כיצד למצוא את הצעות המחיר הטובות ביותר לביטוח חיים?
אתה יכול לפדות בפוליסת ביטוח חיים שלמה, אך אינך יכול לפדות בפוליסת ביטוח חיים.
כאשר אתם מחפשים ביטוח חיים, אתם רוצים לקבל את המחיר הטוב ביותר, לכיסוי הטוב ביותר, מחברת ביטוח מכובדת. אנשים יכולים להיכנס לאינטרנט ולקבל הצעות מחיר ממאות חברות ביטוח חיים. זה מאפשר לצרכנים פרטיים גישה למגוון תוכניות, סוגי כיסוי ומחירים המתאימים לתקציב שלהם. אם אינך מרגיש בטוח לחלוטין בבחירת ביטוח חיים בעצמך, תוכל גם לעבוד עם מתווך עצמאי שיעזור לך להחליט איזה ביטוח חיים עונה בצורה הטובה ביותר על צרכיך.
חלק 1 מתוך 4: קניות באינטרנט לביטוח חיים
- 1קבע כמה כיסוי אתה זקוק. לפני שתתחיל לחפש ביטוח חיים, עליך לשקול כמה כיסוי אתה זקוק. כמות הכיסוי הדרושה תלויה במספר גורמים, כולל:
- סכום ההכנסה שיהיה צורך בתשלום הוצאות משפחתך
- סכום החוב שאתה חייב
- עלות המשכנתא שלך
- עלות המכללה לילדיכם
- בין אם בן או בת הזוג שלך יכולים לעבוד או יעבדו לאחר מותך
- עלות הוצאות סופיות כגון חשבונות רפואיים ועלויות הלוויה
- 2שקול את הסוגים השונים של ביטוח חיים. ביטוח חיים קיים בשתי צורות עיקריות: מונח ושלם. צורות אלה של ביטוח חיים משתנות בכמה דרכים משמעותיות.
- ביטוח חיים לתקופה הוא פחות יקר מביטוח חיים שלם. אתה רשאי לשלם רק כ -150 אירו דולר בשנה בפוליסת ביטוח חיים לטווח ארוך, אך פוליסת ביטוח חיים שלמה באותו סכום עשויה לעלות לך מעל 2990 אירו לשנה.
- אתה יכול לפדות בפוליסת ביטוח חיים שלמה, אך אינך יכול לפדות בפוליסת ביטוח חיים.
- ביטוח חיים לתקופה מציע תקופת כיסוי ספציפית, ואילו ביטוח חיים שלם מציע הגנה קבועה. לדוגמה, ייתכן שתבחר בביטוח חיים מונח על מנת לספק ביטחון כלכלי לבן / בת הזוג וילדיך אם אתה מת בתוך תקופה של 20 שנה. לחלופין, ייתכן שתבחר בביטוח חיים שלם כדי להציע הגנה על העיזבון שלך לאורך כל חייך.
- 3בחר אתר הצעת מחיר מקוון לביטוח חיים. ישנם אתרים רבים המאפשרים לאנשים לחפש הצעות מחיר לביטוח חיים ולהשוות הצעות מחיר של חברות שונות. בבחירת אתר שיעזור לך במציאת ביטוח חיים, ברצונך לוודא שהאתר מחפש חברות רבות (25 עד 50) בעת הכנת הצעת המחיר שלך. זה מספק לך מגוון אפשרויות לבחירה.
- ישנם מספר אתרי מכירות של ביטוח מקוון מכובד שאתה יכול לשקול, כולל: הצעת מחיר; גאון מדיניות; להבטיח; ו- AccuQuote.
- אתה יכול גם לבצע חיפוש באינטרנט אחר "השווה 100 הצעות מחיר לביטוח חיים", שאמור להפנות אותך לאתרים נוספים.
- כאשר אתה ממלא טופס מקוון לקבלת הצעת מחיר, אם אינך נשאל לגבי בריאותך הבסיסית, כגון גיל, משקל, מין או לחץ דם, ייתכן שלא תשתמש בחברה מכובדת. חברה שלא שואלת מידע בסיסי על בריאות עשויה לנסות לתת לך הצעת מחיר נמוכה באופן מלאכותי כדי לגרום לך לעבוד איתם.
