איך להפסיק להוציא יותר כסף ממה שאתה מרוויח?
אם הוצאות יתר הן בעיה, זה הזמן ללמוד כיצד להפסיק לבזבז יותר כסף ממה שאתה מרוויח.
לחיות משכורת למשכורת זה לא כיף. גרוע עוד יותר הוא להוציא יותר כסף ממה שאתה מרוויח. כאשר בסוף החודש יש לך את זה במינוס, זה יכול להיות מאוד מלחיץ ולגרום לבעיות כלכליות משמעותיות. אם הוצאות יתר הן בעיה, זה הזמן ללמוד כיצד להפסיק לבזבז יותר כסף ממה שאתה מרוויח.
שיטה 1 מתוך 3: ביצוע תקציב
- 1להבין מדוע חשוב לבצע תקציב. יצירה ועמידה בתקציב יעזרו לכם לא רק לקצץ בהוצאות ולהפחית את החוב, אלא גם יעזור לכם לחסוך ולבנות את עושרכם. תהליך בניית התקציב מאלץ אותך לסווג את ההוצאות שלך לצרכים ולרצונות, כך שתלמד היכן תוכל לקצץ בהוצאות. כמו כן, זה עוזר לך להעריך מה אתה באמת יכול להרשות לעצמך לתת את ההכנסות וההוצאות הנוכחיות שלך. אם אתה יודע בדיוק כמה אתה צריך להוציא בכל חודש ותעדף את הוצאותיך, יהיה לך פחות סיכוי לבצע משיכת יתר על חשבונך. כמו כן, תוכלו להימנע מהצורך לשלם חשבונות בכרטיסי אשראי, מה שרק מגדיל את החוב שלכם.
- 2חשב את ההכנסה החודשית שלך. זה יכול להיות מאתגר יותר עבור אנשים מסוימים מאשר עבור אחרים. אם משלמים לך משכורת על בסיס שבועי, דו-שבועי, חצי-חודשי או חודשי, קל להבין כמה אתה מרוויח בחודש. עם זאת, אם משלמים לך לפי שעה או שמשכורתך משתנה עונתית, זה יכול להיות מאתגר יותר לקבוע את ההכנסה החודשית הממוצעת שלך.
- בעלי משכורת קבועה יכולים לקבוע כמה פעמים הם מקבלים תשלום בחודש ולהכפיל את המספר בסכום המשכורת הנקי שלהם כדי לקבוע את סך ההכנסה החודשית שלהם. לדוגמה, אם אתה מקבל משכורת דו שבועית, אז אתה מקבל שני משכורות בחודש. אם המשכורת נטו לאחר מסים היא 930 €, ההכנסה החודשית הכוללת שלך תהיה 1870 € (930 € x 2 = 1870 €).
- אם משלמים לך שבועיים, פירוש הדבר שאתה מקבל 26 משכורות בשנה, או שניים נוספים, מכיוון שחודשיים בשנה יהיו שלושה ימי תשלום. שימו לב אילו חודשים כוללים את המשכורת הנוספת הזו.
- אם משלמים לך חצי חודש, תקבל שני משכורות בחודש, ללא קשר למשך החודש, וכתוצאה מכך 24 משכורות בשנה.
- אם אתה מקבל תשלום לפי שעה או שההכנסה שלך אינה סדירה מכל סיבה שהיא, בדוק שישה עד 12 החודשים האחרונים של המשכורות.
- בדוק את הממוצע שאתה מרוויח בחודש. לדוגמה, נניח שבחצי השנה האחרונה הרווחת 1870 €, 2240 €, 1490 € 1340 €, 2390 € ו- 2010 € הוסף את הסכומים הללו יחד כדי לקבל את הסכום הכולל (11300 €). חלק את הסכום ב- 6 כדי לקבל את המשכורת החודשית הממוצעת (11300 € / 6 = 1890 € לחודש).
- 3גלה את החוב הכולל שלך. קבע את תשלומי החוב החודשי שלך. כלול הלוואות לרכב, הלוואות לסטודנטים, תשלומי כרטיסי אשראי ומשכנתא. עבור תשלומים בכרטיס אשראי, גלה את התשלום החודשי המינימלי שלך. אם הפסקת להיכנס לחוב חדש, סביר להניח שסכומי התשלום החודשי לא ישתנו בטווח הקצר ותוכל להשתמש בהם כסעיפי הוצאות בתקציב שלך. עם זאת, אם לא שברת את התלות שלך בכרטיסי אשראי, אז יצירת תקציב זה תעזור לך לתכנן לצאת מחובות ארוכי טווח.
