כיצד להיפטר מכרטיסי אשראי מבלי לפגוע בציון האשראי שלך?
סגירת כרטיס אחד עלולה לפגוע בציון האשראי שלך באחוז זעיר, אך סגירת כל כרטיסי האשראי תפגע בציון האשראי שלך.
ציון האשראי שלך מבוסס בחלקו על ניצול האשראי שלך, שהוא אחוז האשראי הזמין שבו אתה משתמש כעת. אם אתה סוגר חשבון, האשראי הזמין שלך יורד ושיעור השימוש שלך עולה. עם זאת, ניתן לבטל כרטיס אשראי תוך פגיעה מינימלית בציון האשראי שלך. שלם את היתרות בכרטיסים שלך, כך שהניצול שלך לא יגדל. לחלופין, תוכלו לפתוח כרטיס חדש ולהעביר את היתרה. עם זאת, כדאי לשקול גם אפשרויות אחרות.
שיטה 1 מתוך 3: תשלום יתרות לפני הסגירה
- 1חשב את שיעור השימוש הנוכחי שלך. הוצא את כל הצהרות כרטיסי האשראי ותזהה את מגבלות האשראי. הוסף אותם יחד כדי לקבל את סך האשראי הזמין שלך.
- ואז לעבור ולהוסיף את כל היתרות. חלק את סכום היתרה באשראי הזמין.
- לדוגמה, אם מסגרת האשראי שלך היא 11200 € והיתרות הכוללות שלך הן 2240 €, אז שיעור השימוש שלך הוא 20% (2240 € חלקי 11200 € הוא 0,2).
- 2שלם את היתרה שלך במלואה. אינך יכול לסגור כרטיס עד שתשלם את היתרה. בהתאם, עליך להתחייב לשלם את היתרה במהירות האפשרית.
- צור תקציב במידת הצורך, ויצמד אליו.
- אם אין לך את הכסף, אתה יכול להתקשר למנפיק הכרטיס שלך ולבקש ממנו להקפיא את הכרטיס. זה ימנע ממך לחייב חיובים חדשים.
- 3צמצמו את היתרות בכרטיסים האחרים שלכם. על מנת להגן על ניקוד האשראי שלך, ייתכן שתצטרך לשלם את היתרות בכרטיסים האחרים שלך כדי שהשימוש שלך לא יעלה. כדי לראות מדוע, שקול את הדוגמה הבאה:
- לאיימי יש שלושה כרטיסי אשראי: A, B ו- C. היא רוצה לסגור את A, שיש לה ריבית גבוהה. לכל שלושת הכרטיסים יש מסגרת אשראי של 1490 אירו, מה שמקנה לה אשראי של 4480 אירו. בכרטיס A יש יתרה של 370 אירו, ולכרטיס ב 'יתרה של 1490 אירו. נכון לעכשיו, שיעור השימוש בה הוא כ 42% (1870 € חלקי 4480 €).
- עם זאת, אם היא תסגור כרטיס A, האשראי הזמין שלה יהיה 2990 € והיתרה הכוללת שלה תהיה 1490 €. זה מקנה לה שיעור ניצול של 50%. ציון האשראי של איימי יירד כתוצאה מכך.
- איימי יכולה לשמור על עלייה בשיעור השימוש בה באמצעות תשלום יתרת 1490 אירו בכרטיס ב '.
- באופן אידיאלי, איימי צריכה לשלם את כל היתרות לפני סגירת כרטיס כלשהו.
עם זאת, ניתן לבטל כרטיס אשראי תוך פגיעה מינימלית בציון האשראי שלך. - 4לפדות את כל התגמולים. אם יש לך כרטיס תגמולים, ככל הנראה תאבד את התגמולים כשתסגור את הכרטיס. בהתאם, עליך לממש את כל התגמולים שלך במידת האפשר.
- חלק מהקלפים מקשים על מימוש תגמולים. לדוגמה, ייתכן שתוכל לממש רק אם תגיע לסף מסוים. לחלופין, חלק מהכרטיסים מאפשרים לך לממש נקודות רק פעם בשנה. במצבים אלה, ייתכן שתצטרך לדחות את סגירת חשבונך אם תרצה לקבל את התמורה.
- 5הימנע מביטול כל הכרטיסים. סגירת כרטיס אחד עלולה לפגוע בציון האשראי שלך באחוז זעיר, אך סגירת כל כרטיסי האשראי תפגע בציון האשראי שלך. זוהי דרך דרסטית לנהל את עומס החוב שלך, וכדאי לשקול חלופות, כגון ייעוץ אשראי.טיפ מומחה
המומחה שלנו מסכים: ביטול כל החשבונות שלך ישפיע באופן דרסטי על ציון האשראי שלך. במקום זאת, שמור על כרטיסי האשראי שלך פתוחים, שלם את חובותיך ואז הפסק להשתמש בכרטיסים שתכננת לבטל.
