איך לעזור להורים קשישים עם כלכלה?
על ידי תקשורת נכונה, תקצוב ופישוט ענייניהם תוכלו לעזור להוריכם הקשישים בכלכלתם.
עזרה להוריך הקשישים בכלכלה יכולה להיות דבר מסובך. זה יכול להיות מתסכל עבורך ועלול לגרום לפגיעה או מבוכה אצל הוריך. אם אתה הולך על זה בשיקול דעת ובכבוד, אתה יכול לייעל את כספי ההורים שלך ולהסיר מתח רב מחייך ושלך. על ידי תקשורת נכונה, תקצוב ופישוט ענייניהם תוכלו לעזור להוריכם הקשישים בכלכלתם. בסופו של דבר, אתם וההורים שלכם יתקרבו, ולשניכם יהיה הרבה פחות לדאוג.
שיטה 1 מתוך 3: תקצוב
- 1גלה את מקורות ההכנסה שלהם. שב עם הוריך ובקש מהם לרשום את מקורות ההכנסה שלהם. אם הם לא מצליחים לפרט את הכנסותיהם, עקוב אחר תיבת הדואר שלהם והמתין להגעת המחאות. בנוסף, פנה לבנק שלהם כדי לברר אם יש להם פיקדונות ישירים חוזרים לחשבונות שלהם. מקורות הכנסה מסוימים עשויים לכלול:
- ביטוח לאומי.
- פנסיות.
- חשבונות פרישה הכוללים מניות, תקליטורים ואג"ח.
- אחזקות נדל"ן.
- 2רשום את הוצאותיהם. לאחר שתקבע את ההכנסה של הוריך, יהיה עליך לרשום את הוצאותיהם. אתה יכול גם לעשות זאת על ידי לשבת איתם ולבקש מהם לרשום הוצאות. עם זאת, אם הם לא זוכרים, תצטרך להמתין עם חשבונות כדי להגיע בדואר או לעסקים שיתקשרו אליהם בבקשה לתשלום. כמה הוצאות נפוצות כוללות:
- מכשיר טלפון.
- כבלים ואינטרנט.
- כלי עזר כמו חשמל, גז ומים.
- 3נפגש עם אנשי מקצוע שמנהלים את ענייניהם. בנוסף לקבלת רשומות מההורים שלך ולעקוב אחר עצמך, עליך להיפגש עם כל אנשי המקצוע שמנהלים היבטים בענייני הוריך. זה כולל עורכי דין, רואי חשבון, חברות ניהול, סוכני ביטוח ומתווכים. ככל הנראה יהיה להם מידע רב ערך על הכספים של הוריך שאתה זקוק להם.
- אל תיבהל מאנשי מקצוע שאולי תצטרך להיפגש איתם. ברוב המקרים הם ישמחו לעזור לך ולהוריך.
- 4קיצצו בהוצאות, אם יש צורך. לאחר שאספתם רשימה של הכנסותיהם והוצאותיהם, יהיה לכם מושג טוב מאוד מה הם יכולים להרשות לעצמם ומה הם לא יכולים להרשות לעצמם. כשיש לך מידע זה, התחל לקצץ בהוצאות. בדרך זו, ההכנסה והחיסכון של ההורים יחזיקו להם הרבה יותר זמן ממה שהיה קורה אחרת. כמה דברים שיש לחתוך כוללים:
- כבל.
- פוליסות ביטוח חיים גדולות מאוד.
- מנויים למגזינים ולעיתונים.
- תרומות צדקה.
- מכוניות או בתים שמומנו.
- 5גייס כסף להורים שלך, אם הם צריכים את זה. במקרה שלההורים שלך אין הכנסה לעמוד בהוצאות שלך, תצטרך לגייס כסף כדי לעזור להם. ישנם מגוון דברים שאתה יכול לעשות בלי להיכנס לחשבון החיסכון שלך. לשקול:
- מוכרים את ביתם או מקבלים להם משכנתא הפוכה. משכנתא הפוכה היא הלוואה שהלווה לא צריך להחזיר עד שימכור את הבית.
- מכירה פומבית של מכוניות ורכוש יקר אחר. להוריך עשויים להיות יצירות אמנות יקרות ערך, אוסף מכוניות או פיסת אדמה איפשהו שניתן למכור. הכסף הזה עשוי להספיק בדיוק כדי לעמוד בהוצאות שלהם.
- הימנע מלקיחת הלוואות או מכירת נכסי הוריך לפני שדיבר איתם על כך.
- 6גלה אם יש זכויות להן הם זכאים. בנוסף לזיהוי מקורות ההכנסה הנוכחיים שלהם, ייתכן שתוכל למצוא זכויות או מקורות הכנסה אחרים להוריך הקשישים. לשם כך, פנה לממשלות המקומיות, הממלכתיות / אזוריות או הלאומיות שלך. אל דאגה, עם זאת, ישנם משאבים רבים הזמינים אשר יקלו על חיפוש זה.
- לאנשים באירופה בקרו בכתובת http://benefitscheckup.org כדי לזהות מקורות חדשים לעזרה כספית להוריכם.
במקרה זה, יועץ פיננסי, חברת ניהול או משרד עורכי דין יוכלו לעזור לכם לעזור להוריכם.
שיטה 2 מתוך 3: ארגון ענייניהם
- 1קבל ייפוי כוח. ייפוי כוח ייתן לך את הזכות החוקית לפעול למען הוריך בניהול היבטים פיננסיים (ומשפטיים) בחייהם. כתוצאה מכך, תהיה לך הזכות לדבר עם חברות הביטוח של ההורים שלך, הבנקים, מנהלי הפנסיה ועוד. ללא ייפוי כוח, יהיו לך בעיות קשות בניהול כספי הוריך.