- 4קבע את ההוצאות החודשיות החוזרות שלך. בדוק כמה אתה משלם מדי חודש עבור הוצאות אחרות מלבד חוב. הוצאות אלה כוללות הוצאות משק בית, כגון שירותים ומצרכים. חשבונות תחבורה, ביגוד, טלפון סלולרי וכבלים עשויים להיות הוצאות אחרות שיש לך. סיווג את הוצאותיך בפירוט רב ככל שיידרש כך שתקציבך הגיוני עבורך. לדוגמא, אנשים מסוימים עשויים להרגיש בנוח עם פריט אחד עבור שירותים, בעוד שאחרים עשויים להעדיף לפרק את זה לחשמל, גז ומים.
- אם אתה לא בטוח כמה אתה מוציא מדי חודש על חלק מהפריטים האלה, עקוב אחר ההוצאות שלך במשך כמה שבועות.
למידה לשלוט בהוצאות דחפים יכולה לעזור לך להפסיק להוציא יותר ממה שאתה מרוויח. - 5הערך את השורה התחתונה. הפחת את סך תשלומי החוב שלך ואת ההוצאות החודשיות האחרות מסך ההכנסה החודשית שלך. אם יש לך יתרה חיובית בסוף החודש, זה אומר שאתה מוציא את יכולתך. יש לך הזדמנות להשקיע חלק מההכנסות הנוספות שלך ולבנות את העושר שלך. אם יש לך יתרה שלילית, זה אומר שאתה מוציא יתר על המידה. אתה צריך להעריך את ההוצאות שלך ולמצוא דרכים להפסיק להוציא יותר ממה שאתה מרוויח.
- 6תכנן התאמות נדרשות להוצאות. אם אתה מוציא יתר על המידה, אתה צריך להסתכל על ההוצאות שלך ולראות מה אתה יכול לקצץ. זה המקום שעבר את התרגיל של סיווג ההוצאות שלך יעזור לך. זה יעזור לך לא רק להפריד בין צרכים לרצונות, אלא גם לראות לאן רוב הכסף שלך הולך.
- יתכן שלא תוכל לבצע התאמות בחלק מפריטי השורה שלך. חלק מההוצאות, כגון שכר הדירה או המשכנתא שלך, עשויות להיות קבועות ולא יכולות להשתנות בטווח הקצר.
- עם זאת, רוב הסיכויים שתוכלו למצוא תחומים רבים אחרים בהם תוכלו להפחית את הוצאותיכם. לדוגמא, אנשים רבים מתחילים לבדוק כמה הם מוציאים על אוכל ומתכננים לאכול פחות פעמים בחודש.
- מתכננים לפרוע חובות. אם אתה יכול להפחית מספיק את ההוצאות שלך עבור מצרכים, כבלים, טלפונים סלולריים ובגדים, אתה יכול להפנות חלק מהכספים הללו לכדי תשלום החובות בכרטיס האשראי שלך.
- תכנן לחסוך כמה שיותר. כמו כן, בהחלט כדאי לתכנן לחסוך קרן ליום גשום של לפחות כמה אלפי דולרים. הכנסת כסף זה בצד תאפשר לך לשלם עבור הוצאות בלתי צפויות כאשר הן עולות בלי להשתמש בכרטיסי האשראי שלך ולגבות חובות נוספים.
- 7עקוב אחר ההוצאות שלך. הקדישו לפחות שעה בשבוע לבדיקת התקציב שלכם. עכשיו שהתאמנתם ליצור תקציב, השקיעו זמן בכל שבוע בכדי לבחון את ההוצאות שלכם וודאו שאתם נשארים על המסלול. אם תהיו ממושמעים לגבי פיקוח ועמידה בתקציב שלכם, זה יעזור לכם להימנע מהוצאות יתר מדי חודש. לא רק שזה יעזור לך להפסיק לחיות ממשכורת למשכורת, אלא גם יעזור לך לחסוך קצת כסף ולעשות תכנון פיננסי ארוך טווח.
