איך לחסוך לפנסיה כנווד דיגיטלי?
אורח חיים נטול דאגות זה בדרך כלל לא מגיע עם הרבה יציבות, אך עדיין ניתן לחסוך לפנסיה כנווד דיגיטלי.
נוודים דיגיטליים הם פרילנסרים, קבלנים עצמאיים ויועצים המספקים את נדודיהם בנסיעות בעולם תוך כדי עבודה מקוונת. חלקם מקבלים גם עבודות יום זמניות במדינות בהן הם יכולים לעבוד באופן חוקי. אורח חיים נטול דאגות זה בדרך כלל לא מגיע עם הרבה יציבות, אך עדיין ניתן לחסוך לפנסיה כנווד דיגיטלי. עליכם לתקצב בזהירות ולאחד את הכספים שלכם, תוך כדי התאמות להכנסה משתנה.
שיטה 1 מתוך 3: בניית התקציב שלך
- 1עקוב אחר ההוצאות שלך בזהירות. כשאתה נוסע לאזורים אקזוטיים, זה יכול להיות מפתה לבזבז בזבזני כדי להפיק את המרב מהחוויה. עם זאת, אם בכוונתכם לחסוך גם לפנסיה, עליכם לקבל מושג טוב כמה אתם צריכים להוציא כדי לשרוד.
- התחל על ידי רישום ההוצאות הרגילות שלך - אלה שלא ישתנו ללא קשר למיקומך. לדוגמה, אם יש לך חשבון טלפון סלולרי שהוא תמיד 75 € לחודש, תקצב תחילה את ההוצאה ואת כל הוצאות דומות אחרות.
- ברגע שיש לך את ההוצאות שאינן משתנות, בדוק מה הוצאת על אוכל, לינה והסעות בחודשיים-שלושה האחרונים. אם עדיין לא עזבת את הבית, תצטרך להעריך אומדן סביר להוצאות אלה. התייעץ עם נוודים דיגיטליים אחרים כדי לקבל מושג טוב כמה הדברים האלה יעלו לך במקומות שאתה רוצה להגיע אליהם.
- ממוצע הכל כדי להגיע לנתון הוצאות יומי טוב שתוכלו להשתמש בו לצורכי תקצוב.
- 2שלם את חובותיך לפני הנסיעה. זה לא הרעיון הטוב ביותר להתחיל אורח חיים נוודי דיגיטלי כאשר עדיין יש לך חובות משמעותיים, כגון הלוואת סטודנטים, הדורשים תשלומים חודשיים. באופן אידיאלי, צריך שיהיו לך כמה שפחות חובות לפני שתצא לדרך.
- אם לא יתאפשר לך לבטל את חובותיך, נסה לפחות לשלם את האשראי הצרכני שלך, כגון כרטיסי אשראי, לפני שתלך. השאר כרטיס אשראי אחד פתוח לשימוש בדרכים, ותכנן לשלם אותו מדי חודש.
- 3מצא דרכים להוזיל עלויות. זה יכול להיות מפתה לחיות בזבזני יותר כשאתה בדרכים, במיוחד אם זה עתה יצאת ממסע מפרך. תקבל יותר דופק בשביל הכסף שלך אם תישאר בהוסטלים ובלינה זולה יותר ולא בבתי מלון.
- השתמש במקומות הלינה שלך אך ורק כמקום לישון, וחפש אינטרנט אלחוטי ציבורי בחינם בו תוכל לבצע את עבודתך. אם אתה זקוק לחיבור אינטרנט מאובטח יותר לעבודה שלך, קבל תוכנית נתונים ללא הגבלה וקשור את הטלפון הנייד שלך.
- במקום לאכול במסעדות, חפש שווקים פתוחים וספקי אוכל רחוב, בהם תוכל לאכול בזול יותר. אתה יכול גם לשקול לקנות מצרכים ולבשל את הארוחות שלך אם אתה שוהה במקום עם מטבח משותף.
במיוחד אם אתה צעיר כשאתה מתחיל את אורח החיים הנודד הדיגיטלי, ייתכן שלא תחשוב שיש צורך בביטוח. - 4חשבון עבור המרת מטבע. אם אתה מקבל תשלום במטבע מקומי, ודא שאתה יודע כיצד סכום זה יומר למטבע הבית שבו אתה משתמש לחיסכון ולחשבונות פיננסיים אחרים שלך.
