איך להשקיע בקרנות נאמנות?

Take time to research and choose your fund wisely — If you want to invest in mutual funds, take time to research and choose your fund wisely.

In addition to investing in individual stocks and bonds, European investors also have the option of using mutual funds to save for retirement and other longer-term savings goals. While mutual funds aren't the best choice for short-term traders, mutual fund holdings can help you diversify your investments while maintaining a low cost structure and a focused investment target. If you want to invest in mutual funds, take time to research and choose your fund wisely.

Part 1 of 3: developing your investment strategy

1
Determine your risk tolerance. There are several different types of mutual funds available, each of which has a different level of risk. Even if you are a relatively conservative investor, you still may want to add one or two higher-risk funds.
- A diversified basket of mutual funds that meets your overall preferred level of risk allows your portfolio to experience some growth rather than merely preserving your capital.
- Within your overall investment account, you want to reserve at least 5 percent of your assets in cash so you can take advantage of opportunities as they arise.
- בדרך כלל קרנות שוק הכסף הן בעלות רמת הסיכון הנמוכה ביותר. קרנות מניות וקרנות אג"ח הן בדרך כלל קרנות בסיכון גבוה יותר. בקרנות תאריך היעד יש שילוב של השקעות והכי טוב אם יש לך תאריך פרישה ספציפי.
2
חקר את השוק. לפני שתתחיל לקנות מניות בקרנות נאמנות, עליך להבין היטב את סוגי הכספים הקיימים, את התשואות האפשריות הקשורות לקרנות אלה ואת ההוצאות הכרוכות בכך.
- ניתן ללמוד הרבה על קרנות נאמנות על ידי קריאה באינטרנט, במיוחד באתר הרשות לניירות ערך בארה"ב (SEC), המסדירה את קרנות הנאמנות.
- אתה יכול גם להוריד מדריך צרכנים מלא לקרנות נאמנות בכתובת https://investor.gov, שיעביר אותך בכל פרטי השוק באופן כללי ויספק הנחיות להשקעה בחוכמה.
3
בקר באתרים פיננסיים. שירותי דירוג מקוונים, כגון ליפר או מורנינגסטאר, מציעים הערכות סיכונים לכל קרן נאמנות. השווה את אלה לסובלנות הסיכון שהקמת כדי להחליט איזו קרן נאמנות מתאימה לך.
- שירותים אלה מפרטים גם את כל העמלות והחיובים הקשורים לכל קרן נאמנות. הוצאות אלה יכולות לאכול את התשואות שלך באופן משמעותי, לכן עליך לחקור היטב כל קרן לפני שתתחייב כסף.
- Look beyond the name of a fund. Just because a fund carries the name of a particular bank may not mean that bank still runs that fund. A fund called a "stock fund" may carry other investments besides corporate stock.
A Systematic Investment Plan (or dollar/pound/rupee cost averaging) is a good way to invest in stocks and mutual funds.
4
Choose an active or passive investment strategy. While investing in an actively-managed fund will give you more flexibility, you likely will pay higher fees to an investment manager. Passive investment in index-based funds may be a better option for you if you are new to investing.
- בקרנות מבוססות אינדקס יש בדרך כלל עמלות נמוכות יותר מאשר קרנות המנוהלות באופן פעיל, אך הן גם מסתכנות בתפקוד נמוך ברגע שלוקחים עמלות ומסים בחשבון.
5
החליטו כמה זמן אתם מתכננים להחזיק את ההשקעות שלכם. באופן כללי, השקעה בקרנות נאמנות תהיה מספקת יותר אם אתה מתכנן להחזיק את המניות שלך למשך חמש שנים או יותר. ככל שאתה מחזיק יותר זמן במניות שלך, כך גדל הסיכוי שלך להחזר השקעה הגון.
- כמה קרנות מציעות כמה סוגים שונים של מניות, בדרך כלל סוגים A, B ו- C. לכל כיתה מבנה שכר טרחה שונה. משך הזמן שאתה מתכנן להחזיק במניות שלך יכול לעזור לך לקבוע איזה סוג מניות מתאים לך ביותר.

