איך בוחרים קרן אג"ח?
קרן אג"ח היא סוג של קרן נאמנות המחזיקה באג"ח שונות המונפקות על ידי תאגידים וכן ממשלות פדרליות, מדינות ועירוניות.
יכול להיות ששמעת שהצבת חלק מההשקעות שלך באג"ח לאיזון התיק שלך. עם זאת, למעשה אתה צריך לפחות 373,000 € ב האג"ח עלויות העסקה כיסוי ולהבטיח מספיק גיוון. עם זאת, יתכן שעדיין אינך משקיע בהיקף זה. לשם נכנסות קרנות אג"ח. קרן אגרות חוב היא סוג של קרן נאמנות המחזיקה באג"ח שונות המונפקות על ידי תאגידים וכן ממשלות פדרליות, מדינות ועירוניות. עם קרן אג"ח תוכלו להגיע לאותה רמת פיזור בהשקעה ראשונית נמוכה יותר. בחר את קרן האג"ח המתאימה לך בהתבסס על יעדיך לטווח הקצר והארוך ואסטרטגיית ההשקעה הכוללת שלך.
חלק 1 מתוך 3: הגדרת יעדי ההשקעה שלך
- 1קבע את הסיבות שאתה רוצה להשקיע. אולי פשוט תרצה לחסוך לפנסיה, או שיהיו לך מטרות אחרות, כמו לקנות בית או לחסוך בהוצאות הקולג 'של ילדך. כל אחת מהסיבות הללו היא מטרה נפרדת שתחייב אסטרטגיית השקעה שונה.
- ערוך רשימה של הסיבות שאתה רוצה להשקיע ואז העדיף אותן, והעמיד בראש סדר העדיפויות את החשוב ביותר או הדחוף ביותר. אתה יכול להתאים סדרי עדיפויות אלה ככל שתמשיך ליצור את תוכנית ההשקעה שלך.
- היעדים שלך ישתנו ככל הנראה עם הזמן ותצטרך להתאים את תוכנית ההשקעה שלך כדי להתאים לשינויים אלה. אל תדאג לנסות לחזות את השינויים האלה. הגדירו את סדר העדיפויות שלכם על פי הצרכים הנוכחיים שלכם.
- 2קבעו מסגרת זמן לכל אחת מיעדי ההשקעה שלכם. בחלק מהיעדים שלך תזדקק לכסף בטווח קצר יחסית. יעדים אחרים, כמו חיסכון לפנסיה, נחשבים בדרך כלל כהשקעות לטווח ארוך.
- לדוגמה, אם אתה רוצה לחסוך תמורת מקדמה על בית, תצטרך להחליט מתי אתה רוצה לקנות את הבית. אם אתה בן 25 ורוצה לקנות את הבית שלך עד גיל 30, זה ייחשב כהשקעה קצרת טווח במיוחד.
- מסגרת הזמן ליעדי ההשקעה שלך תעזור לך לקבוע את האסטרטגיה שלך. עבור השקעות לטווח קצר, בדרך כלל אתה רוצה לחפש שיעור תשואה גבוה יותר. השקעות לטווח ארוך יכולות לסבול שיעור תשואה נמוך יותר מכיוון שהרווחים הללו יורכבו לאורך זמן.
- 3חשב כמה כסף תצטרך בכדי להשיג את יעדיך. לכל אחת מהסיבות שלך להשקעה תג מחיר אחר. קבע כמה תצטרך ומתי תזדקק לסכום זה, ואז התבונן בתקציב שלך והבין כמה אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע במטרה ספציפית זו לחיסכון.
- לדוגמה, אם יש לך סך של 370 € בכל חודש להשקעה, ייתכן שתשקיע 260 € בהשקעות לקניית בית ואת 110 € הנותרים לחיסכון הפנסיוני שלך. לאחר מכן, לאחר שקניתם את ביתכם, תוכלו להעביר את סך 370 אירו לחיסכון הפנסיוני שלכם.
