוק תמיד עם בית המשפט לפני היווצרות חוב חדש במהלך הליך פשיטת רגל פתוח. אם בית המשפט מרגיש שניצלת לרעה את התהליך על ידי קבלת הלוואה קלת דעת ללא רשותו, הוא עשוי לזרוק את עתירת פרק 13 שלך לחלוטין ולהשאיר אותך נתון לחסדי הנושים שלך.
- אם אתה צופה שתצטרך לקבל הלוואה חדשה במהלך הליכים פתוחים בפרק 13, נסה להתחיל בהליך קבלת אישור בית המשפט מוקדם ככל האפשר. קבלת אישור בית המשפט להלוואה החדשה עשוי להימשך עד חודש, ולמרות שתוכל לזרז את התהליך בנסיבות מסוימות, עדיף להתחיל תהליך זה מוקדם ככל שתוכל.
- אתר הנאמן שלך יכלול ככל הנראה מידע אודות היווצרות חוב חדש במהלך הליכים פתוחים בפרק 13. הקפד לקרוא כל מידע כזה ביסודיות.
אם תגיש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, על הנושים שלך להפסיק את מאמצי הגבייה שלהם למשך ההליכים.
- מאמר זה, אמנם אינפורמטיבי, אך אינו מיועד כתחליף לייעוץ של עורך דין מנוסה בפשיטת רגל. לפני שתעשה דבר שמשפיע על התחייבויותיך המשפטיות או הכספיות, עדיף לדון במצבך עם עורך דין מוסמך.
- גם אם בית משפט מאשר את בקשתך להיכנס לחוב חדש, ואתה מוצא מלווה מוכן להציע לך הלוואה, אתה צפוי לשלם שיעורי ריבית גבוהים בהרבה מהרגיל בשל ההליך הפתוח שלך בפרק 13.
- אם תגיש בקשה לפשיטת רגל בפרק 13, זה יופיע בדוח האשראי שלך במשך שבע שנים לאחר התאריך שבו אתה מגיש, מה שמקשה עליך לקבל אשראי נוסף.
קרא גם: כיצד לחסום כרטיס אשראי?
שאלות ותשובות
- האם אוכל להחזיר מכונית שלא הוכנסה לפרק 13 שלי, אבל אני כבר לא יכולה להרשות לעצמי את התשלומים שלי? נותרו לה יותר משנתיים.לא, אינך יכול "להחזיר" מכונית. למכור את הרכב באופן פרטי לפחות עבור מה שאתה חייב עליו, ולשלם את ההלוואה.
שאלות ללא מענה
- אני נמצא בפרק 13. שאלתי 750 € מחבר להוצאות מעבר. זה היה מצב חירום שגרם לי להיות חייב לעבור כי בן משפחה זקוק לי. האם עשיתי משהו לא בסדר?
תגובות (1)
- כולם אמרו לי שאני לא יכול לקבל הלוואה כשהייתי בפרק 13 בפשיטת רגל. מאמר זה הראה לי בדיוק מה אני צריך לעשות כדי לעתור לבית המשפט לקבלת הלוואה לתיקון המכונית שלי כדי שאוכל ללכת לעבודה. תודה.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