שיטה 2 מתוך 3: הקטנת ההוצאות החודשיות שלך
- 1תכננו ובשלו את הארוחות בעצמכם. על פי מועצת המזון הבריא האירופי (USHFC), האירופאים מוציאים כמחצית מתקציבי המזון שלהם על הוצאה. עבור חלק מהמשפחות פירוש הדבר להוציא מאות דולרים לחודש, לא רק על אוכל למסעדות, אלא גם על אוכל מוכן כמו אצבעות עוף. אם המסעדה או הארוחה הממוצעת עולה 9,70 אירו לאדם, והעלות הממוצעת לבשל ארוחה בבית היא 3 אירו לאדם, אז משפחה של ארבע נפשות יכולה לחסוך לא מעט כסף בבישול בבית. רק פעמיים יותר בשבוע.
- בהנחות אלה, העלות הממוצעת של ארוחת ההוצאה או המסעדה למשפחה של ארבע נפשות היא 39 € (9,70 € x 4 = 39 €), והעלות הממוצעת של ארוחה שבושלה בבית למשפחה של ארבע נפשות היא 12 € (3 € x 4 = 12 €).
- לכן, החיסכון השבועי מבישול שתי ארוחות בבית היה 54 € (39 € - 12 € = 27 €; 27 € x 2 = 54 €).
- על ידי בישול בבית פעמיים יותר בשבוע, משפחה בת ארבע נפשות יכולה לחסוך עד 210 € לחודש במזון (54 € x 4 שבועות = 210 €).
- 2הכינו רשימת מכולת. אם אתה מתכוון להתאמץ לבשל את ארוחותיך, כתוב רשימת מכולת וקח אותה איתך כשאתה יוצא לקניות. הכן את רשימת המכולת שלך על פי קטגוריית מזון, כגון לחמים ודגנים, תוצרת, בשר ופירות ים וכו '. רכש רק את מה שאתה צריך כדי להכין את הארוחות בתכנית התפריט שלך. רכשו מאכלים טריים בכל מקום אפשרי. מזון מעובד או משומר הם לא רק בריאים פחות, אלא הם עולים יותר ליחידה.
- הימנע מבקבוקי מים. זה יהיה פחות יקר לרכוש בקבוקי מים רב פעמיים ולמלא אותם במים מסוננים.
- שימורים, קפואים ומוכנים מוכרים יותר ליחידה מאשר בשרים וירקות טריים.
- 3שלוט בקניית דחפים. קל להצדיק בזבוז בגאדג'ט חדש ומגניב, זוג נעליים מסוגנן או אפילו קינוח טעים, במיוחד אם זה לא כל כך יקר מלכתחילה. עם זאת, רכישות דחף מסתכמות במהלך חודש. למידה לשלוט בהוצאות דחפים יכולה לעזור לך להפסיק להוציא יותר ממה שאתה מרוויח. אתה יכול לשלוט בהוצאות הדחף שלך בעזרת כמה טיפים מעשיים.
- השתמש במזומן במקום באשראי. אמנם יכול להיות יותר נוח להשתמש בפלסטיק לכל הרכישות שלך, אך באמצעות כרטיס אשראי יכול גם לעודד הוצאות יתר. אנשים נוטים לקנות ולהוציא יותר ממה שהם רוצים כאשר הם משתמשים בכרטיס, כי זה נוח וזה יכול להקשות על מעקב אחר כמה שהוצאת באמת.
- קח מזומנים בדיוק כמו שאתה מוכן להוציא על רכישה. זה ימנע ממך לקנות דחפים, מכיוון שתהיה מודע מאוד לעובדה שאתה צריך ללכת לכספומט כדי להשיג יותר מהבצק שהרווחת קשה לקנות את הפריט או לשדרג שאתה כנראה לא צריך.
- הטילו תקופות המתנה ברכישה מעל מגבלת דולר מסוימת או בתוך קטגוריות מסוימות. אמור לעצמך שעליך להמתין חמישה ימים, שבועיים או חודש לפני ביצוע רכישות העולות על 37 € ולא מיועדות לצרכים כמו אוכל.
- כשאתה רואה משהו שאתה חושב שאתה פשוט צריך שיהיה, אבל זה לא הכרח, צלם אותו ותלה אותו על המקרר עם התאריך של היום. אם אתה עדיין רוצה את זה לאחר שתום תקופת ההמתנה שלך פג, אז הכנת תוכנית לרכישת הפריט.
