איך לגבות ביטוח חיים?
גבייה בפוליסת ביטוח חיים יכולה להיות תהליך מסובך, אך תוכל להתחיל את הדברים על ידי פנייה לחברת הביטוח בכדי לגלות אילו צעדים תצטרך לנקוט. היו מוכנים לספק מסמכים שהחברה זקוקה לעיבוד תביעתכם, כמו העתק מאושר של תעודת הפטירה וטופס מס הכנסה W-9. בנוסף, שקול לדבר עם יועץ פיננסי כדי להבין אם עדיף לקבל את התשלום כסכום חד פעמי או באמצעות קצבה. לקבלת טיפים מהסוקר המשפטי שלנו כיצד לאתר פוליסות ביטוח חיים אבודים, המשך לקרוא!
אם אתה מוצא רישומי תשלום למבטחים, פנה למבטחים אלה כדי לבדוק אם המנוח קיים איתם פוליסת ביטוח חיים.
כמוטב בפוליסת ביטוח חיים, גבייה על המבוטח יכולה להיות משימה מרירה. נותנים לך סכום כסף, אך אתה עדיין יכול להיות בתהליך האבל בזמן שאתה נפגש עם חברת הביטוח כדי לדון בתביעה. כדי להקל עליו ככל האפשר, וודא שיש לך מידע רב כלשהו על אהובך למסור לסוכן. זה יעזור להאיץ את התהליך ולהפוך אותו לחלק יותר עבור כל המעורבים.
חלק 1 מתוך 2: מעקב אחר פוליסת ביטוח חיים אבודים
- 1עיין במסמכים האישיים של יקירך. אם אתה מאמין שאתה הנהנה מפוליסת ביטוח חיים, אך אינך יכול לאתר את הפוליסה ואינך יודע מיהו המבטח, התחל בעיון במסמכים האישיים של המנוח, כגון דפי בנק, יומני פנקסי צ'קים, דוחות כרטיסי אשראי., או תלושי משכורת. על ידי עיון במסמכים מסוג זה תוכלו למצוא רשומות למבטחים. אם אתה מוצא רישומי תשלום למבטחים, פנה לאותם מבטחים כדי לבדוק אם המנוח קיים אצלם פוליסת ביטוח חיים.
- 2צרו קשר עם יועצי יקירכם. צרו קשר עם יועציו הפיננסיים של המנוח, עורכי הדין, הבנקאים, רואי החשבון וביטוחי הביטוח. היה מוכן לספק עותק של תעודת הפטירה, כך שחלק מהאנשים האלה יהיו מוכנים לדבר איתך.
- 3צרו קשר עם מעסיקים קודמים. אם יש לך סיבה להאמין שהמנוח יכול היה לבצע פוליסת ביטוח חיים באמצעות מעסיקיו, פנה אליהם. הסביר את נושאך, יחסיך עם המנוח ומתי המועסק הועסק אצלם. גם אם המנוח פרש או עזב, יש סיכוי שהוא או היא קיימו את הפוליסה אצל אותו מבטח.
כמוטב בפוליסת ביטוח חיים, גבייה על המבוטח יכולה להיות משימה מרירה. - 4צרו קשר עם מבטחים אחרים. חברות ביטוח מסוימות, כמו ניו יורק לייף, לינקולן פיננסיל ומטלייף, איבדו את קובעי הפוליסות באתרי האינטרנט שלהן. מבטחים נדרשים על פי החוק לעשות מאמץ בתום לב למצוא את הנהנים מפוליסות ביטוח החיים שלהם. כך שגם אם למבטח אין מאתר פוליסות אבוד באתר האינטרנט שלהם, תוכל לברר אם למנוח הייתה פוליסה עימם אם תפנה אליהם. צרו קשר עם מחלקת הביטוח במדינתכם לקבלת רשימת מבטחים העוסקים במדינה זו.
- אם המבטח יצא מכלל עסקים, פנה לממונה על הביטוח של מדינתך להדרכה נוספת.
- 5השתמש במאתר מדיניות שאבד ממשלת המדינה. מדינות מסצ'וסטס, רוד איילנד, אלבמה, קנזס, לואיזיאנה, מיזורי, ניו יורק, צפון קרוליינה, אוהיו, אוקלהומה, אורגון, טקסס, ורמונט, איבדו את ממצאי המדיניות העומדים לרשות הציבור. אם אתה מאמין שהמנוח לקח את פוליסת ביטוח החיים שלו באחת מאותן מדינות, בקר באתרי האינטרנט שלהם כדי לברר בוודאות.
- 6צרו קשר עם חטיבת הרכוש הלא דורשת ממדינה. ברוב המדינות יש משרדי נכסים ללא דרישה, ואחת התפקידים העיקריים של משרדים אלה היא להחזיק בנאמנות את התמורה מפוליסות ביטוח חיים שלא נדרשו . היכנס לאתר האיגוד הלאומי של מנהלי נכסים ללא דרישה בכתובת http://missingmoney.com/ כדי להתחיל בחיפוש שלך.
