כיצד ליצור דוחות כספיים אישיים לבעלי עסקים?
דוחות כספיים אישיים בדרך כלל שונים מדוחות כספיים עסקיים מכיוון שהעסק עצמו הוא אחד הנכסים שבבעלות האדם.
דוחות כספיים אישיים בדרך כלל שונים מדוחות כספיים עסקיים מכיוון שהעסק עצמו הוא אחד הנכסים שבבעלות האדם. אם העסק הוא בעלות יחידה, ניתן לשלב את נכסי העסק וההתחייבויות בדוחות הכספיים האישיים שלך. אחרת, הבעלות והרווחים מהעסק יהיו פשוט פריטי שורה בסעיף הנכסים במאזן האישי ובסעיף ההכנסות בדוח רווח והפסד.
חלק 1 מתוך 3: צור את המאזן האישי שלך
- 1הגדר מאזן. השלב הראשון ביצירת דוחות כספיים אישיים הוא יצירת מאזן, המציג את השווי הנקי הכולל שלך בנקודת זמן מסוימת, כמו סוף השנה, על ידי המחשת ההבדל בין מה שאתה חייב לבעלותך. המאזן מורכב מעמודות המפרטות את הנכסים שלך (מה בבעלותך) וההתחייבויות שלך (מה שאתה חייב). התחל את המאזן שלך על ידי פתיחת גיליון חדש בתוכנית גיליונות אלקטרוניים.
- התחל ביצירת עמודה שכותרתה "נכסים". תחת כותרת זו, תפרט את הנכסים שלך.
- תוך כדי תעבור, כתוב בקטגוריות הנכסים שמשמאל לערכים שלהן. זה יביא לשתי עמודות זו לצד זו המחלקות את הנכסים שלך לפי סוג.
- אם אתה מבקש הלוואה, ייתכן שתידרש למלא דוח כספי אישי של SBA או בנק ספציפי. במקרה זה, הקפידו להשיג את המסמך המתאים ולמלא אותו בהתאם להוראות.
- 2קבע את שווי הנכסים הנזילים שלך. נכסים נזילים הם אותם נכסים הניתנים לפירוק, כלומר להפוך למזומנים. אלה כוללים יתרות שוטפות של יתרות המזומנים האישיות שלך, חשבונות חשבונות ושמירת חשבונות. בנוסף, יתרות כל חשבונות חשבון הכסף שבבעלותך צריכות להירשם בקטגוריה זו. סיכמו את היתרות בחשבונות אלה כדי למצוא את סך הנכסים הנזילים שלכם.
- אם אתה יוצר מאזן משלך, תוכל לבחור לרשום נכסים אלה בנפרד או לכלול את כולם בקטגוריה אחת.
- לעיתים נכסים נזילים מכונים גם "מזומנים ושווי מזומנים", במיוחד בהקשרים חשבונאיים רשמיים.
- אם מישהו חייב לך כסף באופן אישי, אתה יכול לרשום סכום זה כ"שטרות חייבים ".
- 3מצא את שווי ההשקעות שלך. השקעות הן אותם נכסים המוחזקים בחשבונות השקעה או תיווך. זה כולל תיקי השקעות, קרנות פרישה, קרנות נאמנות, תעודות הפקדה (CD) ושווי המזומנים של פוליסת ביטוח החיים שלך. יש לרשום נכסים אלה לפי שווי השוק הנוכחי שלהם למועד יצירת המאזן. בדוק באינטרנט או התקשר ליתרה הנוכחית שלך בחשבונות אלה.
- שוב, ייתכן שתרצה לרשום את הנכסים האלה בקטגוריות, כמו "ניירות ערך" למניות, אג"ח, ואחזקות קרנות נאמנות ושורה נפרדת לפוליסת ביטוח החיים שלך.
- 4רשום את הרכוש הקבוע שלך. נכסים קבועים הם אותם נכסים שהכי קשה יהיה לחסל אותם. לדוגמה, הבית שלך, נכסים אחרים ורכבים הם רכוש קבוע. בנוסף, כל אוספים יקרי ערך, יצירות אמנות, עתיקות או חפצי ערך אחרים נחשבים לרכוש קבוע. בהקשר של דוחות כספיים אישיים, לעיתים אלה מכונים "נכסים גדולים". יש לרשום נכסים אלה לפי שווי השוק המשוער שלהם או המוערך.
- 5סיכמו את הנכסים שלכם. מתחת לקטגוריית הנכסים האחרונה, סכם את הערך הכולל של כל הנכסים שלך. צור שורה עבור "סה"כ נכסים" משמאל ורשום את הערך הכולל מימין. כדי להקל על החישוב שלך, אתה יכול להשתמש בפונקציה SUM ב- Excel על ידי הקלדת "= SUM (" בתא ערך הנכסים הכולל, בחירת התאים המכילים את ערכי הנכסים שלך, ואז סגירת הסוגריים ולחיצה על Enter. התוכנית צריכה לסכם את הערכים. בשבילך.
