כיצד להשיג את דוח האשראי שלך בחינם?
המלווים משתמשים בדוח האשראי שלך כדי לקבוע אם הם צריכים להלוות לך ובאיזה שיעור, לכן חשוב לבדוק את הדוח שלך מדי שנה כדי לוודא שכל המידע נכון. גישה לדוח האשראי שלך באופן מקוון היא תהליך מהיר וקל. עבור אל annualcreditreport.com, שהוא האתר היחיד המורשה להוציא דוחות אשראי בחינם. מלא את תאריך הלידה, מספר הביטוח הלאומי, הכתובת הנוכחית וכתובתך הקודמת אם אינך גר בכתובתך הנוכחית מזה שנתיים. יהיה עליך לאמת את זהותך על ידי מענה לשאלות אודות היסטוריית האשראי שלך, למשל, כמה אתה חייב או מתי פתחת חשבונות מסוימים. לאחר מכן תוכל להציג את הדוח שלך באופן מקוון. כדי ללמוד כיצד לבקש דוח אשראי בדואר או בטלפון, המשך לקרוא!
אם אתה זכאי לדו"ח אשראי אחר מכל סיבה שהיא, בקש זאת מכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח.
דוח האשראי שלך כולל מידע על הכתובת שלך, מספר חשבונות האשראי שברשותך, האם אתה משלם את החשבונות שלך בזמן והאם נתבעת או הוגשת מפשיטת רגל. המלווים משתמשים בו כאשר הם קובעים אם להלוות לך ובאיזה שיעורים. נציבות הסחר הפדרלית אירופה (FTC) ממליצה לך לבדוק את דו"ח האשראי שלך לפחות פעם בשנה כדי למנוע גניבת זהות כדי לוודא שהמידע שלך שדווח במדויק. על פי חוק דיווחי אשראי הוגן (FCRA), אתה חוקי זכאי לדו"ח אחד לפחות בכל 12 חודשים מכל אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות, והתהליך להשיג אותן - בין אם באופן מקוון ובין אם בדואר - הוא מהיר וקל.
שיטה 1 מתוך 3: קבלת דוח האשראי שלך
- 1עבור אל annualcreditreport.com. זהו האתר שהקימו שלוש סוכנויות דיווח האשראי - Equifax, TransUnion ו- Experian - כדי לאפשר ללקוחות לבקש בקלות דוח אשראי. זהו האתר היחיד המורשה להוציא דוחות אשראי בחינם, לכן הקפד להשתמש בו, ולא באתרי "מתחזים" אחרים.
- 2מלא את המידע הנדרש. יהיה עליך לספק מידע בסיסי כדי לקבוע את זהותך, כולל:
- תאריך לידה
- מספר ביטוח לאומי
- כתובת נוכחית
- כתובת קודמת אם שנתיים לא גרה בכתובת הנוכחית שלך
- 3החליטו אילו דוחות אשראי להזמין. שלוש החברות המדווחות מקבלות את המידע שלהן ממקומות שונים ולכן יכול להיות שיש מידע שונה במקצת. הם גם מציגים את זה בדרכים שונות. אם אתה עומד לחפש אשראי לרכישה גדולה כמו מכונית או בית, מומלץ לקבל את כל שלושת הדוחות כדי לוודא שפרטי האשראי שלך מדויקים. אם אינך עומד לבצע רכישה גדולה, הגיוני יותר לפנות את בקשותיך כך שתוכל לעקוב אחר פרטי האשראי שלך במהלך השנה.
- Equifax - Equifax מקבצת חשבונות בנוחות ל"פתוח "או" סגור ", מה שמקל על בדיקת חשבונותיך הנוכחיים. הוא גם מספק היסטוריית אשראי של 81 חודשים לכל חשבון אשראי, המשקף אם החשבון שולם או איחור בכל אחד מאותם חודשים. למידע נוסף על פריסת דוח Equifax וקודים המשמשים, ראה כאן.
- Experian - התכונה המועילה ביותר בדוחות Experian היא שהם מספרים לך מתי חשבון או דוח שלילי אמורים ליפול מדוח האשראי שלך. Experian מציע גם היסטוריית תשלומים של 81 חודשים עבור כל חשבון. Experian היא גם החברה היחידה שדיווחה על תשלומי שכירות בזמן, בניגוד לתשלומים מאוחרים בלבד. למידע נוסף על פריסת הדוח Experian והקודים המשמשים, ראה כאן.