- 7לפקוח עין על הדואר. חברות הביטוח ישלחו אזהרות אם התשלומים חלפו. ניתן לבצע תשלומים במגוון שיטות כגון חודשי, פעמיים בשנה או מדי שנה, ולכן חשוב להמשיך בתהליך זה למשך שנה אם אתה חושד שקיימת מדיניות שלא נדרשה.
אם יש לך סיבה להאמין שהמנוח יכול היה לבצע פוליסת ביטוח חיים באמצעות מעסיקיו, פנה אליהם.
חלק 2 מתוך 2: תביעת פוליסה
- 1צרו קשר עם סוכן הביטוח עם המידע הנכון. אם אתה כבר יודע מיהו המבטח של המנוח, התהליך יחסית פשוט, ועם מרבית המבטחים הגדולים, אתה יכול להתחיל את התהליך באופן מקוון. פנה אל סוכן של אותו מבטח, וקבל את המידע הבא או זמין:
- שמו המלא של המבוטח
- תאריך לידתו של המבוטח
- מצב המגורים של המבוטח
- מספר הפוליסה או המספרים של המבוטח (אם ידוע)
- מועד המבוטח וסיבת המוות
- שמו של מי שמדווח על התביעה ויחסיהם למנוח.
- פרטי קשר למי שמדווח על התביעה.
- 2המתן עד שהמבטח יפנה אליך. סוכן או עובד של המבטח יצור איתך קשר לאחר שתגיש את התביעה הראשונית. יהיה עליך לספק עותק מאושר של תעודת הפטירה וכל מסמך אחר שהם זקוקים לו, כגון טופס W-9, שיודיע למס הכנסה על כל ריבית שהם שילמו על הפוליסה. מצא עותק של טופס W-9 בכתובת: http://irs.gov/pub/irs-pdf/fw9.pdf. לאחר מכן העובד או הסוכן יעבד את תביעתך.
- 3המתן למצב הסופי ובחר כיצד ברצונך לקבל את כספך. לרוב, ההטבה בפוליסה משולמת תוך מספר ימים עד כמה שבועות. אם יש עיכוב, זה בדרך כלל בגלל בעיה בתעודת הפטירה (כגון אי שליחת עותק מאושר)
- רוב האנשים בוחרים לקבל סכום חד פעמי. בדרך זו לא תחויב במס על ריביות נוספות המצטברות בפוליסה. עם זאת, קצבה עשויה להתאים לך. בדוק עם יועץ פיננסי כדי לעזור לכם להחליט.
גבייה בפוליסת ביטוח חיים יכולה להיות תהליך מסובך, אך תוכל להתחיל את הדברים על ידי פנייה לחברת הביטוח בכדי לגלות אילו צעדים תצטרך לנקוט.
- ספקי ביטוח מסוימים יאפשרו לך לעקוב אחר הליך תביעה פשוט, אשר ישלם תביעת פטירה קטנה במהירות עם מינימום ניירת.
- במדינות שונות יש דרישות שונות לגבי העתק תעודת הפטירה לסוכן הביטוח שלך.
- בקנזס ניתן להשתמש בטופס אימות מוות של מורשה הלוויה מורשה במקום עותק מאושר של תעודת הפטירה אם מדובר בתאריך תוך 21 יום מהפטירה.
- בשנת צפון קרוליינה, אתה יכול לקבל את ההצהרה בכתב של רופא שנכח בעת מותו כל עוד הוא מכיל את השם והכתובת של הרופא, את שמו של המנוח, את התאריך, השעה ומקום מותה וכן סיבת המוות המיידית.
- בהוואי, משרד הבריאות יכול לספק אישור לכך שתעודת הפטירה קיימת ומידע חיוני אחר שהסוכן שלך זקוק לו.
- בפנסילבניה אסור לך להעתיק תעודת פטירה. במקום זאת, יש לשלוח אישור פטירה מאושר.
שאלות ותשובות
- אם אני חושב שאדם שנפטר השאיר לי כסף מביטוח חיים, כיצד אוכל לחפש אותו?ישנם מאגרי מידע עבור נכסים אבודים. לחברות ביטוח יש אתר שאפשר לחפש בו. יהיה עליכם לספק להם מידע בסיסי על האדם, וגם על עצמכם.
- חברת הביטוח שלי רוצה שהפוליסה המקורית תישלח אליהם. האם זו בקשה מוזרה?כן. הם כבר צריכים לקבל עותק. פשוט שלח להם עותק, לעולם לא את המקור.
- האם ניתן לשנות מוטב לאחר שאדם נפטר?במקרים מסוימים אתה יכול, אבל זה מייגע וקשה.
- האם אוכל לגבות כסף אם אין לי עותק של תעודת הפטירה, אך יש לי תעודת שרפה?זה אמור להספיק, אך חברות הביטוח יעברו באמצעים מגוחכים בכדי למנוע ממך כסף, כך שההשתדלות הנוספת לתעודת הפטירה עשויה להיות שווה את זה. אבל תן להם תחילה טבעת.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