- נוודים דיגיטליים נמשכים לעתים קרובות למקומות, כגון דרום מזרח אסיה ואירופה הלטינית, שיש להם יוקר מחיה נמוך יחסית. עם זאת, יוקר המחיה הנמוך הזה מתורגם לעתים קרובות לשכר נמוך יותר.
- זכור שרק בגלל שאתה יכול לחיות בנוחות מהשכר המקומי באחד מהאזורים האלה, זה לא בהכרח יתורגם לחיסכון משמעותי אם למטבע המקומי ערך משמעותי פחות מהמטבע הביתי שלך.
- 5שמור על ביטוח מספיק. במיוחד אם אתה צעיר כשאתה מתחיל את אורח החיים הנודד הדיגיטלי, ייתכן שלא תחשוב שיש צורך בביטוח. עם זאת, קשיים ותאונות יכולים לקרות. ביטוח גורם לנושאים אלה להיות פחות קטסטרופה כאשר הם מתרחשים.
- בדוק ביטוחי בריאות, ביטוח חיים וביטוח אחריות, כמו גם ביטוחים לרכושך האישי. יתכן שתזדקק לביטוח רכב שאינו בעלים, תלוי לאן אתה מתכנן לנסוע והאם אתה צופה בליסינג רכב בשלב כלשהו.
- זכור כי במדינות פחות מפותחות יתכן שטיפול רפואי לא יהיה באותה רמת איכות שציפית לה, במיוחד אם אתה מצפון אירופה או מאירופה.
שיטה 2 מתוך 3: הגדרת החסכונות שלך
- 1החליטו היכן אתם רוצים לפרוש. אתה יודע שאתה לא הולך להיות נווד דיגיטלי לנצח. לפני שתתחיל לחסוך לפנסיה, עליך לקבל מושג טוב באיזו מדינה תגור כאשר אתה פורש, כדי שתוכל לשמור על החסכונות שלך במטבע זה.
- במידת האפשר, אתה רוצה להקים את חשבונות החיסכון וההשקעה שלך באותה מדינה, כך שיהיה להם קל יותר לגשת לאחר שתפרוש.
- רוב הנוודים הדיגיטליים מתכננים לפרוש במדינתם. אל תבחר מדינה אחרת אלא אם כן אתה בטוח שתוכל להגר לשם כשאתה מוכן לפרוש ולהתיישב.
- 2להפריש הוצאות של שלושה חודשים. אתה רוצה שתהיה קרן חירום נפרדת מחיסכון הפנסיוני שלך. בדוק את התקציב שלך וקבע כמה ההוצאות שלך יהיו, בממוצע, לשלושה חודשים לפחות.
- כסף זה יגן עליכם ויאפשר לכם לשרוד כנווד דיגיטלי אם, למשל, תאבדו חוזה או תתקשו למצוא עבודה במקום אחד.
- ייתכן שתרצה לכלול מספיק כסף לכרטיס טיסה, כך שאם אתה נקלע למצב קשה איפשהו תוכל לחלץ במהירות ולחזור לארץ מולדתך או למקום אחר שבו אתה מרגיש בטוח.
- שמור את הכסף הזה בחשבון חיסכון בסיסי כך שהוא ירוויח ריבית, אך תוכל לגשת אליו במהירות אם תצטרך לעשות זאת.
- 3עבוד עם מתכנן פיננסי. בעוד החיים כנווד דיגיטלי עשויים להיראות חסרי דאגות ופשוטים, הכספים שלך בדרך כלל יהיו פשוטים. חפש מתכנן פיננסי מורשה או מוסמך שיש לו ניסיון בעבודה עם נוודים דיגיטליים.
- אתה לא בהכרח צריך לשמור על מתכנן פיננסי על הניהול לטווח ארוך, אך מומלץ לפחות להתייעץ עם מישהו כאשר אתה מגדיר את חשבונות החיסכון וההשקעה שלך.
