איך קונים ביטוח חיים לטווח?
חפש באינטרנט פוליסת ביטוח חיים לטווח תוך שימוש בכיסוי המונח וסכום הדולר שקבעת.
כאשר אתה מתלבט איזה סוג של ביטוח חיים לרכוש, אתה יכול לשקול ביטוח חיים מונח. סוג ביטוח זה הוא כיסוי ביטוחי טהור, להבדיל מביטוח חיים שלם שהוא ביטוח בשילוב עם השקעה. כתוצאה מכך, הפרמיה עבור ביטוח מונח נמוכה בהרבה מכל החיים בגין אותה תגמלת מוות. Term ביטוח החיים משלם את סכום פניו של המדיניות למוטב כאשר המבוטח נפטר. מאמר זה מציע מספר הצעות לרכישת ביטוח חיים לטווח.
חלק 1 מתוך 3: החלטה לרכוש ביטוח חיים לטווח
- 1קבע את צרכי ביטוח החיים שלך. ביטוח חיים משמש בעיקר לתשלום כל החובות האישיים ולתמיכה בתלויים שלך במקרה של מותך. התלויים כוללים ילדים, בני זוג וכל אחד אחר שתלוי בהכנסות שלך. אם אין לך תלויים, עם זאת, ייתכן שלא יהיה לך צורך בתוכנית ביטוח חיים לטווח.
- עדיין יש לשלם עלויות של הלוויה וקבורה, כך שיהיה לך מספיק נכסים נזילים לכיסוי העלויות האלה אם תבחר שלא לרכוש ביטוח חיים.
- יתכן שתידרש על ידי המלווה לרכוש ביטוח חיים.
- גם הורים ששהו בבית זקוקים לביטוח חיים. אם הם נפטרים, בן הזוג הנותר יצטרך לשלם עבור טיפול בילדים.
- 2בחר מונח על פני ביטוח חיים שלם. פוליסות חיים שלמות בעצם משלבות חשבונות חיסכון וביטוח למוצר אחד. התשלום (גמלת מוות) זהה בין אם אתה קונה תקופה או כל החיים. ההבדל הוא שערך המזומנים נבנה באחרון, ואז ניתן ללוות או לפדות במהלך תקופת הביטוח.
- מסיבה זו, פוליסות לכל החיים יקרות יותר מביטוח חיים לטווח.
- אנשי מקצוע פיננסיים רבים מייעצים נגד פוליסות לכל החיים, מתוך אמונה שאתה יכול לקבל החזר טוב יותר על הכסף שלך על ידי השקעה בעצמך, במקום לתת אותו לכל מבטח החיים.
- עם זאת, כיסוי חיים שלם הוא סוג של חסכון מאולץ שיכול להועיל לאנשים שקשה להם לחסוך.
- אנשים רבים נמנעים מקניית ביטוח חיים מכיוון שהם חושבים שלא יוכלו לעמוד בזה. עם זאת, ביטוח חיים לטווח יכול להיות זול מאוד, במיוחד עבור אדם צעיר ובריא. לפני שתחליט לא לקבל ביטוח חיים, קבל הצעת מחיר וברר כמה יעלה הביטוח שאולי תזדקק לו. סביר להניח שזה יהיה פחות ממה שציפיתם.
- 3שקול את השקט הנפשי שתקבל מהביטוח. אם אתה עדיין מתלבט, שקול כי ביטוח יכול להקל על דעתך. אתה כבר לא תחשוב מה יקרה לבן / בת הזוג והילדים שלך אם משהו יקרה לך. רק וודא שאתה מקבל כיסוי מספיק כדי להניח את דעתך באמת.
מסיבה זו, פוליסות לכל החיים יקרות יותר מביטוח חיים לטווח.
חלק 2 מתוך 3: מציאת התוכנית המתאימה
- 1החליטו על המונח, או על פרק הזמן, עבורו אתם רוצים לרכוש את הכיסוי הביטוחי. זה יכול לנוע בין שנה עד 30 שנה. פרק הזמן המועדף עליכם יהיה תלוי במידה רבה בצרכים העתידיים של התלויים שלכם.