- 4הגן על המידע האישי שלך. אמנם זה בסדר לספק מידע בסיסי על בריאותך, מינך וגילך, אך לעולם אל תיתן שום מידע מזהה אישי באתר הצעת מחיר. באופן ספציפי, לעולם אסור למסור את מספר הביטוח הלאומי שלך או מידע פיננסי לאחד מאתרי האינטרנט הללו. על מנת לקבל הצעת מחיר, עליכם להיות מסוגלים למסור את המידע שלכם בעילום שם ורק לאחר שהחלטתם להתקדם עם חברת ביטוח מסוימת, יהיה עליכם לשתף מידע ישירות עם חברת הביטוח.
- 5ספק מידע מדויק. חלק חשוב במציאת הצעת המחיר הטובה ביותר לביטוח חיים הוא שעליך לספק מידע מדויק על בריאותך, כולל משקלך בפועל וכל מצב בריאותי. אם אינך מצליח לספק מידע מדויק, לא תקבל הצעת מחיר מדויקת לביטוח חיים. כמו כן, זכור כי מסירת מידע כוזב עלולה לשלול את חובת החברה לשלם את התמורה. מכיוון שרוב חברות ביטוח החיים דורשות פיזית בסיסית ועשויות לבחון את התיקים הרפואיים שלך, אין שום סיבה להיות פחות פתוחה לחלוטין לגבי בריאותך בשאלון המקוון.
- באופן כללי, בעת חיפוש הצעת מחיר לביטוח חיים, תתבקש לספק מידע אודות הדברים הבאים: מין, גיל, משקל והאם אתה מעשן. ייתכן שתישאל גם לגבי מצבים בריאותיים חמורים.
- 6בדוק את דירוג חברת הביטוח. בעוד שהאינסטינקט שלך עשוי להיות לרכוש את אפשרות ביטוח החיים הכי פחות יקרה, אתה רוצה לוודא שהחברה שאתה בוחר יציבה כלכלית, כך שהחברה תהיה בסביבה כדי לשלם על הפוליסה שלך. ברגע שבוחרים חברת ביטוח חיים, עליכם לבדוק כיצד חברות עצמאיות מדרגות את היציבות הפיננסית של חברת הביטוח. תוכל למצוא כל אחת מחברות הדירוג הבאות באופן מקוון והן מספקות אפשרות חיפוש להערכת ספקי ביטוח חיים:
- TheStreet.com, שהיה בעבר דירוג וייס.
- AM הכי טוב.
- שירות המשקיעים של מודי.
רוב חברות ביטוח החיים ידרשו שתעבור פיזית מהירה כחלק מקביעת שיעור ביטוח החיים שלך.
חלק 2 מתוך 4: חיפוש ביטוח חיים מתווך
- 1לעבוד עם מתווך לביטוח חיים. ברוקר ביטוח חיים עצמאי, כלומר מתווך אשר לא עובד עם אחד או רק כמה חברות ביטוח, יכול לספק ללקוחות שלו או לה יותר עומק הסבר של אפשרויות ביטוח חיים שונות. הם יכולים גם לספק המלצה על סמך ניסיונם ומידע ביחס למהימנות הכספית של חברות שונות. בנוסף לסייע בבחירת פוליסת ביטוח חיים מסוימת, מתווך אמור להיות מסוגל לספק לך את המידע הבא:
- מתווך יכול להסביר את שפת פוליסת הביטוח במונחי הדיוט כך שתוכל להיות בטוח שאתה מבין את הפוליסה שאתה רוכש.
- מתווך יכול לדון אם רוכב מדיניות מסוים יעזור לך להגן טוב יותר. רוכב פוליסה הוא הוראה נפרדת בביטוח החיים שלך המספקת הגנה נוספת.
- בהתבסס על דיון על חייך ומדוע אתה רוכש ביטוח, מתווך עשוי להיות במצב טוב יותר שיעזור לך לקבל פוליסה המתאימה יותר לצרכיך האישיים.
- מתווך יכול להסביר את ההחרגות בפוליסות מסוימות. אי הכללות או מגבלות על הכיסוי עשויות להוזיל את עלות הפוליסה, אך הן גם מגבילות את ההגנה.
- מתווך יכול להסביר את האמינות הפיננסית של חברת ביטוח ולספק לך ייעוץ באיזו חברה לבחור.
