איך בוחרים קרן לשוק הכסף?
הצבת הכסף בקרן שוק הכסף המוחזקת על ידי החברה שאליה אתה מתכנן להשקיע היא רעיון טוב, מכיוון שאתה יכול בקלות להעביר כספים מחשבון שוק הכסף לקרן חדשה ברגע שתקבל החלטה.
קרן שוק כסף היא סוג של קרן נאמנות אשר נדרשת על ידי הממשלה להשקיע רק בכלי השקעה בסיכון נמוך, כגון תעודות פיקדון (ניירות ערך), ניירות ערך ממשלתיים וניירות ערך אחרים בסיכון נמוך מאוד. בגלל האסטרטגיה בסיכון נמוך הקשורה בקרנות בשוק הכסף, הן נחשבות לאחד מצורות ההשקעה הבטוחות ביותר שקיימות, בהשוואה לחשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה. שיעור התשואה הנמוך יחסית שלהם הוא שיקוף ישיר של מצבם בסיכון נמוך. קיימות קרנות רבות לשוק הכסף המוצעות על ידי מספר חברות השקעות שונות. בצע את הצעדים הבאים לבחירת קרן שוק הכסף המתאימה לצרכי ההשקעה שלך.
חלק 1 מתוך 3: החלטה על השקעה בקרן שוק הכסף
- 1החליטו אם קרנות שוק הכסף מתאימות לכם. לפני שתשקיע בקרן נאמנות בשוק הכסף (MMF), תצטרך לוודא כי פעולה זו היא הצעד הנכון עבורך. ברמה בסיסית, קרנות שוק הכסף פועלות באופן דומה לחשבונות חיסכון. הם חשבונות בסיכון נמוך שמרוויחים ריבית יציבה יחסית לאורך זמן וניתן למשוך אותם. עם זאת, תהליך המשיכה בפועל אינו פשוט כמו לבקר בבנק שלך ולבקש משיכה. במקום זאת, יהיה עליכם לכתוב צ'ק גדול או להעביר את הכספים באופן אלקטרוני אם אתם זקוקים להם, מה שהופך את קופות חולים לבחירה גרועה אם אתם זקוקים לכסף במהירות.
- בנוסף, קופות חולים אינן מבוטחות ב- FDIC. המשמעות היא שהממשלה אינה מבטחת את כספיך במקרה של מחדל של חברת ההשקעות המספקת את ה- MMF שלך. עם זאת, במציאות קיים סיכון מועט מאוד להפסיד כסף בדרך זו.
- לרוב מזמני הכסף יש גם השקעה מינימלית של לפחות 1870 אירו
- 2השתמש בקרן לניהול מזומנים. שימוש פוטנציאלי אחד ב- MMF הוא ניהול כל הכסף שלא נוצל אצל חברת השקעות. אם זה המקרה, המשרד ימליץ לעיתים קרובות להכניס את הכסף לחשבון בשוק הכסף כאלטרנטיבה דומה, מניבה יותר, לחשבון חיסכון.
- 3החלף חשבון חיסכון. קרנות בשוק הכסף הן הימור טוב אם אתה זקוק להשקעה בטוחה ונוחה לגישה כדי להכניס את הכסף שלך בזמן שאתה מקבל החלטת השקעה ארוכת טווח יותר או חוסך לרכישה גדולה. באופן זה, שוק הכסף משמש כחשבון חיסכון, אך עם תשואה גבוהה יותר. כאשר אתה מוכן להשקיע, קל להעביר את הכסף לרכישת מניות קרנות נאמנות או ניירות ערך.
- עם זאת, עליך להשתמש ב- MMF כחשבון חיסכון רק אם אינך צריך להוציא כסף לפני שתסגור את החשבון. הסיבה לכך היא כי עשויים להיות עמלות גבוהות עבור כתיבת צ'קים או משיכת כסף מהחשבון.