- 6התקשר לביטול. מצא את המספר בגב כרטיס האשראי שלך. כשאתה מתקשר, בקש מהנציג לאשר שהיתרה היא אפס. אמור לאדם שאתה רוצה לסגור את חשבונך ובקש שידווח על החשבון כ"סגור לפי בקשת הצרכן ".
- הנציג עשוי לשאול מדוע אתה סוגר את חשבונך. אתה יכול לספר להם את הסיבות שלך, או פשוט לומר, "אה, אני לא צריך את הכרטיס." זכותך לסגור חשבון, אז אל תתני להם להניא אותך.
- רשמו את השם עם מי אתם מדברים, כולל פרטים אחרים (יום, שעה, מהות השיחה וכו ').
- 7שלח מכתב. מומלץ לעקוב אחר מכתב במקרה ונציג שירות הלקוחות טועה. במכתבך בקש לסגור את החשבון "לבקשת הצרכן". כלול את שמך, מספר החשבון ופרטי הקשר שלך.
- בקש במפורש גם שישלחו לך מכתב אישור. תרצה משהו בכתב.
- שלח את הדואר בדואר מאושר, החזר את הקבלה המבוקשת ושמור עותק של המכתב לרישומך.
- 8אשר שהחשבון בוטל. המתן כחודש ואז משוך עותק של דוח האשראי בחינם. בדוק אם החשבון נסגר וכי הוא מציין כי חשבונך נסגר לבקשתך.
- אם החשבון נשאר פתוח, התקשר שוב למנפיק הכרטיס. שלח מכתב המשך וכלל העתק של המכתב המקורי שלך.
- אם אין סימן שהחשבון נסגר לבקשתך, מחלוקת על השגיאה עם אחת מלשכות האשראי.
אתה תשמור על שיעור השימוש שלך אם כרטיס האשראי החדש כולל מסגרת אשראי זהה לזו של הכרטיס הישן שלך. - 9דחה את סגירת הכרטיס שלך במידת הצורך. ייתכן שתרצה לשמור על ציון האשראי שלך גבוה ככל האפשר מכיוון שאתה מבקש משכנתא או הלוואת רכב. במצב זה, עליך להמתין לפני סגירת חשבונך. קבל תחילה את המשכנתא שלך ואז התמקד בסגירת כרטיסי אשראי.
שיטה 2 מתוך 3: שימוש בהעברת יתרה
- 1מצא כרטיס העברת איזון. שימוש בהעברת יתרה הוא רעיון מצוין אם אינך יכול לשלם את היתרה בכרטיס שברצונך לסגור. חפש כרטיס אשראי חדש. מנפיקי כרטיסים רבים מציעים כרטיסי העברת יתרה עם אפריל 0% מקדימה למשך 12-18 חודשים.
- תזדקק לציון אשראי טוב בכדי לזכות במבצעים הטובים ביותר. באופן כללי, הציון שלך צריך להיות 720 ומעלה, אם כי אנשים עם ציונים נמוכים יותר עשויים עדיין לזכות בכרטיס העברת איזון.
- השווה הצעות. בדוק מה יהיה אפריל לאחר שתקופת ההיכרות תפוג. בדקו גם אם הכרטיס דורש תשלום שנתי.
- 2בדוק את מסגרת האשראי בכרטיס החדש. אתה תשמור על שיעור השימוש שלך אם כרטיס האשראי החדש כולל מסגרת אשראי זהה לזו של הכרטיס הישן שלך. אם המגבלה נמוכה יותר, שיעור השימוש שלך יגדל, מה שיפגע בציון האשראי שלך.
- לדוגמה, ייתכן שתרצה להעביר יתרה של 750 € מכרטיס A לכרטיס B. בכרטיס A יש מסגרת אשראי של 3730 €, אך בכרטיס B יש מסגרת אשראי של 2240 € בלבד. במצב זה, השימוש שלך יגדל.
- הבין גם שתשלם אגרה קטנה כשתעביר את היתרה שלך. העמלה ממוצעת בסביבות 4% מהסכום שהועבר, כך שגם השימוש באשראי הכולל יגדל מעט.
- 3הגש בקשה לכרטיס החדש. אתה יכול להגיש בקשה מקוונת. תתבקש למסור מידע אישי, כולל מספר הביטוח הלאומי שלך ומידע על העסק שלך.
