כיצד להגן על חשבון חיסכון בחינוך בפשיטת רגל?
אם תגיש בקשה לפשיטת רגל, אתה עלול לאבד את חשבון החיסכון בחינוך (ESA).
אם תגיש בקשה לפשיטת רגל, אתה עלול לאבד את חשבון החיסכון בחינוך (ESA). נאמן פשיטת הרגל יקבע אילו נכסים שייכים לעיזבון פשיטת הרגל שלך. אם תגיש בקשה לפרק 7, הנאמן ישתמש בכל הנכסים שאינם פטורים כדי לשלם את הנושים הלא מאובטחים שלך (כגון חברות כרטיסי אשראי). במצבים מסוימים, ה- ESA שלך עשוי להיות פטור מהעיזבון. אם לא, כדאי לשקול בחום הגשת פשיטת רגל של פרק 13 או חיפוש אחר אופציות שאינן פשיטת רגל.
חלק 1 מתוך 3: לבדוק אם אתה יכול להגן על החשבון
- 1זהה את הנהנה מהחשבון. בדוק את ייעוד המוטב בחשבונך. אתה יכול לפטור את ה- ESA שלך מעיזבון פשיטת הרגל שלך רק אם הנהנה הוא אחד מהבאים:
- הילד שלך
- הילד החורג שלך
- הנכד שלך
- הנכד החורג שלך
- 2בדוק מתי ביצעת הפקדות. חלק מההפקדות ל ESA יהיו פטורות, אך אחרות לא. הכללים הבאים חלים, לכן בדוק את היסטוריית ההפקדות שלך:
- פיקדונות שבוצעו תוך 365 יום מיום הגשת בקשת פשיטת הרגל אינם מוגנים. לדוגמה, ייתכן שתגיש בקשה לפשיטת רגל ב -1 ביולי 2016. אם ביצעת הפקדות באוגוסט 2015, הם אינם פטורים.
- כל פיקדון שבוצע 365 עד 720 יום לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל פטור עד 4650 אירו למוטב. אם לחשבונך יש שני מוטבים, 9290 € פטור.
- כל הפקדה שנעשתה יותר מ- 720 יום לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל פטורה לחלוטין.
אתה יכול לפטור את ה- ESA שלך מעיזבון פשיטת הרגל שלך רק אם הנהנה הוא אחד מהבאים. - 3קרא את חוק המדינה שלך. חוק המדינה שלך עשוי לשנות את הסכום שאתה יכול לפטור. כמחצית מכל המדינות כבר מגנות על הספרים. עליכם להיפגש עם עורך דין לפשיטת רגל כדי לדון בנושא זה.
חלק 2 מתוך 3: בחינת האפשרויות שלך
- 1נפגש עם עורך דין לפשיטת רגל. כדאי לדבר על אילו אפשרויות עומדות בפני עורך דין מוסמך לפשיטת רגל. ישנם נושאים רבים שעליהם אתה צריך לדון, כגון האם חוק המדינה שלך מגן על חשבון החיסכון שלך יותר מהחוק הפדרלי והאם בכלל עליך להגיש בקשה לפשיטת רגל.
- אתה יכול לקבל הפניה לעורך דין לפשיטת רגל על ידי פנייה לשכת עורכי הדין המקומית או הממלכתית. כשיש לך שם, התקשר לעורך הדין ובקש לתאם פגישה.
- שאל גם כמה גובה עורך הדין בגין הייעוץ.
- 2דון אם עדיף פרק 13. בשנת פשיטת רגל 13 פארק, אתה מקבל כדי לשמור על הרכוש שלך. אתה מעלה תוכנית החזר של שלוש עד חמש שנים. בתום תקופת ההחזר, כל חובות שלא שולמו לנושים שאינם מובטחים נמחקים ("משוחררים").
- עם זאת, עליך לשלם לנושים הלא מאובטחים שלך סכום כסף השווה לרכוש שאינו פטור. פירוש הדבר שאם יש לך 11200 € שאינם פטורים ב- ESA, אתה יכול לשמור על החשבון, אך עליך לשלם לנושים הלא מאובטחים שלך 11200 € אם אינך יכול לבוא עם הכסף, ייתכן שלא תוכל לעשות זאת פרק 13 פשיטת רגל. במקום זאת, כנראה שתצטרך לעשות פרק 7, והנאמן יכול לתפוס את הכסף הלא פטור ב- ESA שלך.
- שוחח עם עורך הדין שלך לפשיטת רגל אם פרק 13 עדיף על פרק 7. ישנם גורמים רבים שעורך הדין שלך יצטרך לקחת בחשבון.
