איך כותבים הסכם הלוואה?
לפני שאתה כותב הסכם הלוואה, החליט על שיעור הריבית שאתה רוצה לגבות, ואל תחרוג מהשיעור המקסימלי של המדינה שלך. משא ומתן מבעוד מועד עם הצד השני להסכים על גובה ההלוואה ולוח התשלומים. לכתיבת ההסכם התחל בשמות הצדדים המעורבים וציין את גובה ההלוואה. ציין את הריבית, ספק את לוח התשלומים וכולל סעיפים בגין עמלות מאוחרות וקנסות בתשלום מראש, או כל תנאי אחר בהסכם שלך. בתחתית המסמך, כלול חסימות חתימה בהן כל צד יכול לחתום. לקבלת טיפים נוספים ממחברנו המשפטי, כמו כיצד לסיים את הסכם ההלוואה שלך, המשך לקרוא!
הסכם הלוואה הוא הסכם משפטי מחייב המתאר את התנאים שבהם תוארך ההלוואה ותוחזר.
חלק 1 מתוך 3: הכנה לכתיבת ההסכם
- 1להבין את מטרת הסכם ההלוואה. הסכם הלוואה הוא הוכחה רשמית לכך ששני הצדדים מחזיקים בהסכם לגבי אופן החזרת הכסף המושאל. זה מגן על שני הצדדים במקרה שלימים יתקבלו מחלוקת ביחס לכספים המושאלים. לפיכך, הסכמי הלוואות צריכים להסביר בבירור את הדברים הבאים:
- הסכום שהושאל
- את תנאי ההחזר, כולל מתי התשלום נדרש וריבית שתחול
- מה קורה אם הלווה מאחר בתשלומים או לא מחזיר
- 2אשר כי ברצונך להלוות ללווה. לפני הלוואת כסף, עליכם להבטיח לעצמכם כי הלווה יוכל להחזיר את ההלוואה. ראשית, אתה יכול לסמוך על האינסטינקטים שלך: שאל את עצמך כמה אתה בטוח שהלווה יחזיר לך. שנית, אתה יכול לבקש מהלווה הוכחת כשירות אשראי:
- דוח אשראי. אתה יכול לבקש מהלווה למשוך את דוח האשראי שלו ולשתף אותו איתך. הציון הוא עדות טובה ליכולתו של האדם ולנכונותו להחזיר את ההלוואה. זה גם יכול להגיד לך את החבות הנוכחית של הלווה.
- הוכחת הכנסה. ייתכן שתרצה לראות טופס 1040 להוכחת הכנסות הלווה. אתה יכול גם לבקש לראות תוספת שכר לאחרונה. אם אתה מלווה לעסק קטן, כדאי לך לבקש לראות חשבונות פיננסיים.
- הפניות לעבודה. ניתן גם לבקש מספר טלפון למעסיק הלווה, על מנת שתוכלו לאשר כי הלווה מועסק.
- 3החליטו על ריבית. חלק קריטי בכל הסכם הלוואות הוא הריבית. מדינות מגבילות את הסכום המרבי שתוכלו לגבות בריבית. חוקים אלה מכונים חוקי "שטף שורש". לדוגמא, באיידהו, הריבית בגין הלוואות אישיות לא יכולה לעלות על 12%.
- אתה צריך להיות בטוח לא לגבות יותר ריבית מהמותר במדינתך. חקר את חוקי ההחלה של המדינה שלך. בקר באתר זה.
- כמו כן, מס הכנסה דורש שתגבה לפחות את התעריף הפדרלי החל, אחרת ההלוואה תחשב כ"מתנה ". עליך לגבות ריבית אם ההלוואה היא בסך 7460 € ומעלה.
- 4משא ומתן עם הצד השני על התנאים. הסכם ההלוואה מנציח את ההסכם שהצדדים מגיעים אליו. בהתאם לכך, עליך לדבר מבעוד מועד ולהגיע להסכמה לגבי גובה ההלוואה והחזר.
- לדוגמה, אתה יכול ללכת הלוך ושוב על שיעורי ריבית ולוח זמנים לתשלומים. שני הצדדים עשויים להסכים על סכום הלוואה אך לא מסכימים לגבי שיעורי הריבית או משך ההחזר. עליך לפטיש את הנושאים האלה לפני שאתה מתיישב לכתוב את הסכם ההלוואה.
- אל תשאיר דבר שמתלבט לפני עריכת הסכם ההלוואה. אתה רוצה שההסכם בכתב יכלול את כל מה ששני הצדדים הסכימו לו.
לכתיבת ההסכם התחל בשמות הצדדים המעורבים וציין את גובה ההלוואה.