- Transunion - TransUnion נוטה לקבל את הכתובת הקודמת והמידע התעסוקתי העדכני ביותר. תוכל לתקן את פרטי התעסוקה באמצעות אתר האינטרנט שלהם כשתקבל את הדוח, אם כי זה לא ישנה את ציון האשראי שלך. הם גם סוכנות האשראי היחידה שדיווחה על היתרה והתשלום החודשי שלך כחלק מהיסטוריית האשראי שלך. למידע נוסף על פריסת הדוח TransUnion וקודים המשמשים, ראה כאן.
- 4אמת את זהותך. כל סוכנות לדיווחי אשראי תשאל אתכם שאלות בנוגע להיסטוריית האשראי שלכם על מנת לוודא שאתם מי שאתם אומרים שאתם. השאלות נוגעות לחשבונות האשראי שלך - מתי הם נפתחו, כמה אתה חייב וכו '- והכתובות הקודמות שלך.
- אל תדאג אם אינך מזהה חלק מהמידע. "שום דבר מהאמור לעיל" הוא תשובה פופולרית מאוד בשאלות אימות זהות של חברות אשראי.
- 5צפה בדוח או בדוחות שלך באופן מקוון. תוכל להציג את כל הדוחות שהזמנת באופן מקוון. אם תרשום חשבון בחברות המדווחות, ייתכן שתוכל לחזור ולהציג אותם למשך עד 30 יום. אחרת, תוכל להציג אותם רק פעם אחת, לכן הקפד לשמור את הדוחות או להדפיס אותם.
- 6בקש דוח אשראי בטלפון או בדואר. אם אינך סוג האינטרנט, ישנן שתי דרכים אחרות לבקש את דוח האשראי השנתי שלך בחינם:
- בטלפון - כדי לבקש כי הדו"ח שלך יישלח אליך בטלפון, התקשר למספר 1-877-322-8228 ובקש העתק מהדו"ח שלך מכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח. תעבור תהליך אימות פשוט דרך הטלפון, בדומה לתהליך המקוון, ועליך לקבל עותק של הדוח שלך תוך שבועיים עד שלושה שבועות מרגע בקשתך.
- בדואר - כדי לבקש את הדו"ח שלך בדואר, יהיה עליך למלא את טופס בקשת הדוח השנתי השנתי הזמין כאן ואז לשלוח אותו לשירות בקשת דוחות אשראי שנתי, ת.ד 105281, אטלנטה, GA 30348-5281. אתה יכול לצפות לקבל עותק של הדוח שלך בעוד כשבועיים עד שלושה מיום קבלת בקשתך על ידי AnnualCreditReport.com.
- 7בדוק את דוח האשראי שלך מכל שלוש הלשכות מדי שנה. אם אחת הלשכות מקבלת מידע כוזב מחברת האשראי שלך, או שהיא פשוט טועה, כדאי לתקן את הבעיה במהירות. פגם מתמשך בדוח האשראי שלך עלול להישאר מעיניך ואז להיקבר אם אתה לא מצליח לבקש דוח מדי שנה, ולהשאיר אותך עם ציון אשראי נמוך באופן מסתורי וללא שום סיבות.
- הדפס את דוח האשראי שלך בארכיון. להחזיק עותק פיזי זה כל כך בית הספר הישן, אבל זה גם חכם. עותקים של דוחות האשראי שלך עוד מיום שהתחלת להשתמש באשראי עשויים להיות שימושיים אם אי פעם תצטרך להראות הוכחות, למשל, בסכסוך עם חברת אשראי או הלשכה עצמה.
כמה מצבים שעשויים לזכות אותך בדוח בחינם כוללים: היה לך "דו"ח שלילי" - כלומר
שיטה 2 מתוך 3: הבנת דוח האשראי שלך
- 1דע מה המשמעות של כל המידע בדוח שלך. כל שלוש סוכנויות הדיווח מדווחות על אותו סוג מידע בדוחותיהן:
- מידע מזהה - שמותיך, כתובתך, מספר הביטוח הלאומי, תאריך הלידה ומקומות העבודה שלך.
- חשבונות אשראי - אלה כוללים חשבונות משכנתא והלוואות ביתיות, חשבונות מסתובבים (כרטיסי אשראי) וחשבונות תשלומים, בהם סכום ותקופת התשלום קבועים, כגון הלוואות לרכב או לסטודנטים. היסטוריית התשלומים עבור כל חשבון תירשם במשך 81 חודשים (או יותר במקרה של TransUnion). חשבונות משביעי רצון ושליליים ידווחו בנפרד, כאשר בדרך כלל מדווחים תחילה על חשבונות שליליים.