- לדוגמא, אם יש לך ילדים, קח בחשבון כמה שנים ילדיך יגורו איתך ותחת הטיפול המיידי שלך. אדם עובד עם ילדים צעירים עשוי לרצות פוליסת ביטוח חיים לטווח של 15 או 20 שנה, כך שילדיהם יהיו מוגנים עד שיגדלו.
- לתקופת חידוש שנתית יש פרמיה הכי פחות יקרה, אך יש לחדש אותה בכל שנה בשיעור גבוה יותר (ככל שמבוגרים יותר, שיעור התמותה גבוה יותר).
- לעומת זאת, בכל פוליסה לטווח ברמה (בה הפרמיה נשארת זהה בכל שנה) יש אלמנט חיסכון כמו כל החיים המאפשר קביעת פרמיות. היתרונות של פוליסות לטווח ארוך הם תשלומים ברמה וביטוח מתמיד.
- שיקול נוסף הוא כמה שנים יחלפו עד שתוכלו להשתמש בקרן הפנסיה שלכם.
- קחו בחשבון שבביטוח חיים מונח, אם אתם גרים לאורך פוליסה ולא מצליחים לחדש אותה, אתם ובני משפחתכם לא תקבלו כסף בחזרה.
- 2קבע את סכום הכיסוי הדולרי שאתה זקוק לו כאשר ברצונך לקנות ביטוח חיים לטווח. אתה צריך להיות מספיק ביטוח כדי לענות על הצרכים שלך. המטרה היא לספק מספיק כסף למוטב שלך כדי לשמור על אורח החיים הנוכחי.
- כלל האצבע הרגיל הוא שיהיה לך מספיק כיסוי ביטוח חיים לטווח ארוך כדי להחליף 10 שנים מההכנסה השנתית שלך.
- 3חפש באינטרנט פוליסת ביטוח חיים לטווח תוך שימוש בכיסוי המונח וסכום הדולר שקבעת. אתה יכול בקלות לקבל מספר גדול של הצעות מחיר ללא צורך לדבר עם איש מכירות. בדוק את התעריפים, הכיסוי ואילו תכונות יש להם להציע. התוכנית הטובה ביותר שלך צריכה לכלול תכונות כמו:
- יחס הסדר התביעות הטוב ביותר,
- יתרונות מוות,
- פרמיות משתלמות,
- גישה נוחה (מקוונת, תמיכת לקוחות) וכו '.
- עליכם לבדוק גם את האותיות הקטנות כדי לראות אילו אי הכללות חלות על התוכנית. אי הכללות אלה, שיכולות לכלול התאבדויות או מיתות מלחמה, מונעות ממוטבים לקבל פשרה במקרה של מות המבוטח בנסיבות אלה.
- כדי למצוא הצעות מחיר, השתמש במתווכי ביטוח מקוונים כמו Lifeinsure.com, FindMyInsurance.com ו- Accuquote.com.
- 4התקשרו למשרדי הביטוח המקומיים. אם אינך מעוניין לחפש מדיניות באופן מקוון, תוכל גם לבצע קניות מקומיות. שקול להתקשר למגוון סוכני ביטוח אם אתה בדרך כלל לא זכאי לתעריף מועדף. שיעורים מועדפים ניתנים לאנשים שנחושים שהם במצב בריאותי טוב מהממוצע לגילם ובסיכון נמוך למוות בטרם עת. זה נקבע על פי מספר גורמים, כולל היסטוריה רפואית משפחתית, בדיקת הרופא של המבטח את הסיכוי ואחרים. בהתאם לסיכונים וכיצד החברה מחייבת את מצבך, חברה אחת עשויה לגבות ממך פחות מאחר בגין פוליסת ביטוח חיים לטווח ארוך.
- כדי למצוא סוכני ביטוח טובים, קבל המלצות מחברים ובני משפחה. סביר להניח שאתה מכיר מישהו שרכש לאחרונה ביטוח חיים לטווח ארוך.
- הימנע מסוכנים שמנסים למכור לך כיסוי נוסף בפוליסות שלך או מנסים לגרום לך לעבור לביטוח חיים שלם.
