כיצד לעקוב אחר פוליסות ביטוח ישנות?
כיצד אוכל לברר פוליסות ביטוח חיים ישנות ומי הבעלים של החברה כעת?
הידיעה כיצד לעקוב אחר פוליסות ביטוח ישנות יכולה להיות פירוש כספים עבורך ועבור משפחתך אם אתה יודע לגשת למידע והנהנה המוטב. בין אם היה לך הורה או בן משפחה אחר שנפטר, ובין אם פשוט עברת את פוליסות הביטוח שלך, אתה צריך להיות מודע למה שנדרש ממך כדי לאתר את פרטי הפוליסה כדי לתבוע את ההטבות שבצדק שלך.
חלק 1 מתוך 2: עיון במידע אישי
- 1עיין ברשומות הכספיות. אם זה הביטוח שלך, או שאתה נהנה מהביטוח ויש לך את הזכות להיות הנציג המשפטי של האישיות, אתה יכול להתחיל לעיין ברשומות הכספיות. אלה כוללים ספרי בנק ישנים, רשומות בנק מקוונות, כמו גם רישומי מס ודוחות ישנים. אם יש להם מיקום מרכזי שבו הם שומרים הצהרות ישנות, דאג לבדוק אותם.
- אתה מחפש רשומות של צ'קים שבוטלו לתשלומי פרמיה, רשומות ישנות של תשלומי פרמיה או כל רשומות מס ישנות שיכולות לציין את שם המבטח.
- הקפידו לבדוק גם בדואר את כל המידע הנכנס מחברת הביטוח.
- אם הייתה פוליסת ביטוח, ככל הנראה יהיה רישום כספי שלה אי שם.
- 2צרו קשר עם אנשים רלוונטיים. אם לא הצלחתם, עליכם להתחיל לפנות לאנשי מקצוע שונים בכדי לבדוק אם הם יודעים משהו על פוליסת ביטוח. אנשי מקצוע אלה כוללים כל יועצים / מתכננים פיננסיים שקיימו יחסים עם בעל הפוליסה, רואי חשבון, סוכני ביטוח או כל איש מקצוע אחר שהיה בקשר כלשהו עם בעל הפוליסה.
- בנוסף, צרו קשר עם מקום העבודה הקודם שלהם, כמו גם עם מקומות העבודה הקודמים. אם הם עבדו בעסק גדול יותר, היית רוצה ליצור קשר עם משרד ההטבות של החברה. הם ידעו על כל כיסוי במקום העבודה, כמו גם על כיסוי נוסף או הטבות שנרכשו.
כיצד אוכל לדעת אם שולמה פוליסת ביטוח ישנה? - 3צרו קשר עם כל חברות הביטוח הידועות שבין בעל הפוליסה היה איתן. לדוגמא, סביר להניח שאתה מחפש פוליסת ביטוח חיים. יתכן שבעל המבוטח היה פוליסת ביטוח החיים שלו באותה חברה שמכרה צורות כיסוי ביטוחיות אחרות שיש להם. במהלך החיפוש אחר רשומות פיננסיות ושיחות עם אנשי מקצוע, עקוב אחר אזכור מבטחי הרכב, מבטחי הבית, מבטחי נכות או כל סוג אחר של מבטחים.
- פנה אליהם כדי לראות אם לבעל הפוליסה היה סוג אחר של פוליסות עם אותה חברה. בנוסף, שאל אותם אם היו מודעים למבטחים אחרים שהיו לבעל הפוליסה.
- אם אתה גר בעיר קטנה יותר, אתה יכול גם לנסות להתקשר לכל חברות הביטוח הגדולות אחת-אחת כדי לבדוק. זה עשוי להיות לא מעשי בעיר גדולה יותר עם מאות ספקים, אך כדאי להתקשר לספקים הבולטים ביותר.
- אם אתה גר בעיר גדולה, התקשר לחברות הביטוח הקרובות למקום מגוריו של בעל הפוליסה, כמו גם לשמות הגדולים ביותר.
- זהה את עצמך ואת הקשר שלך עם המוריש.
- היו מוכנים להציג תעודת פטירה למוריש.
