איך מממנים עסק קטן?
זהה את שחקני המפתח בעסק, כגון צוות ההנהלה, ומשימותיהם בעסק.
האוצר הוא קריטי עבור עסק קטן. ללא הון התחלתי מספיק, לא תוכל לשלם עבור רישיון העסק שלך, לרכוש ציוד או לשכור עובדים. למרבה המזל, מימון זמין ממקורות רבים ושונים. אתה יכול לקבל הלוואה מבנק או לטבול בחסכונות שלך. אתה יכול גם להשתמש בכרטיס אשראי או לחפש מימון ממשקיעים.
שיטה 1 מתוך 4: השגת הלוואה
- 1ניסחו תוכנית עסקית. רוב הבנקים ירצו לראות תוכנית עסקית. תוכנית עסקית היא מתווה היעדים שלך והתוכניות שלך להשגת יעדים אלה. התוכנית שלך צריכה לכלול את הסעיפים הבאים:
- תקציר מנהלים. סיכמו את העסק שלכם ותארו מה אתם רוצים לממן.
- תיאור העסק שלך. תאר בקצרה את הענף שלך וזהה התפתחויות חדשות שישפיעו על העסק שלך.
- שיווק. ניתוח השוק שלך וזיהוי שוק יעד.
- ניתוח תחרותי. זהה את נקודות החוזק והחולשה של המתחרים שלך, כמו גם אסטרטגיות שיעניקו לך יתרון.
- תכנית פיתוח. אם אתה מפתח מוצר, תאר את השלבים השונים והיכן אתה נמצא בפיתוחו. גם ליצור תקציב פיתוח.
- ניהול ותפעול. זהה את שחקני המפתח בעסק, כגון צוות ההנהלה, ומשימותיהם בעסק.
- שימוש צפוי בכספים. כלול תיאור של אופן השימוש במימון. לדוגמה, עליך לפרט את הוצאות הארגון שלך, הון חוזר, רכישת ציוד וכו '.
- ניתוח פיננסי. עליך לכלול דוחות כספיים עבור העסק. כלול גם בקשת מימון. זכרו לא לזלזל בכמות שאתם צריכים. אם תעשה זאת, אתה עלול להתמודד עם בעיות מאוחר יותר אם ייגמר לך הכסף. היזהר גם לא להעריך יתר על המידה. אם אתה צריך לקנות ציוד או מלאי, קבל הערכות מספקים.
- 2זהה את סוג ההלוואה שאתה זקוק לה. ישנם סוגים שונים של הלוואות לבחירה, כולל סיבוב, טווח או תשלומים על פי הצורך והשימוש. אם אתה זקוק ליותר מסוג הלוואה אחת, הגש בקשה ליותר מאחת. שקול את הסוגים הבאים:
- הלוואות הון חוזר. הלוואות הון חוזר הן בדרך כלל הלוואות AR ומלאי שנשארות במקומן על פי תנאי החוזה, אפילו הסכומים של כל הלוואה משתנים בהתאם לרמת ה- AR והמלאי.
- הלוואות ציוד. ניתן לקבל הלוואה לרכישה או השכרה של ציוד משרדי וכן כלי רכב, מכונות או כלים.
- קווי אשראי. הלוואות אלו דומות להלוואות הון חוזר ומספקות כסף לתזרים המזומנים היומי. הם יכולים לקבל תקופות פירעון קצרות, כגון 90 יום. באמצעות קו אשראי, אתה משתמש רק בכסף שאתה צריך ומשלם ריבית רק על סכום זה. לדוגמה, בנק עשוי להאריך קו אשראי של 7460 אירו. אתה יכול ללוות 1870 € ולשלם ריבית על סכום זה.
- 3זהה ביטחונות להבטחת ההלוואה. ביטחונות מספקים לבנק הגנה במקרה של ברירת מחדל. אם אינך יכול לבצע תשלום, הבנק יכול לעקל את הנכסים המשמשים כבטוחה. אם אין לך נכסים עסקיים, תצטרך לשעבד נכסים אישיים, כמו הבית שלך.
- אם אתם מחפשים הלוואה לרכישת ציוד, סביר להניח שתבטיחו את ההלוואה באמצעות הציוד עצמו. הדבר נכון גם לגבי נדל"ן.
- 4אסוף את המסמכים האופייניים הדרושים להלוואה. יהיה עליך לספק לבנק מידע פיננסי נרחב. שוחח עם קצין ההלוואות מבעוד מועד כדי שתוכל לאסוף את מה שאתה צריך. תלוי בבנק, ייתכן שתצטרך לספק את הדברים הבאים:
- העתק מהתוכנית העסקית שלך.
- מידע על חשבונות חייבים וחשבונות. ספק היסטוריית מכירות ותשלומים וכן הפניות לאשראי.