חלק 2 מתוך 3: כתיבת הסכם ההלוואה
- 1כותרת המסמך. פתח מסמך עיבוד תמליל ריק. בחלק העליון, מרכז את המילים "הסכם הלוואה" באותיות מודגשות.
- 2זהה את הצדדים. חוזה הוא הסכם בין שני צדדים. בהתאם לכך, עליך לזהות את שני הצדדים להסכם ההלוואה. הקפידו לזהות כל צד על ידי היותו "הלווה" או "המלווה" וכללו את כתובת כל צד.
- לדוגמה, ייתכן שתרצה לכתוב: "הסכם הלוואה זה ('ההסכם') בין ג'ק סמית '(' לווה '), המתגורר ב- Cranbrook Road 1200, Peoria, אילינוי וג'יין סמית' ('Lender'), המתגורר ב- 150 Gulch שדרה, פאוריה אילינוי... "
- 3הוסף את התאריך. כלול גם את תאריך כריתתו של הסכם ההלוואה. התאריך חשוב במקרה שמתעורר סכסוך משפטי.
- אתה יכול לציין "... הוא נכנס החל מהיום ה -15 במרץ, 2015."
- 4ציין את סכום הכסף שהושאל. לאחר שזיהיתם את הצדדים, יהיה עליכם לזהות את סכום ההלוואה.
- כתוב: "הלוואה. בכפוף ולפי התנאים וההגבלות שנקבעו כאן, המלווה ילוווה ללווה והלווה ילוווה מהמלווה עד לסכום של 3730 דולר ארה"ב."
- 5ציין את שיעור הריבית. כמו כן, עליך לציין מתי מתחילה להצטבר ריבית וכיצד מחושב שיעור הריבית, למשל, לפי שנה.
- טקסט לדוגמא: "ריבית. הריבית תוערך מתחילת ההלוואה על הקרן שלא שולמה בשיעור של 6% לשנה."
- 6ספק את לוח הזמנים להחזר. ציין באיזו תדירות התשלומים מתבצעים, וכן מתי התשלום הראשון אמור ומתי האחרון.
- לדוגמא, "הקרן שטרם שולמה והריבית שנצברה ישולמו בתשלומים חודשיים של [הכנס סכום], החל מ- ____ ונמשכו עד ___ (" מועד פירעון "), ובאותה עת כל קרן וריבית שלא שולמו יהיו בתשלום מלא. "
- כדי להבין את התשלום החודשי, תוכל לבקר במחשבון זה. ניתן להזין את סכום ההלוואה, משך ההחזר ("תקופת ההלוואה") ושיעור הריבית. המחשבון יגיד לך את הסכום החודשי.
- אתה יכול גם להדפיס לוח הזמנים של הפחתות לאחר שהזנת את המידע.
הסכם הלוואה הוא הוכחה רשמית לכך ששני הצדדים מחזיקים בהסכם לגבי אופן החזרת הכסף המושאל. - 7הכנס סעיף אגרות מאוחרות. כדי לגרום ללווה לשלם במועד, ייתכן שתרצה לכלול עמלה מאוחרת. יתכן שאתה מכיר עמלות מאוחרות מכרטיס האשראי שלך. כלול כל תקופת חסד.
- שפת הדוגמה יכולה להיות: "הלווה מבטיח לשלם תשלום מאוחר של 19 אירו דולר עבור כל פרק שנותר ללא תשלום חמישה ימים לאחר המועד. חיוב מאוחר זה ישולם כנזקים מחוסלים, במקום נזקים בפועל, ולא כ עונש."
- 8כלול סעיף על תשלום מראש. ציין אם ניתן לשלם מראש את ההלוואה כולה. אם אתה מאפשר זאת, הוסף את הדברים הבאים:
- "הלווה שומר לעצמו את הזכות לשלם מראש הסכם זה לפני מועד הפירעון ללא קנס לתשלום מראש."
- 9כלול הוראות ברירת מחדל. עליכם לזהות אירועים המתאימים כברירת מחדל ואז לציין את ההשלכות. לעתים קרובות, המלווים מציינים כי ברירת מחדל תאיץ את התשלום, כך שכל סכום ההלוואה יגיע לפירעון מיידי.
- אירועים נפוצים המתאימים כברירת מחדל כוללים:
- אי תשלום סכום כלשהו המגיע לפי ההסכם
- הפרה של כל התחייבות אחרת בהסכם ההלוואה
- ברירת מחדל (כלומר ברירת מחדל בין צד שלישי ללווה ביחס לחוב פיננסי)
- חדלות פירעון של הלווה
- כל שינוי לרעה מהותית בעמדת הלווה (כלומר אובדן עבודה, סגירת עסק וכו ')
- באפשרותך לציין "אם אחד או יותר מהאירועים הבאים יתרחשו ויימשכו, המלווה רשאי, לפי בחירתה, להכריז על הסכום החוב המגיע באופן מיידי לתשלום:" ואז לרשום את האירועים המזכים כנקודות קליע שמתחת.