אל תבלבלו בין קרנות שוק הכסף לבין חשבונות שוק הכסף. - 4העבר כסף אל השקעות אחרות וממנה. אם ברצונך למכור קרן השקעה בתשואה גבוהה יותר בכדי לממש את תקופת הפדיון שלה לפני שתחליט באיזו קרן ברצונך לרכוש הבא, תוכל להשתמש בקרן שוק הכסף כדי להחזיק את היתרה שלך בינתיים. הצבת הכסף בקרן שוק הכסף המוחזקת על ידי החברה שאליה אתה מתכנן להשקיע היא רעיון טוב, מכיוון שאתה יכול בקלות להעביר כספים מחשבון שוק הכסף לקרן חדשה ברגע שתקבל החלטה.
חלק 2 מתוך 3: מציאת קרנות שונות לשוק הכסף
- 1דע היכן לחפש קרנות בשוק הכסף. קרנות שוק הכסף זמינות בדרך כלל דרך חברות ניהול השקעות, כמו פידליטי, ואנגארד, צ'רלס שוואב ו- T Rowe Price. בקר באתרים של חברות אלה כדי ללמוד עוד על הצעות קרנות השוק הכספי שלהן.
- זה יכול להיות גם רעיון טוב לבדוק עם המתווך הנוכחי שלך אילו קרנות שוק הכסף עומדות לרשותך.
- כל אחת מהחברות הללו תציע מגוון קרנות בשוק הכסף המציעות רמות סיכון ותשואות שונות.
- 2שקול קרנות ניירות ערך בארה"ב. קרנות אלה מגבילות את השקעתן אך ורק בניירות ערך של ארה"ב, או שטרות אוצר (T- שטרות), ובדרך כלל נחשבות לסוג הבטוח ביותר של קרנות בשוק הכסף. עם זאת, הם מניבים גם את התשואות הנמוכות ביותר.
- 3חקר כספים של ארגונים ממומנים (gses). גופים ממשלתיים כמו פאני מיי ואת פרדי מאק הם ההשקעה הראשונית עבור הקרנות הכספיות הללו, אשר יניבו תשואה גבוהה יותר מאשר קרנות מק"מ, אבל הם גם מסוכן מעט. קרנות אלה גם אינן זכאיות למעמד פטור ממס על מס הכנסה ממלכתי.
בצע את הצעדים הבאים לבחירת קרן שוק הכסף המתאימה לצרכי ההשקעה שלך. - 4ניתוח קרנות ניירות ערך שונות בשוק הכסף. הסוג הסופי של קופת חולים משקיעה בעיקר בניירות ערך ארגוניים קצרי טווח. אלה מספקים את התשואות הגבוהות ביותר. עם זאת, הם אינם פטורים מכל מיסוי וגם הם נושאים את הסכנה הגבוהה ביותר.
חלק 3 מתוך 3: השוואת קרנות שוק הכסף
- 1השג מידע על קרנות. ניתן לקבל מידע על קרנות מחברת ההשקעות המספקת אותו על ידי בקשת מסמכי קרן ומידע. המסמך הראשוני, התשקיף, מתאר כיצד הקרן מאורגנת ואיפה בדיוק היא משקיעה את כספה. החברה גם מפיקה דוחות חודשיים ושנתיים המציגים את ביצועי הקרן. בנוסף, יתכנו גם מסמכי מידע על משקיעים מרכזיים (KIID) שיכולים לספק לך יותר מבנה קרנות ומידע על ביצועים.
- לקבלת אגרות חוב פופולריות יותר או ידועות יותר, יתכן שיהיה מידע זמין באינטרנט באתרים כמו MarketWatch ו- Yahoo! לממן.
- 2השווה קרנות עם מעמד הפטור ממס ולא פטור ממס. קרנות חייבות במס משקיעות בניירות ערך שחייבים במס פדרלי, כמו שטרות אוצר ומסמכים. קרנות פטורות ממס משקיעות רק בניירות ערך המונפקים על ידי המדינה והממשלה המקומית שאינם כפופים למיסוי פדרלי. חפש כספי רווח כספיים ספציפיים למדינתך כדי למצוא אחד הפטור ממס הן ברמה המדינית והן ברמה הפדרלית. חברות השקעה רבות מציעות סוג זה של קרנות ספציפיות למדינה.