- פניות אשראי - פניות קשות מתרחשות כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה ומאשר למלווה לבקש את הדו"ח שלך. בירורים אלה משפיעים לרעה על ציון האשראי שלך אם יהיו רבים מדי בתקופה קצרה. פניות רכות הן כאשר נושה מזמין את הדוח שלך על מנת לשלוח לך הצעה "מאושרת מראש". פניות רכות אינן משפיעות על ציון האשראי שלך.
- פריטי רישום וגבייה ציבוריים - זה כולל פשיטות רגל, עיקולים, תביעות, הצמדה לשכר, שעבודים, פסקי דין ומידע על חובות באיחור של סוכנויות גבייה.
- 2בחן את הדוח שלך לגבי סימני גניבת זהות או הונאת אשראי. הדבר הראשון שיש לעשות עם דוח האשראי שלך הוא לגלול בו כדי לוודא שאין מידע לא מדויק. זה יעזור להגן על ניקוד האשראי שלך ולמנוע גניבת זהות. הקפד לבדוק:
- שם - לא אמורים להיות שמות פרטיים משלך.
- כתובת - וודא שהכתובות היחידות המפורטות הן מקומות שהתגוררת בהם. אם מופיעה כתובת אחרת, זה עשוי להיות סימן לגניבת זהות.
- חשבונות אשראי - הדוח יפרט את כל חשבונות האשראי הנוכחיים והעבריים שלך, יחד עם מידע לגבי התשלום איחר אי פעם, ואם כן, כמה מאוחר. ודא שכל החשבונות שייכים לך או שייכים לך, וודא אם כל מידע שלילי נכון.
- מידע על רשומות ציבוריות - בדוק אם בדוח שלך מופיעים חשבונות עבריינים, פשיטות רגל, עיקולים, תביעות, הצמדה לשכר, שעבודים או פסקי דין, ודא שהם מדויקים. מידע מסוג זה יכול להרוס את ציון האשראי שלך, אז ודא שהוא מדויק אם מדווח עליו.
- 3דווח על מידע לא מדויק. תוכל להודיע לחברות המדווחות כי לדעתך המידע אינו מדויק דרך אתרי האינטרנט שלהן בעת סקירת הדוח שלך, או שתוכל לכתוב לחברות. עליהם לחקור את הפריט שבמחלוקת ולהעביר את המחלוקת שלך למי שסיפק להם את המידע. עליכם לדווח גם על המידע הלא מדויק לנושה המדובר, אחרת, הם עשויים לדווח עליו שוב והוא יופיע שוב בדוח האשראי שלכם. אם סוכנות הדיווחים מסרבת להסיר את הפריט השנוי במחלוקת, אתה יכול לבקש כי הצהרת המחלוקת שלך תיכלל בכל דוחות האשראי העתידיים.
- Equifax - תוכלו לפתוח כאן בסכסוך מקוון, להתקשר אליהם בטלפון 866-349-5191, או לכתוב אותם ב- Equifax Information Services, LLC; ת.ד 740256; אטלנטה, GA 30348.
- Experian - תוכלו לפתוח כאן במחלוקת מקוונת או לכתוב אותם ב- Experian; ת.ד 4500; אלן, טקסס 75013.
- TransUnion - תוכלו לפתוח כאן במחלוקת מקוונת, להתקשר אליהם למספר 800-916-8800, או לכתוב אותם ב- TransUnion LLC; מרכז סכסוכי צרכנים; תיבת דואר 2000; צ'סטר, פנסילבניה 19022.
- 4שים התראת הונאה בדוחות שלך. אם אכן תמצא מידע לא מדויק, זה עשוי להיות סימן לניסיון גניבת זהות. כדי להגן על האשראי שלך, צור קשר עם Experian, TransUnion או Equifax כדי לשים התראות הונאה של 90 יום בחשבונות שלך. התראות אלה יידעו את המלווים והנושים שהם צריכים לנקוט באמצעי זהירות נוספים כדי לאמת את זהותך לפני הוצאת אשראי נוסף. עליך רק ליצור קשר עם סוכנות אחת, והם יגידו לשניים האחרים לשים התראות על חשבונותיך.