- 6צור עמודה שנייה בשם "התחייבויות. " מתחת לתא "סך הנכסים", דלג על שורה והקלד "התחייבויות". מכאן תתחיל לפרט את כל הסכומים שאתה חייב למלווים, לנושים ולממשלה. יש לרשום את כל ההתחייבויות כסכום החייב בתאריך הנוכחי. בדוק את החשבונות או הצהרות החשבון שלך לקבלת המידע העדכני ביותר.
- 7ציין את ההתחייבויות שלך לפי סוג. עבור לרשימת יתרות ההלוואות שאתה חייב, אשראי שהארכת, חשבונות שלא שולמו לך ומסים שאתה חייב. הפרד בין כל קטגוריות התחייבויות ורשום את ערכן ימינה, בדיוק כמו שעשית עם הנכסים שלך. הקטגוריות שלך עשויות לכלול:
- שטרות יש לשלם. כסף שאתה חייב לאדם פרטי או לעסק.
- הלוואות בנקאיות אישיות מצטיינות.
- חשבונות לא משולמים.
- יתרות הלוואות אוטומטיות.
- יתרות משכנתא.
- מיסים ממלכתיים ופדרליים שלא שולמו.
- הלוואות שנלקחו כנגד פוליסת ביטוח החיים שלך.
- יתרות כרטיסי אשראי.
- 8סיכמו את ההתחייבויות שלכם. לאחר שרשמת את כל ההתחייבויות שלך וערכיהם, הקלד קטגוריה אחרת משמאל ל"סך ההתחייבויות ". מימין, הציב את הערך המוסף של כל ההתחייבויות שלך. בדוק שוב את עבודתך כדי לוודא שלא חישבת נכון את הסכום הכולל או אי הכללת התחייבויות כלשהן.
- 9הפחת את סך ההתחייבויות שלך מסך הנכסים שלך. התוצאה היא השווי הנקי שלך. ציין את סך כל זה לצד התא "שווי נקי". השווי הנקי שלך הוא כמה שאתה "שווה" ומייצג כמה היית נשאר אם היית נאלץ למכור את כל הנכסים שלך ולסדר את ההתחייבויות שלך.
- 10צור תיבה שכותרתה "שווי נקי". הנח תא זה מתחת לתא "סך ההתחייבויות". תיבה זו תפרט את ההבדל בין הבעלות שלך לבין מה שאתה חייב, הידוע גם בשם השווי הנקי שלך. נתון זה הוא מה שמחפשים בנקאים עסקיים בעת סקירת הדו"ח הכספי האישי של יזם.
- וודא שהמאזן שלך מאוזן על ידי בדיקה אם הנכסים שלך שווים לסך ההתחייבויות והשווי הנקי שלך.
בהקשר של דוחות כספיים אישיים, לעיתים אלה מכונים "נכסים גדולים".
חלק 2 מתוך 3: צור את דוח הרווח האישי שלך
- 1התחל את דוח רווח והפסד בגיליון נפרד. דוח רווח והפסד אישי שלך הוא תיעוד של תזרימי הכסף וההזרמה שלך על פני תקופת זמן מסוימת, כגון חודש או שנה. במילים אחרות, הצהרה זו מראה כמה אתה מרוויח ולאן זה הולך. בדומה למאזן, דוח רווח והפסד מחולק לקטגוריות. עם זאת, אלה מציגים הכנסות והוצאות ולא נכסים והתחייבויות.
- התוצאה הסופית של יצירת דוח רווח והפסד היא "הרווח הנקי" שלך, שמראה את "הרווח" או ההפסד האישי שלך לתקופה.
- בדוח רווח והפסד שלך עשויות להיות גם הכנסות שאינן במזומן, כגון הערכה ותשואות על חשבונות השקעה. עקוב אחר הדרישות הספציפיות של המלווה בכל הנוגע לדיווח על סוג זה של הכנסה.
- 2צור עמודה בשם "הכנסה". בגיליון האלקטרוני של רווח והפסד התחל ביצירת קטגוריה בעמודה השמאלית להכנסה שלך. כאן תפרט את כל מקורות ההכנסה שלך לאורך התקופה. מימין תפרט את סכום ההכנסה שהתקבל מכל מקור. לדוגמה, סביר להניח שתהיה לך קטגוריה למשכורת שלך. מימין לתא זה, היית מזין את הסכום שהרווחת מהעיסוק העיקרי שלך בתקופה.
- 3מצא את סך ההכנסות שלך מכל המקורות. הכנסותיך יופיעו בקטגוריות על סמך אופן הרווחתה. רשימה זו תכלול את כל תזרימי המזומנים או הערך מהתקופה, בין אם משכר עבודה, השקעה או מקורות אחרים. בתחתית, כלול תא נוסף ל"הכנסה כוללת "והוסף את סכום ההכנסות השונות שלך לתקופה. ערוך את רשימת מקורות ההכנסה הבאה שתתאים למטרותיך:
- שכר שכר.
- טיפים / עמלות.
- הכנסה / פרילנסר לעבודה עצמית.
- תשואות / הכנסות מהשקעה.
