כיצד להגיש תביעת ביטוח חיים?
השלב הראשון בהגשת תביעת ביטוח חיים הוא השגת עותקים של תעודת הפטירה.
בין אם מוות במשפחה הוא פתאומי ובין אם בעקבות מחלה ממושכת, יש הוצאות בלתי צפויות ואתגר הניסיון להחזיק משפחה ביחד לאחר אובדן מפרנס. ביטוח חיים נועד לעזור לגשר על כל הפערים הכספיים ולהקל על הנטל. יתכן ויידרש מחקר וארגון, אך תוכל להגיש תביעות ביטוח ללא יותר מדי סיבוך.
חלק 1 מתוך 3: הערכת היקף התביעה לביטוח חיים
- 1אתר פוליסות ביטוח חיים פרטניות. ישנם שני סוגים של פוליסות ביטוח שנרכשות על ידי יחידים. אמנם הליך התביעה יהיה דומה, אך לכל סוג פוליסה יש שיקולים שונים. אם יש לך שאלות או חששות, פנה למבטח או לסוכן שכתב את הפוליסה.
- סוג אחד של מדיניות הוא חיים מונחים. זהו ביטוח החיים החסכוני ביותר. ההטבות קבועות לזמן מוגדר, לרוב בין עשר ל -20 שנה. כאשר אתה מוצא את מסמכי המדיניות, ודא שהמדיניות לא פגה.
- הסוגים האחרים הם ביטוח אוניברסלי וכל החיים. לביטוח מסוג זה יש הטבה קבועה או גמישה וייתכן שצברו ריביות והכנסות אחרות במהלך חיי הפוליסה. לביטוח מסוג זה היו גם אפשרויות הלוואה. אם למנוח הייתה הלוואה פתוחה בפוליסה, ההטבה תופחת ביתרת ההלוואה.
- 2צרו קשר עם המעסיק של הנפטר. לתוכניות ביטוח קבוצתיות רבות המבוססות על מעביד יש הטבה לביטוח חיים. יתכן שלא יהיו מסמכי פוליסה בתיקי הנפטר מלבד שורה או שתיים בפוליסת ביטוח בריאות. פנה למחלקת משאבי אנוש של המעסיק בכדי לשאול על ביטוח חיים כלשהו, ובמידת הצורך לקבל עותק של הפוליסה והליך התביעה.
- 3חפש פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות. סוג זה של ביטוח עשוי להיות מוצע בחשבון בנק, באמצעות ארגון מקצועי, או עם תוכניות מיוחדות כמו ביטוח קבורה. התשלומים הם בדרך כלל קטנים אך יש לבחון אותם. צרו קשר עם בנקים וארגוני חברות. הדואר של המנוח עשוי לתת לך כמה רמזים למי לפנות לבדיקת פוליסות ביטוח חיים אפשריות.
חלק 2 מתוך 3: הכנה להגשת תביעת ביטוח חיים. - 4בדוק אם יש מדיניות נלווית לתועלת מוות. אמנם לא ביטוח חיים מסורתי, אך בחלק מחשבונות הנפטרים עשויה להיות טובת מוות. הנפוצים ביותר הם הטבות משכנתא, כרטיס אשראי והלוואות אוטומטיות המשתלמות חוב עם מותו של בעל חשבון. להקדיש זמן לחקר היתרונות הללו יכול לשמר בית או נכסים יקרי ערך אחרים.
- 5בדקו אפשרות לפוליסות ביטוח חיים שאבדו. לא כל אחד מת עם המסמכים שלו בסדר מושלם. אתה יכול להאמין שליקירך היה ביטוח חיים אך אינך יכול למצוא את הניירת. לאחר שיצרת קשר עם המעסיק, המוסדות הפיננסיים ומקורות ברורים אחרים, יש צעדים אחרים שתוכל לנקוט כדי לחקור את האפשרות.
- צרו קשר עם גזבר המדינה במדינות בהן חי המנוח. לכל מדינה יש משרד ללא נכסים המהווה מאגר של כספים שלא נדרשו מביטוחים, אג"ח, החזרי מס ותשלומים אחרים. עליך להיות מורשה לדבר בעד עזבון המנוח על מנת ליצור קשר עם סוכנויות אלה.
- הימנע מהונאות. יש לראות בחשדנות כל סוכנות המבקשת תשלום או אחוז מההחלמה. סוכנויות ממלכתיות יעבדו איתך ללא עלות.