- ככלל, ככל שתזדקק לכסף מוקדם יותר, כדאי להשקיע על בסיס חודשי לקראת מטרה זו. אם יש לך כמה יעדי השקעה, השקיע פחות כסף בהשקעות ארוכות טווח ויותר בהשקעות לטווח קצר עד שתשיג את יעדיך לטווח הקצר.
- בדרך כלל קרנות האג"ח טובות יותר עבור השקעות לטווח ארוך, אם כי הן עשויות לספק הכנסה לטווח קצר.
לכל קרן אגרות חוב יעדים שקבע מנהל הקרן. - 4הערך עד כמה נוח לך עם סיכון. בעוד שאג"ח וקרנות אג"ח בדרך כלל פחות מסוכנות מהשקעה במניות, הן עדיין נושאות סיכון כלשהו. כמו בכל השקעה, אין כל ערובה שתקבל תשואה כלשהי על השקעתך.
- סובלנות הסיכון שלך היא עניין של האישיות שלך כמו גם הרקע הכלכלי שלך וכושר. אם יש לך הרבה כסף "לשחק איתו", ייתכן שיהיה לך נוח עם סיכון משמעותי. עם זאת, אם אתה חי למעשה משכורת לתלוש משכורת, סביר להניח שאתה לא יכול להרשות לעצמך לאבד את הכסף שאתה משקיע לקראת העתיד.
טיפ: סיכון וזמן הולכים יד ביד. קרנות הנושאות אפשרות לשיעור גבוה של תשואות לטווח קצר בדרך כלל גם הן עם הסיכון הגבוה ביותר. קרנות עם הסיכון הנמוך ביותר מציעות תשואה קטנה יותר על ההשקעה שלך לאורך תקופה ארוכה.
חלק 2 מתוך 3: בחירת קרן מתאימה
- 1השווה את יעדי הקרן ליעדי ההשקעה שלך. לכל קרן אגרות חוב יעדים שקבע מנהל הקרן. כדי למצוא את הקרן המתאימה לך, חפש קרן עם יעדים שתואמים את צרכי ההשקעה שלך.
- לדוגמא, אם אתם מחפשים צמיחה יציבה וארוכת טווח כדי שתוכלו לחסוך לפנסיה, תרצו לחפש קרן אג"ח שנועדה לספק למשקיעים שיעור תשואה אמין ונמוך יחסית.
- 2בחר דירוג אשראי המתאים לרמת הסיכון המועדפת עליך. כל איגרות החוב מדורגות בהתאם למהימנות התאגיד או הגורם הממשלתי להחזיר את ההלוואה אותה מייצג האג"ח. דירוג אשראי גבוה יותר פירושו בדרך כלל שיעור תשואה נמוך יותר אך גם טומן בחובו סיכון נמוך בהרבה שהלווה יפרע.
- קרנות אג"ח כוללות בדרך כלל אגרות חוב עם מגוון דירוגי אשראי, אם כי רוב הקרנות המנוהלות היטב מתנערות מדירוג נמוך במיוחד. עם זאת, לקרן עצמה יהיה דירוג כולל בהתבסס על מכלול הדירוגים של כל האג"ח בקרן.
טיפ: כשאתה מחפש קרנות אג"ח שונות, אתה יכול להשתמש בדירוג האשראי שבחרת כדי להגביל את תוצאות החיפוש שלך לקרנות התואמות את סובלנות הסיכון שלך.
- 3סקור את ביצועי הקרן לאורך מספר שנים. קרן אגרות חוב שהחזירה גבוהה בחודשים האחרונים עשויה להיראות אטרקטיבית. עם זאת, בקרנות בסיכון גבוה יותר עשויות להיות תשואות חזקות למשך מספר חודשים ואחריה צלילה תלולה. הסתכלות על ביצועי הקרן לטווח הארוך היא אינדיקציה טובה יותר למה אתה יכול לצפות אם תשקיע בקרן זו.