- 2ערכו שיחה מעמיקה אודות צרכי ביטוח החיים שלכם. אתה רוצה לעבוד עם מתווך ששואל אותך שאלות ספציפיות על חייך, עבודתך והסיבה שבגללה אתה מבקש ביטוח. שיחה מפורטת עם המתווך שלך מאפשרת לו או לה לשפוט טוב יותר את כמות הכיסוי הדרוש לך ואת סוג הפוליסה המתאימה ביותר לחייך. יתרון בשימוש במתווך הוא שהוא או היא עשויים לשאול אותך שאלות שמעוררות חששות לגיטימיים שאולי לא שקלת, כמו כיצד לשמור על בית משפחתך וגם לשלם עבור מכללה עבור ילדיך הצעירים.
- עליך לוודא שהמתווך שלך מבקש הצעות מחיר ממספר חברות.
- על המתווך שלך להסביר את היתרונות והחסרונות של כל פוליסה.
- שאל את המתווך שלך האם הוא או היא מורשים במדינתך. אתה יכול גם לבדוק את רישיון המתווך באתר מחלקת הביטוח של המדינה שלך.
- 3השווה את הצעות המחיר של המתווך להצעות מחיר מקוונות. למרות שאין עלות נוספת לשימוש במתווך לעומת קנייה ישירה מחברת ביטוח, עדיין כדאי לשקול להריץ חיפוש הצעות מחיר מקוון בחינם. אם אתה מקבל סכומי תעריף שונים מאוד עבור אותם מוצרים, עליך לבקש מהמתווך שלך להסביר את הסיבה. על ידי ביצוע חיפוש מקוון נפרד ועל ידי איסוף מידע נוסף, אתה צרכני מושכל יותר כאשר אתה דן באפשרויות עם המתווך שלך.
- ככלל, חברת ביטוח חיים משלמת את עלות המתווך כולה או חלקה.
- חברות ביטוח עשויות גם להציע למתווך הנחה בפוליסות ביטוח עבור לקוח שהמתווך סיפק.
- 4נזהר עם מתווכים שמוכרים רק מחברות מסוימות. מאותה סיבה שתרצה להשתמש במנוע חיפוש המשווה מספר פוליסות ביטוח, ייתכן שלא תרצה לבחור מתווך שעובד רק עם כמה חברות ביטוח. נסו למצוא מתווך שיעיין במבט הרחב ביותר בפוליסות ביטוח חיים, בהתחשב בצרכים ובכספים האישיים שלכם.
- אם מתווך עובד רק עם כמה חברות, יתכן שהוא או היא לא יוכלו להבטיח שתקבל את הצעת המחיר הטובה ביותר. עם זאת, עדיין ניתן לקבל את העסקה הטובה ביותר מסוכן יחיד של החברה, לכן שמור על אפשרות זו פתוחה.
כאשר אתם מחפשים ביטוח חיים, אתם רוצים לקבל את המחיר הטוב ביותר, לכיסוי הטוב ביותר, מחברת ביטוח מכובדת.
חלק 3 מתוך 4: הערכת חברת ביטוח החיים
- 1קבע אם חברת הביטוח מובטחת על ידי המדינה שלך. מכיוון שאין ערבות ביטוח פדרלית לביטוח חיים, ברצונך לבדוק האם מדינתך מבטיחה את החברה המסוימת בה אתה מעוניין ומגנה על המבוטחים במקרה של כשל כלכלי. ארבעים ושבע מדינות מציעות סוג כלשהו של קרן ערבות מדינה לביטוח חיים. קרנות אלה מציעות הגנה מסוימת למבוטחים אם החברה שרכשה ממנה ביטוח פושטת רגל. אתה יכול לבדוק באינטרנט במחלקת הביטוח של המדינה שלך כדי לראות אם המדינה שלך מציעה קרן ערבות והאם חברת הביטוח כלולה בקרן זו.
- זכור כי מדינות מסוימות עשויות לשלם את ההטבות המקסימליות במקרה של מחדל של חברת ביטוח. בדוק עם המדינה שלך כדי לראות אילו הגנות ומגבלות קיימות.
- 2בדוק את דירוג האמינות של חברת הביטוח. חברות הביטוח מדורגות על בסיס יציבותן הפיננסית ומהימנותן. חברות דירוג רואות בחשבון את יכולתה של חברה לפרוע תביעה כעבור שנים על סמך נכסי החברה ורזרבותיה. לכל חברה מערכת דירוג משלה, שתוסבר באתר החברה.