- תחשוב במונחים של שעות במקום דולרים. בתור עצמך כמה שעות תצטרך לעבוד כדי לשלם עבור אותו פריט של 37 €.
- הימנע מטיולי קניות בקניון ומביקורים אצל הקמעונאים המקוונים המועדפים עליך. אל תכניס את עצמך לדרך הפיתוי.
אתה צריך להעריך את ההוצאות שלך ולמצוא דרכים להפסיק להוציא יותר ממה שאתה מרוויח. - 4הפחית את חשבון הכבלים שלך. היפטר מערוצי כבלים פרימיום, ובחר בשירותי סטרימינג באינטרנט כגון Hulu Plus, Netflix ו- Amazon Prime. העלות הממוצעת של שירותים אלה היא 6 € לחודש. גם אם אתה רוכש את כל שלושת שירותי הזרמת ומקבל כבלים בסיסיים עם גישה לאינטרנט, תוכל לחסוך כמעט 50 אחוז בחשבון הכבלים שלך.
- העלות הממוצעת של ערוץ כבלים פרימיום הכולל ESPN ו- HBO היא כ- 97 € לחודש.
- העלות הממוצעת של כבלים סטנדרטיים (20 ערוצים) בתוספת אינטרנט של 15 Mbps היא כ 34 € לחודש. מנוי ל- Netflix, Hulu Plus ו- Amazon Prime יעלה כ- 18 € לחודש (6 € x 3 = 18 €). העלות הכוללת של אפשרות זו תהיה 34 € + 19 € = 52 €
- זה מתבטא בחיסכון של כ 45 € לחודש (97 € - 52 € = 45 €), או הפחתה של 46 אחוזים בהוצאה (45 € / 97 € = 0,46).
- קחו בחשבון ששירות כבלים עשוי לכלול גישה לאינטרנט. בדוק כל עלות בנפרד ושולב במחיר הנמוך ביותר - לפעמים חבילת אינטרנט / כבלים תהיה למעשה האפשרות הזולה ביותר.
- 5חפש ספקי שירות. אל תניח כי חברת החשמל המקומית שלך היא המקור היחיד לשירות אמין. השוק משתנה ללא הרף, וחברות חדשות המספקות שירות חשמל אמין עבור פחות עשויות לצוץ באזור שלך. בקרו באתר powertochoose.org. הזן את המיקוד שלך כדי למצוא חברות המספקות חשמל באזור שלך. השוו מחירים ובחרו באפשרות הטובה ביותר עבורכם.
- יש קהילות שהסירו שירות של גז טבעי בנוסף לחשמל. בדקו את האפשרויות שלכם לספקי גז טבעי באזורכם.
- דע את תנאי החוזה הנוכחי שלך. הבנת תנאים אלה תאפשר לך להשוות עם חברות אחרות. תסתכל על החשבון שלך. דע כמה אתה משלם לכל קוט"ש, האם מדובר בשיעור קבוע או משתנה ומתי תפוג החוזה הנוכחי שלך.
- 6הפסק לשלם עמלות מאוחרות ומשיכת יתר. עמלות מאוחרות ודמי אוברדרפט יכולים לעלות לכם מאות דולרים לחודש. אם אתה מוציא באופן שגרתי יותר ממה שאתה מרוויח, רוב הסיכויים שאתה משלם את החשבונות שלך באיחור ולעתים קרובות משיכת יתר על חשבונך.
- הגדר העברות אוטומטיות לתשלום החשבונות שלך בזמן.
- בקש התראות בחשבון בדיקה כדי למנוע משיכת יתר.
- היפטר מהגנת יתר. אם הבנק שלך לא יאשר תשלומים שממשכים את חשבונך, תוכל להימנע לחלוטין מדמי משיכת יתר.
שיטה 3 מתוך 3: שימוש מושכל באשראי
- 1הבן כיצד כרטיסי אשראי יכולים לגרום לך לצרות. הקלות בתשלום בכרטיסי אשראי עלולה להוביל במהירות להארכת יתר ולהיכנס לחובות רבים מדי. אם יש לך הרגל לרכוש דברים באשראי כשאין לך מזומן לשלם עליהם, חוב כרטיס האשראי שלך ימשיך לגדול. בקרוב, תשלומי המינימום החודשיים שלך עשויים להיות גדולים ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.
