איך מכינים קרן חירום?
הערך בזהירות את סכום הכסף שתזדקק לו בקרן החירום שלך על ידי חשיבה על תרחישי חירום פוטנציאליים.
תמיד ישנה קרן חירום זמינה בכל עת. זה יכול להגן עליך בזמן אובדן עבודה או במהלך תקופת אסון טבע המשפיע ישירות על סדרי החיים שלך. מומחים ממליצים להפריש הוצאות של שלושה עד שישה חודשים, כך שתוכלו לסמוך על החיסכון הזה כדי לחסום אתכם בשעת חירום. נקט בצעדים אלה כדי להתחיל בהכנת קרן החירום שלך.
חלק 1 מתוך 3: קביעת התקציב לקרן חירום
- 1בצעו כמה תפיסות ותכנון. על כמה שאלות שעליך לענות:
- כמה אני חוסך? כמה אני מוציא? צור דוח רווח והפסד כדי שתדע כמה כסף מגיע וחולף מחשבון הבנק שלך.
- כמה אני מרוויח בחודש? זה סכום הכסף שאתה מקבל לאחר הוצאת כל המסים.
- האם אני חוסך לפנסיה? אתה יכול לבקש משאבי אנוש החברה שלך להוציא קצת כסף מתלוש המשכורת שלך ולחסוך בחשבון חסכון לפנסיה ואז לתת לך את המשכורת שלך. יהיה לך דבר אחד פחות לדאוג.
- כמה גדול אני רוצה את קרן החירום שלי? בדרך כלל מומלץ באתרים ובספרים שונים לחסוך כ3-6 חודשים מההוצאות החודשיות שלך. זה חשוב מאוד מכיוון שההחלטה שלך תגדיר את התקציב שלך.
- 2צור תקציב. ברגע שאתה יודע כמה אתה רוצה או שאתה מרגיש שאתה צריך לחסוך, אתה צריך לתכנן לשמור את זה. בואו ניקח דוגמא,
- יש לך הוצאות חודשיות של כ- 1120 € לחודש ואתה רוצה לחסוך למשך 3 חודשים. פירוש הדבר שעליך לחסוך 3360 € (1500x3). עם זאת, יהיה עליכם לקחת בחשבון את הוצאותיכם כדי לקבוע כמה זמן ייקח לכם לחסוך כל כך הרבה כסף. אם אתה מגלה שלא נשאר עוד כסף בסוף החודש להכניס לחשבון החיסכון - אתה משלם לעצמך קודם.
- 3בצע שינוי בחשבונך. אם אין לך חשבון חיסכון, צור חשבון. ואז התחל בקטן. לוקח זמן לצבור מספיק כסף עבור 3-6 חודשי הוצאות.
- חפש את חשבון הריבית בעל התשואה הגבוהה ביותר שתמצא שאינו מעניש אותך על משיכה מוקדמת של קרנות חיסכון. זכור כי המטרה של הקמת קרן חירום היא נזילות: היכולת להשתמש בקרן שלך בכל עת.
- לבנקים מקוונים יש לעיתים קרובות שיעורי חיסכון גבוהים יותר מאלה עם חזיתות. הקפידו להסתובב ואם תוכלו לנצל בנק שמשלם לכם כדי לפתוח איתם חשבון, קפצו אליו.
- 4בקש מהבנק להוציא סכום כסף מוגדר מדי חודש ביום ספציפי (העברה אוטומטית). התחל ממה שאתה יכול לעשות... אם היית יכול לשים רק 7,50 € לשבוע, עשה זאת. הדבר החשוב הוא לחסוך בעקביות ובחרצות. העברות רגילות יבנו אט אט קרן.
- 5הגדר תשלומים אוטומטיים לחשבון החיסכון שלך. יש סכום מסוים מכל משכורת שנכנס לחיסכון. פעולה זו מקשה עליך להוציא את הכסף ואתה תרגיש נרתע להפחית אותו כאשר אתה יודע שהוא מיועד לקופת החירום שלך.