- נתונים סטטיסטיים על ביצועי הקרן זמינים באתר מנהל הקרן. אתה יכול גם למצוא נתונים דרך אתרי מעקב אחר השקעות, כגון Morningstar.
- 4חפש קרנות מנוהלות באופן פעיל כדי להגן על עצמך מפני עליית ריביות. מנהלים פעילים מעריכים כל העת את הכלכלה ויסחרו בנכסים בקרן על מנת להבטיח שהמשקיעים לא ייגרמו להפסדים משמעותיים. קרן האג"ח הצליחו באופן פעיל עם רקורד ביצועים יציבים עולה כי המנהל לקבל החלטות טובות.
- בדוק במיוחד את הביצועים של קרן האג"ח במהלך נפילות כלכליות. אם שיעור התשואה נשאר חזק בהשוואה לקרנות אג"ח אחרות, יש לך קרן שכנראה היא השקעה טובה לטווח ארוך.
אתה יכול לקנות מניות בקרן אג"ח באמצעות מתווך, אך ככל הנראה תצטרך לשלם דמי תיווך. - 5לך עם ETF (קרנות הנסחרות בבורסה) אם אתה מעריך שקיפות. קרנות אג"ח אינן חייבות לפרט את הנכסים הספציפיים בקרנותיהן. במקום זאת, אתה מקבל נתונים כוללים על דירוג האשראי והערך של הקרן. לעומת זאת, תעודות סל לאג"ח מספקות למשקיעים מידע ספציפי על אגרות החוב השונות הכלולות בקרן.
- תעודות סל של אג"ח הן גם בחירה טובה אם אתם מתכננים לקנות ולמכור לעיתים קרובות. השקיפות מאפשרת לך להעריך טוב יותר את אחזקות הקרן כדי שתוכל לקבל החלטה אם לסחור במניות שלך.
חלק 3 מתוך 3: קניית מניות בקרן אג"ח
- 1רכשו השקעות לטווח קצר ישירות ממנהל הקרן. אם אתה רוכש מניות בקרנות אג"ח ישירות מחברת הניהול המנפיקה את איגרות החוב, אינך צריך לדאוג לעמלות התיווך. אם אתה מתכנן לסחור לעיתים קרובות, זה יכול לחסוך לך הרבה כסף.
- כאשר אתה מחליט למכור את המניות שלך, אתה יכול פשוט למכור אותן בחזרה לחברת האג"ח, כך שלעולם לא תצטרך לדאוג אם יש שוק למניות שלך. זה הופך את ההשקעות שלך לנזילות ביותר, מה שבדרך כלל לא המקרה עם אגרות חוב.
- 2השתמש במנהל קרנות היברידיות אם אינך רוצה להיות מוגבל למשפחת קרנות אחת. כמה מנהלי קרנות אג"ח, כמו פידליטי ואנגארד, התפתחו לחברות שירותים פיננסיים רחבות היקף. מנהלים היברידיים אלה מציעים גם מניות בתעודות סל וקרנות אג"ח אחרות שהונפקו על ידי מנהלי קרנות אחרות.
- אם אתה הולך עם מנהל קרן היברידית, אתה עלול לשלם עמלות גבוהות יותר עבור מניות בקרן שהונפקה על ידי מתחרה. עם זאת, הם עדיין יכולים להיות בחירה טובה אם אתם מחפשים להחזיק את המניות שלכם לפרק זמן ארוך יותר ולא מתכננים לסחור בתדירות גבוהה.
טיפ: אם אתה משתמש במנהל קרנות היברידיות, צפה לקבל את השיעורים והמבצעים הטובים ביותר אם אתה קונה מניות מהקרנות הקנייניות שלהם. חלקם אף אינם מציעים עמלות על הכספים שהם מנהלים.