חלק 2 מתוך 3: הכנה להגשת תביעת ביטוח חיים
- 1השג תעודת פטירה מוסמכת. השלב הראשון בהגשת תביעת ביטוח חיים הוא השגת עותקים של תעודת הפטירה. באופן כללי, השלמת והגשת תעודת הפטירה היא באחריות מנהל הלוויה. תלוי בסיבת המוות והאם נתיחה נערכת, עשויים לחלוף עד 12 שבועות עד שתעודת המוות הסופית תהיה מוכנה.
- בית הלוויות ייתן לכם עד עשרה עותקים ללא עלות. אם אתה זקוק לעותקים נוספים, תוכל להזמין אותם ישירות מהמדינה. שירות זה עשוי להיות כרוך בתשלום.
- 2צרו קשר עם חברות ביטוח החיים. ברגע שיש לך את פרטי הפוליסה ותעודות פטירה, פנה לכל חברת ביטוח בכדי לברר את הליך התביעה המתאים. אם הביטוח נרכש באמצעות סוכן, הוא יכול לעזור לך להתמודד עם חברת ביטוח חיים.
- פוליסות ביטוח חיים יכולות להיות בתוקף עשרות שנים לפני מות המבוטח. לאורך זמן ניתן לקנות ולמכור או למזג חברות. אם אתה מוצא מסמכי ביטוח, אך פרטי הקשר אינם תקפים עוד, פנה לוועדת הביטוח הממלכתית. הם יכולים לעזור לך לחקור איזו חברה אחראית למדיניות ולספק לך פרטי קשר עדכניים.
כמה זמן לוקח לטפל בתביעת ביטוח חיים? - 3השלם את הליכי התביעה. לכל חברת ביטוח יהיו חוקים ושיטות משלה. חלקם עשויים לקבל תביעות מקוונות. רבים ידרשו ממך ולהגיש תביעה להעתק קשיח.
- קריטי שתעקוב אחר הוראות התביעות בקפידה. הגש את כל המידע והקבצים המצורפים. כמוטב, ייתכן שתידרש להגיש הוכחה לזהותך. אי ביצוע נהלים שנקבעו עלול להוביל לעיכוב או לדחיית תביעתך.
- אם סיבת המוות הייתה אלימות (כגון התאבדות או רצח), התביעה עלולה להיות מתעכבת עד לסיום של חקירה משטרתית.
חלק 3 מתוך 3: קבלת התמורה מתביעת הביטוח
- 1הערך את אפשרויות התשלום שלך. תלוי בסוג הפוליסה ובסכום גמלת המוות, ייתכן שיש לך כמה אפשרויות לקבלת התשלום. לקבלת תשלומים משמעותיים שקול להתייעץ עם יועץ השקעות כדי למקסם את היתרונות שלך.
- אתה יכול לקחת תשלום סכום חד פעמי. עבור רוב הפוליסות הקטנות יותר זו עשויה להיות האפשרות היחידה שלך.
- לקבלת הטבות גדולות יותר, יתכן שתוכלו לנהל משא ומתן על הסדר מובנה המעניק לכם הכנסה קבועה מהקרן וריבית על הפוליסה.
- עבור פוליסות מרוויחות הכנסה גדולה, התשלום יכול להיות ריבית רק כאשר גופת גמלת המוות תישאר שלמה.
- 2קבע אם יש לך השלכות מס. ככלל, ההכנסות מפוליסת ביטוח חיים אינן נספרות כהכנסה חייבת במס למוטב. עם זאת, אם חלק מההטבה היא ריבית שנצברה על שווי הפוליסה, ייתכן שתידרש לדווח עליה כריבית חייבת במס. אם גמלת המוות היא מפוליסת ביטוח חיים שלמה או אוניברסלית, שקול להתייעץ עם איש מקצוע ממס כדי לקבוע את הדרך הטובה ביותר לבנות את התשלום כדי למזער את נטל המס שלך.
אם הביטוח נרכש באמצעות סוכן, הוא יכול לעזור לך להתמודד עם חברת ביטוח חיים. - 3לקבל ולהפיץ את התשלום. בחלוקה סכום חד פעמי תקבל המחאה בודדת שניתנה לתשלום עבורך. בהתנחלויות מובנות, ייתכן שתקבל מספר צ'קים או העברות כספים אלקטרוניות.
- עיבוד תביעות טיפוסי נמשך 30-60 יום לאחר השלמת הבקשה. במדינות מסוימות יש מגבלות זמן קצרות כמו 30 יום. פנה לחברת הביטוח אם לא קיבלת עדכון בתביעתך 30 יום לאחר מסירת כל המידע.
- 4התמודד עם תביעת ביטוח חיים שנדחתה. לעיתים רחוקות עוררים מחלוקת על תשלומים, אך במקרים כאלה אינך צריך "לא" לקבל תשובה. ישנן מספר סיבות נפוצות לכך שתביעה יכולה להידחות.