חלק 2 מתוך 3: בחירת קרנות נאמנות נכונות

1
מתווכים עוקפים. אמנם נראה שקל יותר להשתמש במתווך כדי למצוא את קרנות הנאמנות המתאימות עבורך, אך פעולה זו עשויה לעלות לך באופן משמעותי בדמי תיווך. אם אתה קונה ומוכר מניות ישירות דרך חברות קרנות, אתה יכול להימנע מעמלות אלה.
- במיוחד אם אתה משקיע מתחיל, אתה עשוי להרגיש בנוח יותר עם ייעוץ והכוונה של מתווך מנוסה. עם זאת, תוכלו לקבל ייעוץ דומה בחינם מיועצים העובדים בחברת קרנות נאמנות שתבחרו.
2
מזעור עמלות. חברות קרנות נאמנות מסוימות גובות דמי מכירה ופדיון (המכונות "עומסים"). אחרים עשויים לגבות עמלת "12b-1" כדי לדחות הוצאות שיווק. ניתן להימנע משני העמלות הללו על ידי בחירת קרנות הנאמנות שלך בחוכמה.
- לעומת זאת, החיוב "יחס ההוצאה" הוא בלתי נמנע. עמלה זו עוברת לתשלום עבור תקורה של החברה. בחר קרן שגובה יחס הוצאות של אחוז אחד או פחות.
- זכור כי קרן שגובה עמלות גבוהות יותר חייבת לבצע ביצועים גדולים יותר מאשר קרן עם עמלות נמוכות יותר בכדי שתממש את אותה התשואה. באופן כללי, זה הכי חכם ללכת עם הקרן שעמלותיה נמוכות יותר.
3
Evaluate tax consequences. If you previously invested in individual stocks or bonds, you may know that you don't have to pay any capital gains tax unless you sell your stocks or bonds and make a profit. However, if you invest in a mutual fund you must pay taxes on the fund's capital gains.
- To minimize capital gains taxes, look for mutual funds with relatively low turnover ratios. Since these funds hold their stocks and bonds for a long time, they generate less capital gains and losses.
- If you want to keep your tax consequences low, look for a tax-managed fund. These types of funds are specifically designed to minimize your capital gains tax burden as much as possible.
You can learn a lot about mutual funds by reading on the internet, especially at the website of the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC), which regulates mutual funds.
4
Read the prospectus. While a fund's prospectus can be an intimidating document, it also contains important information about the fund's investment objectives, history, and performance. The prospectus also explains the risks of the fund and fees and expenses associated with it.
- Study the prospectus carefully before you purchase any shares in the fund. If you have any questions, the fund company typically will have advisors available to assist you.
5
Practice overall diversification. Diversification is essential for performance success. By their nature, mutual funds are more diversified than investing in a few individual stocks or bonds. You can further diversity your portfolio by buying shares in several funds with various styles and profiles.
- Your fund portfolio has the best chance of long-term success if you diversify across a number of unrelated asset classes. This could include domestic or international stocks or bonds, commodities, and other sectors of the economy such as utilities, real estate, precious metals, energy, biotechnology, medicine and finance.
- פיזור הכסף שלך על פני סוגי הנכסים פירושו שתנועה כלפי מטה בענף מסוים לא תהיה השפעה שלילית משמעותית על התיק שלך.
6
הימנע מלנסות "לתזמן" את השוק. אפילו המשקיע המנוסה ביותר אינו יכול לחזות את העתיד. קנייה בקרן נאמנות איכותית והחזקתה במשך שנים היא הדרך הטובה ביותר להצלחה בהשקעה.
- אל תדאג יותר מדי מהתנודות לטווח הקצר. בחר כספים עם היסטוריה טובה והישאר איתם לאורך זמן.
- תשואות קצרות טווח של פחות משנה-שנתיים עשויות להסיח את הדעת ולהטעות. ביסס את בחירתך על תשואות מעשר השנים האחרונות או יותר כדי להעריך במדויק את איכות הקרן.
- יש לזכור שאפילו משקיעים מנוסים יכולים ליפול קורבן ל"מרדף ביצועים ", בו הם קוראים על קרנות בעלות ביצועים גבוהים ועוברים עליהם במהירות. השקעה בקרנות נאמנות דורשת סבלנות. הבן כי ביצועי העבר אינם מנבאים את הביצועים העתידיים.
7
בחר מוסד פיננסי לרכישת קרנות נאמנות. אמנם מחקר עצמאי חשוב, אך אם יש לך חברים או בני משפחה שמשקיעים באופן קבוע בשוק, ייתכן שתרצה לבקש מהם עצות או המלצות.
- Online investment firms typically have competitive fee structures and varied fund selections for investors willing to take a do-it-yourself approach to investing in mutual funds. You must carefully monitor the performance and allocation of your mutual fund holdings yourself. However, most online investment management firms have tools and guidance sections to help beginners.
- You may prefer the guidance of a professional if you have a more sizable portfolio. Look for a fee-only financial advisor who can alleviate the burden of self-selecting and monitoring the mutual funds in your various accounts.
- Keep in mind that while banks and credit unions offer access to mutual funds, they may charge higher fees or commissions and have a more limited selection of funds. You also should remember that a bank's mutual fund is not a bank deposit and is not FDIC-insured.