- שאל את המתכנן הפיננסי לגבי אסטרטגיות השקעה נאותות, והניח את המסגרת לחיסכון וההשקעות שלך. אתה גם רוצה לשאול על אסטרטגיות מס.
לדוגמה, ייתכן שיהיה לך חשבון חיסכון לפנסיה, חשבון שובר להוצאות יומיות וחשבון חיסכון בסיסי עבור קרן החירום שלך. - 4איחד את חשבונותיך. יכול להיות שקיים יותר מדי חשבונות פיננסיים כשאתה נוסע, במיוחד אם יש לך חשבונות הפזורים בכמה מדינות שונות. אמנם זה לפעמים יכול להיות בלתי נמנע עבור נוודים דיגיטליים, אבל אתה רוצה לנסות לקבל כמה שפחות חשבונות.
- לדוגמא, אם אתה מתיישב במדינה אחת לתקופה ארוכה יותר ונוטל יום עבודה, ייתכן שיהיה עליך לפתוח חשבון בנק מקומי. כשאתה עובר למקום אחר, סגור את החשבון הזה.
- נסו לקבל מטרה ספציפית לכל חשבון שיש לכם. לדוגמה, ייתכן שיהיה לך חשבון חיסכון לפנסיה, חשבון שובר להוצאות יומיות וחשבון חיסכון בסיסי עבור קרן החירום שלך.
- 5הימנע מקנסות ואגרות מיותרות. כשאתה נוסע, זה יכול להיות קל יחסית לגייס קנסות ואגרות משמעותיים, כמו גם להתמודד עם השלכות מס משמעותיות, אם אתה לא נזהר. עבוד עם יועץ פיננסי מקצועי לבניית אסטרטגיה נבונה.
- בדרך כלל תזדקק לכרטיס אשראי אחד לפחות, אך נסה לבחור כרטיס בעל התמורה הטובה ביותר עבורך במהלך הנסיעה, וכן את הגנת הרכישה החזקה ביותר. בחר כרטיס שאין בו תשלום שנתי. אם יש לך כרטיסי אשראי שיש להם עמלות שנתיות, כדאי לך לסגור את החשבונות האלה לפני שתתחיל לנסוע כדי להימנע מעמלות אלה.
- פנה לבנק או ליועץ הפיננסי שלך לבחירת קרן הפרישה או רכב ההשקעה שיש להם מעמד המס הנוח ביותר במדינה בה אתה מתכנן לפרוש. ייתכן שתרצה לבדוק עונשי מס בגין משיכות מוקדמות, במקרה של מצב חירום משמעותי.
- בדוק בעיון את חוקי המס במדינת מולדתך בנוגע לכסף שנצבר במדינות אחרות, או שוחח עם מומחה מיסים. וודא שבסופו של דבר לא תשלם קנסות או קנסות בגין אי הגשת מיסים כראוי.
שיטה 3 מתוך 3: ניהול הכנסה משתנה
- 1צור תוכנית אחוזים. הדרך הקלה ביותר לחסוך לפנסיה כנווד דיגיטלי היא לבחון את התקציב שלך ולהקצות אחוז מסוים, למשל בין 5 ל -10 אחוזים, שתשקיע בחיסכון הפנסיוני שלך מדי חודש.
- היתרון בשימוש באחוזים ולא בסכום קבוע הוא בכך שתוכלו להכניס אותו בקלות לתקציב שלכם ללא קשר להכנסותיכם.
- זה עובד טוב במיוחד אם ההכנסה שלך משתנה מאוד ממקום למקום, או אם אתה מתכנן לנסוע בהרחבה.
- כדי לבחור את האחוז הנכון, חשוב על המטרה הסופית שלך כמה אתה רוצה לחסוך, ואז חלק את זה למספר השנים שאתה מתכנן לחסוך (תלוי בגיל הנוכחי ובגיל שבו תרצה לפרוש).
- 2שמור על כל הכספים שלך במדינה אחת. יתכן שתצטרך להקים חשבונות מקומיים זמניים מעת לעת, במיוחד אם אתה מקבל עבודה יום במקום כלשהו. עם זאת, כל החסכונות שלך וחשבון הבדיקה הראשי שלך צריכים להיות ממוקמים באותה מדינה.
