כיצד להפוך ליועץ אשראי מוסמך?
עבודה אצל מלווה הוקמה או סוכנות לייעוץ אשראי היא אפשרות נהדרת עבור יועצי אשראי מוסמכים, אך יתכן וזה לא מתאים לכל אחד.
אם אתם מחפשים קריירה מתגמלת מקצועית ומאפשרת לכם לעזור לאנשים להחזיר את הכספים למסלולם, כדאי לכם ללמוד כיצד להפוך ליועץ אשראי מוסמך. אנשי מקצוע אלה מעריכים את מצבו הכלכלי של הלקוח, כולל חובות והכנסות, וממליצים על הצעד הבא של הלקוח. יועצי אשראי רושמים לקוחות גם לתוכניות לניהול חובות ועוזרים להם בהקמת תוכניות מעקב אחר תקציב והוצאות. יועצי אשראי עשויים לעבוד אצל מלווים, כמו בנקים, או עבור סוכנויות ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח.
חלק 1 מתוך 3: פיתוח מיומנויות במימון, תקשורת ומשא ומתן
- 1קבל תואר ראשון בתואר בתחום קשור. אמנם ייתכן שתוכל למצוא עבודה כיועץ אשראי ללא תואר אקדמי, אולם בעל תפקיד יגרום לך להיות הרבה יותר תחרותית בשוק העבודה. יתכן שלא תצליח למצוא תכנית לימודים ספציפית המיועדת לייעוץ אשראי, אך ישנן מגמות רבות ושונות שתוכל לבחור שתועיל לך בהמשך הקריירה הזו.
- תואר בחשבונאות, פיננסים, כלכלה או מתמטיקה יעזור להכין אותך לקריירה כיועץ אשראי על ידי מתן הידע הדרוש לך לניהול כסף.
- תואר בעבודה סוציאלית, ייעוץ, פסיכולוגיה או תחום קשור עשוי גם להיות מועיל, שכן יועצי אשראי חייבים לעתים קרובות להציע ייעוץ והכוונה לאנשים שעוברים זמנים קשים.
- אם אתה רק מתחיל ללמוד בקולג ', שקול ללמוד קורסים ביותר מאחד מתחומים אלה. ייתכן שתבחר באחד כמיג'ור שלך ובאחד בתור מינור שלך, או אפילו תבחר במייג'ור כפול.
- קורסים בתקשורת ובהוראה עשויים גם להיות מועילים, מכיוון שתידרש להעביר מידע מורכב ללקוחותיך בצורה קלה להבנה.
- אנשים עם רקע כרואי חשבון, מתכננים פיננסיים מוסמכים או עורכי דין מצוידים במיוחד להפוך ליועצי אשראי.
- 2יש הבנה טובה של הכספים. לא משנה במה התואר שלכם נמצא, חשוב שתבינו היטב כיצד לפצח מספרים ולנהל כסף. אם אתם מתכננים לספק הדרכה לאחרים, עליכם לדעת כיצד לעשות זאת בעצמכם!
- יועצי אשראי מוסמכים צריכים להיות מסוגלים לעזור ללקוחות בדברים כמו קביעת יעדים פיננסיים ועריכת תוכניות, פיתוח וניתוח דוחות כספיים, ניהול אשראי וחובות, הבנת סיכונים פיננסיים, גישה לתוכניות סיוע פיננסי, השקעה, חסכון לפנסיה ותכנון עיזבון.
- זכור שתלמד יותר על הנושאים הספציפיים הקשורים לייעוץ אשראי במהלך תוכנית ההסמכה שלך, אך זה עוזר להבין מראש את המושגים. אם אתה מרגיש שחסרים לך כישורים אלה, שקול לקחת כמה קורסים בחשבונאות.
- 3בעלי כישורי אנשים גדולים. בנוסף למיומנויות הטכניות הדרושות לך כדי להצליח כיועץ אשראי, תצטרך להיות מתקשר מצוין. סביר להניח שתתמודד עם לקוחות מכל שכבות האוכלוסייה השונות, שחלקם מתמודדים עם מציאות קשה כמו עיקול או פשיטת רגל, לכן חשוב שתדע לדבר עם אנשים.