Part 3 of 3: managing your investments

1
Rebalance your portfolio every year. When you get your year-end statements in January, take a look at the performance of your mutual funds and rearrange your investments by buying and selling shares. This allows you to retain your original balance.
- לדוגמה, נניח שיש לך 74600 € אשר פיזרת באופן שווה בארבע קרנות שונות. עם זאת, בסוף השנה, קרן אחת ביצעה ביצועים גבוהים יותר מהיתר, כך שהיא כעת 30 אחוז מהתיק שלך ולא 25 אחוז. כדי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך, תרצה לקחת 5 אחוזים ממניותך בקרן זו ולהעביר אותן לקופות האחרות בתיק שלך.
- אם הכספים שלך מוחזקים בחשבון נדחה ממס, כגון 401,000, העברת נכסים בין קרנות היא בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר. עם זאת, עם חשבונות חייבים במס, בדרך כלל עדיף פשוט להוסיף תרומות חדשות לקרנות בעלות הביצועים הנמוכים יותר לאיזון מחדש. בדרך זו תוכלו להימנע מתשלום מיסים על הנכסים שאתם מוכרים ומעבירים.
לפני שתתחיל לקנות מניות בקרנות נאמנות, עליך להבין היטב את סוגי הכספים הקיימים, את התשואות האפשריות הקשורות לקרנות אלה ואת ההוצאות הכרוכות בכך.
2
תרגול בשקלול ביצועים. שקלול ביצועים הוא אסטרטגיית איזון מחדש הכוללת מכירת מניות מקרן בעלת ביצועים גבוהים וקניית מניות בקרן בעלת הביצועים הנמוכים ביותר. למרות שזה נראה לא אינטואיטיבי, הוא עוקב אחר הקרן כי קרנות נוטות להקפיץ.
- אתה יכול לחשוב על זה כקפידה על אסטרטגיית ההשקעה הכללית במניות של קנייה נמוכה ומכירה גבוהה. בדרך כלל אתה יכול לקנות יותר מניות בקרן בעלת ביצועים נמוכים יותר, כך שתממש תשואה גדולה יותר כאשר היא תתקפץ חזרה.
- Rebalancing your portfolio in this way will put you further ahead in the long-term than other strategies.
3
Take a disciplined approach. When investing in mutual funds, discipline and self-control are important for healthy long-term returns. If you are impatient and trade frequently, chasing high-performance funds and large gains, you end up costing yourself a lot of money.
- Ultimately, anyone can be a successful investor, and mutual funds are a great investment vehicle for beginning investors. However, you must have a plan to invest and the discipline to stick to that plan.
- Avoid making decisions based on emotions or out of desperation. If you are questioning your motives for making an investment decision, talk to an advisor who can be objective.
4
Replace under-performing funds. Typically, mutual funds will bounce back from a downturn, so it's not necessarily a good strategy to dump a mutual fund just because it performs poorly in the short-term. However, If a fund has taken an overall downward trend for awhile, it may be time to let it go.
- You also should watch out for funds that change managers, especially if this happens suddenly. Different managers may have different strategies that could significantly affect performance.
- Be on the lookout for changes that mean the fund at present has changed character so much that it's no longer the same fund in which you originally invested. Replace it with a fund that more closely matches your original goal for that fund within your portfolio.

קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?

איך להשקיע בקרנות נאמנות?

Steps

Part 1 of 3: developing your investment strategy

חלק 2 מתוך 3: בחירת קרנות נאמנות נכונות

Part 3 of 3: managing your investments

שאלות ותשובות

תגובות (3)

קרא גם: