כיצד ליצור תוכנית השקעה?
יצירת תוכנית השקעה סולידית תעזור לנכסים שלך להבשיל בקצב שמתאים לצרכים האישיים שלך. אם אתה צעיר ומוכן לקחת יותר סיכון, השקיע בנכסים אגרסיביים יותר כמו מניות בחברות מוכוונות צמיחה וקטנות. לקבלת אפשרות בטוחה יותר, הקצה יותר מתיק ההשקעות שלך להשקעות פחות אגרסיביות, כמו חברות בעלות הכנסה קבועה וחברות בעלות שווי גדול. אם אתה רוצה רק את הכסף לפנסיה, שקול להשקיע ב- IRA או 401 (k). זה תמיד רעיון טוב לגוון את תיק ההשקעות שלך כדי למזער את הסיכון שלך. לדוגמה, חלק את כספי ההשקעה שלך בין מניות, אג"ח וחשבונות חיסכון. אתה צריך גם לשמור על חשבון חיסכון לשעת חירום עם 3 עד 6 חודשים של הוצאות מחיה במקרה של פגיעה כספית גדולה כמו אובדן מקום העבודה שלך. לקבלת טיפים נוספים ממחברנו הפיננסי, כולל כיצד להתאים את תיק ההשקעות שלך לאורך זמן, המשך לקרוא!
כיצד אוכל ליצור חשבון לתוכנית השקעה פשוטה?
יצירת תוכנית השקעה בת קיימא דורשת קצת יותר מאשר פשוט להקים חשבון חיסכון ולקנות כמה מניות אקראיות של מניות. על מנת לבנות תוכנית נכונה, חשוב להבין היכן אתה נמצא ומה אתה רוצה להשיג עם ההשקעות. לאחר מכן תגדיר כיצד להגיע ליעדים אלה ובחר את אפשרויות ההשקעה הטובות ביותר להשגתן. החדשות הטובות הן שמעולם לא מאוחר ליצור וליישם תוכנית השקעה אישית ולהתחיל ליצור ביצת קן לעתיד.
חלק 1 מתוך 4: הערכת היכן אתה נמצא
- 1בחר אפשרות השקעה המתאימה לגיל. לגיל שלך תהיה השפעה משמעותית על אסטרטגיית ההשקעה שלך.
- באופן כללי, ככל שאתה צעיר יותר, כך אתה יכול לקחת יותר סיכון. הסיבה לכך היא שיש לך יותר זמן להתאושש מירידה בשוק או מאובדן ערך בהשקעה מסוימת. לכן, אם אתם בשנות העשרים לחייכם, תוכלו להקצות יותר מתיק ההשקעות שלכם להשקעות אגרסיביות יותר (כמו חברות מוכוונות צמיחה וקטנות, למשל).
- אם אתה מתקרב לפנסיה, הקצה יותר מתיק ההשקעות שלך להשקעות פחות אגרסיביות, כמו חברות בעלות הכנסה קבועה וחברות בעלות שווי גדול.
- 2הבן את מצבך הכלכלי הנוכחי. היה מודע כמה הכנסה פנויה יש לך להשקיע. בדוק את התקציב שלך וקבע כמה כסף נותר להשקעות בעקבות ההוצאות החודשיות שלך ולאחר שהפרישת קרן חירום שווה ערך להוצאות של שלושה עד 6 חודשים.
- 3פתח את פרופיל הסיכון שלך. פרופיל הסיכון שלך קובע כמה סיכון אתה מוכן לקחת. גם אם אתה צעיר, אולי לא תרצה לקחת הרבה סיכונים. תבחר את ההשקעות שלך על סמך פרופיל הסיכון שלך.
- באופן כללי, המניות הן תנודתיות יותר מאשר איגרות חוב, וחשבונות בנק (חשבונות בדיקה וחיסכון) אינם תנודיים.
- זכרו, תמיד יש לבצע פשרות בסיכון. לעתים קרובות, כאשר אתה לוקח פחות סיכון, אתה מרוויח פחות. למשקיעים גמול עשיר על לקיחת סיכונים משמעותיים, אך הם עלולים להתמודד עם הפסדים תלולים.
יצירת תוכנית השקעה סולידית תעזור לנכסים שלך להבשיל בקצב שמתאים לצרכים האישיים שלך.
חלק 2 מתוך 4: קביעת המטרות שלך
- 1הגדר יעדים להשקעות שלך. מה אתה רוצה לעשות עם הכסף שאתה מרוויח מההשקעות שלך? האם אתה רוצה לפרוש מוקדם? אתה רוצה לקנות בית נחמד? אתה רוצה סירה?
- ככלל אצבע, אתה תרצה תיק מגוון ולא משנה מה המטרה שלך (לקנות בית, לחסוך להשכלה של מכללה לילד וכו '). הרעיון הוא לתת להשקעה לצמוח לאורך זמן רב, כך שיהיה לך מספיק לשלם עבור המטרה.