- השתתפות בכמה שיעורים בפסיכולוגיה או בתחום קשור עשויה לעזור לך לשפר את יכולתך לדבר עם לקוחות בצורה אוהדת ומועילה.
- עבודה בשירות לקוחות היא דרך נהדרת לצבור ניסיון שימושי. אם אתה בבית ספר, שקול לקבל משרה חלקית בתחום הקמעונאות, בדלפק הקבלה של משרד רפואי או במסעדה. אמנם עבודות אלה אינן קשורות ישירות לייעוץ אשראי, אך הן ילמדו אותך כיצד לדבר עם אנשים שונים במצבים שונים. אתה יכול גם לחפש הזדמנויות התנדבותיות שיאפשרו לך לבלות זמן רב באינטראקציה עם אנשים שונים.
חלק 3 מתוך 3: קבלת עבודה כיועץ אשראי מוסמך. - 4להיות משא ומתן מצוין. אם ברצונך לעבוד בסוכנות המספקת פתרונות לניהול חובות ללקוחות, יהיה עליך להיות מסוגל לנהל משא ומתן עם המלווים על מנת להפחית או לאחד את חובותיהם.
- משא ומתן מגיע באופן טבעי לאנשים מסוימים, אך אחרים עשויים להזדקק לתרגול כדי להיות טובים בזה. במידת האפשר, חפש עבודה שתעניק לך את האפשרות לתרגל את כישורי המשא ומתן שלך בזמן שאתה ממשיך בהשכלתך. עבודה במכירות עשויה להיות דרך נהדרת לעזור בפיתוח מיומנויות אלה.
- לא כל יועצי האשראי מציעים שירותים מסוג זה. חלקם מתמקדים בעיקר בללמד את לקוחותיהם כיצד לקבל החלטות פיננסיות טובות במקום לנהל משא ומתן על חובות.
חלק 2 מתוך 3: קבלת הסמכה כיועץ אשראי
- 1להבין את היתרונות של הסמכה. אמנם זה לא בהכרח נדרש להעסקה, אך הסמכה בייעוץ אשראי תגרום לך להיות מושכת הרבה יותר עבור מעסיקים פוטנציאליים. תוכנית ההסמכה תספק לך ידע ספציפי ביותר שיעזור לך כיועץ אשראי, ואילו תכנית התואר שלך במכללה תספק לך את הידע הרקע הרחב יותר שתזדקק לו.
- ישנן תוכניות הסמכה רבות ושונות, ולכן חשוב לבחור תוכנית מכובדת. מכללות ואוניברסיטאות רבות מציעות תכניות, וכך גם כמה ארגונים בענף הפיננסים.
- הסמכה עשויה להיות חשובה עוד יותר אם אין לך רקע בתחום קשור מכיוון שהיא תראה למעסיקים פוטנציאליים שאתה בקיא באשראי וחובות.
- יש סוכנויות לייעוץ אשראי המציעות תוכניות הכשרה לעובדים חדשים, לכן כדאי לכם לשקול להגיש מועמדות לפני שתמשיכו תעודה בעצמכם.
- 2בדוק מוסדות מכובדים לקבלת הסמכה. אם תבחר להמשיך בהסמכה באמצעות מוסד שאינו מכללה או אוניברסיטה, זה יכול להיות מסובך במיוחד להבין אילו מכובדים ואילו לא. הקפד לעשות הרבה מחקר על כל תוכנית שאתה שוקל. המוסדות המכובדים הבאים מציעים תכניות הכשרה באמצעות מגוון ארגונים קשורים:
- האגודה לחינוך לייעוץ פיננסי ותכנון (AFCPE)
- המרכז להסמכות פיננסיות
- האקדמיה לחינוך אשראי (ACE)
- האיגוד הלאומי של יועצי אשראי מוסמכים (NACCC)
- הקרן הלאומית לייעוץ אשראי (NFCC)
- המכון הלאומי לחינוך פיננסי של אירופה (NIFE)
- איגוד סוכנויות הייעוץ העצמאיות לצרכנים (AICCCA).