- 5דע את ההבדל בין דוח האשראי שלך לבין ציון האשראי. ציון האשראי שלך הוא מספר שמשתמשים בו המלווים כדי לקבוע את זכאותך להלוואות או כרטיסי אשראי, והוא מחושב על פי היסטוריית האשראי שלך. אתר אחד מתאר זאת כך: "אם אשראי היה עבודת מונח, הציון יהיה הציון שלך בראש והדוח היה המשוב שכתב הפרופסור שלך לגבי ביצועי הגב שלך." אם הצגת הדו"ח שלך באופן מקוון, Experian, Equifax ו- TransUnion יעניקו לך את האפשרות לשלם כדי להציג את ציון האשראי שלך. הציונים הם כדלקמן:
- 600 או פחות - זה נחשב אשראי רע, כלומר תוכלו מתקשים להשיג אשראי עבור הלוואה לרכב או משכנתא. ככל הנראה תזכה בכרטיס אשראי מאובטח בלבד, המחייב הפקדה לפני שתוכל לבצע חיובים, בדומה לכרטיס חיוב.
- 600-700 - זהו אשראי ממוצע. אתה זכאי להלוואות וכרטיסי אשראי, אך עם שיעורים גבוהים יותר ותנאים גרועים יותר
- 700+ - יש לך אשראי טוב ותאושר לרוב ההלוואות בשיעורים תחרותיים וגם על ידי רוב חברות הכרטיסים, כל עוד אין לך יותר מדי חשבונות כרטיסי אשראי או יותר מדי חובות.
- 780+ - דירוג גבוה זה דורש היסטוריה של לפחות 5 שנים של תשלומים בזמן, יחד עם שילוב של חובות - כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, משכנתא וכו '. אתה אמור להיות מסוגל לקבל שיעורי עליון על הלוואות וכל אחד את כרטיסי האשראי הטובים ביותר.
- 6נקוט צעדים לשיפור ציון האשראי שלך. הדרכים הפשוטות ביותר לשפר את ציון האשראי שלך הן לשלם את חובותיך בזמן ולהפחית את חובך ליחס האשראי הכולל על החוב המסתובב שלך (כרטיסי אשראי) ל -20% או פחות. אתה יכול לעשות זאת על ידי תשלום היתרות שלך או קבלת אשראי נוסף.
זהו האתר שהקימו שלוש סוכנויות דיווח האשראי - Equifax, TransUnion ו- Experian - כדי לאפשר ללקוחות לבקש בקלות דוח אשראי.
שיטה 3 מתוך 3: הזמנת דוחות נוספים בחינם בשנה מסוימת
- 1הזמינו מחדש דוח אשראי במידת הצורך. ה- FCRA קובע מצבים מסוימים בהם הצרכנים זכאים לדוח אשראי אחר בחינם, גם אם הם כבר השיגו אחד מאותו סוכנות דיווח ב -12 החודשים האחרונים. כמה מצבים שעשויים לזכות אותך בדוח בחינם כוללים:
- היה לך "דוח שלילי" - כלומר בקשת אשראי, ביטוח או העסקה נדחתה בגלל מידע בדוח האשראי שלך. המעסיק, המבטח או הבנק ישלחו אליך הודעה הכוללת את פרטי ההתקשרות של סוכנות הדיווחים שמסרה את הדוח ששימש. יש לך 60 יום מיום שנודע לך על ההכחשה ליצור קשר עם הסוכנות ולבקש העתק מדוח האשראי שלך.
- אתה מובטל ומתכנן להתחיל לחפש עבודה בתוך 60 הימים הבאים.
- אתה מקבל סיוע לרווחה ממשלתית.
- אתה קורבן להונאה או גניבת זהות ומאמין שהביא לכך שהמידע הלא מדויק הונח בדוח האשראי שלך.
- 2קבל דוח חינם נוסף באדיבות המדינה שלך. אם אתה תושב קולורדו, ג'ורג'יה, מיין, מרילנד, מסצ'וסטס, ניו ג'רזי או ורמונט, אתה זכאי לדו"ח חינם נוסף בשנה מכל סוכנות דיווח. ראה כאן כדי ללמוד כיצד להשיג את הדוח החינמי הנוסף שלך.
- 3אם אתה זכאי לדוח אשראי אחר בחינם מכל סיבה שהיא, בקש זאת מכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח. לכל סוכנות יש נוהל אחר לבקשת ולקבל את הדו"ח שלך.
