כיצד להכין דוח כספי אישי?
הכן דוח כספי אישי על ידי יצירת מאזן ודוח רווח והפסד המשקפים את מה שיש לך ואת מה שאתה חייב.
הכנת הצהרת כספים אישית היא רעיון נהדר אם אתה מנסה לקבל מושג איפה אתה עומד כלכלית, או שאתה שוקל שינוי חיים משמעותי שישפיע על הכספים שלך. תזדקק להצהרת כספים אישית אם ברצונך להקים עסק משלך, לשנות קריירה, לפרוש או לטייל בעולם. הכן דוח כספי אישי על ידי יצירת מאזן ודוח רווח והפסד המשקפים את מה שיש לך ואת מה שאתה חייב.
- 1החליטו איזה פורמט יעבוד הכי טוב בשבילכם. רוב האנשים מעדיפים להשתמש בתוכנית גיליון אלקטרוני כגון Excel.
- השתמש בכרית נייר פשוטה ובעפרון, אם אינך טוב עם מחשבים. הצהרת כספים בכתב יד תהיה בסדר אם אתה היחיד שתראה אותה.
- שקול תוכנה שעשויה לעזור לך להכין דוח כספי אישי, כגון Microsoft Money או Quicken.
- 2צור מאזן. מאזן יראה לך כמה אתה הבעלים ומה אתה חייב וייתן לך מושג לגבי השווי הנקי האישי שלך.
- כלול נכסים בעמודה משמאל. אלה יכללו יתרות בחשבון הבנק, סכום הכסף שיש לך במניות ושווי כל נכס שיש לך.
- הצב את ההתחייבויות שלך בעמודה מימין. ההתחייבויות יכללו את המשכנתאות שלך, חובות כרטיסי אשראי והלוואות אחרות שאתה מחזיר.
- סה"כ סכום הנכסים וההתחייבויות שלך. גרע מההתחייבויות שלך מהנכסים שלך, ויהיה לך תמונת מצב של השווי הנקי שלך.
- 3צור דוח רווח והפסד. חלק זה בדוח הכספי האישי שלך יראה לך כמה כסף הרווחת וכמה הוצאת.
- הוסף את כל ההכנסות שלך, כולל משכורות, בונוסים, שכירות והכנסות עסקיות.
- הוסף את כל ההוצאות שלך, כולל מה שאתה משלם בשכר דירה, שירותים, עמלות ושטרות אחרים המופיעים באופן קבוע.
- שמור טור או מדור מיוחד למופעים יוצאי דופן של הכנסות או הוצאות שאינם מתרחשים על בסיס קבוע. לדוגמא, תשלום מס גדול, בונוס משמעותי או תיקון בית יקר עשויים לזרוק את דוח הרווחים וניתן לרשום אותם בנפרד.
- ציין את ההבדל בין ההכנסה וההוצאות שלך, ויש לך מושג מה ההכנסה נטו שלך.
- 4עדכן את דוח הכספים האישי שלך באופן קבוע. אולי תרצה לעשות את זה כל חודש או כל חודש אחר. זה יעזור לך לעקוב אחר כל שינוי בכספיך.
- 5כלול נרטיב עם המספרים. זה יעזור לך לזכור מה קורה במהלך פרק זמן מסוים.
- ספק תיאור קצר של כל ההוצאות המיוחדות, או שים לב כיצד חישבת סכומים מסוימים, כגון שווי הבית שלך.
- 6עבוד עם מתכנן פיננסי או יועץ. בקש מאיש מקצוע לעיין בהצהרת הכספים האישית שלך כדי לראות אם החמצת משהו.
בקש מאיש מקצוע לעיין בהצהרת הכספים האישית שלך כדי לראות אם החמצת משהו.
- הורד תבניות אם אתה משתמש ב- Excel. תוכל למצוא תבנית מאזן ותבנית דוח רווח והפסד בספריית התבניות של Microsoft Office.
- השתמש בדוח הכספי האישי שלך למגוון מטרות. אתה יכול לחלוק את זה עם המלווים כאשר אתה רוצה לקבל הלוואה, עורך דין אם אתה שוקל רכישה גדולה או פשיטת רגל ושותפים עסקיים שאתה יכול לשקול להשקיע איתם.
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
שאלות ותשובות
- האם צריך להוסיף את ההוצאות החודשיות שלך כמו שירותים ומזון להתחייבויות?לא. התחייבויות הן רק החובות שאתה חייב.
- האם צריך להוסיף את ההוצאות השנתיות שלי עבור שירותים, ביטוחים ואוכל להוצאות השנתיות?כן. כלול הכל. אחרת, ההצהרה לא תהיה מדויקת ושימושית.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