- 3בחר תוכנית תעודה כללית או מיוחדת. יש יותר מסוג אחד של אישורי יועץ אשראי, לכן חשוב לבצע את המחקר ולגלות איזה מהם מתאים לך. תוכניות מסוימות מציעות אישורי כללי, ואילו אחרות מציעות תעודות מיוחדות יותר.
- אם אינך בטוח בסוג הייעוץ האשראי הספציפי שאתה רוצה לעשות, כנראה שעדיף להמשיך בתעודה כללית. לאחר מכן תוכל לנסות לעבוד בתחומים שונים כדי לראות מה הכי מושך אותך.
- כמה תחומי התמחות שאתה יכול לשקול ללמוד כוללים הלוואות לסטודנטים, דיור, ניהול חוב ובריאות פיננסית.
- תעודות מרובות עשויות להפוך אותך לשיווק עוד יותר. לדוגמא, אם ברצונך לעבוד עם לקוחות השוקלים הלוואות לסטודנטים, ייתכן שמעסיקים פוטנציאליים ירצו לדעת שיש לך ידע כללי אודות ייעוץ אשראי וגם ידע ספציפי אודות הלוואות לסטודנטים.
לאחר שהפכת ליועץ אשראי מוסמך, אל תשכח לעדכן את אישוריך. - 4השלם את עבודות הלימוד להסמכה. תלוי בקורס שתבחר, תוכל להשלים את הלימודים באופן מקוון, בכיתה או באופן עצמאי. הקפד לשקול איזה פורמט יעבוד הכי טוב עבורך בעת בחירת התוכנית שלך.
- תוכניות רבות מציעות לך את היכולת ללמוד בקצב שלך, מה שאומר שתוכל להמשיך לתעודה תוך שמירה על לוח הזמנים הרגיל שלך ולשמור על כל האחריות שלך.
- העלויות לסוגים שונים של תוכניות משתנות, לכן הקפד להשוות ביניהן לפני שתבחר איזה סוג קורס לקחת.
- 5עברו את בחינת ההסמכה. לא משנה איזה סוג קורס אתם עוברים, תצטרכו להיבחן בסוף על מנת לזכות בהסמכה.
- יהיה עליכם לשלם עבור הבחינה, לכן הקפידו להקדיש זמן רב ללימודים לשם כדי לשפר את סיכוייכם לעבור.
- גלה כיצד תינתן הבדיקה שלך לפני שתתחיל בתוכנית. רבים מציעים מבחנים מבוססי אינטרנט, אך חלקם עשויים לדרוש מבחני נייר, אשר בדרך כלל זמינים בתדירות נמוכה יותר.
חלק 3 מתוך 3: קבלת עבודה כיועץ אשראי מוסמך
- 1התחל לחפש עבודה כיועץ אשראי. ברגע שיש לך את הכישורים הדרושים והכשרה להיות יועץ אשראי מצליח, הגיע הזמן להתחיל לחפש את העבודה הראשונה שלך. התחל בדפדוף בין רשימות בלוחות דרושים מקוונים פופולריים, כגון קרייגסליסט ואכן.
- לא תמיד ניתן לפרסם משרות של יועץ אשראי, ולכן פנייה ישירה לסוכנויות ייעוץ אשראי מקומיות היא רעיון טוב. הקפד לשלוח קורות חיים ומכתב נלווה מותאם אישית המפרט את הכשרתך וחוויתך.
- חשוב מאוד גם לרשתות. נסו ליצור קשרים עם אנשים בשטח בכל דרך שתוכלו והקפידו ליידע אותם איזה סוג עבודה אתם מחפשים. השתתפות בכנסים וירידים בתעשייה היא דרך נהדרת לפגוש אנשים שעשויים לעזור לך בעתיד. אתרי מדיה חברתית כמו LinkedIn הופכים את הרשת לקלה מתמיד.