- 6הגדל את התוספות לקרן. כשאתה מקטין את הרגלי ההוצאה שלך, תוכל לשקול להגדיל את הסכום שאתה מעביר לחשבון החיסכון שלך. האם תוכל להגדיל את הסכום ל- 11 € ומעלה בשבוע?
- אם יש לך פיקדון לתקופה, שקול לפרק אותו לסכומים קטנים יותר ולזיין את תאריכי הסיום שלהם, כך שאם יתעורר מצב חירום, אתה רק צריך לפרק אחת מההשקעות שלך לטווח הארוך יותר ולאבד רק עניין על ההשקעה הזו ולא על האחרים.
כמה גדול אני רוצה את קרן החירום שלי?
חלק 2 מתוך 3: מציאת הכסף לקופת החירום
- 1הגדל את משכורתך הביתה. ניתן לעשות זאת בדרכים שונות:
- אם אתה משלם לתוך 401k (פרישה לגמלאות של אירופה) או תכנית חיסכון לפרישה אחרת, וכן כל ניכויים לשלם מרצון אחרים, באופן זמני להפסיק או להקטין התרומות האלה עד שבניית קרן החירום שלך. ברגע שבניתם מספיק חיסכון, החזרו את התרומות.
- אם אתה מקבל בדרך כלל החזר מס, בקש מהמעסיק שלך להקטין את סכום המסים שעכבת מהתלוש שלך.
- אם זמין, שקול לעבוד קצת שעות נוספות או לעשות עבודה עצמאית. אם זה לא מעייף מדי או מתנגש עם העבודה היומית שלך, אתה יכול גם לשקול קצת סוף שבוע או חופשת עבודה לעשות משהו אחר שאתה טוב בו, כמו לעבוד עם קמעונאי מקומי.
- 2ניסיון לחיות על פחות. אם אתה כבר מסוגל לעשות זאת, במקרה של אסון, ההוצאות שלך כבר יהיו נמוכות יותר, ותצטרך רק קרן חירום קטנה יותר.
- לבשל יותר אוכל בבית במקום לאכול בחוץ. זה יכול לעזור לך לחסוך כסף ולאכול בריא יותר.
- גדל כמה שיותר מהמזון שלך על ידי הקדש חלק אחד מהגן לצמחים אכילים. אם אינך גנן נלהב או שיש לך שטח קטן, גדל צמחים קלים כמו עגבניות ודלעת קיץ במיכלים.
- 3דע את הערך שיש ביטוח כאמצעי סטנדרטי להגנה על עצמך מפני חוסר וודאות, אך אף פעם אל תרחיב יתר על המידה את הכספים שלך על ידי שתשלם יותר מדי. חפש את שיעורי הביטוח הטובים ביותר ובדוק אם יש מבצעים טובים יותר באופן קבוע. אין צורך להרגיש נאמנות לספק ביטוח אחד על פני אחר; שמור על תחומי העניין שלך.
- יש ביטוח דירה, ביטוח תכולה וביטוח רכב. למרות שזה טוב, אתה יכול להעביר ביטוח חיים אם אינך יכול להרשות זאת לעצמך כרגע, אך זכור אותו בהמשך. ביטוח הגנת הכנסה הוא שיקול טוב נוסף לצד קרן החירום שלך. ואם אתה במדינה בה שירותי בריאות יקרים והמעסיק שלך לא מממן ביטוח בריאות, תצטרך גם את זה.
- הורד את שיעורי הביטוח שלך על ידי העלאת ההשתתפות העצמית שלך, הסכום שאתה משלם מכיס לפני שהביטוח שלך נכנס פנימה. השתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה פרמיות חודשיות נמוכות יותר.
- שקול גם אם אתה מבוטח בדברים שאינם רלוונטיים עוד; חשוב להישאר מעודכן, למשל כאשר מחליפים מכוניות או בתים.