- דוחות כספיים מבוקרים או נבדקים.
- מידע ביטוחי.
- המידע הכספי האישי שלך. הבנק רוצה לראות מידע על הנכסים וההתחייבויות האישיים שלך, כולל השקעות. אם לעסק שלך יש מספר בעלים, יידרש מידע פיננסי אישי מכל הבעלים המשמעותיים.
- החזרי מס קודמים.
- 5ניתוח ניקוד האשראי שלך. קבלת הלוואה לעסק אינה קלה. כדי להיות תחרותי תצטרך ציון אשראי מעל 650 ורצוי מעל 700. הבנק יצטרך גם לבדוק את היסטוריית האשראי שלך ולאשר שאתה נוכח בהלוואות.
- לפני הגשת הבקשה, עליך למשוך את דוח האשראי שלך ולבדוק אם קיימים שגיאות. זכור להסתכל הן על היסטוריית האשראי האישית שלך והן על היסטוריית האשראי של העסק שלך.
- אם אתה מוצא שגיאות, תוכל ליצור קשר עם סוכנות דיווח האשראי שבדיווח שלה מכילה את השגיאה. באופן כללי, אתה יכול לדווח על שגיאות באופן מקוון או על ידי כתיבת מכתב. על הסוכנות לדווח בחזרה תוך 45 עד 60 יום.
- 6הגש בקשה להלוואה. אסוף את כל המידע הנדרש ופנה לבנק כדי להגיש מועמדות. לפני החתימה על הקו המקווקו, עליכם לעיין בפרטי ההלוואה, כגון תקופת ההחזר ושיעור הריבית. אם הפרטים מקובלים, מלא את בקשת חבילת ההלוואה.
- בדרך כלל תצטרך לחכות שבועיים עד ארבעה שבועות לפני שתשמע מהבנק.
- 7צרו קשר עם בנקים בנוגע להלוואות. ניתן לפנות לכל בנק מסחרי ולבקש הלוואה לעסק. עם זאת, יתכן שתצליח יותר אם תפנה לבנקים מקומיים או לאיגודי אשראי. כעסק קטן, אתה כנראה לא מהווה סיכון טוב לבנקים לאומיים גדולים אלא אם כן יש לך היסטוריה של עסקים מצליחים מאחוריך.
- צרו קשר עם בנקים או איגודי אשראי איתם אתם עושים עסקים. ספר להם שאתה מחפש הלוואה לעסק ושאל אותם על התהליך.
- אתה יכול גם לשאול בעלי עסקים קטנים אחרים לאן הם הלכו להלוואות. אם הם ממליצים על בנק, אז התקשרו לבנק ובקשו לדבר עם קצין המלווה.
- 8שקול הלוואת SBA. מינהל העסקים הקטנים בארה"ב מבטיח הלוואות לעסקים קטנים. אתה עדיין מבקש את ההלוואה בבנק, אך ה- SBA יתחייב לשלם את ההלוואה אם ברירת המחדל תהיה. יהיה עליך לספק הרבה מאותו מידע עבור הלוואת SBA כפי שהיית עושה עבור הלוואה בנקאית רגילה.
- ה- SBA מציע מספר סוגים של הלוואות. לדוגמה, תוכנית ההלוואות 7 (א) שלהם מספקת הלוואות גמישות בהן תוכלו להשתמש לצורך הון חוזר או לרכישת ציוד או קרקעות. תנאי ההלוואה הם 10 שנים להון חוזר ו- 25 שנים לרכוש קבוע. אתה יכול ללוות 3,70 מיליון אירו לכל היותר.
- כספי הלוואות זמינים גם כן. הלוואת המיקרו הממוצעת עומדת על 9700 אירו אך יכולה להיות עד 37300 אירו. אתה יכול להשתמש בהלוואות אלה לכל דבר פרט לתשלום חובות שוטפים או רכישת נדל"ן.
- ישנן הלוואות מיוחדות להתאוששות מאסון ולרכישת נדל"ן וציוד.
- 9חקר הלוואות מקוונות. הלוואות מקוונות הן ענף פורח. אתה יכול להגיש בקשה להלוואתך במהירות ולקבל החלטה תוך מספר ימים. הלוואות מקוונות הן אידיאליות אם לא זכית להלוואת SBA או אם אתה זקוק לכסף במהירות. אתה יכול למצוא מלווים באמצעות חיפוש ברשת. חלק מהמלווים הפופולריים יותר כוללים כרוב, פרוספר, Fundbox ו- BlueVine.
- כדי לקבל הלוואה, העסק שלך כנראה צריך להיות בן שנה לפחות. עסקים צעירים צריכים להשתמש באפשרויות מימון אחרות.