- 2צמצם את מספר כרטיסי האשראי וחשבונות הבדיקה שיש להם. סגרו את כל חשבונות הצ'קים וסגרו את כל כרטיסי האשראי למעט אחד או שניים. יהיה לך קשה מאוד לעקוב אחר הכספים שלהם אם יש להם הרבה כרטיסים וחשבונות. בסופו של דבר יהיה לך קל יותר לעקוב אחר כרטיס אחד וחשבון צ'ק אחד.
- ודא שבחשבונות ובכרטיסים שאתה מתכוון לסגור אין תשלומים אוטומטיים או פיקדונות ישירים.
- 3הגדר תשלומים אוטומטיים. צרו קשר עם כל העסקים שיש להוריהם תשלומים קבועים או חוזרים. ספק להם מספר כרטיס אשראי או מספר חשבון בנק שממנו הם יכולים לגייס כסף שהם חייבים.
- יתכן שתוכל לעשות זאת דרך אתר העסק.
- 4שכר מישהו שינהל את הכספים שלו. אם הכספים של ההורים שלך מסובכים מדי או שהעיזבון שלהם גדול מכדי שתוכל לנהל בעצמך, ייתכן שיהיה עליך להזמין צד שלישי שיעזור לך. במקרה זה, יועץ פיננסי, חברת ניהול או משרד עורכי דין יוכלו לעזור לכם לעזור להוריכם.
- קבע אם יש לך או להוריך מספיק כסף / הכנסה להעסקת מנהל פיננסי מקצועי.
- 5קבל את פרטי המס שלהם. בקש מההורים שלך החזר מס הכנסה קודם. אם הם לא מצליחים למצוא אותם, שאל את רואה החשבון שלהם. בעזרת פרטי המס שלהם תוכלו להגיש את מיסי השנה הנוכחית, לאחד הלוואות ועוד.
- אם אינך מצליח לקבל מידע מס מההורים שלך או מרואה החשבון שלהם, בקר בכתובת https://irs.gov/individuals/get-transcript כדי לקבל תמלילי מיסים לשנים קודמות. זכור, עם זאת, תצטרך שיהיה לך ייפוי כוח לשם כך.
- 6בקשו מהם לכתוב או לעדכן את צוואתם. היבט אחד בכספי הוריך שהם עלולים להזניח הוא רצונם. רצונם חשוב מכיוון שהוא יאפשר ליישב את עיזבונם בקלות יחסית אם הם ילכו לעולמם. למרות שזו כנראה תהיה שיחה קשה עבור שניכם, עליכם לבקש מהם לכתוב צוואה.
- 7תעד את כל מה שאתה עושה. שמור תיעוד טוב של כל מה שאתה עושה למען ההורים שלך. זה כולל שמירת עותקים של צ'קים שאתה כותב, החזקת קבלות על דברים שאתה משלם עליהם, ורישום הערות של נושאים פיננסיים מורכבים. אם אתה לא מתעד את הדברים טוב, אתה עלול למצוא את עצמך במאבק משפטי עם אח בהמשך.
לאנשים באירופה בקרו בכתובת http://benefitscheckup.org כדי לזהות מקורות חדשים לעזרה כספית להוריכם.
שיטה 3 מתוך 3: תקשורת נכונה
- 1שאל אם הם רוצים עזרה. לפני שאתם לוקחים את העניינים לידיים ומנסים להשתלט על כספי הוריכם, עליכם לשאול אותם אם הם רוצים עזרה. בהתאם לאישיותם ולעמדתם, הם עשויים להגיב בשלילה או בחיוב. לא משנה תגובתם, לפחות תפתחו תקשורת ותודיעו להוריכם שאתם חושבים עליהם.
- אם ההורים שלך חולים סופניים או נפגעים מבחינה אינטלקטואלית, ייתכן שלא תצטרך לשאול אותם. במקום זאת, דבר איתם והודיע להם שאתה הולך לנסות לארגן את ענייניהם.
- 2כבד את משאלותיהם. בהתאם לנסיבות הורייך, עליך לכבד את רצונם ככל האפשר. אם תתעלם משאלותיהם, ככל הנראה תרחיק אותם ותרעיל את מערכת היחסים שלך. על ידי כיבוד רצונם, תוכלו להפוך את ניהול הכספים שלהם לחוויה חיובית.
- 3שמור עליהם מעורבים. אמנם אתה עלול להתפתות פשוט לטפל בכל דבר בעצמך, אך הקפד לשמור על הוריך חלק מהדיון זמן רב ככל שתוכל. זה חשוב מכיוון שאתה לא רוצה שהם יופתעו אי פעם מהיכן שהם עומדים כלכלית. בנוסף, אם הם יישארו פעילים, הם עשויים להסתדר טוב יותר מבחינת הבריאות שלהם.
- קבעו פגישות חודשיות עם ההורים שלכם כדי לדבר על הכספים שלהם. לכל הפחות, קח קצת זמן להודיע להם איפה הם עומדים.
זה יעזור להקל על כל המתח בנושאים כספיים כאשר הוריך נפטרים, מכיוון שהאח או האחים האלה יהיו מודעים למצב הכספים של הוריך.
- לפקוח עין על סימני דמנציה; זה אות להתחיל להשתלט על נכסי ההורים שלך.
- אם אתה עובד עם הכספים של ההורים שלך, הקפד לוודא את האחים בכתב. זה יעזור להקל על כל המתח בנושאים כספיים כאשר הוריך נפטרים, מכיוון שהאח או האחים האלה יהיו מודעים למצב הכספים של הוריך.
- חנכו את הוריכם בנוגע להונאות. בקש שלא ישלחו תשלומים גדולים למישהו מכל סיבה שהיא מבלי לדון איתך תחילה.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