- 4שקול למכור חפצי ערך שאתה כבר לא רוצה דרך אתרי הסיווגים המקוונים. אתרים כמו קרייגסליסט ואתרי מכירות פומביות כמו eBay ו- Trademe יכולים להיות דרכים נהדרות להיפטר מדברים שאינך זקוק להם יותר ולהפוך אותם למזומנים של קרנות חירום.
- שקול לפתוח חשבון שנועד אך ורק לתשלומים ישירים אליו ממכירה פומבית ומכירות מקוונות, בין אם באמצעות הוראת קבע מלקוחות ובין אם באמצעות Paypal.
- אל תשכח את מכירת החצר או המוסך. לעתים קרובות אלה יכולים להיות טובים יותר עבור פריטים גדולים שאינך מוכן למשלוח, כמו מכסחות דשא, סוויטות טרקלין ובגדים בתפזורת.
זכור כי המטרה של הקמת קרן חירום היא נזילות: היכולת להשתמש בקרן שלך בכל עת.
חלק 3 מתוך 3: שמירת קרן החירום על כנה
- 1הימנע מנגיעה בחשבון החיסכון שלך עד שתהיה במצב חירום אמיתי. חלק זה חשוב מכיוון שעליך להגדיר מהו מקרה חירום ואינו באמת. מקרה חירום הוא לא אותו זוג אחרון מהנעליים האהובות עליכם ביותר למכירה, וגם לא כאשר חבר בא לספר לכם סיפור על צער כלכלי. מדובר בחיסכון חירום שלך שיגן עליך, לא בארון הבגדים שלך או בחברים שלך. מצב חירום הוא:
- אסון טבע שגורם לכך שתצטרך לעזוב את סידורי המחיה שלך באופן זמני או לצמיתות
- אובדן עבודה או קיצוץ מסיבי בשעות
- מחלה משפחתית מיידית פתאומית עליה אתה אחראי לעמידה בעלויות התשלום
- פלישה (מלחמה), או תסיסה אזרחית, במיוחד אם אתה צריך להתפנות או לאגור, וכן הלאה.
- 2שואף שתהיה תוכנית לרמה הולכת וגדלה של חיסכון בכל עת. לאחר שפיתחת קרן חירום, עבוד על הפחתת תחושת הפחד והדאגה שאתה נמצא רק צעדים ספורים מחסר כל. חלק מהדברים שאתה יכול לעשות כוללים:
- התמודד עם הבעיות הרגשיות שלך סביב כסף, במיוחד אם אתה מוציא יתר על המידה או מסתיר כסף מבן / בת הזוג שלך.
- להתרגל להשתמש בתקציב; אי אפשר להדגיש את זה יתר על המידה!
- אל תבזבז יותר ממה שאתה מרוויח. להיות עם עוד דברים שגורמים לך להיכנס לחובות זו תוכנית גרועה מאוד לחיים חיים מוגשמים וללא דאגות.
- שים את החסכונות שלך לפני ההתפשטות שלך. אם אתה מרגיש תחושת חסך כלכלי, שוב תצטרך להתמודד עם הבעיות הרגשיות שלך.
- זה עשוי להיות מועיל להקים מסגרת אשראי מול הבנק שלך שאין לך שום כוונה להשתמש בה אלא אם כן קיים מצב חירום אמיתי. לחלופין, הקדש כרטיס אשראי למטרה זו אם אינך מתפתה להשתמש בו להוצאת יתר. חשבון אשראי עלול להתבטל, אז אל תסמוך עליו כמקור הכספים היחיד שלך לחירום.
- דרכים שיעזרו לך לא לגעת בחשבון החירום שלך כוללות:
- היו ממושמעים מאוד.
- פתח חשבון בבנק שאתה לא משתמש בו בדרך כלל.
- השאירו את הכרטיס לחשבון במקום חשוך ועמוק בבית, שייחשף רק בעת הצורך; במילים אחרות, מחוץ לארנק שלך.
