איך לדעת אם אתה זקוק לתוכנית הגנה על אוברדרפט?
עם תוכנית הגנה על משיכת יתר, הבנק יטבול בחשבון גיבוי כאשר חשבון ההמחאה שלך לא יכול לכסות את השיק.
מקפץ צ'קים הרבה? מוציאים יותר מדי את כרטיס החיוב שלך? עם תוכנית הגנה על משיכת יתר, אתה מקשר חשבון גיבוי לחשבון הבדיקה שלך. בכל פעם שתמשוך את חשבון ההמחאה שלך, הבנק מעביר כסף מחשבון הגיבוי לכיסוי החיוב. בדקו באיזה סוג חשבון תוכלו להשתמש כגיבוי ובקשו דמי העברה. תוכניות הגנה על כספים הם אופציה טובה רק אם אתה יכול לממן חשבון גיבוי. אם אינך יכול, שקול אפשרויות אחרות להימנעות מצ'קים קופצים, כגון יצירת תקציב לחיות בגדר יכולתך.
שיטה 1 מתוך 3: זיהוי אם אתה זקוק לתוכנית
- 1ספר את מספר הצ'קים שאתה מקפיץ. כל אחד עשוי להקפיץ מדי פעם צ'ק. עם זאת, אם תעשה זאת מספר פעמים בשנה, אז תרוויח מתוכנית הגנה על אוברדרפט.
- יכולות להיות סיבות רבות לכך שאתה מקפיץ צ'קים. לדוגמה, לוח הזמנים לשכר שלך עשוי להיות מוגדר כך שלא תקבל תשלום כאשר חלק הארי של החשבונות שלך נדרש.
- לחלופין, אולי תמיד חסר לך כסף מכיוון שאתה חי מעבר לאמצעים שלך.
- 2הוסף את העמלות שאתה מוערך. כשממשכים את חשבון ההמחאה בחשבון, יתכן ויבדלו עמלות רבות ושונות. עליכם להוסיף אותם ולשאול האם תוכלו להמשיך ולשלם עמלות אלה בכל שנה. עמלות אלה גורמות לך להיכנס עמוק יותר לחובות:
- עמלת חריגה. עמלה זו גובה בכל פעם שאתה מושך יותר כסף ממה שיש לך בחשבון השובר שלך. לדוגמא, יש לך 75 € בהמחאה שלך ואתה כותב צ'ק בסך 110 € אם הבנק מסיר את הצ'ק, הוא יגבה עמלת משיכת יתר.
- עמלת כספים שאינה מספקת. שכר טרחה זה הוא כמו שכר טרחה. עם זאת, הבנק מסרב לנקות את הצ'ק.
- דמי צ'ק שהוחזרו. הסוחר שאליו כתבת את הצ'ק עשוי לגבות תשלום גם עבור כל צ'קים שהוקפצו.
עם תוכנית הגנה על משיכת יתר, אתה מקשר חשבון גיבוי לחשבון הבדיקה שלך. - 3הערך את הנוחות שלך באמצעות בנקאות מקוונת. הדרך הקלה ביותר לגלות את היתרה שלך היא להשתמש בבנקאות מקוונת. אתה יכול להיכנס לחשבונך בכל עת ולברר את היתרה הנוכחית. אם נוח לך לבדוק את חשבונך באופן קבוע, יתכן שלא תזדקק לתוכנית הגנת יתר.
- עם זאת, אם אין לך מחשב ביתי או שאתה לא אוהב להכניס את המידע הכספי שלך לרשת, ייתכן שתרצה תוכנית הגנה על משיכת יתר.
שיטה 2 מתוך 3: ניתוח תכנית הגנת האוברדרפט
- 1זהה את הסוגים השונים של חשבונות הגיבוי. עם תוכנית הגנה על משיכת יתר, הבנק יטבול בחשבון גיבוי כאשר חשבון ההמחאה שלך לא יכול לכסות את השיק. החשבון השני יכול להיות אחד מהבאים:
- חשבון חסכון
- כרטיס אשראי
- קו אשראי ביתי
- 2בדוק את העמלות. בדרך כלל, עדיין תחויב בתשלום בגין העברת כסף מחשבון הגיבוי שלך לחשבון הבדיקה שלך. לדוגמה, ייתכן שתחויב בתשלום של 9,30 אירו עבור העברה. עמלה זו נמוכה בדרך כלל מדמי כספים שאינם מספיקים או מחיוב באוברדרפט, אך לעתים רחוקות היא אינה כרוכה בתשלום.