- 2הגישו בקשה לסוכנויות ייעוץ אשראי מכובדות. כשאתה מחפש עבודה בסוכנות לייעוץ אשראי, תרצה לוודא שאתה פונה רק לחברות שאתה באמת רוצה לעבוד בהן. ערוך מחקר על החברה בכדי לקבוע אם הם מכובדים.
- בדוק אם הסוכנות רשומה באתר משרד ההנהלה של נאמני אירופה. אתר זה מנהל רשימה מלאה של סוכנויות ייעוץ אשראי אשר מסוגלות לספק את ייעוץ האשראי הנדרש לאנשים המגישים בקשה לפשיטת רגל.
- גלה אם הם מוסמכים על ידי ארגון צד ג 'מכובד. בנוסף לסוכנויות שמעבירות קורסים, הלשכה לעסקים טובים יותר מכירה גם סוכנויות לייעוץ אשראי.
- אם ברצונך לעבוד בסוכנות ללא מטרות רווח, בדוק באתר האינטרנט של מס הכנסה כדי לאשר כי הסוכנות מחזיקה במעמד רשמי של סעיף 501 (ג) (3).
כמעט בהחלט תזדקק להסמכה מטעם סוכנות מכובדת בכדי לפתוח עסק ייעוץ אשראי משלך. - 3שקול לפתוח עסק ייעוץ אשראי משלך. עבודה אצל מלווה או סוכנות לייעוץ אשראי הוקמה היא אופציה נהדרת עבור יועצי אשראי מוסמכים, אך יתכן וזה לא מתאים לכל אחד. אם אתה מעדיף להיות הבוס שלך, כדאי לך לשקול להקים סוכנות ייעוץ אשראי משלך.
- פתיחת עסק כלשהו הינה עשייה מסוכנת כלכלית, לכן וודאו כי אתם יכולים לעמוד בעלויות ההקמה והתפעול. כתיבת תוכנית עסקית איתנה תעזור לכם לקבוע את כדאיות העסק שלכם.
- על מנת לפעול כסוכנות לייעוץ אשראי, תצטרך להירשם במדינתך. לכל מדינה יש תקנות ותהליכים משלה להגיש בקשה לרישיון. פנה למועצת הרישוי במדינתך למידע נוסף.
- כמעט בהחלט תזדקק להסמכה מטעם סוכנות מכובדת בכדי לפתוח עסק ייעוץ אשראי משלך. למדינות מסוימות יש גם דרישות אחרות, כגון אגרות חוב בערבות להגנה על לקוחות.
- 4שמור על הסמכת ייעוץ האשראי שלך מעודכנת. לאחר שהפכת ליועץ אשראי מוסמך, אל תשכח לעדכן את אישוריך. יהיה עליך לקבל הסמכה מחדש כל שנתיים. התהליך המדויק לחידוש ההסמכה שלך יהיה תלוי בסוכנות שהנפיקה את ההסמכה המקורית שלך.
- אמנם זה נראה כמו אי נוחות, אך קבלת הסמכה מחודשת על בסיס קבוע היא דבר טוב מאוד עבורך מכיוון שהיא תבטיח שתישאר מעודכנת לגבי החוקים, התקנות והתוכניות הממשלתיות העדכניות ביותר. תזדקק לידע זה בכדי לעזור ללקוחותיך ביעילות.
קרא גם: איך להיות איש רפו?
תגובות (4)
- תודה על המידע וההדרכה בנוגע לאזורים להמשיך.
- מאמר מצוין, מועיל מאוד!
- אני בתהליך של בניית תוכנית עסקית להקמת חברת ייעוץ אשראי משלי. המידע שנמסר באתר שלך היה מועיל מאוד ונתן לי רעיונות לאיזה כיוון הייתי רוצה לקחת את העסק שלי. תודה על השיתוף.
- אתר זה לא רק אמר לי כיצד לעשות דברים כדי להתחיל במסע ייעוץ האשראי שלי, אלא שהוא גם גיבה את המידע שלו איפה ומי לחפש ידע נוסף. באמת מעריך את כל העניינים הקטנים. תודה!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
