כיצד לבטל ביטוח חיים?
כיצד אוכל לבטל פוליסת ביטוח חיים ולהביא לתוקף מיידי?
ישנן סיבות רבות מדוע אתם רבים צריכים לבטל את ביטוח החיים עבור עצמכם או של אדם אהוב. יתכן שלא תהיה לך עוד הכספים לשלם עבור הפוליסה. אולי תרצה לפדות את הכסף שהכנסת לפוליסה, או שתרצה לבטל פוליסה עם חברה אחת כדי שתוכל לרכוש פוליסה חדשה עם חברה אחרת. תהיה הסיבה אשר תהיה, ביטול הפוליסה שלך הוא עסקה עסקית קלה שניתן לטפל בפשטות ובמקצועיות.
חלק 1 מתוך 3: חקר כיצד לבטל
- 1כנסו לאתר החברה. אם יש לך פוליסה עם מבטח לאומי או אזורי גדול, יהיה עליה לאתר. היכנס לאתר החברה ובדוק אם יש להם מידע על ביטול.
- אתה יכול למצוא כתובת אתר בכל פיסת התכתבות שהמבטח שלח לך. לחלופין, תוכל לחפש באינטרנט: הקלד את שם המבטח בדפדפן האינטרנט המועדף עליך.
- עיין בסעיף שאלות נפוצות כדי לראות אם יש מידע על מי לפנות.
- 2צרו קשר עם מתווך. לפני שתבטל את פוליסת ביטוח החיים שלך, עליך לפנות למתווך מנוסה בכדי לשאול כל שאלה שיש לך לגבי החלטתך לבטל. גם אם אתה יודע בוודאות שאתה הולך לבטל את הפוליסה שלך, טוב שיהיה לך מישהו לדבר איתו על בחירתך שהוא מומחה לנושאי ביטוח חיים.
- אם אין לך כבר מתווך, פנה לחברת ביטוח החיים שלך כדי ליצור אותך עם מישהו. מציאת מתווך דרך חברת הביטוח שלך תבטיח שאתה עובד עם מתווך שמורשה כראוי ואשר מומלצים על ידי מומחים.
- 3נפגש עם רואה חשבון. יכולות להיות השלכות מס של ביטול פוליסה. פוליסות ביטוח חיים שלמות ואוניברסליות בונות ערך מזומנים באמצעות פרמיות עודפות ורווחים. כשאתה מבטל, חברת הביטוח מקצצת לך צ'ק על סכום זה. כסף זה עשוי להיות מס או לא.
- רק איש מקצוע מנוסה יכול לענות על שאלות בנוגע להשלכות המס של ביטול ביטוח חיים.
כיצד אוכל לבטל פוליסה לביטוח חיים כפול? - 4חקר מדיניות משיכה חלקית. אם יש לך פוליסת ביטוח חיים אוניברסלית, ייתכן שתוכל למשוך חלק משווי המזומנים מהפוליסה שלך מבלי לבטל לחלוטין את הפוליסה. פעולה זו תפנה לך חלק מהמזומנים לשימוש, אך עדיין יהיה לך כסף בפוליסה במקרה של מותך.
- עם זאת, לקיחת "הלוואה" מפוליסת ביטוח החיים שלך יכולה להיות השלכות, לכן הקפד לדבר עם המתווך שלך לפני שאתה לוקח אפשרות זו.
- לדוגמא, חלק מהפוליסות יקטינו את סכום גמלת המוות ולא יאפשרו לך להחזיר את ההלוואה כדי לגייס אותה שוב.
- בנוסף, בנסיבות מסוימות אתה יכול לשלם מס על הסכום שאתה מוציא מהפוליסה.
- 5שאל על ההשלכות של ביטול. יתכן שתצטרך לשלם דמי ביטול או קנס. כמו כן, הפוליסה עשויה לקבוע כי חלק מהכסף שהצטבר בפוליסת הביטוח עשוי להיות מוחזר אליך.
- תסתכל על פוליסת ביטוח החיים שלך. הוא צריך לכלול סעיף המפרט את דמי הביטול או הקנס. אם הפוליסה תחזיר לך כסף עם ביטולה, אזי האגרה או הקנס ינוכו ממנה.
- כמה פוליסות ביטוח חיים חדשות יותר כוללות סעיף ביטול שבו הקנס יורד לאורך חיי הפוליסה. במילים אחרות, ככל שהמדיניות ארוכה יותר כך העונש שלך יהיה נמוך יותר.
- 6נסה לשמור על המדיניות. אם ברצונך לבטל בגלל אובדן עבודה זמני או בגלל שהמעסיק שלך הפסיק לשלם פרמיות, שקול אם יש דרך להמשיך ולשלם תשלומי פרמיה. אתה יכול למשוך כסף מחלקים אחרים בתקציב שלך או לקבל משרה חלקית.
- שוחח גם עם חברת הביטוח שלך. חברות מסוימות עשויות לאפשר לך להפחית את סכום הפוליסה, וכך להוזיל את הפרמיות שלך. כמו כן, ייתכן שתוכל להשתמש בחלק משווי המזומנים של התוכנית לכיסוי פרמיות.
חלק 2 מתוך 3: ביטול הפוליסה
- 1פעל לפי הנוהל הרשמי. לחברה כנראה יהיה טופס למילוי. הוא יבקש מידע אישי כמו גם מידע על המדיניות שלך. השלם אותו בהקדם האפשרי ושלח אותו בחזרה.