- Equifax: בקש את הדוח שלך באופן מקוון, בטלפון: 800-685-1111 או על ידי כתיבה למחלקת גילוי Equifax, ת.ד 740241, אטלנטה, GA 30374. בעת הכתיבה, הקפד לכלול את שמך, מספר הביטוח הלאומי, הכתובות הנוכחיות והקודמות., תאריך לידה ומספר טלפון. להגנתך, יהיה עליך לאמת את זהותך על ידי מסירת עותקים של מסמכים מסוימים. לרשימת המסמכים המקובלים, עיין בדף צורות הזיהוי המקובלות של Equifax.
- מומחה: אם היה לך דיווח שלילי, תוכל לקבל דוח חינם נוסף באינטרנט כאן. אם אתה מקבל דיווח בתגובה להונאה, עבור לכאן. אחרת, חייג 888-200-6020.
- TransUnion: בקש את הדוח שלך באופן מקוון, בטלפון 800-888-4213, או על ידי כתיבה ל- TransUnion LLC, Baldwin Place 2, PO Box 1000, Chester, PA 19022. בעת הכתיבה, הקפד לכלול את שמך, מספר הביטוח הלאומי, הנוכחי וכתובות קודמות, תאריך לידה ומספר טלפון.
- בעת שימוש בדוח אשראי שנתי, ייתכן שתרצה להשתמש בדפדפן ללא תוספים או תוספות מכיוון שהוא עלול להפריע לבקשתך. בדרך כלל יש לך הזדמנות אחת בלבד להגיש את המידע בצורה נכונה, או שתקבל הודעה על כך שתגיש את הדוא"ל שלך.
- אם אתה מתחת לגיל 13, או שאתה מבקש דוח אשראי לילדך מתחת לגיל 13 מכיוון שאתה חושד שנעשה שימוש במידע של הקטינים במרמה, פנה ישירות לסוכנויות דיווח האשראי ודווח על שימוש בלתי חוקי שלך מידע על הילד לאכיפת החוק.
עליך לדווח גם על הנושא המדויק על המידע הלא מדויק, אחרת, הם עשויים לדווח עליו שוב והוא יופיע שוב בדוח האשראי שלך.
- ישנן חברות רבות המציעות לצרכנים דוחות אשראי בחינם ואז מחייבים עבור שירותים שעל הצרכן לבטל. שים לב להונאות מסוג זה, וזכור כי AnnualCreditReport.com הוא המקור המורשה היחיד לדוח האשראי השנתי ללא תשלום, אשר החוק הפדרלי מזכה אותך.
- על פי ה- FTC, www.Annualcreditreport.com ושלוש סוכנויות הדיווח על צרכנים, Equifax, Experian ו- TransUnion, לא ישלחו אליך דוא"ל המבקש את המידע האישי שלך. אם אתה מקבל דוא"ל, רואה מודעה מוקפצת או מקבל שיחת טלפון ממישהו הטוען שהוא מ- www.annualcreditreport.com או מכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח, אתה לא צריך לענות או ללחוץ על קישור כלשהו בהודעה. יש להעביר הודעות דוא"ל כאלה ל- FTC בכתובת spam@uce.gov.
שאלות ותשובות
- מה אתה יכול לעשות בקשר לחברה שמכחישה לי כזב שירות בגלל האשמות שווא באשראי שלי?אתה לא יכול לעשות כלום; החברה פועלת לפי מה שהם יודעים. אם יש לך מידע כוזב על האשראי שלך, עליך לערער על הערכים הלא מדויקים לפני שתנסה להגיש בקשה לאשראי.
- איך אוכל לקבל דוח אשראי קשה?AnnualCreditReport.com ישלח אליך עותק קשיח בחינם של כל אחד משלושת דוחות האשראי שלך.
- איך משיגים דוח אשראי כשאין לך כתובת בארה"ב מזה 9 שנים?אם שמרת לפתוח חשבונות בארה"ב במהלך תקופה זו, לשכות האשראי בארה"ב יש תיעוד של אותם ויכולות להפיק עליך דוח אשראי לבקשתך.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל להשיג את פרופיל האשראי שלי?
תגובות (4)
- המאמר כולו היה מאוד מועיל.
- זה מאוד מועיל להבנה כיצד להשיג את דוח האשראי שלי וכיצד לתקן אותו. תודה רבה.
- בעיקרון, כיצד להשיג דוח אשראי בחינם. אני לא רוצה לשלם תשלום חודשי עבור משהו שישמש רק פעם אחת.
- כרגיל, המדריך מגיע עם המידע הדרוש לי. תודה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