כל פיקדון שבוצע 365 עד 720 יום לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל פטור עד 4650 אירו למוטב. - 3זהה חלופות לפשיטת רגל. אולי עדיף שלא תגיש בקשה לפשיטת רגל, במיוחד אם יש לך הרבה כסף בחברת ESA שאינה פטורה. עליכם לבדוק את החלופות הבאות:
- ייעוץ חוב. אתה יכול לעבוד עם יועץ חובות כדי לבוא עם תוכנית לשלם את הנושים שלך. יועץ החוב יכול לנהל משא ומתן עם הנושים שלך כדי לנסות להפחית את סכום הקרן או את סכום הריבית. ברגע שאתה מעלה תוכנית, אתה משלם תשלום יחיד ליועץ החוב שלך, ואז מחלק תשלומים לנושים שלך.
- משא ומתן לבד. אתה יכול גם לנסות ולנהל משא ומתן על הפחתה בסכום שאתה חייב על ידי פנייה לכל נושה. לאחר מכן תהיה אחראי לשלם להם בנפרד.
- איחד את החובות שלך. אתה יכול גם לנסות לאחד את החובות שלך על ידי קבלת הלוואה או העברת חובות לכרטיס אשראי בריבית נמוכה.
- 4משא ומתן עם הנושים שלך. במקום לעבוד עם יועץ אשראי, תוכל לנסות ולנהל משא ומתן ישירות עם הנושים. עליכם לזכור את הטיפים הבאים למקסום היתרון שלכם:
- הזכר שאתה חושב להגיש בקשה לפשיטת רגל. אם תגיש, הנושים הלא מאובטחים שלך עשויים לקבל מעט מאוד אגורות כסף בלבד על הדולר במצבים רבים. אם אתה מפחיד אותם עם איום של פשיטת רגל, הם עשויים להיות מוכנים יותר לחתוך לך הפסקה.
- הציעו 15% מהחוב בתחילה. לדוגמה, אם אתה חייב 29900 € בחובות כרטיסי אשראי, אז תציע לשלם 4480 €
- אל תסכים לשלם יותר מ -50% מסך החוב. רוב הנושים שאינם מובטחים יסתפקו ב-30-50%.
- מסכים לשלם במזומן, אם אפשר. נושה עשוי להיות מוכן יותר לקצץ עסקה אם הוא יודע שהם יכולים לקבל מזומנים מיידיים.
- ראה משא ומתן עם הנושים למידע נוסף.
חלק 3 מתוך 3: דיווח על חשבון החיסכון בחינוך
- 1קבל את טפסי פשיטת הרגל. אם תזמין עורך דין, הם יוכלו למלא את בקשת פשיטת הרגל ואת הטפסים הנלווים שלך. עם זאת, אם ברצונך להגיש לבד, תוכל לקבל חבילת טפסים מפקיד בית המשפט. מומלץ מאוד להשתמש בעורך דין. לאלה שמגישים בכוחות עצמם שיעורים נמוכים בהרבה של אישור לפשיטת רגל.
- מצא את בית המשפט לפשיטת רגל הקרוב ביותר. בתי משפט לפשיטת רגל הם בתי משפט פדרליים, ותוכלו למצוא את אלה באמצעות התכונה לאיתור בתי משפט בארה"ב כאן: http://uscourts.gov/court-locator. הקלד את המיקוד שלך ובחר "פשיטת רגל" כסוג בית המשפט.
- טפסים אלה זמינים גם מאתר בתי המשפט בארה"ב כאן: http://uscourts.gov/forms/bankruptcy-forms.
אנשים המגישים בקשה לפשיטת רגל חייבים למלא את לוח א '/ ב'. תדווח על שם המוסד של חשבון החיסכון בחינוך ועל הערך הנוכחי בשורה 24. - 2דווח על ה- ESA בטופס הנכון. אנשים המגישים בקשה לפשיטת רגל חייבים למלא את לוח א '/ ב'. תדווח על שם המוסד של חשבון החיסכון בחינוך ועל הערך הנוכחי בשורה 24.
- 3תבע את הפטור שלך. אתה תובע פטורים מתוספת ג '. בטופס זה תצטרך לספק תיאור קצר של החשבון ולהצהיר כי אתה מתייחס לשורה 24 בתוספת א / ב. אז תצטרך לציין את סכום הפטור שאתה תובע.
- כדאי להזכיר גם את החוקים המאפשרים את הפטור. זה יהיה החוק הפדרלי או חוק המדינה שלך. על עורך הדין שלך לקבל מידע זה.
קרא גם: כיצד לחשב ריבית כרטיס אשראי?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