- פיקוח על הוצאות דחפים יעזור לכם להשתמש בכרטיסי אשראי בצורה חכמה יותר.
- ללמוד כיצד לנהל אשראי, כיצד לשלם יתרות אסטרטגיות וכיצד למקסם תגמולים יכול להפחית את ההוצאות החודשיות שלך.
- 2נהל את יחס החוב שלך להכנסה. סך תשלומי החוב החודשיים שלך, כולל תשלומי רכב, הלוואות סטודנטים וכרטיסי אשראי, אמור להיות שווה ליותר מ -20% מההכנסה החודשית שלך. אם אתה קרוב למגבלה זו, המתן עם רכישות אשראי חדשות עד שתוכל לשלם חלק מההלוואות האחרות. אי ניהול רמת החוב שלך לא יכול רק לפגוע באשראי שלך, אלא גם לעכב את היכולת שלך לחסוך דברים כמו פרישה.
- 3מצא את סך תשלומי החוב החודשיים שלך. לדוגמא, אם אתה משלם 220 € לחודש על תשלומי הרכב שלך, 150 € לחודש על הלוואות סטודנטים ו -150 € לחודש על יתרות כרטיסי אשראי, סך כל תשלומי החוב שלנו לחודש שווים 520 €
- בדוגמה זו, אם אתה מרוויח 2610 אירו לחודש, אז יחס החוב שלך להכנסה שווה 20 אחוזים (2610 אירו x 0,2 = 520 אירו). אם אתה מרוויח פחות מזה לחודש, החוב שלך גבוה מדי, ואתה צריך להפחית את החוב שלך לפני שתבצע רכישות חוב נוספות.
אם יש לך יתרה חיובית בסוף החודש, זה אומר שאתה מוציא את יכולתך. - 4בדוק את דוח האשראי שלך באופן קבוע. אתה יכול לקבל את דוח האשראי שלך בחינם פעם בשנה מ- creditcreditreport.com. החוב הכולל שלך והיסטוריית התשלומים שלך מופיעים בדוח האשראי שלך. האופן שבו אתה מנהל את האשראי שלך משפיע על ציון האשראי שלך. כמו כן, שגיאות בדוח האשראי שלך עלולות לפגוע באשראי שלך. בדוק את דוח האשראי שלך לעיתים קרובות ודע האם אתה צריך לעבוד על שיפור ציון האשראי שלך ו / או אם עליך לטפל בשגיאות בדוח האשראי שלך.
- 5קרא את הסכמי מדיניות כרטיסי האשראי שלך. הכירו את כל העמלות שהם גובים. עמלות כרטיסי אשראי כוללות עמלות שנתיות, חיובים בגין העברות יתרה, עמלות מקדמה ועמלות מאוחרות. בחר כרטיס אשראי עם מבנה עמלה התואם את הצרכים שלך. לדוגמה, אם ברצונך להעביר יתרות מכרטיס בשיעור גבוה לכרטיס בעל שיעור נמוך יותר, חפש כרטיס שאינו גובה עמלות עבור העברות יתרה.
- 6שלם את היתרות שלך. דוח כרטיס האשראי שלך אומר לך כמה זמן ייקח לך לשלם את כרטיס האשראי שלך רק על ידי תשלום היתרה החודשית המינימלית. אם יש לך יתרה גבוהה, זה יכול לקחת שנים רבות ולעלות לך אלפי הוצאות ריבית. הכינו תוכנית לשלם כמה שיותר לקראת חוב כרטיס האשראי שלכם. אל תקריבו יעדים פיננסיים ארוכי טווח אחרים, כגון חסכון לפנסיה. אבל בהחלט לשלם יותר מהיתרה המינימלית בכל חודש. בזמן שאתה משלם את היתרה שלך, אל תבצע רכישות בכרטיס האשראי שלך.
תגובות (3)
- תודה רבה שעזרת לי בהוצאות. פעם הייתי בזבוז מטורף בלי לשלוט בכסף שלי. עכשיו אני חוסך כסף אחרי שקראתי את המאמר שלך. אני אפילו מקציב תקציב וגוזר את מה שאני לא צריך.
- אלה פתרונות אמיתיים לרוב הבעיות הכספיות שלי. תודה רבה.
- אני סטודנט. אני מתקשה לחסוך כסף, ועם הרעיון המבריק הזה אני כנראה יכול לנסות לחסוך יותר כסף.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