- חמש חברות הדירוג הגדולות שמנפיקות דירוג חוזק פיננסי לחברות ביטוח הן: סטנדרט אנד פורס, פיץ 'רייטינג, AM Best, שירות המשקיעים של מודי'ס ודירוג TheStreet.com (דירוג וייס לשעבר).
- מכיוון שכל חברה משתמשת במערכת דירוג שונה, אינך יכול להשוות ציוני אותיות כגון "AAA" בין חברות דירוג. עם זאת, תוכלו להסתכל על שתי הציונים הגבוהים ביותר עבור כל חברת דירוגים ולבדוק האם חברת הביטוח בה אתם מעוניינים מדורגת מאוד.
- 3בדקו האם הוגשו תלונות נגד חברת הביטוח הפוטנציאלית. מכיוון שביטוח חיים מוסדר ברמת המדינה, כל מדינה רשאית לשמור על דרכה למעקב אחר תלונות צרכנים. עליך לבקר במחלקת הביטוח של מדינתך ולקבוע האם חברת הביטוח מורשית במדינתך והאם הוגשו תלונות נגד החברה. תלונות נגד חברה יכולות לכלול כל דבר, החל מניסיון שלילי של צרכן עם סוכן וכלה באי־התשלום של החברה על תביעה. חשוב לבחון את סוגי התלונות וכן את מספר התלונות המופיעות במאגר המדינה.
- 4קבע אם החברה קיבלה הסמכה בענף. על מנת להגן על הצרכנים, ענף ביטוח החיים מציע הסמכה מטעם איגוד התקנים בשוק הביטוח (IMSA) עבור חברות ביטוח חיים. על מנת להיות מוסמכת, על החברה לעבור בדיקה על ידי מעריכים עצמאיים כדי לוודא שהחברה שומרת על סטנדרטים גבוהים במכירות, בשיווק ובשירות הלקוחות. אם IMSA לא מצליחה לאשר חברה, אתה לא צריך להשתמש בהם כספק הביטוח שלך.
- ניתן לבדוק את הסמכת החברה בכתובת: http://cefli.org.
מתווך ביטוח חיים עצמאי, כלומר מתווך שאינו עובד עם חברת ביטוח אחת או רק מעטות, יכול לספק ללקוחותיו הסבר מעמיק יותר על אפשרויות ביטוח חיים שונות.
חלק 4 מתוך 4: נקיטת צעדים לקבלת התעריף הטוב ביותר האפשרי
- 1הכן את עצמך לתהליך הגשת הבקשה. בנוסף למציאת פוליסת ביטוח מכובדת ובמחיר טוב, אתה ממלא חלק חשוב בהבטחת שיעור ביטוח טוב. הבריאות הגופנית שלך וגורמים אחרים משפיעים על הצעת מחיר של חברת ביטוח. לכן, אם אתם חושבים לקבל ביטוח חיים עליכם לנקוט בצעדים לשיפור בריאותכם הגופנית.
- 2תפסיק לעשן. שימוש במוצרי טבק יכול להגדיל באופן דרמטי את שיעורי הפרמיה שלך. עליך לנקוט בצעדים להפסקת עישון לפני הגשת בקשה לביטוח חיים. לא רק שזה ישפר את הבריאות הגופנית שלך, זה יעזור לך להבטיח פרמיית ביטוח נמוכה יותר.
- 3שפר את הכושר הגופני שלך. מרבית חברות ביטוח החיים ידרשו שתעבור פיזית מהירה כחלק מקביעת שיעור ביטוח החיים שלך. הבריאות הגופנית שלך היא שיקול חשוב בהחלטה כמה כיסוי להרחיב לאדם ואת עלות הכיסוי. על ידי שיפור התזונה, פעילות גופנית וירידה במשקל, תוכלו לשפר את שיעור הביטוח, כמו גם את לחץ הדם ואת רמות הגלוקוז.
- 4קבעו את גופכם לבוקר. כאשר אתה מתזמן את הביטוח הפיזי שלך, בקש פגישה מוקדמת בבוקר. יש מחקרים המצביעים על כך שלחץ הדם ורמות הכולסטרול טובים יותר בבוקר. כל שיפור במצב הבריאות הגופני שלך עשוי לעזור לך להשיג שיעור ביטוח נמוך יותר.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