- התשואות המוצהרות על כספי קופות חנק פטורות ממס עשויות להיות נמוכות יותר מעמיתיהן החייבים במס. עם זאת, במקרים רבים התשואה לאחר מס גבוהה יותר. זה נכון במיוחד עבור אותם משקיעים במדרגת מס גבוהה יותר.
- באופן כללי, מי שנמצא במדרגת המס של 28 אחוזים ומעלה צריך לשאוף להשקיע בקרנות קופת חוב ללא מס. אחרת, הכספים שלהם יחויבו במס בכבד מדי בכדי להציע החזרות חיוביות לאחר מס.
- 3ניתוח הוצאות. קח בחשבון את כל ההוצאות הקשורות לקרן שוק הכסף לפני ההתחייבות. בגלל התשואות הנמוכות יחסית שנצברו על ידי קופות חולים, בדרך כלל חשוב יותר להימנע מתשלום עמלות. מרבית הקרנות גובות דמי ניהול והוצאות קרנות, אך חלקן גובות גם עמלה שנתית ו / או דמי משיכה. דמי הפדיון, אשר עשויים להיות מחויבים כשאתה מוציא כסף מחשבונך, יכולים לאכול גם את התשואות שלך אך מוגבלים ב -2 אחוז מערך ההשקעה שלך.
- התשקיף נדרש בכדי לציין עמלות, אך התשקיף שהוצג עשוי להיות מעודכן והאגרות עשויות להשתנות מדי יום.
- בתשקיף מופיעים גם "יחס הוצאות" המחשב את העמלות הממוצעות כאחוז מההשקעה שלך. חפש את יחס ההוצאות הנמוך ביותר בעת בחירת ה- MMF שלך.
- חלק מהקרנות יוותרו גם על עמלות אם העמלות הנגבות ייצרו תשואה שלילית למשקיעים.
הסיכון הגלום בקרן שוק הכסף יהיה תלוי בניירות הערך הבסיסיים בהם היא מושקעת. - 4חפש את התשואה הטובה ביותר. התשואה דומה לשיעור ריבית: ככל שהתשואה גבוהה יותר, כך התשלום של קרן שוק הכסף גבוה יותר עבורך. התשואות עשויות להשתנות על בסיס יומי, לכן קחו בחשבון את התשואה הנוכחית וההיסטוריה של התשואה. זכור להשוות את התשואה ליחס ההוצאות כדי להעריך כמה אתה יכול באמת לצפות להשקעה.
- 5בדוק את דירוג האשראי של החזקות קרנות שוק הכסף. הסיכון הגלום בקרן לשוק הכסף יהיה תלוי בניירות הערך הבסיסיים בה היא מושקעת. בדוק תמיד את תשקיף הקרן בכדי להבין לאן הכסף שלך יועבר. לדוגמה, קרנות הנכסים הבטוחות ביותר מושקעות בניירות ערך ממשלתיים בארה"ב. קרנות אלה זולות גם ככל שעמלות נובעות מכיוון שניירות ערך אלה אינם דורשים מעט עד אין מחקר מצד מנהלי הקרנות. עם זאת, חלק מהכספים האחרים עשויים להיות מושקעים בניירות ערך עירוניים או ארגוניים לטווח קצר יחסית.
- עיין בדירוג האשראי של ניירות ערך בודדים המוחזקים על ידי קופת חולים כדי להעריך את סיכון האשראי של קופת חולים.
- אל תבלבלו בין קרנות שוק הכסף לבין חשבונות שוק הכסף. חשבונות שוק הכסף זמינים ברוב הבנקים והם חשבונות נזילים ונגישים יותר מאשר כספי רווח.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