- אם המטרה שלך היא אגרסיבית במיוחד, עליך להשקיע יותר כסף בהשקעה מעת לעת במקום לבחור בהשקעה מסוכנת יותר. בדרך זו, סביר יותר שתשיג את מטרתך במקום שתפסיד את הכסף שהשקעת.
- 2קבע ציר זמן למטרות שלך. תוך כמה זמן אתה רוצה להגיע ליעדים הכספיים שלך? זה יקבע את סוג ההשקעות שאתה מבצע.
- אם אתה מעוניין לקבל תשואה נהדרת על ההשקעה שלך במהירות, ואתה מוכן לקחת את הסיכון שתוכל לראות גם הפסד גדול באותה מהירות, אז תבחר בהשקעות אגרסיביות יותר שיש בהן פוטנציאל להחזר משמעותי. אלה כוללים מניות לא מוערכות, מניות אגורה וקרקעות שעשויות להעריך במהירות את ערכן.
- אם אתה מעוניין לבנות עושר לאט, תבחר בהשקעות המניבות החזר השקעה איטי יותר לאורך זמן.
- 3קבע את רמת הנזילות שאתה רוצה. נכס "נזיל" מוגדר כנכס שניתן להמיר בקלות למזומן. בדרך זו, תהיה לך גישה מהירה לכסף אם תזדקק לו בשעת חירום.
- מניות וקרנות נאמנות הן נזילות מאוד וניתן להמיר אותן במזומן, בדרך כלל תוך מספר ימים.
- נדל"ן אינו נזיל במיוחד. בדרך כלל לוקח שבועות או חודשים להמיר נכס במזומן.
החדשות הטובות הן שמעולם לא מאוחר ליצור וליישם תוכנית השקעה אישית ולהתחיל ליצור ביצת קן לעתיד.
חלק 3 מתוך 4: יצירת התוכנית
- 1החלט כיצד ברצונך לגוון. אתה לא רוצה לשים את כל הביצים שלך בסל אחד. לדוגמא: בכל חודש, ייתכן שתרצה להכניס 30% מכספי ההשקעה שלך למניות, 30% נוספים לאג"ח, ואת הנותרים 40% לחשבון חיסכון. התאם את האחוזים ואת אפשרויות ההשקעה כך שיהיו בקנה אחד עם היעדים הכספיים שלך.
- 2וודא שהתוכנית שלך תואמת את פרופיל הסיכון שלך. אם אתה מכניס 90% מההכנסה הפנויה שלך למניות כל חודש, אתה הולך להפסיד הרבה כסף אם שוק המניות יתרסק. זה עשוי להיות סיכון שאתה מוכן לקחת, אך היה בטוח שזה המקרה.
- 3התייעץ עם יועץ פיננסי. אם אינך בטוח כיצד להקים תוכנית בהתאם ליעדים שלך ולפרופיל הסיכון שלך, שוחח עם יועץ פיננסי מוסמך וקבל משוב.
- 4בדקו את האפשרויות שלכם. ישנם חשבונות רבים ושונים שתוכלו להשתמש בהם לצורך תוכנית השקעה. התוודע לכמה מהיסודות והבין מה מתאים לך.
- הקים חשבון חיסכון לטווח קצר עם הוצאות מחיה בשווי של שלושה עד שישה חודשים. חשוב לקבוע את זה כדי להגן על עצמך אם קורה משהו לא צפוי (אובדן עבודה, פציעה או מחלה וכו '). כסף זה אמור להיות קל לגישה במהירות.
- שקול את האפשרויות שלך לחיסכון ארוך טווח. אם אתה חושב לחסוך לפנסיה, כדאי לך להקים IRA או 401 (k). המעסיק שלך עשוי להציע תוכנית 401 (k) בה היא תואמת את תרומתך.
- אם אתה רוצה להקים קרן חינוך, חשוב על 529 תוכניות וחשבונות חיסכון בחינוך (ESA). הרווחים מחשבונות אלה הם ללא מס הכנסה פדרלי כל עוד הם משמשים לתשלום הוצאות חינוך מוסמכות.
יצירת תוכנית השקעה בת קיימא דורשת קצת יותר מאשר פשוט להקים חשבון חיסכון ולקנות כמה מניות אקראיות של מניות.
חלק 4 מתוך 4: הערכת ההתקדמות שלך
- 1עקוב אחר ההשקעות שלך מעת לעת. בדוק אם הם מבצעים על פי היעדים שלך. אם לא, הערך מחדש את ההשקעות שלך וקבע היכן יש לבצע שינויים.
- 2קבע אם עליך לשנות את פרופיל הסיכון שלך. באופן כללי, ככל שתתבגר, תרצה לקחת פחות סיכון. הקפד להתאים את ההשקעות שלך בהתאם.
- אם יש לך כסף בהשקעות מסוכנות, מומלץ למכור אותם ולהעביר את הכסף להשקעות יציבות יותר כשאתה מתבגר.
- אם הכספים שלך סובלים את התנודתיות בתיק שלך טוב מאוד, כדאי לך לקחת על עצמך עוד יותר סיכון כדי שתוכל להגיע ליעדים שלך מוקדם יותר.
