כיצד להקים חשבון סוחר?
תזדקק לחשבון סוחר אם ברצונך לקבל תשלומים בכרטיס אשראי ונייד.
תזדקק לחשבון סוחר אם ברצונך לקבל תשלומים בכרטיס אשראי ונייד. חשבון זה יחזיק בכספים ממכירות חיוב וכרטיסי אשראי. תחילה עליך לקנות חשבון סוחר ולהשוות בין ספקים. חפשו עמלות נמוכות ותמיכת לקוחות בשפע. כדי להגיש בקשה, ספק מידע אישי ועסקי נדרש. אם העסק שלך נמצא בסיכון גבוה, טפל בכל החשש שיש לספק חשבון הסוחר.
חלק 1 מתוך 2: קניות עבור חשבון סוחר
- 1החלט כיצד ברצונך לקבל תשלומים בכרטיס אשראי. לפני שתוכל לקבל חשבון סוחר, עליך להחליט כיצד העסק שלך יקבל כרטיסי אשראי בדיוק. שקול את הדברים הבאים:
- תקבל כרטיסי אשראי דרך אתר האינטרנט שלך.
- תוכל לקבל תשלומים בכרטיס אשראי בטלפון או בדואר.
- אתה רוצה להחליף כרטיסי אשראי ללקוחות שמבקרים בעסק שלך.
- 2חפש חשבון סוחר. הדרך הקלה ביותר להשיג חשבון היא להיכנס לבנק שלך ולבקש חשבון. אם אתה לקוח איתן, עליהם להסביר את האפשרויות שלך. אל תירשם מיד עם הבנק שלך אלא תחקור ספקים אחרים.
- אתה יכול לקבל חשבון סוחר דרך בנק אחר או דרך ארגון מכירות עצמאי (ISO) או ספק שירות חבר (MSP). הם מתווכים העובדים מטעם הבנקים כדי להירשם ללקוחות.
- אתה יכול למצוא ISOs ו- MSPs בספר הטלפונים שלך או באופן מקוון.
- 3השווה עמלות. חשבונות סוחרים גובים עמלות רבות ושונות, כך שעליך לבצע מחקר מעמיק לפני שתבחר ספק. שקול את העמלות הבאות:
- דמי עסקה. באופן כללי, קיימות שתי עמלות: עמלה אחידה המוערכת עבור כל תשלום בכרטיס אשראי ועמלה המהווה אחוז מכל סכום העסקה. העמלות עשויות להשתנות בהתאם לסוג הכרטיס בו משתמשים (למשל כרטיס תגמולים) ומספר העסקאות בחודש.
- עמלות מינימום חודשיות. אם אין לך מספר מינימלי של עסקאות, ייתכן שתצטרך לשלם אגרה.
- דמי הצהרה. תחויב בקבלת הצהרתך.
- דמי ביטול מוקדם. בארה"ב, ההסכם הממוצע של חשבון הסוחר נמשך שלוש או חמש שנים. בקנדה זה חמש שנים. אם אתה רוצה לצאת מוקדם, ייתכן שתצטרך לשלם אגרה.
- עמלות אחרות, כולל עמלות שנתיות, דמי התקנה, ודמי החזר תשלום.
אם העסק שלך נמצא בסיכון גבוה, טפל בכל החשש שיש לספק חשבון הסוחר. - 4הערך את ספקי חשבון הסוחר. עליכם לקחת בחשבון גורמים אחרים בנוסף לעמלות. לדוגמה, שקול את הדברים הבאים:
- שירות לקוחות. אתה תרצה תמיכה בשידור חי במקרה שמתעוררות בעיות.
- ניסיון. בדוק אם ספק חשבון הסוחר עובד עם עסקים אחרים כמוך. אם כן, אז כנראה שיש להם ניסיון עם הצרכים שלך.
- לשלוט. האם אתה יכול להתאים אישית טפסי תשלום, חשבוניות ותקשורת לקוחות באמצעות התוכנה?
- מקיף. באופן אידיאלי, התוכנה תכלול חשבונית דוא"ל, חיוב חוזר ותכונות אחרות. לדוגמה, אם אתה רוצה להחליק כרטיסים, תצטרך קורא כרטיסי אשראי.
- 5בדוק אם חשבון הסוחר מגיע עם שער תשלום. לא תוכל לקבל תשלומים בכרטיס אשראי אלא אם כן יש לך גם שער תשלומים. השער מקבל בקשות ואז מתחבר למסטרקארד או ויזה כדי לראות אם ללקוח יש מספיק כסף. אם הם עושים זאת, העסקה עוברת והכספים מועברים מבעל הכרטיס לחשבון הסוחר.
- ספקי חשבונות סוחרים רבים כוללים גם שער תשלומים, אך לא כולם עושים זאת. עליכם לבדוק האם תוכלו להשיג פיתרון All-in-One.
- 6היזהר מהונאות. חלק מספקי חשבונות הסוחר משתמשים בטכניקות מכירה מוצלות. לדוגמה, הם עשויים להבטיח לאשר כל סוג של עסק. או שהם מציעים דמי עיבוד נמוכים להפליא. אתה צריך להעלות את האנטנות שלך אם אתה שומע משהו שנשמע טוב מכדי להיות אמיתי.
