כיצד לנהל את כספי המשפחה?

בחר פורמט תקציב. לפני שתיצור תקציב, תצטרך להחליט כיצד לשמור על תקציב זה. בעוד שאנשים רבים יכולים לברוח רק באמצעות פנקס רשימות ועט, לאחרים קל יותר לעקוב אחר הוצאותיהם באמצעות גיליון אלקטרוני או תוכנה פיננסית. ישנן מספר פלטפורמות תוכנה חינמיות הזמינות באופן מקוון, בהן אתה יכול להשתמש כדי להקים מעקב אחר תקציב. לדוגמה, תוכניות כמו Mint.com ומנילה מציעות שירותי תקצוב בחינם. אם אתה רוצה תוכנה פיננסית בשירות מלא, נסה את Quicken או את Microsoft Money.

העריך את הרגלי ההוצאה הנוכחיים שלך. במשך חודש רשמו פתק בכל פעם שאתם מוציאים כסף, אפילו בסכומים קטנים מאוד. רשום את הסכום שהוצא ועל מה שילמת. בסוף החודש שב עם בן / בת הזוג וסכם את שני ההוצאות שלך. הוסף הוצאות גדולות כדי לקבל תמונה ברורה לאן נעלמו כספי המשפחה באותו חודש. חלק את ההוצאות לפי קטגוריות (בית, רכב, אוכל וכו ') אם אתה יכול. לאחר מכן, השווה סכום זה להכנסה המשולבת לאחר מס. זו נקודת המוצא שלך לקביעת תקציב.

• זה עשוי גם להיות מועיל לעבוד עם הצהרת הבנק שלך כדי לוודא שלא החמצת תשלומים חוזרים או רכישות מקוונות בעת סכום ההוצאות שלך.

התכנסו ליצור תקציב. תסתכל על הרגלי ההוצאות שלך. יש לך עודף? או שאתה מוציא יותר ממה שאתה מרוויח? עבוד מכאן כדי לזהות אזורים שבהם אתה יכול לקצץ במידת הצורך. אם בכלל אפשרי, נסה לפנות כסף שניתן להכניס לחיסכון או לקרן הפנסיה. צרו מגבלות הוצאות על קטגוריות מסוימות, כמו אוכל ובידור, ונסו לעמוד בהן לאורך זמן.

• זכור להשאיר תמיד מקום בתקציב החודשי שלך להוצאות בלתי צפויות, כמו חשבונות רפואיים קטנים או תיקוני רכב.

פעל לשיפור ושינוי התקציב בהתאם לצורך. חזור לתקציב שלך באופן קבוע כדי לבטל הוצאות מיותרות או להתאים את הסכומים המתוקצבים שלך לפי הצורך. לדוגמא, להביא לעולם ילד עשוי לגרום לכך שתצטרכו לבצע מחדש את התקציב שלכם. בכל מקרה, חפש כל הזמן אזורים שבהם אתה יכול לקצץ ולחסוך יותר. תגלו שתוכלו להיות מאושרים באותה מידה תוך הוצאות הרבה פחות ממה שעושים עכשיו.

להחליט על יעדים ארוכי טווח ביחד. נהל שיחה פתוחה על יעדי החיסכון שלך, כולל חיסכון לבית, לפנסיה ולרכישות גדולות אחרות כמו מכונית או סירה. ודא ששניכם מסכימים כי הרכישה או ההוצאה המדוברת שווה לחסוך עבורה ושאתם מסכימים על הסכום הדרוש. זה יעזור בתיאום מאמצי החיסכון וההשקעה שלך.

הקים קרן חירום. כל משפחה צריכה לשאוף להחזיק קרן חיסכון לשעת חירום כאשר הדברים הולכים דרומה. מי יודע מתי אחד מכם עלול לאבד עבודה או לחוות בעיות רפואיות לא צפויות? קרן חירום יכולה לעזור לך להימנע מחובות עתידיים ולספק מעט ביטחון פיננסי וגמישות. החוכמה המסורתית היא לשמור על משכורת של שלושה עד שישה חודשים בחשבון חיסכון; עם זאת, זה יהיה די והותר עבור חלק מהמשפחות ולא מספיק עבור אחרות. למרבה המזל, ישנם מספר מחשבונים פיננסיים ברשת שבהם אתה יכול לחשב בערך כמה אתה צריך לחסוך כדי לכסות את ההוצאות שלך.