חלק 2 מתוך 2: שימוש בשירותים וארגונים לעזרה
- 1צור קשר עם המדינה / ים שבהם גר המחזיק בפוליסה. לכל מדינה יש מחלקת ביטוח, ואלה מחלקות לקבוע סטנדרטים ו להסדיר פעילויות הביטוח במדינה. למרבה המזל, בכמה מדינות יש כיום תוכניות - או פיתוח תוכניות - המיועדות במיוחד לאיתור פוליסות ביטוח חיים ישנות למוטבים פוטנציאליים.
- אלה ידועים בדרך כלל כמו שירותי איתור מדיניות, ואם אתה מוציא לפועל או נציג משפטי של אדם שנפטר עם מדיניות, אתה יכול להגיש את המידע המשפטי וכן תעודת פטירה, והשירות יהיה לפנות את כל ספקי ביטוח חיים במדינה.
- השתמש באתר האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח כדי לברר את פרטי הקשר של מחלקת הביטוח הממלכתית שלך. לאחר מכן תוכל להתקשר אליהם כדי לשאול על כל שירותי איתור מדיניות ספציפיים.
- אם אין להם שירות איתור מדיניות, בקש מהם כיצד הם יכולים לעזור. לכל הפחות, הם יכולים לספק רשימה של ספקי ביטוח הקרובים לכתובת בעל הפוליסה.
- הם יכולים גם להודיע לך על מיזוגים של חברות ביטוח.
- 2פנה למשרד הרכוש הלא מבוקש של המדינה שלך. אם בעל פוליסה נפטר, וחברת הביטוח לא מצליחה ליצור עימם קשר בכדי לספק את הכסף המגיע, לפעמים הם נוקטים במתן הכסף למשרד הרכוש ללא דרישות במדינה שלך. ההתאחדות הלאומית של מנהלי נכסים ללא תביעות היא הסמכות של משרדי נכסים שלא נתבעו, ואם תבקר באתר האינטרנט שלהם בכתובת www.unclaimed.org, ולחץ על "משאבי דיווח" תוכל לגשת למידע ליצירת קשר של המשרד עבור כל מדינה.
- חברת MissingMoney.com מספקת מאגר של נכסים שלא נתבעו עבור מדינות, המאפשר לבעלי הפוליסה והנהנים לערוך חיפוש מעמיק בנכסים שנמצאים בבעלותם כדין, ומחויבת על פי החוק להעביר לידי ממשלות המדינה.
צרו קשר עם חברת הביטוח הנוכחית - גם אם הם שינו את שמם או התמזגו עם חברה אחרת, עליהם להיות רשומים של פוליסות ישנות. - 3השתמש בכלי איתור המדיניות של לשכת המידע הרפואי. תוכל למצוא משאב זה בכתובת www.policylocator.com. הלשכה למידע רפואי מונה 430 ארגונים חברים, וארגונים אלה חולקים מידע רפואי ויישומי מידע. משמעות הדבר היא כי בארגון עשויים להיות עדויות על בקשות לביטוח חיים שבוצעו לאחר 1996.
- זהו שירות שכר טרחה, והעמלה היא 56 אירו תוך עשרה ימים, הם יפיקו דוח שיספק מידע על כל הבקשות שהשלים האדם המעוניין בו, חברת הביטוח, תאריך הבקשה ופרטי הקשר המבטח.
- ה- MIB אינו יכול לומר לך אם הונפקה פוליסה. כדי ללמוד זאת, עליכם ליצור קשר עם חברת הביטוח בעצמכם באמצעות פרטי ההתקשרות שסופקו.
- 4השתמש ב- vitalchek.com כדי להוכיח שאתה המוטב. אם אתה מצליח לאתר מדיניות, תצטרך להוכיח שהיא שלך. אם ברשותך המידע הנדרש כגון תעודת פטירה. אם אין לך מידע זה, VitalChek.com מוסמך על ידי הממשלה לספק את תעודת הפטירה שאתה זקוק לה.
- 5בדוק עם מעסיקים וקבוצות בעבר. לרוב המעסיקים יהיה מנהל הטבות לעובד האחראי על חבילת ההטבות של כל עובד. התקשר אליהם או שלח אותם בדוא"ל ושאל אם עדיין קיימות פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות . אתה יכול גם לשאול אם המנוח רכש כיסוי נוסף בעבודה.