- בדקו היטב את שיעורי הריבית, העמלות ותקופת ההחזר. לדוגמא, חלק מהמלווים המקוונים יכולים לגבות ריבית שנתית של עד 29,99% ולקבל תקופות פירעון בין 12 שבועות למספר שנים.
- היזהר גם מהונאות. על המלווה לגיטימי להיות רשומים כתובת ומספר טלפון באתר האינטרנט שלהם. הימנע גם מהלוואות הדורשות דמי ביטוח מקדים לפני שתקבל את ההלוואה שלך.
- 10שאלו חברים ובני משפחה. זה עשוי להרגיש מביך לבקש מאנשים שאתה מכיר הלוואה. עם זאת, אתה יכול להסכים לשלם ריבית ולערוך הסכם הלוואה, מה שהופך אותו לרשמי. לפעמים הלוואה מחברים או בני משפחה היא האופציה הטובה ביותר, במיוחד אם אינך יכול להיות זכאי להלוואות בנקאיות.
- 11בצע תשלומי הלוואה בזמן. בכל הלוואה שתשיג, עליך לבצע תשלומים בזמן. שלם את הסכום המגיע במלואו לפני המועד האחרון כדי שלא תצבור חיובים מאוחרים או קנסות.
- התייעץ עם עורך דין לעסקים או לפשיטת רגל אם אתה חושב שהעסק שלך הולך תחת. הם יכולים לייעץ לך לגבי האפשרויות שלך.
- אל תמשיך לערום חובות. כאשר אתה מוצא את עצמך לוקח חוב חדש לכיסוי חוב ישן, כדאי לשקול לסגור את העסק.
אתה יכול גם לשאול בעלי עסקים קטנים אחרים לאן הם הלכו להלוואות.
שיטה 2 מתוך 4: הקשה על הכספים האישיים שלך
- 1השתמש בחסכונות שלך. כדאי להימנע משימוש בחסכונות שלך, במיוחד אם ייעדת את הכסף הזה לפנסיה שלך או להוצאות החינוך של ילדיך. עם זאת, תמיד תוכל להחזיר את הכסף בחשבון החיסכון שלך מאוחר יותר.
- אם אתה משתמש בחיסכון אישי, אז זכור שלא לנקות את חשבונות החיסכון שלך. במקום זאת, נסה להשאיר לפחות 3730 € בבנק.
- 2שקול הלוואת הון עצמי. בדרך כלל ניתן למשוך הון עצמי על ידי לקיחת הלוואה בסכום חד פעמי או כקו אשראי. באופן כללי, אתה יכול לקבל 75-80% משווי הבית בניכוי סכום המשכנתא שלך. אם הבית שלך שווה 224000 €, ייתכן שתזכה בסכום של 179000 € לנכות את 112000 € שנותרו על המשכנתא שלך, ואתה זכאי להלוואה בסך 67200 €.
- הלוואות הון עצמי אינן נטולות סיכונים. לדוגמה, הבנק יכול לעקל את ביתך אם ברירת המחדל שלך.
- הקשה על ההון הביתי בדרך כלל טובה יותר בכלכלה חזקה עם ריביות נמוכות. אם הכלכלה מתבצעת, כנראה שהבית שלך יורד בערכו.
- 3משוך כסף מחשבון פרישה. אתה יכול לממן עסק על ידי הקמת תאגיד C עם תוכנית פרישה. לאחר מכן אתה מגלגל כסף מחשבון הפרישה שלך לתוכנית הפרישה של התאגיד.
- מכיוון שהדבר מורכב מבחינה משפטית, יהיה עליכם להעסיק מישהו מנוסה בעסקאות מסוג זה. אם נעשה כראוי, לא תהיה חייב קנס לתשלום מראש בגין גלגול חשבון הפנסיה שלך.
- שקול את הסיכונים. אם העסק שלך נכשל, חשבון הפרישה שלך נעלם. לא תקבל את הכסף הזה בחזרה.
זכור להסתכל הן על היסטוריית האשראי האישית שלך והן על היסטוריית האשראי של העסק שלך.
שיטה 3 מתוך 4: שימוש בכרטיס אשראי
- 1השג כרטיס אשראי עסקי. אתה צריך לקבל כרטיס בשם העסק שלך. חפשו והשוו שיעורי ריבית, עמלות שנתיות ותוכניות תגמול. שאל גם אילו מוצרים עסקיים המנפיק עשוי לספק. יהיה עליך לספק את המידע הבא בעת הגשת הבקשה:
- שם העסק שלך
- שנים שאתה עסק
- שם שאתה רוצה בכרטיס
- מידע ליצירת קשר עסקי
- מספר העובדים
- תחום עיסוק ועיסוק
- הכנסה שנתית
- 2חתמו על ערבות אישית. למרות שכרטיס האשראי יהיה על שם העסק שלך, כנראה שהמנפיק יבקש ממך לחתום על ערבות אישית. עם ערבות זו, אתה מבטיח באופן חוקי לשלם את החובות אם העסק שלך לא יכול.