- אירועים נפוצים המתאימים כברירת מחדל כוללים:
חלק 3 מתוך 3: השלמת הסכם ההלוואה
- 1הוסף בחירה בהוראת החוק. אתה רוצה לסיים את הסכם ההלוואה עם הוראות "boilerplate". אלו הוראות שמבהירות כיצד פותרים סכסוכים בחוזים. הוראה חשובה היא לקבוע איזה חוק מסדיר את הסכם ההלוואה. באופן כללי, אנשים בוחרים את המדינה בה מסכימים את ההלוואה.
- שפה לדוגמא: "החוק החל. הסכם זה יתפרש בהתאם לחוקי [הכנס מדינה]."
- 2כלול סעיף מיזוג. ברצונך לציין כי החוזה מכיל את מלוא ההסכם וכי כל שינוי חייב להיות בכתב. זה יגן עליך במקרה בו הצד השני יטען מאוחר יותר שהיו לך הסכמי צד שלא נכללו בהסכם ההלוואה.
- אתה יכול לכתוב, "הסכם זה מהווה את כל ההסכם בין הצדדים. שום ויתור, הסכמה, שינוי או שינוי תנאי של הסכם זה לא יחייבו אף אחד מהצדדים אלא אם כן בכתב וחתום על ידי שני הצדדים. ויתור, הסכמה, שינוי או שינוי כאמור, אם נעשה, יהיה יעיל רק במקרה הספציפי ולמטרה הספציפית שניתנה. "
- 3הוסף סעיף ניתוק. באופן כללי, אם חלק אחד מהחוזה יימצא בלתי חוקי, ניתן היה לבטל את החוזה כולו. כדי למנוע זאת, כלול סעיף ניתוק.
- שפת הדוגמה יכולה להיות: "אם מונח או הוראה בהסכם זה יוכרזו על ידי בית משפט בעל סמכות סמכות כלא חוקיים או מנוגדים לחוקים כלשהם, אזי תוקף התנאים וההוראות הנותרים לא יושפע."
לפני שאתה כותב הסכם הלוואה, החליט על שיעור הריבית שאתה רוצה לגבות, ואל תחרוג מהשיעור המקסימלי של המדינה שלך. - 4צור חסימת חתימה. בתחתית הדף כלול חסימות חתימה. צריך להיות אחד עבור המלווה ואחד עבור הלווה. השאירו מקום כך שכל צד יוכל לכתוב את התאריך בו חתמו על ההסכם.
- 5הכנס גוש נוטריון. באופן כללי, אינך זקוק לאישור הסכמי הלוואה. עם זאת, היא יכולה לספק הגנה במקרה שמתעורר סכסוך משפטי וישנן שאלות האם אחד הצדדים חתם על ההסכם או לא.
- מצא חסימת נוטריון מתאימה למדינתך. חפש "המדינה שלך" ואז "חסום נוטריון" או "אישור" באמצעות דפדפן האינטרנט המועדף עליך. בלוקים לדוגמא מתפרסמים לרוב ברשת.
- הנה שפת דוגמה לקליפורניה.
- למרות שתוכל לבצע חוזה בעל פה, קשה יותר לאכוף את אלה מכיוון שלא תהיה לך הוכחה חותכת לתנאי החוזה. הקפד תמיד לכתב את הסכם ההלוואה שלך.
- אם אתה גובה ריבית על הלוואה, ייתכן שתרצה לדבר עם רואה חשבון. יתכן שתצטרך לתבוע ריבית על טפסי המס שלך.
שאלות ותשובות
- האם אוכל להבטיח לי החזר חוב במקרה מותי?על מנהל העיזבון / המוציא לפועל לעשות זאת; בדוק עם עו"ד העיזבון את אפשרויותיך.
תגובות (4)
- המידע היה שם כשהייתי זקוק לו ביותר. תודה.
- מאמר מועיל בכדי להימנע מכל הסעיפים שאנשים משתמשים בהם לעתים כדי לעקוף את התחייבויותיהם בעת נטילת הלוואה.
- מאמר זה עזר להרחיב את מחשבותיי בנוגע לעסקי הלוואות כסף שאליו אני מתכוון להסתכן בקרוב מאוד.
- כתוב היטב. מידע שימושי מאוד.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