חלק 2 מתוך 2: הגשת בקשה לחשבון
- 1אסוף את הדוחות הכספיים שלך. כדי לקבל אישור לחשבון, אתה רוצה להראות שהעסק שלך יציב כלכלית. בהתאם לכך, עליך לערוך דוחות כספיים לעסק שלך.
- אל תדאג אם אתה עסק חדש. תאמינו או לא, אולי תרוויחו אם יש לכם נפח מכירות נמוך. ככל שפחות מכירות פחות כסף יאוחסן בחשבון הסוחר, כך שהבנק נוטל על עצמו פחות סיכון.
לפני שתוכל לקבל חשבון סוחר, עליך להחליט כיצד העסק שלך יקבל כרטיסי אשראי בדיוק. - 2צור את היסטוריית העיבוד שלך. יתכן שתצטרך לספק הצהרות עיבוד של שישה חודשים במסגרת הבקשה שלך. הצהרות העיבוד שלך צריכות להכיל את המידע הבא:
- מספר ונפח העסקאות
- מספר ונפח ההחזרים
- מספר ונפח החזר טעינה
- 3השלם יישום. כדי להגיש בקשה, עליך לספק מידע עסקי ואישי לספק חשבון הסוחר. כל יישום שונה, אך בדרך כלל תתבקש לקבל מידע אישי ועסקי, כגון המידע הבא:
- שם העסק ומבנה התאגיד
- כתובת עסק ופרטי קשר
- שמך ופרטי הקשר שלך
- סך המכירות השנתיות
- עסקה ממוצעת
- מידע בנקאי
- 4יש למשוך את ציון האשראי שלך. הבנק ירצה לדעת האם אתה סיכון אשראי טוב. בהתאם, הם ימשכו את היסטוריית האשראי שלך ויבחנו אותה. אתה צריך לקבל עותק של דוח האשראי שלך מבעוד מועד כדי לבדוק אם יש שגיאות. זכור לקבל עותק של דוח האשראי האישי שלך ודוח האשראי של העסק שלך.
- אם אתה רואה שגיאות, מחלוקת עליהן עם לשכת דיווח האשראי.
- 5התייחס לחששות במכתב כיסוי. ספקי חשבונות סוחרים מסוימים יתקשרו בעיקר דרך הטלפון. אם הם רואים משהו לא בסדר ביישום שלך, הם יושיטו את היד ויתקשרו אליך. עם זאת, לפעמים אתה צריך לכלול מכתב נלווה עם בקשתך כדי לטפל בחולשות.
- כתוב את זה כמו מכתב עסקי סטנדרטי, תוך שמירה על נימה מקצועית.
- אתה יכול להגדיל את האמינות של העסק שלך על ידי שיחה על הניסיון של צוות הניהול שלך. זה חשוב אם אין לך דוחות כספיים מרשימים.
- אם אתם בענף בסיכון גבוה, הסבירו כיצד תוכלו למזער סיכונים על ידי, למשל, הקמת עתודה ביטחונית.
- אם יש לך כמויות מסחר גבוהות, השמע את היסטוריית העיבוד הסולידית שלך.
- הסבר אשראי רע. זהה מדוע נקלעת לצרות כלכליות והסבר כיצד השתפר מצבך. לדוגמא, ייתכן שהאשראי שלך התקבל לפני שנתיים כשנאבקת בחובות רפואיים שלא שולמו. אתה יכול להסביר שאתה יותר טוב עכשיו.
אתה יכול לקבל חשבון סוחר דרך בנק אחר או דרך ארגון מכירות עצמאי (ISO) או ספק שירות חבר (MSP). - 6עיין בתנאים. אתה אמור לקבל גיליון תנאים, שעליך לעיין מקרוב. גיליון זה מכיל מידע על אופן חישוב העמלות, בין היתר. קרא את האותיות הקטנות בתנאים וההגבלות ובחוזה. אם אתה זקוק לעזרה בהבנת התנאים, פנה לעורך הדין העסקי שלך לקבלת עזרה.
- קרא תמיד את האותיות הקטנות. איש המכירות אולי אמר לך דבר אחד, אבל החוזה אומר דבר אחר.
- תבין שכנראה תצטרך לחתום על ערבות אישית. המשמעות היא שאתה, כבעל העסק, תהיה אחראי אישית על החוזה. אם העסק שלך לא יכול לשלם את העמלות, תצטרך לצאת מכיסך או אחרת להיתבע.
- חתמו על ההסכם רק לאחר שתסכימו עם כל מה שיש בו.
- 7התקן את התוכנה. אם ברצונך לעבד תשלומים באופן מקוון, יהיה עליך להתקין את התוכנה כך שהיא תואמת את האתר שלך. עבוד בשיתוף פעולה הדוק עם תמיכת הלקוחות במקרה שתיתקל בבעיות.
קרא גם: כיצד לבחור ספק חשבון סוחר?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