• נסה לחפש מחשבוני קרנות חירום באמצעות מנוע חיפוש.
• יש גם אפליקציה, HelloWallet, שמציעה סוג מחשבון זה.

צמצם את החוב שלך. המטרה הראשונה שלך צריכה להיות לשלם את החוב הקיים שלך. רק על ידי תשלום הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכב וחובות אחרים, אתה יכול להיות זכאי ליותר אשראי כזוג ולהמשיך הלאה עם חסכון למטרות אחרות. כדי לסלק חוב, עבדו יחד כדי לשלם יותר מהתשלום המינימלי על כל הלוואה (כל עוד אין קנסות לתשלום מראש בגין כך). עבוד עם בן / בת הזוג שלך כדי ליצור תוכנית ולוח זמנים לתשלום חובך החוב. במידת הצורך, אחראי על אחד מכם לוודא שתשלומי חוב בוצעו מדי חודש.

שמור לפנסיה. על זוגות להתחיל לתכנן פרישה מוקדם ככל האפשר. הסיבה לכך היא, כי בשל ההשפעות של ריבית דריבית, כסף המושקע בקרן הפנסיה בגיל צעיר, ירוויח הרבה יותר ריביות במהלך חייה מאותו סכום כסף שהושקע בגיל מאוחר יותר. הקפד לעשות כל מאמץ להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך, כולל חיפוש למקסם את התאמת 401 (k) של המעסיק שלך (אם יש לו כזה), להגדיל את מגבלות ה- IRS לחיסכון של 401 (k) ולהגדיל באופן קבוע את סכומי החיסכון הפנסיוני שלך. אם אתה יכול להתאים את זה לתקציב.

• כדאי לחסוך לפנסיה לפני שתכניס כסף לקופות חינוך לילדים שלך. הסיבה לכך היא שתמיד יהיו מלגות ומענקים זמינים לחינוך, אך לא לפנסיה שלך.
• אם אין לך תיק פרישה משולב, הקפד לתאם את פרופילי הסיכון והקצאת הנכסים שלך.

תכנן הוצאות חינוך. אם אתה מתכנן לממן חלק מההשכלה הגבוהה של ילדיך או את כל זה, עדיף להתחיל לחסוך בשלב מוקדם. התחל בבחינת אפשרויות כמו 529 תוכניות חיסכון, שיש להן הטבות מס מיוחדות לסטודנטים. שוחח עם יועץ פיננסי כדי ללמוד עוד ולהתחיל לחסוך עוד היום. אם אין לך הרבה זמן לפני שילדך עוזב לבית הספר, בדוק הלוואות ומענקים ממשלתיים, כמו גם את האפשרות שלך להרוויח סיוע פדרלי לסטודנטים.

אל תבצע רכישות גדולות מבלי לדון בהן תחילה. לקבוע מגבלה כספית למה שמהווה רכישה "גדולה". ברור שזה יהיה שונה בין משפחות, אבל הדבר החשוב הוא שיש לך מגבלה מוגדרת. בכל רכישה שמעבר למגבלה זו, החליט שעל בן הזוג שרכש להיות בעל אישורו של האחר לפני שתעבור איתו. אם מישהו מכם אי פעם עובר על הכלל הזה, דאגו לספר לאחרים מייד. לשמור על הוצאות גדולות פרטיות זה רק לבקש צרות.

הימנע מלקיחת חובות מיותרים. שמרו אחד על השני על המסלול על ידי הימנעות מלקיחת חובות לרכישות בינוניות כמו רהיטים או תכשיטים. תכנן רכישות אלה מראש עם בן / בת הזוג שלך, כך שתוכל לשלב את המשאבים שלך ולממן את מלוא סכום הרכישה. זה יחסוך לך כסף על תשלומי ריבית בטווח הארוך. בנוסף, בדקו תמיד אחד עם השני לגבי חובות כרטיסי אשראי. יתכן והאינטרס שלך הוא לעזור לבן / בת הזוג בתשלום בכרטיס האשראי שלה אם היא לא יכולה לבצע את זה; חסר תשלום חודשי יפגע באשראי המשולב שלך, שתצטרך אם תגיש בקשה להלוואה גדולה כמו משכנתא.