- אם הפרמיות לא שולמו כנדרש בחוזה, ייתכן שהפוליסה לא הייתה בתוקף בזמן הפטירה. זהו פגם אחד שאולי לא תוכל לתקן. הפוליסה שולמה או שלא. בקש לראות הוכחה לכך שהמדיניות הייתה ברירת מחדל.
- המבוטח שיקר בבקשתו. אם הפוליסה הונפקה על סמך נתוני בריאות לקויים או מחדלים מההיסטוריה הרפואית של המבוטח, החברה רשאית לדחות את התביעה או להפחית את התשלום.
- אופן המוות לא כוסה על ידי המדיניות. זה יכול לחול במקרה של התאבדות או מוות המתרחש בזמן שהמנוח ביצע פשע.
- הניירת לא הושלמה. ברוב המדינות על חברת הביטוח ליידע אותך תוך 30 עד 60 יום אם בחבילת התביעה חסרים טפסים, אישורים או מידע אחר.
- אם תקבל דחייה, הגש התנגדות מיידית. יש התיישנות, בדרך כלל שנתיים. בקש בכתב לקבלת פרטים בנוגע לדחייה. אם חברת הביטוח אינה משיבה בזמן סביר (בדרך כלל 30 יום), אל תהססו להתקשר לוועדת הביטוח הממלכתית לקבלת סיוע.
שאלות ותשובות
- לאמי הייתה מדיניות לגבי כשמתה. לא יצרו איתי קשר במשך 10 שנים. האם אוכל לפדות את זה?בדרך כלל, תוכל למסור את הפוליסה שלך אם יש לך שווי מזומן. לפוליסות לתקופה אין ערך כניעה במזומן.
- כיצד יחלקו הנהנים את תשלום הצ'ק אם אחד המוטבים הוא קטין?זה תלוי במוטבים האישיים. אם לקטין יש חשבון בנק, הוא יכול להפקיד את הצ'ק בדיוק כמו לכל אחד אחר. אחרת ייתכן שמישהו אחר יצטרך להפקיד את הצ'ק בשם הקטין ולתת לו את הכסף, או להפריש את הכסף עד שהקטין יוכל להפקיד אותו בעצמו.
- כמה זמן אצטרך לחכות לקבלת ההחזר המלא שלי?זה תלוי בחברת ביטוח החיים שלך. חלקם מהירים בהרבה מאחרים, אז ההימור הטוב ביותר שלך הוא לשאול אותם.
- האם עדיף לבקש קבלה בדואר בטופסי תביעה לביטוח חיים?כן, מומלץ לבקש קבלה עבור כל מסמך חשוב.
- כמה זמן לוקח לאשר תביעה?זה בדרך כלל לוקח 30 עד 60 יום. מרבית חברות הביטוח יעבדו לפני 30 יום.
- אמא של חברתי נדרסה על ידי מכונית ונהרגה לפני חודשיים. מדוע האדם שדרס והרג את אמה עדיין לא הגיע לבית המשפט?הרבה פעמים בתי המשפט מגובים בתיקים. התובעים עשויים גם לחקור ולאסוף ראיות כנגד אדם זה. יש הרבה ניירת, והכל צריך להיעשות בצורה נכונה על מנת לקבל הרשעה. אין זה יוצא דופן שתהליך זה ייקח שבועות או חודשים.
- האם אוכל לתבוע את הביטוח של אחי מכיוון שאין לו משפחה אחרת?אתה יכול אם אתה רשום כבן קרובו.
- האם בית הלוויות יכול להגיש מישהו ללא תעודת פטירה?לא זה לא יכול.
- איזה מידע עלי להגיש לביטוח חיים לטווח ארוך?הוכחת זיהוי, פרטי בנק, SSN ודרכון.
- כיצד אוכל להגיש תביעת פטירה כשאין נהנה?המוטב צריך להיות ברירת המחדל כעיזבון של המוטב במקרה זה. כל מי שיש לו תביעות נגד עזבון המבוטח יצטרך ככל הנראה לעבור תנאי.
שאלות ללא מענה
- כמה זמן לוקח לטפל בתביעת ביטוח חיים?
- כיצד אוכל לחפש תביעות ביטוח חיים?
- מה קורה לפוליסת ביטוח חיים אם אני כבר לא עובד ולא משלם על זה?
- בתביעת ביטוח החיים היא מבקשת את שם התובעים ואת יכולתם. מה פירוש יכולת?
תגובות (2)
- תודה על הפיתרון הנכון, זה מועיל לקו הקריירה שלי.
- מאמר טוב. עזר בכמה מהשאלות שהיו לי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