- 3הערך אם אתה תורם מספיק או לא כדי להגיע ליעדים הכספיים שלך. יתכן כי אינך מכניס מספיק כסף מכל משכורת להשקעות שלך בכדי להשיג את המטרות שלך. בנימה חיובית יותר, ייתכן שתגלה כי אתה נמצא הרבה לפני שתגיע ליעדים שלך ושאתה משקיע יותר מדי כסף בהשקעות שלך על בסיס קבוע. בשני המקרים, התאם את תרומתך בהתאם.
- אפילו תוכנית ההשקעות הטובה ביותר עשויה להזדקק לשינויים ככל שמתרחשים שינויים בכלכלה או שהנסיבות האישיות שלך משתנות בצורה כלשהי. ראה במצבים אלה הזדמנויות לחשוב מחדש על האסטרטגיה שלך תוך שמירה על היעדים שלך בראש שלך. פעולה זו תתן כיוון לפעילות ההשקעה שלך ותקל על ראיית התמונה הגדולה גם כאשר אתה מתמודד עם המתרחש כיום.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- האם ניתן להשקיע עם 370 €?
- האם 400, 000 דולר מספיק כסף כדי לפרוש ממנו?אם אתה הבעלים של בית משלך ומכונית חדשה, יתכן. אם לא, אז לא. נסה לפרוש מ- 900000 עד מיליון לפחות.
- כיצד אוכל לבחור את סוג העסק שאני רוצה להשקיע בו?רוב האנשים בוחרים עסק שהם רוצים להשקיע בו על פי מה שאומר להם אינסטינקט המעיים. ככל הנראה נוטלי הסיכון ירצו להשקיע במניות או בנכסים שיניבו תשואות משמעותיות יותר. משקיעים "בטוחים יותר" ייצמדו להשקעות בסיכון נמוך, וירצו להרוויח את מה שישיגו במהלך תקופה ממושכת יותר. בסך הכל, זהה את סוג המשקיע שאתה ואז עשה קצת מחקר אודות חברות שמציעות לך את התשואות שאתה מחפש.
- האם ילד יכול להכין תוכנית השקעה?בהחלט. השתמש בהצעות שלעיל. ככל שאתה צעיר יותר כשאתה מתחיל לחסוך ולהשקיע כסף, כך יהיה לך יותר טוב בהמשך החיים.
- איזה עסק פחות מסוכן ומשתלם יותר?הרווח עוקב אחר הסיכון. פירוש הדבר שכל עסק שהוא די רווחי כרוך כנראה בסיכון ניכר. כדי לענות על שאלתך באופן ספציפי, חברות "שבב כחול" מייצגות בדרך כלל את הסיכוי לרווח בפחות סיכון. מדובר בחברות גדולות ומבוססות כמו אלה שבמדד Dow Industrials או S&P 500.
- כיצד אוכל ליצור חשבון לתוכנית השקעה פשוטה?קל מאוד לפתוח חשבון עם כל חברת תיווך או חברת קרנות נאמנות. התקשר אליהם, והם יובילו אותך בתהליך, או יכנסו לאתר שלהם, ויהיו להם כל ההוראות שאתה צריך.
- כמשקיע צעיר, היכן אוכל למצוא יועץ פיננסי במחיר סביר וישר?ראו לשכור יועץ פיננסי ו בחר יועץ פיננסי.
- האם זה טוב להתחיל בהשקעה בה יש צורך בהון של 149,000 €, ובתמורה אני מקבל 74600 € ברווח בעוד שנה?לא ניתן לומר אם הזדמנות כזו היא "טובה" מבלי לדעת עליה הרבה יותר, אך אתה מדבר על תשואה שנתית של 50%, שכנראה אינה אפשרות ריאלית.
- איפה אני מתחיל להשקיע את הכסף שלי?שאל את השאלה הזו של יועץ פיננסי מקצועי מבוסס שכר טרחה. אם אינך רוצה לשלם עבור ייעוץ, פתח חשבון בחברת קרנות נאמנות גדולה. Fidelity, Vanguard ו- T. Rowe Price הן בחירות מצוינות בקרב רבים אחרים.
שאלות ללא מענה
- אם אתה רוצה להשקיע עסקים קטנים מה אתה חייב לעשות?
תגובות (5)
- זהו הנחיה מבריקה, תובנת, שימושית למאמצי השקעה.
- מדהים. חסך זמן בחיפוש אחר מידע.
- זה עזר לי לדעת יותר על הסיכונים הכרוכים בתוכנית ההשקעה, ולכן אני אסיר תודה שנתקלתי במידע כזה.
- מאמר מאוד אינפורמטיבי. זה עזר לי ללמוד יותר כיצד להיות אובייקטיבי כאשר אני דן בהשקעות אישיות. בנוסף, המאמר עזר לי להבחין בין החסכונות האישיים שלי לבין ההשקעות האישיות שלי. תודה לבני שמעודד אותי לעשות את המחקר בנושאים חשובים אלה.
- תודה רבה, זה כל כך מועיל.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