- שמירת החשבונות במדינה אחת פירושה גם שהכסף שלך לא כל כך פגיע לשערי חליפין, מכיוון שאתה מעביר מטבע חוץ רק פעם אחת והוא נשמר במטבע הבית שלך.
- אם אפשר, נסה להגדיר את כל החשבונות שלך באותו בנק. כך תוכלו בקלות להעביר כספים מחשבון אחד למשנהו מבלי לגבות עמלות מיותרות. זה גם מקל על ניהול חשבונות מרובים.
- בנקים רבים מציעים גם הנחות או תמריצים שונים, כגון ריבית טובה יותר, אם יש לך מספר חשבונות אצלם.
- 3הגדר העברות אוטומטיות לחיסכון. בהתבסס על אחוז ההכנסה שבחרת לחסוך לפנסיה, העברות אוטומטיות שבועיות או חודשיות מהמחאתך או מחשבון התשלום האחר שלך לחשבון החיסכון שלך פירושו שאינך צריך לחשוב על החיסכון שלך.
- אם כל החשבונות שלך מנוהלים באמצעות אותו יועץ פיננסי, או באמצעות אותו בנק, ייתכן שתוכל להגדיר העברות אוטומטיות ישירות לחשבון השקעה או לרכב אחר לחיסכון לפנסיה.
- אוטומציה של לפחות חלק מתהליך החיסכון תגדיל מאוד את סיכויי ההצלחה שלך.
הדרך הקלה ביותר לחסוך לפנסיה כנווד דיגיטלי היא לבחון את התקציב שלך ולהקצות אחוז מסוים, למשל בין 5 ל -10 אחוזים, שתשקיע בחיסכון הפנסיוני שלך מדי חודש. - 4פתח חשבון קרן סלוש. כאשר ההכנסה שלך משתנה באופן נרחב, אתה עשוי ליהנות מחשבון חיסכון שלישי המאפשר לך לדלג מהעודף כשיש לך חודש עם הכנסה גבוהה, כך שתוכל לעבור חודשים רזים במיוחד.
- לדוגמה, אם אתה בדרך כלל מרוויח בסביבות 2240 אירו לחודש, אבל חודש אתה מרוויח 3730 אירו, אתה יכול לקחת 1490 יורו נוספים ולהעביר אותו לחשבון חיסכון שם הוא ירוויח לפחות מעט ריבית. הוצאתו מחשבון הבדיקה שלך עוזרת לך לשלוט בהוצאות שלך ומונעת ממך לזלול במותרות מיותרות. באופן זה, יהיה לך את הכסף הזה אם היה לך חודש רזה במיוחד, כמו אם עשית רק 370 € לחודש.
- ייתכן שתרצה להוסיף פשוט את הכסף לקופת החירום שלך, או שתרצה ליצור חשבון נפרד שתוכל לטבול בו כדי שלא תסכן להפריע את כספי החירום שלך.
- 5בדוק את התוכנית שלך לפחות פעם בשנה. אם אתה חוסך לפנסיה על בסיס תוכנית אחוזים, עליך לוודא שהתרומות שלך, במיוחד העברות אוטומטיות, תואמות באופן עקבי לאחוז זה ככל שההכנסות וההוצאות שלך משתנות.
- נצל את ההזדמנות לבחון את התקציב שלך ולבצע התאמות להוצאות הממוצעות שלך לפי הצורך.
- זכור שלמרות שאתה חוסך לפנסיה על בסיס מערכת אחוזים, התרומות האוטומטיות השבועיות או החודשיות שלך יהיו בדרך כלל סכום דולר קבוע. ייתכן שיהיה עליך להתאים את הסכום על סמך ההכנסה שלך בפועל.
- לדוגמא, נניח שעל סמך חיסכון של 10 אחוזים בכל חודש תרמת 150 € מההכנסה הממוצעת שלך בסך 1490 € לחודש. עם זאת, כאשר אתה בוחן את ההכנסה שלך אתה מגלה שבשנה האחרונה מעולם לא הרווחת פחות מ- 2240 € בחודש. עליך להגדיל את תרומתך ל -220 אירו לחודש.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