- שמור עותק לתיעוד שלך. אם החברה לא תעבד את זה, יהיה עליך לשלוח את העותק לחברה כדי להזכיר להם.
כיצד אוכל לבטל את ביטוח החיים שלי אם אני לא מוצא את הניירות? - 2תכתוב הכל בכתב. אם אתה צריך לשאול שאלות של חברת ביטוח החיים, נסה לעשות זאת בכתב. לדוגמה, אם אינך ברור כיצד יחושב קנס, עליך לשאול זאת בכתב.
- שאלות שנשאלות בכתב נוטות יותר לקבל תגובה בכתב. התיעוד בא בידיים אם יתעורר מחלוקת בינך לבין המבטח.
- 3בטל תשלומים אוטומטיים. יתכן ששילמת פרמיות באופן אוטומטי דרך חשבון ההמחאה שלך או באמצעות כרטיס אשראי. עליך לבטל תשלומים אוטומטיים אלה על ידי פנייה לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך.
- צרו קשר עם הבנק לפחות 3 ימי עסקים לפני המשיכה המתוכננת.
- אתה יכול לבקש ביטול בטלפון. עם זאת, הבנק יכול לדרוש ממך בבקשה בכתב. אם הבנק אכן מגיש בקשה זו, הביטול המילולי הופך ללא יעיל לאחר 14 יום.
- 4מעקב. אם אתה ממשיך לקבל חשבוניות עבור פרמיות, כתוב מכתב לחברת הביטוח, כולל העתק של כל התיעוד ששמרת בעת ביטול הפוליסה.
- אם פרמיה מנוכה בטעות מחשבון הצ'ק שלך, בקש החזר בכתב.
חלק 3 מתוך 3: מציאת תוכנית ביטוח אחרת
- 1להתחיל מוקדם. אם אתה מתכוון לקיים פוליסה משתלמת יותר, אז תקבל פוליסה שנייה לפני שתבטל את המדיניות הראשונה שלך.
- משך הזמן לעיבוד בקשת ביטוח חיים נע בין 15 דקות לחודשיים. אתה צריך לתת לעצמך הרבה זמן.
- אם עליכם לעבור בדיקה רפואית או להגיש תיקים רפואיים, עליכם להסביר זאת גם לכך.
- קבלת סט שלם של רשומות רפואיות יכולה להיות מסורבלת מכיוון שמשרדים מוצפים בבקשות להעתקות של רשומות.
מה עלי לעשות אם אני מנסה לבטל את פוליסת ביטוח החיים שלי ולא יתנו לי? - 2קבל הצעות מחיר. אם ביטלת את פוליסת הביטוח מכיוון שהייתה יקרה מדי אך עדיין רוצה כיסוי, תצטרך למצוא ביטוח בר השגה. עליכם לפנות למתווך או לבקר באתרי האינטרנט עבור מבטחים גדולים.
- אתה יכול לבדוק ביטוח חיים "מונח". לביטוח חיים לתקופה יש לעיתים קרובות פרמיות נמוכות יותר מכיוון שהוא תקף למשך פרק זמן מסוים בלבד, במהלכו אתה משלם את הפרמיות, ואילו ביטוח חיים שלם תקף לכל חייך, גם לאחר ששולמו הפרמיות.
- ביטוח חיים לטווח מומלץ למי שמתחת לגיל 40 או למי שאין הכנסה מספקת לתשלום ביטוח חיים שלם.
- 3הגש בקשה לפוליסה. אסוף את הניירת ומלא אותה. שמור עותק לתיעוד שלך ושלח בדואר את המקור בחזרה.
- גם לתזמן כל הדרוש בדיקה רפואית ולבקש רשומות רפואיות.
- אתה אמור לקבל אישור תוך חודש.
שאלות ותשובות
- בדיוק רכשתי פוליסה לפני יומיים, האם אוכל לבטל אותה?כן, אתה יכול לבטל את הביטוח בכל עת.
- האם עלי לבטל ביטוח חיים למבוגר צעיר?כן. אתה יכול לבטל את ביטוח החיים אם אתה מרגיש צורך.
- האם אוכל לבטל פוליסה שטרם אושרה?כן, אתה יכול לבטל פוליסה שלא אושרה. התקשר לחברת ביטוח החיים או לטיפול הלקוחות.
- אם אני חייב כסף על הפוליסה שלי, האם בכל זאת אקבל כסף בחזרה כשאני מבטל?אם השלמת תקופת מינימום של 3 שנים, אז תקבל את הכסף שלך כשתבטל את הפוליסה שלך.
- האם ניתן לשנות פוליסת ביטוח חיים לסוג פוליסה אחר?לא.
- כיצד אוכל לבטל את הפוליסה שלי לפני שהיא מאושרת?התקשר לחברה שאיתה הוצאת את הפוליסה ואמר להם שתרצה לבטל.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לבטל פוליסה לביטוח חיים כפול?
- כיצד אוכל לבטל פוליסת ביטוח חיים ולהביא לתוקף מיידי?
- מה עלי לעשות אם אני מנסה לבטל את פוליסת ביטוח החיים שלי ולא יתנו לי?
- כיצד אוכל לבטל את ביטוח החיים שלי אם אני לא מוצא את הניירות? האם אוכל לבטל עם הקבלות שיש לי?
- האם אוכל לקבל החזר אם פג תוקף הביטוח שלי ושילמתי עליו?
תגובות (1)
- המידע היה קל מאוד להבנה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