- אם חשבון הגיבוי שלך הוא קו אשראי, תחויב גם בריבית בגין ההלוואה עד שתשלם אותה בחזרה. גלה כמה אתה מחויב בכל יום.
אם נוח לך לבדוק את חשבונך באופן קבוע, יתכן שלא תזדקק לתוכנית הגנת יתר. - 3בדקו האם תוכלו לממן חשבון שני. אם אתה מקפיץ צ'קים כי אין לך מספיק כסף, אז תוכנית הגנה על משיכת יתר היא אמצעי זמני. אינך יכול לרוקן את חשבון הגיבוי שלך ולהמשיך להוציא יתר על המידה.
- אם כן, לא יהיה כסף לכיסוי ההמחאה שלך. הבנק יכול לסרב לנקות את הצ'ק ולגבות ממך עמלת כספים שאינה מספקת. לחלופין, הבנק יכול לסלק את הצ'ק אך לגבות ממך עמלת משיכת יתר.
- אתה יכול להשתמש בכרטיס אשראי או מסגרת אשראי כחשבון הגיבוי שלך. עם זאת, יהיה עליכם להחזיר את הכסף. אם לא, הריבית תצטבר ותמצא את עצמך עמוק בחובות.
שיטה 3 מתוך 3: שימוש בשיטות אחרות להפחתת משיכות יתר
- 1הירשם להתראות דוא"ל. בנקים רבים ישלחו אליך בדוא"ל או ישלחו לך הודעת טקסט לאחר שסכום הכסף בחשבון הצ'ק שלך יורד מתחת לרמה מסוימת. זו אפשרות טובה לבחור מכיוון שהתראות הן בדרך כלל בחינם.
- לאחר שתקבל הודעה, תוכל להתאים את רמות ההוצאה שלך עד שתקבל יותר כסף בחשבון הבדיקה שלך.
- 2אל תבחר בהגנת משיכת יתר עבור כרטיס החיוב שלך. על פי החוק האמריקני, עליך להצטרף להגנת יתר על כרטיס החיוב שלך. עם זאת, בנקים עדיין יכולים לגבות ממך באופן אוטומטי עמלת כספים שאינה מספקת עבור המחאות.
- אם תימנע מהצטרפות, ייתכן שכרטיס החיוב שלך יידחה כשתנסה להשתמש בו. זה עשוי להיות מביך. עם זאת, תימנע מכל עמלת משיכת יתר, שתחסוך לך כסף.
אם אתה מקפיץ צ'קים כי אין לך מספיק כסף, אז תוכנית הגנה על משיכת יתר היא אמצעי זמני. - 3צור תקציב. עליך לזהות מדוע אתה מושך כסף מחשבון הצ'ק שלך. אם זה בגלל שאתה חי מעבר לאמצעים שלך, אז אתה צריך ליצור תקציב ולהיצמד אליו.
- זהה הוצאות קבועות. אלה הוצאות שאינן משתנות מחודש לחודש, כגון ביתך (שכר דירה או משכנתא), ביטוח בריאות וכמה כלי עזר.
- חשב את ההוצאות המשתנות שלך, השונות מחודש לחודש. הוצאות משתנות כוללות בילויים, ארוחות בחוץ, חופשות ומותרות אחרים. עליכם להפחית סכום זה ככל האפשר בעת יצירת תקציב.
- הגדל את הכנסותיך במידת הצורך. מצא משרה חלקית כדי להשלים את ההכנסה מהעבודה היומית שלך.
- 4קח כסף מזומן נוסף למקרי חירום. מזומן הוא השיטה הזולה ביותר לשלם עבור מצב חירום. אם המכונית שלך מתקלקלת ואתה זקוק למונית במונית, או אם אתה צריך להישאר במוטל בשעת חירום, אתה יכול לשלוף את המזומנים שנחסכו ולשלם.
- זכור לשאת את המזומנים איתך. הכניסו אותו לקליפ כסף ואחסנו אותו בתחתית הארנק או בארנק.
- הימנע מהוצאת המזומנים על מצבי חירום. אם אתה מוציא אותו, לא יהיה לך את הכסף כשתזדקק לו.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