- בנוסף למעסיקים, הרבה ארגונים אחים, איגודים ועמותות מקצועיות מציעים פוליסות ביטוח חיים לחבריהם. בדוק עם ארגונים אלה ובדוק אם יש להם רשומות לגבי מדיניות המנוח.
למרבה המזל, לכמה מדינות קיימות כיום תוכניות - או פיתוח תוכניות - המיועדות במיוחד לאיתור פוליסות ביטוח חיים ישנות למוטבים פוטנציאליים. - 6שכור עוקבים כדי לאתר מדיניות חסרה. עוקבים הם אנשים מקצועיים וקבוצות שתוכלו לשכור כדי לאתר מדיניות חסרה. כמה חברות שם מציעות שירותים אלה בתשלום. אם תעסיק אותם, הם ייצור קשר עם חברות ביטוח ומקומות אחרים כדי לנסות לאתר פוליסות אבודות. עם זאת, שים לב לכך שחלק מהאנשים והקבוצות שם בחוץ עשויים לנסות להטעות אותך. עשה את המחקר וודא שאתה מעסיק מישהו מכובד.
- 7היזהרו מרמאים. לפני שתשתמש בשירות ספציפי שיעזור לך, עיין במחקר וודא שלא מדובר בהונאה. אם ארגון כלשהו מבקש תשלום מראש, בניגוד ללקיחת אחוז מהמדיניות שהם מוצאים, עליכם להיזהר. אם אתה חושב שארגון אולי מנסה להונאה, חפש את הארגון באופן מקוון ומצא ביקורות. אם אין מידע על הארגון, חשוב להשתמש בשירות אחר בעל מוניטין טוב יותר.
- אם אתה מקבל שידול ממבטח, אל תיצור עמם קשר עם המספר או הכתובת שמופיעים בדיוור. במקום זאת, חפש באינטרנט את המבטח והשתמש במספר או בכתובת שתמצא באינטרנט.
שאלות ותשובות
- כיצד תוכל לברר אם ביטוח התאונות והסרטן שלך בתוקף אם אינך יכול להגיע לסוכן שלך?התקשר למספר הראשי של חברת הביטוח, שנמצא בדרך כלל בחלק האחורי של כרטיס הביטוח שלך. הם אמורים להיות מסוגלים לענות על כל שאלה לגבי הכיסוי שלך. ייתכן שהסוכן שלך עזב את החברה.
- מה עלי לעשות אם שם חברת הביטוח השתנה, אך יש לי את מספר הפוליסה שלי?צרו קשר עם חברת הביטוח הנוכחית - גם אם הם שינו את שמם או התמזגו עם חברה אחרת, עליהם להיות רשומים של פוליסות ישנות. היה מוכן לתת להם מידע מזהה כדי להוכיח שאתה מחזיק בפוליסה או נהנה ממנה.
שאלות ללא מענה
- היו לי פוליסות בביטוח בינלאומי עבור עצמי ועבור 2 מבני, ויש לי את מספרי הפוליסה של בני, אך לא את שלי. הכביש המהיר נמכר / הועבר מספר פעמים. כיצד אוכל להתחקות אחר המדיניות?
- כיצד אוכל לברר פוליסות ביטוח חיים ישנות ומי הבעלים של החברה כעת?
- יש לי מדיניות ישנה שאבי שנפטר עכשיו לקח לאחותו שנפטרה לפני מספר שנים. מה אוכל לעשות כשאין לי את המידע הדרוש לקבלת עותק של תעודת הפטירה?
- האם זה עובד לביטוח חיים בלבד או שהוא עובד גם בתוכניות חיסכון לטווח הארוך?
- כיצד אוכל לדעת אם שולמה פוליסת ביטוח ישנה?
תגובות (1)
- קיבלתי מידע היכן לפנות לרגולטורים בביטוח המדינה כדי לברר על מיזוגים של חברות ביטוח. יש לי מדיניות, אבל אני לא יכול למצוא את המשרדים הנוכחיים שלהם.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