- העבר את היתרה כשאתה פותח את הכרטיס. תתבקש ליתרה שתרצה להעביר ולפרטים אודות הכרטיס.
- פתיחת כרטיס חדש תפחית ככל הנראה את ציון האשראי שלך בטווח הקצר. אם אתה בהחלט לא יכול לתת לציון שלך לרדת, ולו במעט, עליך לעכב את ביטול כרטיס האשראי שלך עד שתוכל לשלם אותו במלואו.
- 4סגור את הכרטיס שלך. לאחר שהיתרה הועברה, תוכלו לסגור את הכרטיס. התקשרו ואשרו כי כעת יש איזון אפס בכרטיס. ואז ציין שאתה רוצה לסגור את הכרטיס ובקש מהם לדווח על הסגירה כ"לבקשת הצרכן ".
- עקוב אחר מכתב, דואר מוסמך וחוזר על בקשתך. כלול את כל שם המידע, הכתובת, מספר הטלפון ומספר החשבון הרלוונטיים.
- בדוק את דוח האשראי שלך כדי לראות שהכרטיס היה סגור וצוין כמי שסגור לבקשתך. אם לא, מחלוקת על הסימון.
ציון האשראי שלך מבוסס בחלקו על ניצול האשראי שלך, שהוא אחוז האשראי הזמין שבו אתה משתמש כעת.
שיטה 3 מתוך 3: בחירת אפשרויות אחרות
- 1בקש תנאים טובים יותר. ייתכן שתבחר לבטל את הכרטיס שלך מכיוון שהתנאים אינם ידידותיים יותר. לדוגמא, הריבית עשויה להיות גבוהה מדי או שהמנפיק עשוי לגבות עמלה שנתית. אם כן, אתה יכול להתקשר ולבקש ממנפיק הכרטיס לשנות את התנאים.
- הצביע על ההיסטוריה שלך בהיותך לקוח טוב. ציין שמעולם לא החמצת תשלום.
- זה עולה למלווים יותר למצוא לקוחות חדשים מאשר לשמור על זקנים, אז אל תתביישו לבקש הפסקה בשיעור הריבית או העמלות. כל מה שהם יכולים לומר הוא "לא".
- 2קח את המכה לניקוד האשראי שלך. לפעמים, עדיף פשוט לנשוך את הכדור ולבטל את הכרטיס. לדוגמה, ייתכן שתרצה לבטל כרטיס אשראי משותף מכיוון שאתה מתגרש. במצב זה, אתה יכול לסבול מירידה זמנית בציון האשראי שלך.
- ניצול אשראי מהווה 30% מציון ה- FICO שלך. בהתאם לכך, התקפצות ניצול קטנה תפגע בציון שלך, אך תוכל לבצע פעולות שישלחו את הציון שלך גבוה יותר. בפרט, עליך לשלם באגרסיביות את החוב שלך, מה שיוריד את השימוש שלך.
- 3הקפיאו את כרטיסי האשראי שלכם בקרח. במקום לבטל, אתה יכול פשוט לשים את כרטיסי האשראי שלך בקערת מים ולאחסן אותם במקפיא. התמקדו בתשלום היתרות שלכם, מה שיגדיל גם את ציון האשראי שלכם.
- כדי לשלוט בהוצאות, כדאי להיפגש עם יועץ אשראי. הם יכולים לעזור לך בפיתוח תקציב ולזהות אזורים שבהם אתה מוציא יתר על המידה.
שאלות ותשובות
- מדוע שתקפיאו את כרטיס האשראי שלכם ואז פשוט לא תשתמשו בו? האם יש בכלל יתרון מהקפאה?יתכן שמישהו יפסיק לבדוק את הצהרות כרטיסי האשראי שלהם אם הוא לא משתמש בכרטיס, ולכן אולי לא ישים לב אם מספר הכרטיס נגנב והחיובים מופעלים, או אם חיוב שחוזר על עצמו נשכח. הקפאת הכרטיס תמנע זאת. זה גם עוזר לאכוף שליטה עצמית עבור אנשים שעשויים להיאבק שלא להשתמש בכרטיס שלהם.
- אני רוצה לסגור כרטיס אשראי שעולה 74 אירו לשנה ויש לו ריבית של 27%. מה אני עושה?ראשית יש לשלם את היתרה, או להעביר אותה לכרטיס אחר. ואז התקשרו או כתבו את חברת הכרטיסים, ואמרו להם לסגור את חשבונכם. ואז גזרו וזרקו את הכרטיס.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