- הכנסה מריבית.
- הפצות.
- חלוקת הכנסה לפנסיה / פנסיה.
- מזונות / מזונות ילדים.
- קצבאות ביטוח לאומי.
- הכנסה אחרת.
- 4צור עמודה שנייה בגליון הנקראת "הוצאות". תחת התא "סה"כ הכנסה", דלג על שורה וצור מקום ל"הוצאות ". עמודה זו תציג את הוצאותיך לתקופה. ההוצאות כוללות את כל מה ששילמת עבורו, החל מתשלומי ההלוואה שלך ועד אוכל ובידור. בתחתית, השאר מקום לתא "סך כל ההוצאות" כדי שתוכל לסכם את סך ההוצאות שלך. ההוצאות שלך עשויות לכלול:
- תשלומי משכנתא / שכירות.
- כלי עזר.
- תשלומי הלוואת רכב.
- דמי ביטוח.
- תרומות ודמי השקעה.
- בית משפט הורה לתשלומים כמו מזונות או מזונות ילדים.
- מזון.
- הוצאות שיקול דעת (בילויים, תחביבים, ארוחות בחוץ וכו ').
- הוצאות רפואיות.
- הוצאות אחרות.
- 5הפחת את סך ההוצאות שלך מסך ההכנסה שלך. סך כל זה הוא הרווח הנקי שלך. רשום את הסכום למטה מיד לאחר עמודת ההוצאות. אמצעי הכנסה נטו חיובי שאתה הרווחת יותר מ בילית, בעוד שלילי אחד אמצעי היפך. השתמש ברווח הנקי שלך כנקודת מוצא לבדיקה מחודשת של ההוצאות שלך, במידת הצורך.
אם אתה מבקש הלוואה, ייתכן שתידרש למלא דוח כספי אישי של SBA או בנק ספציפי.
חלק 3 מתוך 3: עיין בדוח הכספי האישי שלך
- 1ניתוח כל עמודה בשני המסמכים. דוחות כספיים הם כלים שימושיים לעסקים ומשקיעים שרוצים להעריך את מצבו הכלכלי של העסק. כנ"ל לגבי דוחות כספיים אישיים. הערך את המאזן שלך כדי להשוות את הנכסים שלך לחובות שלך. חשוב כיצד תוכל להגדיל את הנכסים שלך או להקטין את ההתחייבויות שלך לאורך זמן כדי להגדיל את השווי הנקי שלך.
- אתה יכול גם לנתח את דוח הרווחים שלך כדי לאתר אזורים שבהם אתה יכול להגדיל את ההכנסות או להפחית את ההוצאות בכל חודש. תוכל גם לאתר עודפי מזומנים המשמשים להגדלת נכסיך או להפחתת ההתחייבויות.
- 2עבוד עם מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). CFP יכול לבדוק את הנתונים שלך לדיוק ולעזור לך ליצור סט מסודר ומסודר של דוחות כספיים. חפש באינטרנט CFPs באזור שלך וצור קשר עם ביקורות חיוביות. שמור על קבלותיך והצהרות אחרות מוכנות אם יתעוררו שאלות במהלך הישיבה שלך עם CFP.
- ייתכן שתמצא תועלת להתייעץ עם עורך דין לארגונים עסקיים בעת יצירת הדוחות הכספיים האישיים שלך, במיוחד אם יש לך שאלות או חששות משפטיים.
- 3היכונו להיפגש עם בנקאים. דוחות כספיים אישיים משמשים לרוב לבקשת הלוואה או אשראי בבנק. הדוחות מאפשרים לבנק להעריך את מצבך הכלכלי ואת הסיוע בהחלטתו. צור עותק מסודר של תמונת המצב של הדוח הכספי האישי שלך על ידי הזנת הנתונים ליישום גיליון אלקטרוני אם עדיין לא עשית זאת. וודא כי הדוחות הכספיים שלך מתויגים בבירור ומילוי בקפידה.
- 4הדפס, הגש והמתן לבנקאי שלך לבקש את ההצהרה. בדרך כלל תספק זאת עם בקשת ההלוואה שלך. אם אתה מבקש את ההלוואה עם שותף עסקי, שותף כללי, בעלים משותף או בעלי מניות גדולים אחרים (מעל 20 אחוז בעלות), כל אחד מהם יצטרך ליצור ולהגיש דוחות כספיים אישיים משלו.
אם העסק הוא בעלות יחידה, ניתן לשלב את נכסי העסק וההתחייבויות בדוחות הכספיים האישיים שלך.
- בקש משמאי מקרקעין לערוך הערכה שנתית של אחזקות הנדל"ן שלך. זה מספק את התמונה המדויקת ביותר של מצב ההכנסה הכללי שלך.
- הדו"ח הכספי האישי של יזם מתאים לצרכים אחרים מלבד בקשות להלוואות. מסמכים אלה יכולים להפנות תשומת לב לנושאים שיש לטפל בהם על מנת להשיג הצלחה פיננסית.
קרא גם: כיצד לחשב תשלומי מקדמה?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