- חשוב היטב לפני שתשתמש בכרטיס אשראי למימון העסק שלך. אם אינך יכול לבצע תשלומים, ציון האשראי האישי שלך יסבול.
- 3השתמש בכרטיס באופן בלעדי לרכישות עסק. עליכם לשמור על רכישות אישיות ועסקיות בנפרד. זה יקל על מעקב אחר רכישות עסק. אתה עלול גם להיקלע לצרות משפטיות אם תערבב את הנכסים האישיים והעסקיים שלך.
- יכול להיות שיש לך תאגיד או LLC. כתוצאה מכך, אתה מוגן מאחריות אישית לחובות העסקיים שלך. עם זאת, כאשר אתה מערבב קרנות אישיות ועסקיות, שופט יכול לגלות כי העסק שלך הוא ישות מדומה. כתוצאה מכך, תהפוך לאחראית על החובות העסקיים שלך.
- 4העבר יתרות לכרטיס שני. אתה יכול בעצם לקבל הלוואה ללא ריבית אם אתה לוקח כרטיס אשראי שני. לעתים קרובות, המנפיקים יציעו שיעור היכרות נמוך, כגון ריבית של 0% למשך 12-18 חודשים. לאחר מכן תוכל להעביר את היתרה מהכרטיס הראשון שלך לכרטיס השני שלך. תהיה לך שנה או יותר לשלם את החוב.
- 5בצע תשלומים בזמן. אתה תמיד צריך לשלם את היתרה במלואה בסוף התקופה ללא ריבית. על ידי תשלום היתרה שלך, אתה חוסך כסף ובונה את ציון האשראי שלך.
- אם אכן צוברים ריביות, תוכל לנכות את הריבית על המס שלך בסוף השנה.
עם זאת, כאשר אתה מערבב קרנות אישיות ועסקיות, שופט יכול לגלות כי העסק שלך הוא ישות מדומה.
שיטה 4 מתוך 4: מציאת מקורות הכנסה אחרים
- 1משקיעים במלאכי מחקר. משקיעים אלה משקיעים בחברות סטארטאפ או חברות חדשות יותר. כתשואה, הם מקבלים עלייה של 20-25% בהשקעה שלהם. משקיעי אנג'ל משקיעים בדרך כלל בסביבות 448000 €
- השקעת אנג'ל אידיאלית עבור עסק צעיר (אך לא חדש) הזקוק לחליטה במזומן בכדי לפתח מוצר או שירות חדש.
- תוכלו למצוא קבוצות להשקעה באנג'לים על ידי ביקור באתר אגודת הון אנג'ל, שמנהל רשימה של חברי קבוצת אנג'לים אתה יכול גם לבדוק את MicroVentures ו- AngelList.
- 2מצא בעלי הון סיכון. הון סיכון דומה מאוד למשקיעים באנג'לים. חברות אלה משקיעות בעסקים בסיכון גבוה שיש להם פוטנציאל צמיחה. אתה יכול למצוא חברות הון סיכון באופן מקוון. הם נוטים להשקיע רק בסוגים מסוימים של עסקים, לכן יש לחקור אותם היטב לפני שמתחילים ליצור קשר.
- האתר thefunded.com מכיל מידע על חברות הון סיכון שונות. המידע ניתן על ידי יזמים שעבדו איתם.
- 3שקול מימון המונים. אתרי האינטרנט Indiegogo ו- Kickstarter מאפשרים לך לחפש השקעות קטנות מאנשים רבים ברשת. אתה יוצר פרופיל ואז מגדיר יעד גיוס תרומות, כגון 3730 אירו במשך 30 יום.
- מימון המונים אינו מתאים כשיטת מימון לטווח ארוך. במקום זאת, זה טוב למיזמים עסקיים חד פעמיים, כמו מימון יצירת סרט או קליפ.
- 4הזדמנויות למענקי מחקר. מענקים ממשלתיים זמינים לתעשיות מסוימות, כגון אלה המתמקדות במחקר או במדע. ה- SBA מריץ מספר תוכניות מענקים, כגון:
- מחקר חדשנות לעסקים קטנים (SBIR). כדי לזכות במענק זה, העסק שלך לא יכול להעסיק יותר מ -500 עובדים, והוא חייב להיות בבעלות רובו של אדם אחד או יותר שהם אזרחי ארה"ב או חייזרים תושבים.
- העברת טכנולוגיה לעסקים קטנים (STTR). לתוכנית זו דרישות דומות ל- SBIR. עם זאת, החברה המקבלת את המענק שותפה עם מוסד מחקר ללא כוונת רווח, המקבל לפחות 30% מהכספים.
קרא גם: כיצד לקבל תשלומי ACH?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