- 3עבור דרך מתווך אם אתה מתכנן להחזיק את המניות שלך לטווח ארוך יותר. אתה יכול לקנות מניות בקרן אג"ח באמצעות מתווך, אך ככל הנראה תצטרך לשלם דמי תיווך. עם זאת, אם אינך מתכנן לקנות ולמכור את המניות שלך לעתים קרובות, העמלות הללו יהיו מינימליות. במצב זה, אתה עשוי למצוא מתווך נוח יותר, במיוחד אם כבר יש לך השקעות ואינך רוצה לעקוב אחר מספר חשבונות השקעה שונים.
- תיווך נוטה גם להציע מגוון רחב יותר של קרנות מהאחרות. למנהל קרן יש בדרך כלל מבחר מוגבל של קרנות אחרות מאלה שהן מנהלות, אם בכלל.
- למתווכים מקוונים יש גם משאבים ומידע משמעותיים שיכולים להיות בעלי ערך עבור משקיעים מתחילים. עם מתווך מקוון, אתה יכול בדרך כלל לבצע את הרוב המכריע של המחקר שלך לגבי כספים מהפלטפורמה עצמה.
- 4הגדר חשבון מסחר אם עדיין אין לך חשבון. בין אם בחרתם בחברת תיווך או מנהל קרנות, תהליך הקמת חשבון מסחר יכול להתבצע באופן מקוון תוך 10 עד 15 דקות. מאתר המשרד, חפש קישור בדף הבית להקמת חשבון.
- יהיה עליך לספק מידע אישי, כמו גם פרטים על סוג החשבון שברצונך לפתוח.
- קשר את חשבון הבנק שלך לחשבון ההשקעה שלך והעביר כסף לכיסוי הרכישה הראשונית שלך של מניות. חברות שונות דורשות סכומים שונים שעליך להפקיד בכדי לממן את חשבונך בתחילה.
טיפ: אמנם הגדרת החשבון שלך עשויה לארוך מספר דקות בלבד, אך ייתכן שיידרשו בין יום אחד ל -3 ימי עסקים כדי להשלים את ההעברה הבנקאית כדי שתוכל לבצע את הרכישה הראשונית שלך.
בחר את קרן האג"ח המתאימה לך בהתבסס על יעדיך לטווח הקצר והארוך ואסטרטגיית ההשקעה הכוללת שלך. - 5בצע את המסחר שלך עבור סכום הכסף שאתה רוצה להשקיע. התחל בחיפוש השם או קיצור התווית של הקרן בה ברצונך לרכוש מניות. ואז תציין כמה כסף אתה רוצה להשקיע. שלא כמו כשאתה רוכש מניות, ברכישת מניות בקרן אג"ח אתה מספק את הסכום הכולל של הכסף שאתה רוצה להוציא, ולא את מספר המניות שאתה רוצה.
- למסחר שלך יהיה מעמד "בהמתנה" עד שהקרן תדווח על שווי המניה היומי שלה בסוף המסחר של היום. לאחר מכן, תוכלו לגלות כמה מניות הכסף שלכם רכש בפועל.
- עשויים לחלוף עד 3 ימי עסקים עד לביצוע "הסדר" העסקה או להשלמתה. לאחר מכן, תראה את מניות הקרן שלך בחשבונך.
- אם אתה לא חדש בהשקעות, שקול לעבוד עם יועץ פיננסי בכדי לעזור בהגדרת היעדים שלך ולהתאים את רמות הסיכון המועדפות עליך למוצרי השקעה שיעמדו ביעדים שלך.
- מאמר זה דן בבחירת קרן אג"ח בשוק ארה"ב. אם ברצונך להשקיע במדינה אחרת, התייעץ עם יועץ פיננסי מקומי כדי לבחון את האפשרויות שלך.
קרא גם: כיצד לקרוא תרשים מניות?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