- יש לך רק חשבון מקוון לקופת החירום ופשוט אל תפתח אותו מכל סיבה שהיא - אל תלמד את הסיסמה בעל פה וכו '(אך בהחלט שמור אותה במקום שתוכל למצוא אותה בשעת חירום).
- ערוך ברית עם בן / בת זוג או בן / בת זוג שהחשבון לא ייגע; להסתמך על אשמה הדדית.
- שמור חלק מקופת החירום שלך בכסף זבל או מטילי כסף. כסף הוא נוזלי מספיק למקרה חירום, אך דורש התחשבות רבה יותר בסחר או בהוצאות מאשר במזומן או חשבון חירום.
- אתה יכול להשתמש בטכניקות חיסכון אלה כדי לחסוך דברים אחרים כגון מקדמה על הבית.
- הערך בזהירות את סכום הכסף שתזדקק לו בקרן החירום שלך על ידי חשיבה על תרחישי חירום פוטנציאליים. לדוגמא, מי שבבעלותו ביתו עשוי להיות בעל צרכי קרן חירום שונים מאוד ממי ששוכר דירה.
- למרות שמומלץ לא לאחסן כסף בבית, לפעמים יש כמה פתקים תחובים בבטחה זה דבר חכם לעשות במקרה שהחשמל מפסיק לעבוד וכספומטים לא מתפקדים, או התראת חירום גורמת לאנשים לרוקן את כל הכספומטים. לפני שתגיע אליהם. אין שום דבר מצחיק בכך שנשאר ללא כסף אמיתי בזמן חירום שבו אנשים מבוהלים מכך שאין להם אוכל, דלק או תקשורת. או קבל כי פעולה זו עשויה להסתיים באובדן מפעם לפעם של כמה מאות אם נפרץ לביתך, או תהיה מוכן לרוץ אל הכספומט, לרגע הראשון של מצב חירום כמו מגיפת שפעת או אסון טבע. בזמן חירום, תמיד יש חשבונות קטנים.
- המפתח לחיסכון הוא תקצוב. ככל שתדע לאן הכסף שלך הולך וכמה נכנס, תהיה לך שליטה טובה יותר בכספים שלך.
- לשלם לעצמך לפני שאתה בכלל רואה את הכסף בחשבון הבדיקה שלך עוזר לחסוך כסף (לבקש מהחברה שלך להעביר סכום מסוים לחשבון פרישה ו / או לקנות אג"ח ממשלתיות כל משכורת, העברות אוטומטיות) ומלמד אותך לעבוד עם הכסף בבנק שלך. חשבון.
כסף הוא נוזלי מספיק למקרה חירום, אך דורש התחשבות רבה יותר בסחר או בהוצאות מאשר במזומן או חשבון חירום.
- צמצום תרומות 401,000 שלך בדרך כלל יוביל לחובות מס גבוהים יותר. הקפד לשקול את אלה בתכנון שלך.
- אל תקים קרן חירום על חשבון הגדלת חוב האשראי שלך. שים בצד את מה שאתה יכול להרשות לעצמך ואל תיכנס לחובות עוד יותר.
- אין תוכניות מהירות... אל תכניס את הכסף שלך לשום דבר שאתה לא מבין. אם אינך מבין את שוק המניות, אל תשקיע בשוק המניות. הידיעה כיצד נשמר הכסף שלך תעזור לך לישון טוב יותר בלילה.
- אתה לא יכול להרשות לעצמך שלא תהיה לך קרן חירום, גם לא במהלך שנות הלימודים בקולג '.
- כסף שנצבר באמצעות עבודות צד או אור ירח הוא הכנסה חייבת במס. דע את הכללים לגבי התחייבויות המס שלך (כולל פוטנציאל לשלם סכום לממשלה שלך רבעונית) על כסף שנצבר באמצעות עבודה כזו. שוחח עם רואה חשבון או יועץ מס אחר אם אינך בטוח לגבי החוקים שבהם אתה גר.
- חשבון חיסכון
- שטרות קטנים תחובים לאסון טבע או למצב חירום מפחיד בריאות
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