- ייתכן שתוכל גם לקבל ביטוח חיים דרך העבודה, אך עליך לעשות זאת גם אם יש לך בעיות בריאותיות שימנעו ממך לקבל ביטוח חיים במקום אחר. ייתכן שלא תוכל לקחת איתך את ביטוח החיים שלך אם תחליף עבודה.
כאשר אתה מתלבט איזה סוג של ביטוח חיים לרכוש, אתה יכול לשקול ביטוח חיים מונח. - 5וודא שהמבטח הוא לגיטימי. הקפד לבדוק את דירוג חברת הביטוח לפני שאתה רוכש פוליסה כלשהי. יש סוכנויות עצמאיות המדרגות באופן קבוע חברות ביטוח. להלן הדירוגים הגבוהים ביותר הקיימים בסוכנויות הדירוג הללו, אשר דירוגיהם זמינים באופן מקוון:
- TheStreet.com: דירוג.
- מודי'ס: AAA.
- פיץ ': AAA.
- Standard & Poor's: AAApi.
- נסו להשיג לפחות שני דירוגים לכל מבטח שממנו אתם חושבים לרכוש כיסוי. לא בהכרח ניתן לחלוק על חברה ללא דירוגים מושלמים, אך תמיד עליך לבחור כיסוי של מבטח בעל דירוג גבוה יותר במידת האפשר.
חלק 3 מתוך 3: קניית ביטוח חיים לטווח
- 1קנו את פוליסת הביטוח כשאתם צעירים ובריאים. פרמיות לביטוח מונח זולות יחסית כאשר אתה מתחת לגיל 50 ובריאות טובה. אמנם עליך לרכוש את הפוליסה בגיל צעיר, אך מומלץ גם להמתין עד שיהיו לך ילדים.
- ביטוח חיים לטווח יכול לעלות רק כמה מאות דולרים בשנה לכיסוי של כ- 187000 €.
- הסכום שאתה משלם בפרמיות בכל שנה יגדל ככל שתזדקן. ומדיניות חיים לטווח קשה מאוד להשיג לאחר גיל 65.
- אנשים הנוטלים תרופות לב, סובלים מהשמנת יתר, בעלי עבודה בסיכון גבוה או מעשנים משלמים יותר משיעורי הבריאים, המכונים גם שיעורים מועדפים.
- 2פנה לספק הביטוח שלך. התקשר לספק שלך שבחרת או בקר במשרד מקומי כדי להתחיל בתהליך בקשת הביטוח. סוכן הביטוח יוכל לעזור לכם בזיהוי פוליסה שתתאים לצרכים שלכם (אם טרם בחרתם) ויכול לענות על כל שאלה שיש לכם. הם ידאגו לשלוח אליכם את יתרת הבקשה כדי שתוכלו למלא אותה או למסור את הטפסים ישירות.
- 3עברו על תהליך הגשת הבקשה לביטוח. כדי להגיש בקשה, יהיה עליכם למלא את הבקשה שניתנה או נשלחה אליכם. וודא שכל המידע מלא ונכון. כאשר אתה מגיש טופס זה, יהיה עליך להגיש מידע רפואי שיעובד על ידי ספק הביטוח. לבסוף, תקבל בדיקה רפואית אישית מנציג חברת הביטוח. הסוכן יעבוד איתך לקביעת זמן ומקום לבחינה זו. בחינה זו ניתנת ללא תשלום ברוב המקרים.
סוג ביטוח זה הוא כיסוי ביטוחי טהור, להבדיל מביטוח חיים שלם שהוא ביטוח בשילוב עם השקעה. - 4קבל את החלטת ביטוח החיים שלך. לאחר מספר שבועות של עיבוד תקבלו מהחברה החלטה בנוגע לבקשת הביטוח שלכם. ההחלטה תציין אם אתה זכאי לכיסוי, הסכום שאתה זכאי לו ומה יעלו הפרמיות שלך. זכור כי עלות זו לא בהכרח תהיה מה שצוטטת במקור.
- 5הערך את פוליסת ביטוח החיים שלך כמספר שנים. ייתכן שתוכל לחסוך כסף בפרמיות שלך אם מצב חייך השתנה. אתה יכול גם לחפש סכום כיסוי גבוה יותר אם הוצאותיך או חובותיך עלו.
קרא גם: איך משווים ביטוח בעלי בתים?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
